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Also ihr habt Daumen mal Pi ein Eigenkapital samt Grundstück von 160k€, braucht also rund 300k€ Kredit und da ist der Bank ein Immobilienschätzwert von 350k€ nicht genug? Klar, das liegt knapp unter den 120% Besicherung aber trotzdem. Die Rate wäre ja voraussichtlich rund 1100€ und bei 3500€ und Fixkosten von 2400€, da bleibt nicht viel über. Habt ihr bei der Fixkostenrechnung die künftigen Fixkosten fürs Haus auch schon eingerechnet (Gebühren, Internet, Strom, Heizung etc)? Ich glaube schon dass das nicht so schlechte Ausgangswerte sind. Aber nur auf Basis dessen was man sonst so bezüglich Finanzierungen hört... Vielleicht geht sich bei euch die Leistbarkeit mit der Schattenrechnung (4% Zinsen) nicht aus wenn euer Haushaltsbudget schon eurer Einkommen so belastet? |
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| Hallo MalcolmX, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Die meisten Banken verwenden die gleiche Schätzsoftware, sprich da wird vermutlich in etwa überall ein recht ähnliches Ergebnis rauskommen. Das Grundstück wird vermutlich an der Peripherie liegen und laut Immo-Preisspiegel nicht den von euch gezahlten Wert erlangen. Dazu der Belehnabschlag (bei zB über 4K Nettoeinkommen ist der Belehnwert bei der BA höher). Also: entweder mehr Eigenkapital einbringen, damit ihr in die Belehnparameter der BA fällt (anfragen, wie viel das noch wäre) andere Bank anfragen (könnte vielleicht bei der BAWAG passen, oder regional bei der Steiermärkischen) Kosten optimieren, billiger bauen und somit weniger Kreditaufnahme Alles Gute! |
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Danke schon mal für die Infos, Grundstück ist bestimmt weniger wert als der bezahlte Preis, da darin ja auch schon die Kosten für die Aufschließung durch die Gemeinde berücksichtig wurden, realer Wert sind dann wohl nur noch 25 Euro pro m² und nicht mehr die bezahlten 35,-. Wie hoch wäre denn der Belehnabschlag bei einem höheren Einkommen und wie lange bleibt man bei der Bank Austria denn gesperrt, bevor man neu anfragen könnte? |
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Best Case (hängt unter anderem vom Nettoeinkommen ab), sind 95% des Schätzwertes. Achtung: die Einrichtungskosten zählen nicht zum Belehnwert, müssen meist aber mitfinanziert werden. Dazu das günstige Grundstück in einer nicht gefragten Gemeinde/Lage. Somit haben wir die Ursache. Gesperrt bist du gar nicht, was meinst damit? Wenn die Kosten optimiert werden oder mehr Eigenkapital eingebracht wird, verbesset das natürlich die Situation. Am Einkommen wirst vermutlich nicht drehen können. |
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ich finde Eure Ausgangslage durchwegs ok und würde bei der BAWAG anfragen. die sind aus meiner Sicht bei Hypothekarkrediten zur Zeit am vernünftigsten. |
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Wir sind circa in eurem Bereich was Finanzierungssumme und Eigenmittel betrifft und hatten bei keiner Bank Probleme, außer bei der Bank Austria Denen war unser Grund in einer sehr ländlichen Gegend auch nicht genug wert... Frag Mal bei Banken, die eine Filiale in der Nähe haben, vlt sogar regionale Banken, lief bei uns sehr gut |
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Ich kenne das von der BA auch. Wir wurden damals auch abgelehnt, 3 andere Banken hätten uns mit offenen Armen genommen. Die Fixkosten von 2400€ sind inkl. Rate für das Haus? Ich finde eure Ausgangslage grundsätzlich gut, denke das es tatsächlich "nur" das Grundstück ist. Lasst euch von der BA nicht entmutigen. |
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Hallo, was definiert die Bank Austria denn als Einrichtung und was wirklich als Baukosten? Das Haus würde nämlich belagsfertig errichtet werden und dann würden halt noch so Sachen wie Türen, Böden, Fliesen, Sanitäreinrichtung etc. hinzu kommen, zählt das dann schon als Einrichtung oder fallen darunter Sachen wie Möbel, Küche etc. Es würde zwar regionale Banken geben die das Projekt finanzieren aber da sind die Konditionen weit weg von dem was wir uns vorstellen: 1,5% fix auf 15 Jahre und danach 1,375% auf den 3M Euribor. Fixkosten sind ohne Rate fürs Haus aber auch mit einem Puffer berechnet, damit wir hier wirklich auf der sicheren Seite bei unserer Haushaltsrechnung sind. LG |
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Ok, ist nicht gerade wenig. |
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Richtig. Die BA hat als systemrelevante Bank "schärfere" Auflagen als kleinere Insitute. Dafür top-Konditionen, wenn die Parameter in deren Raster passen. Wie bereits geschrieben, die BAWAG könnte hier passen. Deren Aktionsprodukt für 25J Fixzins mit 1,25% ist derzeit wirklich äußerst attraktiv. Wie immer, konkretes kann nur nach vollständiger Prüfung und Absegung durch das Riskmanagement gesagt werden. |
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Hallo, also für mich sieht das absolut finanzierbar aus. Frag doch mal bei einer echten Regionalbank (Raiffeisen) an. Kontakt gerne per PN. Die bringen zwar vielleicht nicht ganz die genannten Konditionen, aber für einen kleinen Aufschlag hat man halt Ansprechpartner vor Ort. Die sollten mit Grundstücken am Land auch kein großes Thema haben. |
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Und diese Banken wollen auch nicht mehr verhandeln? Wir konnten mit zwei Banken runter verhandeln, weil wir immer das Angebot der anderen Bank offengelegt haben und umgekehrt. Da ging dann doch noch so einiges, die wollten sich gegenseitig ausstechen. |
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Bei der Raiffeissen haben wir durch einen privaten Kontakt schon mal vorgefühlt, hier wurde uns aber auch schon durch die Blume mitgeteilt, dass wir hier bei Konditionen um die 1,25% fix für 15 Jahre und danach 1,375% auf den 3M Euribor liegen werden. |
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warum nimmst du nicht jetzt einen variablen kredit, zahlst die nächsten jahre zurück, so viel nur geht und schuldest dann auf einen fixen um, wenn das haus fertig ist und etwas weniger offene kreditsumme? |
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Sorry aber € 2.400,- Fixkosten ohne der Rate fürs Haus wäre mir bei einem Einkommen von € 3.800,- für mich nicht vorstellbar. Dann noch die Rate fürs Haus und es bleibt nix mehr über für sonstige Ereignisse. |
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Naja nachdem Familienbeihilfe etc auch noch vorhanden sind, hätten wir laut unserer Haushaltsrechnung immer noch 600 Euro im Monat übrig und Urlaubs- und Weihnachtsgeld würde auch noch vorhanden sein. |
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Was ich überhaupt nicht verstehe, ist die Vorgehensweise von den Banken. Bei uns hat BA erst nachdem wir eingezogen sind, eine Schätzung des Hauses gemacht? Bei euch allen machen sie das im Vorfeld. Warum haben sie bei uns erst nachdem Einzug das gemacht? Unsere Ausgangslage war bisschen besser als wie bei euch (damals keine Kinder), aber ansonsten sehr ähnlich sowohl was Eigenmittel, Verdienst, Alter etc. betrifft. Vielleicht weil wir "nur" 200tsd. genommen haben, keine Ahnung.. Aber schon komisch.. |
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ich hab 470k aufgenommen und der Gutachter für die BA ist auch erst ein paar wochen nach einzug gekommen. |
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Das läuft durch eine bankinterne Software, zugrunde liegend der Immopreisspiegel beim Grundstück. Lage ist hier mit einer der wichtigsten Bewertungsparamter. Dazu kommt die Ausführung des Hauses wie die Hausgröße, Ausstattung (wie hochwertig wird gebaut, gibt es zB. KWL, Pool) uns noch einiges mehr. Das Haus muss quasi zum Grundstück passen. Sollte dieses - als Beispiel - 30.000 € Wert sein, das Haus darauf aber 650.000 € kosten, wird der Bewertungsabschlag krass ausfallen. Da braucht es mitunter 50% Eigenkapital-Quote. Dazu kommt die Höhe des Einkommens. Je höher, desto höher kann der Belehnwert ausfallen. Wie oft geschrieben, man kann es nicht pauschalieren, nur Richtwerte ansetzen. Konkret muss jeder Fall durchgeprüft werden. |
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