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Bausparkassen sind bei der Konditionenvergabe gegenüber Banken oftmals im "Hintertreffen". Trotzdem muss man aber sagen, dass unter der Berücksichtigung der Umstände 1,35% für 20 Jahre fix eine sowohl im Bausparkassen - als auch im Bankenvergleich gute Kondition darstellen. Freilich ist der Aufschlag (1,5%) auf den bausparkassen - obligatorischen 12 Monats-EURIBOR jetzt keine Offenbarung - ich gehe davon aus, dass in der internen Ertragsrechnung dieser Aufschlag notwendig war, um die Fixkondition rechnerisch darstellen zu können. Wenn man aber berücksichtigt, dass nach der Fixzinsphase "nur mehr" etwa EUR 78k offen sind, und in der Zwischenzeit vielleicht auch der eine oder andere EURO als Sondertilgung hineinfließt, fällt das nicht mehr so stark ins Gewicht, denn: Ich bin mir gar nicht so sicher, ob Finanzierungsofferte von Banken deutlich besser wären. Ein Bodenpreis von EUR 10/m² lässt auf eine wirklich sehr ländliche Gegend schließen, was zum einen die gesamte Immobilienbewertung als auch eine mögliche Verwertung zu einem "vernünftigen" Preis massiv erschwert. Natürlich ist der Eigenkapitalanteil von rund um 40% gut - wenn die Lage allerdings wirklich exponiert ist, dann "spuckt" das Immobewertungsprogramm einen Wert heraus, der vielleicht gerade mal dem Kreditbetrag + Förderung entspricht (daher auch die Nebengebührensicherstellung von 10%). Dinge wie Bonitätsbeurteilung, Haushaltsrechnung spielen freilich auch eine für die Kondition gewichtige Rolle, aber ich bin mal davon ausgegangen, dass das bei euch passt. |
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| Hallo LiConsult, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Nix gut bei den Voraussetzungen: schau mal den aktuellen Aufschlagsthread an, an den Konditionen solltest du dich orientieren. |
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Ja Bonität und Haushaltsrechnung sollte passen. Die Lage ist wirklich exponiert .... kleines Dorf im Nirgendwo 😅 Es steht schon der Rohbau. Wir haben bis jetzt alles vom Eigenkapital finanziert, kommen mit dem restlichen EK und der WBF wahrscheinlich noch bis Sommer/Herbst aus. Die zu erzielenden Topkonditionen kenn ich 😉 Aufgrund unserer Lage in der Pampa bin ich davon ausgegangen diese nicht erzielen zu können. Bei der Bewertung der Hausbank sind wir auch auf keine 100 % Besicherung gekommen. |
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Ja - dachte ich mir. Die Konditionenvergabe hängt halt sehr stark an der Immobewertung. Unbesicherte Finanzierungsanteile verursachen beim finanzierenden Institut höhere Eigenkapitalhinterlegung und somit eine höhere Refinanzierungskosten, was sich wiederum entsprechend auf die Kondition auswirkt. |
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Ui, Pampa is schlecht für Bewertung😊. Wie hoch ist der Grundstückswert? Knappe Geschichte, vermutlich. |
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#offtopic# @speeeedcat PM |
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Grundstückswert ist ca. 10.000 €. Gebaut wird ein Bungalow mit 140 m2 WNF, 30 m2 Nebengebäude und Doppelcarport. |
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Uiui, das ist wirklich Pampas *sorry* @Peter: doch voll verschwitzt ;) |
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Dann wird es schwierig mit der Vollbesicherung. Wie gesagt-unter den genannten Gesichtspunkten halte ich das Angebot für OK. |
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Ist das Angebot der Bausparkasse unter diesen Voraussetzungen gut? Die im Aufschlagsthread genannten Konditionen sind dann wohl nicht erreichbar? Ja ich denke auch. Sind Konditionen mit Bausparkassen verhandelbar ... oder geht da in der Regel nichts mehr? Es handelt sich bei dem Angebot zu genannten Konditionen um eine limitierte Auflage. |
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Ja, verhandelbar, zu einem gewissen Teil. Welche Bank hätte angeboten? Wie hoch wäre das Blanko gewesen? |
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Die örtliche Raika. Blankoanteil weiß ich nicht, wurde beim jetzigen Bausparkassenangebot nicht berechnet. Beim Erstgespräch in der Bau-Planungsphase (vor mehr als 1 Jahr) haben sie die Immobewertung ins Programm eingegeben. Ich hab mir leider die Summe nicht gemerkt. Er meinte aber bei uns in der Gegend ist das völlig normal, dass eine Unterdeckung rauskommt, ist auch kein Problem. |
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Habe die Finanzierung abwickeln können, jedoch nur mit Ergänzungsdarlehen. Den anfänglich geposteten niedrigen Grundstückswert hatte ich zuerst überlesen. Die Konditionen lassen sich sehen, sind sozusagen top geworden ;).👍 |
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Ja die Konditionen lassen sich wirklich sehen 😀 Für die interessierten Mitleser, hier meine Finanzierung (über Speeeedcat, BA): Hauptdahrlehen: € 181.000 Laufzeit: 30 Jahre 20 Jahre Fixzins: 1,125 % danach 0,75 % Aufschlag auf 3 ME Grundbucheintragungsgebühr: € 2.607 Bearbeitungsgebühr: 1,5 % Kontoführung: € 5,65/Monat Schätzgebühr: € 300 2 Jahre tilgungsfrei Ergänzungsdahrlehen: € 70.000 Laufzeit: 10 Jahre variabel 0,75 % Aufschlag auf 3 ME Bearbeitungsgebühr: 1,5 % keine Grundbucheintragung keine Kontoführung 2 Jahre tilgungsfrei |
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Danke für die Rückmeldung. Aufgrund der vielen durchwegs positiven Rückmeldung werden wir uns für unser kommendes BVH Anfang 2022 sicherlich auch an @speeeedcat wenden. Vielleicht könnten Sie uns ja schonmal eine erste Schätzung zukommen lassen, bzw. haben wir aufgrund des dann anstehenden Verkauf unseres derzeitigen Hauses ein "kleines" Loch zu überbrücken. Geplant wird derzeit ein EFH mit ca. 140m² ohne Keller mit Doppelgarage und Abstellraum. Gesamtprojektkosten sollten bei ca. 460.000€ liegen. Grundstück gehört uns bereits (ca. 55k) und weitere 100k EK sind vorhanden. Vom Hausverkauf sollten uns lt. Makler konservativ geschätzt dann später weitere 150k übrig bleiben, welche aber warhscheinlich eben zwischenfinanziert werden müssten. Wären also gut 300k EK, womit sich eine Kreditsumme um die 160k ergäbe. Sollten damit hoffentlich nicht so schlecht dastehen. Kurz zu uns: M(37) - 14x3.000 netto (bereits inkl. Firmenauto) F(32) - derzeit im 2. Jahr der Karrenz, daher nur FBH FBH [Fußbodenheizung] 2. Kind geplant, dass könnte vielleicht etwas problematisch sein, da meine Frau dann erst in 3-4 Jahren wieder Teilzeit arbeiten gehen wird. Laufzeit schwebt mir eher länger vor, für eine niedrigere Rate (z.B. 27 Jahre), aber mit dem Plan alles in 20J abzubezahlen. Danke. |
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Hi All, We bought a land and we are planning to build a house there. The total project budget is estimated to be 480000 to 500000 euros. 75000 equity so asked for 400000 euros loan. We own an apartment we already have a loan, so we have approached several banks and bausparkasse; we have received a offer from bausparkasse as follows: 400000 - loan amount Interest rate - 1.6 Fixed effective interest rate for 20 years - 1.8 Processing costs - 1.4% of the loan amount Due to the current low interest rates from other banks, i feel this is bit higher. We have other running loan for our apartment and therefore, some banks are not willing to give the loan. I need your valuable comments and suggestions since it is a long time committment. |
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Hi asho, several questions which are relevant in this context: How much is the current loan for the apartment? What is your total net income on monthly basis? Will the apartment be rented after you move into your new house or will it be sold? What jobs do you have? Are you dependent or self-employed? Do you have kids? Sorry for that, but that are the questions every banker wants to be answered before getting into action. |
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@Hans86 : perfektes Ergebnis! @newHome : gerne, das schaut gut aus und sollte keine großen Probleme darstellen. Einfach per PN oder direkt über die Homepage, die Kontaktdaten sind hinterlegt! Lg |
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@LiConsult thanks for the questions: 1. current apartment loan is 305000 2. Current net income me and my husband - 12 month salary basis - 4397 without familienbeihilfe. 3. Apartment will be rented as it is in a good location. 4. we both are engineers so in company and univerity jobs. 5. Employed me and my husband 6. one small kid 7 years. I thought BA is giving the best interest rates as i saw sometimes they give currently 0.875 for 15 year fixed and 1.125 for 20 year fixed. for me it is very attractive compared to our current loan offer, But, we have checked before for buying row houses in vienna and BA said we need more eigentum. Now, once again i want to check with them before we sign the loan contract with bausparkasse. I hope we have to pay Bearbeitungspesen only when we sign the contract and not for making the contract i hope. I am not sure if BA will offer us a loan but just to check because our first loan is with BA. Only difference i think in bank always you need a life insurance for the loan amount and it adds upto 40 or 50 euros every month as additional costs, if BA rejects, then we have to take the bausparkasse loan. after 20 years fixed there is 1.1 +12 month Euribor. we can also choose 300,000 euros as effective fixed interest for 20 years and 100000 euros as floating effective 0.8 also. this option seems also good than fixed for whole 400000 euros. can you help me how to calculate effective interest rate from interest rate? |
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This is beyond my abilities - to calculate the effective interest rate you need the software banks are using. that´s correct. If the economic framework is OK, those interests are possible with BA - often tried - often achieved. I´m also not sure. In case of buying and financing the new house, your leverage is quite high. Totalized we talk about a 700.000 loan. This means, you would have to pay a monthly loan installment of about 2.500 over the next 30 years - more than 50% of your working income. Of course your rental income has to be added - but also in consideration of income taxes and vacancy costs. So in my opinion this wouldn´t match the lending policy especially of BA. Another obstacle there is, that BA calculates a fictitous interest rate of 2,8% - irrespective wether you have chosen a lower interest rate. This means a further obstacle for you revenue and expenditure account. Your project has good chances to work. In this special case the Bausparkasse is probably one of the only possible way. |
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@LiConsult.. Thanks a lot. Really your knowledge in this is unbelievable! BA is keeping an interest rate of 3.4 % for calculating both loans and exactly they said the same. That the total loan of both loans goes above 50% so may be they wont lend us 400k but may be 360k or 370k it depends.. What are the current interest rate offerings in Erstsparkas? Do you have any idea.. we checked for one project in vienna in June 2020 with them and they gave 15 years fixed at 1.7 % . I don know if it got reduced now and same range like BA? Do you think the mix loan of 300k fixed 1.8 for 20 years and 100k floating at 0.8 that we are planing to choose is ok ?? |
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