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  •  ViperDC
24.9. - 4.12.2018
11 Antworten | 6 Autoren 11
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Hallo,

Erstmal ein herzliches HALLO an die ganze Comunity hier. Nach jahrelangem Mitlesen und vieler gewonenen Erkentnisse mal ein DANKE an alle hier.

Bei uns ist es jetzt auch bald soweit und wir beginnen mit der Errichtung eines EFH. Wie die meisten Anderen brauchen wir hierfür auch eine Fremdfinanzierung. Wir haben jetz auch schon mal die ersten Beiden Angebote (Hausbank und ein Vergleichsangebot). Dazu hätte ich gerne eine Einschätzung von euch.

Aber mal vorab die Infos zu unserem Projekt:

Grudnstück vorhanden: ca. 30.000.-
Ek: ca. 240.000.-
Geplante Projektkosten ohne Grundstück: ca. 500.000.-

Gewünschter Kredit: 300.000,-

Nun zu Uns:

Ich, 34, 2200.- netto
Sie, 24, 1700.- netto

Noch keine Kinder.

Obwohl ich beide Banken gebeten habe mir je ein variables Angebot und ein FIXes für 10 Jahre zu geben. Hab ich von meiner Hausbank ein Angebot für 10 Jahre FIX und ein Angebot über 3 Jahre FIX (anstelle des Variablen Kredits, ich dachte der will mich häkeln) bekommen.
Bank 2 hat mir ein Angebot über 10 und 15 Jahre gelegt. (Können oder wollen sie nicht zuhören?).

Nun Zu den Angeboten:

Bank 1:
10 Jahre Fix, Kredit auf 30 Jahre
Fixzinsatz 1,750, Anschluss 1,250 auf 6M Euribor, BAG 2000,-

Bank 2:
10 Jahre Fix, Kredit auf 25 Jahre
Fixzinsatz 1,650, Anschluss 1,350 auf 3M Euribor, BAG 3750,-

Beide Angebote sind unverhandelt, Hausbank lies im ersten Gespräch schon durchblicken das noch etwas möglich ist, ohne das ich näher darauf eingegangen wäre.

Was sagt Ihr dazu, bzw. benötigt Ihr noch weitere Infos um etwas dazu sagen zu können?

Vorab schon mal Danke.

lg
Markus

  •  speeeedcat
  •   Gold-Award
24.9.2018  (#1)
Hallo Markus,
erstmals willkommen!

Nun, bei beiden Angeboten ist vermutlich noch Luft, Stand heute.
Fixzins 10 Jahre bekomme ich derzeit um 1,5%, danach 1% variabel auf den 3-Monats-Euribor.
Alles variabel Áufschlag 1%, derzeit durch Weitergabe negativ-Euribor 0,625%.

Da deine Eigenmittel sehr gut sind, sollten diese Konditionen erzielbar sein.

Natürlich konkret wie immer nach Sichtung aller relevanter Daten und völlig unvebindlich - man muss ja schon richtig aufpassen, was man so schreibt ;).

Lg, Alex

1
  •  LiConsult
24.9.2018  (#2)
Hallo Markus,
bin auch überzeugt, dass sich da noch etwas machen lässt. Derzeitige Benchmarkzinssätze für variabel und 10 Jahre fix wurden schon genannt. Finde es immer interessant, wenn vor allem die Hausbank Angebote rausgibt und dann gleich den Hinweis mitliefern, dass es möglicherweise noch besser geht - als Bestandskunde wäre diese Vorgehensweise nach meiner Ansicht nach ein knock out - Kriterium. Bin gewohnt stets das best offer zu erhalten.
Würde bei 25 jähriger Lfzt. auch eine 15 jährige Fixzinsbindung (Richtwert 1,875%) bzw. bei 30 jähriger Lfzt. eine 20 jährige Fixzinsbindung (Richtwert 2,2%) überlegen.
lg
Thomas

1
  •  speeeedcat
  •   Gold-Award
24.9.2018  (#3)
Das kann ich bestätigen. 

Ausserdem würde ich der Hausbank den Weisel geben, wenn sie schon so von Start weg agiert. 
Warum fragt man nicht, dass sie gleich von Start weg Bestkondition bietet, vor allem wenn man als Kunde weiß, was möglich ist?

1


  •  Snoopythedog
25.9.2018  (#4)
Hallo Leute!

Wir haben vor, ein Haus zu kaufen. 170.000,- Kaufpreis. In Summe benötigen wir ca. 210.000,-. Eigenmittel 45.000,- + 14.000,- zinsenloses Darlehen.
Kreditauszahlungsbetrag 155.000,-. Fixzins so lange wie möglich. 30 J. Laufzeit

Könntet ihr mir eure Einschätzung zu folgenden Konditionen geben?

Variante 1
2,1 % fix für 20 J.
1,375 % Aufschlag nach 20 J.
2,5 % errechneter Effektivzinssatz
€ 627,80 (352 monatl. Raten)

Variante 2
2,89 % fix für 30 J.
3,36 % Effektivzinssatz
€ 681,21 (359 monatl. Raten)

Gefühlsmäßig würden wir eher zum 30 jährigen Fixzinssatz tendieren. Was ist eure Meinung?

1
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Hallo ViperDC,
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  •  LiConsult
25.9.2018  (#5)
Hallo Snoopythedog,

ich würde die 20 Jahre fix nehmen - aus 2 Gründen: 1) ist der Aufschlag auf den Marktzinssatz beim 20 jährigen Fixzins 0,58% und beim 30 jährigen Fixzins 1,31%.
2) beläuft sich die Differenz der Kapitalkosten (= Zinskosten) für die ersten 20 Jahre EUR 12.818 (= (681,21 - 627,8) mal 12 Monate mal 20 Jahre)). Bedeutet: nach 20 Jahren hast du bei der 20Y Fixzinsvariante um knapp 13k mehr gezahlt als bei der 30Y Fixzinsvariante. Nach 20 Jahren sind bei der 20Y Fixzinsvariante noch etwa 40% der ursprünglichen Forderung (ca. 65k) offen. Für diesen Restbetrag ist die Auswirkung eines potentiellen Zinsänderungsrisikos überschaubar.
lg

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  •  steffl90
25.9.2018  (#6)
Hi,

haben letzte Woche unseren Kredit in Höhe von 346k (6k Gebühren + sonstiges) abgeschlossen:

LZ 30J bei 15J fix (1,875%) 15J var. (1,125% Aufschlag)

Wir waren zufrieden :)

LG

1
  •  ViperDC
26.9.2018  (#7)
Danke für die Infos.

@ Speedcat: Wenn es genehm ist, werden wir dich in den nächsten Tagen kontaktieren.

lg
Markus

1
  •  speeeedcat
  •   Gold-Award
26.9.2018  (#8)
Hallo Markus,
gerne.
LiGrü, Alex

1
  •  ViperDC
4.12.2018  (#9)
Herzlichen Dank an Alex, Kreditvermittlung hat bestens funktioniert.

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Hallo ViperDC, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können.
  •  ChristianIV
  •   Silber-Award
4.12.2018  (#10)

zitat..
LiConsult schrieb: Hallo Snoopythedog, ich würde die 20 Jahre fix nehmen - aus 2 Gründen: 1) ist der Aufschlag auf den Marktzinssatz beim 20 jährigen Fixzins 0,58% und beim 30 jährigen Fixzins 1,31%. 2) beläuft sich die Differenz der Kapitalkosten (= Zinskosten) für die ersten 20 Jahre EUR 12.818 (= (681,21 - 627,8) mal 12 Monate mal 20 Jahre)). Bedeutet: nach 20 Jahren hast du bei der 20Y Fixzinsvariante um knapp 13k mehr gezahlt als bei der 30Y Fixzinsvariante. Nach 20 Jahren sind bei der 20Y Fixzinsvariante noch etwa 40% der ursprünglichen Forderung (ca. 65k) offen. Für diesen Restbetrag ist die Auswirkung eines potentiellen Zinsänderungsrisikos überschaubar. lg


sogar noch "schlimmer", die 30j  fix sind ganz böse, volle Abzocke

wenn ich wirklich vergleichen will muss ich die GLEICHE Rate für beide Varianten eingeben, das führt dazu das man jedes Monat kleine Sondertilgungen bei 20J fix fährt und sich so auch noch Zinseszinsen spart

die Aussage in dem Beispiel (ungefähr weil nicht alle Detailzahlen da sind) ist:

WENN die Zinsen über  dem folgenden Wert sind "gewinnt" der 30J fix

WENN die Zinsen unter dem folgendenen Wert sind "gewinnt" der 20J fix




 

Effektiver Jahreszinssatz:

12,987

% p.a.   (interner Zinssatz, IRR)






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  •  speeeedcat
  •   Gold-Award
4.12.2018  (#11)
Hallo Markus,
vielen Dank! Kondition wie angekündigt erreichtemoji!
Lg, Alex

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