Tilgungplan Bankaustria

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Tilgungplan Bankaustria

Hallo ich bin relavtiv neu hier - lese schon eine weile aber hier nun mein erster Betrag

ich versuche gerade den Tiglungsplan der Bank Austria zu verstehen - vielleicht kann mir da wer helfen - ich hab versucht diesen in Excel nachzubauen um die auswirkungen von Sondertilgungen zu simulieren - leider komme ich auf underschiedliche Werte
Ich hab einen fixen Zinsatz von 3,5 % für eine Laufzeit von 300 Monaten und dann 60 Monate variable

die Spalte Zinsen sind die von der BA berechneten Zinsen (hab ich abgetippt

) - die Spalte Zinsenberechnet sind die von mir berechneten Zinsen (Restsaldo Vormonat * Zinsatz/12) habs aber auch schon mit der 360 er Methode versucht ..
die Spalte Abweichung sind die Abweichung pro Monat
was ich nicht verstehe warum sind es manchmal mehr Zinsen dann weniger und dann passt es genau? aufs Jahr 2024 gerechnet sind das 180 e zuviel und jetzt will ich wissen wieso
da hier doch einige Bankaustria haben ist das bei euch gleich?
schon mal Danke fürs mitdenken helfen

Hallo Gschmackig, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können.

Hallo AndiBau,
hier gibt es dazu Erfahrungen und Preise: Tilgungplan Bankaustria

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score 1 · Answer 1 · 2024-11-07T14:51:07Z

..
AndiBau schrieb:

Danke für die vielen Antworten - konnte erst jetzt zurückschreiben - als Newbie gibts da ein Limit ...

Ich werd jetzt die Sondertilgung mit Laufzeitverkürzung machen ... das bring fpür mich risikolos den meisten Ertrag - und ich hab noch genug Polster herumliegen um großer Dinge zu decken ... und angeregt durch den einen oder anderen Einwurf hier werde ich mir auch für den Polster eine lukrativer anlageform suchen ... mal schauen ob ich einen Anlagenportfoliosimulator finde ...

nochmal danke für den Input

Denke auch, dass es die beste Lösung ist bei Zinssatz von 3,5%.
Nachdem du eh fit bist im Excel wie es scheint einfach selber basteln

score 1 · Answer 2 · 2024-11-08T07:21:07Z

Danke @AndiBau für das excel file! Wirklich großartig das du hier deine Arbeit für andere bereitstellst!
Ich bastle an was ähnlichem und kann daher das file sehr gut brauchen für meinen Finanzierungsfall.

Weiteres kann ich dazu noch beisteuern, das das beste online tool was ich bisher gefunden habe um Sondertilgungen zu berechnen und gesamte Tilgungspläne jenes ist:
Arrr ttt p ://finanzrechner-tilgung.faz.net/rechner3/faz/tilgungsrechner/

Vielleicht hilft das auch jemanden 😁

score 1 · Answer 3 · 2024-11-08T07:33:07Z

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AndiBau schrieb:

... mal schauen ob ich einen Anlagenportfoliosimulator finde ...

Was willst konkret simulieren, gibt wirklich alles?

https://curvo.eu/backtest/de
Oder
https://tools.morningstar.de/de/xray/editholdings.aspx?LanguageId=de-DE&values=

sind z.B. nützlich, kommt halt drauf an was man anschauen will.

score 1 · Answer 4 · 2024-11-08T09:09:21Z

@Gschmackig: Gerne wenn jemanden hilft

@Equity: Danke für die Links

Vielleicht eine andere Frage - gibt es irgendwo ein aktuelle Investment 101 - oder ein Tutorial das die aktuellen Investmentvehicel (ETF, Crypto, usw. ) praktisch erkärt - also Hausnummer ich hab 20K "Spielgeld" dann lege Konto by xy an - (xy ist vertrauenswürdig weil?, was passiert wenn xy eingeht) wie hoch sind die Spesen beim kauf von ETFs, usw ... also so einen Anfängerkurs und nicht nur auf theorischen ebene sonder wie geht das in echt

score 1 · Answer 5 · 2024-11-08T09:19:10Z

Im Prinzip musst du dir auf z.B. justetf die Basisc anlesen, was ETF' s überhaupt sind, welche Unterschiede sie zu einer gemanagten Fondsvariante haben uvm.
Oder ich empfehle auch immer wieder mal den Gewinn zu kaufen, da gibt' s auch oft Artikel zu ETF, Fonds, Aktien, Sparplänen usw.
Konkret würde ich dann flatex empfehlen. Dort bekommst du weiterführende Info' s, wie deine 20K Spielgeld (🤑) eine ETF-Veranlagung wird. Das ist dort recht gut und einfach verständlich beschrieben.

Wie schon öfters gesagt wird dir ein Einlesen nicht erspart bleiben.

score 1 · Answer 6 · 2024-11-08T09:27:11Z

..
AndiBau schrieb:

Vielleicht eine andere Frage - gibt es irgendwo ein aktuelle Investment 101 - oder ein Tutorial das die aktuellen Investmentvehicel (ETF, Crypto, usw. ) praktisch erkärt - also Hausnummer ich hab 20K "Spielgeld" dann lege Konto by xy an - (xy ist vertrauenswürdig weil?, was passiert wenn xy eingeht) wie hoch sind die Spesen beim kauf von ETFs, usw ... also so einen Anfängerkurs und nicht nur auf theorischen ebene sonder wie geht das in echt

Für ETFs empfehle ich das Buch von Gerd Kommer: Souverän investieren mit Indexfonds und ETFs

Bezüglich Broker empfehle ich einen, der die österreichische KESt abzieht (also zB wie bereits genannt Flatex, hier kostet mein ETF Sparplan 1,5 € pro Ausführung). Ansonsten muss man sich selbst mit der Besteuerung von Ausschüttungen und ausschüttungsgleichen Erträgen herumärgern. Und wichtig wäre noch, dass es sich um einen Meldefonds in Österreich handelt (kann man unter https://my.oekb.at/kapitalmarkt-services/kms-output/fonds-info/sd/af/f nachschauen)

score 2 · Answer 7 · 2024-11-08T11:08:20Z

Vergiss die Bücher

Einfach hier mal paar Stunden in YT Videos investieren. Meiner Meinung nach der beste Channel im deutschsprachigen Raum: https://www.youtube.com/@Finanzfluss

Hier mal ein paar Einstiegsvideos und dann gehts im YT Algorithmus eh munter weiter auf dem Kanal:
In 2024 mit dem Investieren anfangen: Was ich damals gerne gewusst hätte!

5 SCHRITTE zum PASSIVEN INVESTIEREN in ETFs | Erfolgreich Passiv Investieren Lernen #1

Alle Denkfehler beim Investieren in 15 Min. erklärt!

Was jeder über Finanzen wissen sollte, in nur 25 Min. (!)

Bezüglich Geld und sicher brauchst dir bei den meisten Banken/Depots keine Sorge machen in der EU wegen der Einlagensicherung bis 100.000€
https://www.arbeiterkammer.at/beratung/konsument/Geld/Sparen/Einlagensicherung.html

Ich würd einfach ein Flatex Depot aufmachen und langsam losstarten bis du ein Gefühl bekommst und dann kannst du eben ruhig deine 25.000€ investieren. ABER genug Zeit nehmen sich in die Materie einzulesen. Equitiy hier im Forum ist auch ein absoluter Experte

Für Crypto entweder Bitpanda (Österreich) oder eben direkt auf einen der großen Börsen (Binance)... Coins langfristig nie auf einer Plattform liegen lassen sondern eben ins eigene private Wallet -->
Bitcoin sicher aufbewahren: Cold Wallet (Ledger Nano S) einrichten Schritt-für-Schritt

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score 4 · Answer 8 · 2024-11-08T12:25:01Z

Es war wirklich noch nie so leicht sich selber zu informieren, ob man lieber Videos schaut oder Bücher liest ist eine Geschmacksfrage.

Ein paar häufige (kein Anspruch auf Vollständigkeit) Fehler die man meiner Meinung nach am Radar haben sollte:

Den Wunsch nach der einzig richtigen Pauschallösung. Die gibt es nicht, weil die individuelle Situation immer unterschiedlich ist. Auf die Frage "was soll ich mit xy Euro machen" gibt es schlicht keine sinnvolle Antwort. Es gibt auch nicht den einen besten ETF (nein, auch der heilige Gral ist nicht immer der beste), besten Broker (nein, Flatex ist nicht immer der beste Broker) usw, sondern eben jeweils nur den passenden (bzw. die passende Kombination). Wer die Pauschallösung für andere hat, hat keine Ahnung.
Der Wunsch nach Komplexität und ständiger Veränderung. Investieren ist nicht kompliziert und die Möglichkeiten/Rahmenbedinungen ändern sich nicht laufend, viel (im Sinne von Produkten) hilft nicht viel, ständige Aktitivität kostet nur Gebühren. Oft ist die passende Lösung extrem einfach (1-3 Produkte) und erfordert extrem wenig laufenden Aufwand. Aber damit lässt sich weder ein Youtube Kanal befüllen noch eine Buchneuauflage rechtfertigen, somit gibt es ein großes Interesse der content provider (und allen anderen Akteuren die in irgendeiner Form daran verdienen) an Komplexität und immer neuen Trends, die man als Anleger schlicht nicht braucht.
Der Wunsch nach Stabilität. Das eigene Leben ändert sich (in der Minimalvariante weil zumindest das altern unvermeidbar ist), das Investment muss immer zur jeweiligen Lebenssituation passen. Auch die Rahmenbedingungen können sich ändern (z.B. wenn sich im Steuerrecht grob etwas ändert, auch die Verfügbarkeit von Onlinebrokern oder von ETFs waren "game changer"). Der häufige Rat "nicht ins Depot schauen und 20 Jahre einfach laufen lassen" ist genauso Schwachsinn wie ständige Aktivität nur weil eine neue Kuh durchs Dorf geritten wird.
Viel Information im Internet bezieht sich auf die Situation in DE (oder auch US), manche Sachen (Stichwort Steuern) sind in AT AT [Außentemperatur] schlicht anders geregelt und das sollte man beim "copy-paste" nie vergessen. Es gibt aber auch in/für AT AT [Außentemperatur] genug gute Information.

In Summe muss man einfach eine handvoll Entscheidungen treffen für die es kein richtig/falsch gibt und um die treffen zu können muss man sich eben minimal selber informieren, aber noch viel wichtiger, wissen was man eigentlich will. Beim ersten Punkt kann man sich zumindest theoretisch auf den Rat von fremden im Internet, die so tun als hätten sie Ahnung, verlassen, beim zweiten geht nicht mal das.

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score 2 · Answer 9 · 2024-11-11T09:36:08Z

Bezüglich Steuern, Kostensituation in AT AT [Außentemperatur] empfehle ich gerne broker-test.at bzw. für Anleitungen den YT-Kanal.
Da sind die Vor-/Nachteile, Ausführunggebühren, Anleitungen zum Anlegen von Sparplänen etc. recht einfach erklärt.

flatex ist zum Bspl. nachteilig bei Dividendengebühren ausßerhalb Heimatbörse AT AT [Außentemperatur]+DE. Da ist zum Bspl. die Dadat wieder besser aufgestellt.

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