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Hallo! Wie sieht es denn da in der Steiermark aus im Vergleich zu Wien, 360 Monate, 305000 Euro, was wäre hier bestenfalls erreichbar? Mir liegt derzeit als bestes, noch unverhandeltes Angebot 1,375 auf den 3M EURIBOR vor, 1% BAG Sollte da noch was drin sein, wenn angeblich Top Bonität und Besicherung gegeben sind? Vielen Dank! |
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1% fix auf drei Jahre, danach 1,125% auf den 6ME. Oder 1,125% variabel auf den 6ME. Nur nach vollständiger Prüfung, top-Bonität und voller Besicherung. |
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Habe heute auch meine unverhandelten Angebote erhalten. Von Bank H erhalte ich noch ein Angebot über einen variablen Zinssatz. Bin eher auf einen variablen Kredit eingestellt, da der Fixzinssatz doch relativ hoch geworden ist. Da werde ich die nächsten Tage noch mein Excel bemühen und dann noch posten als Vergleich Was haltet ihr davon? Nominale: 160.000 Euro Laufzeit: 360 (30 Jahre) Variante 1 - variabel (Bank A): Aufschlag auf den 6-Monats Euribor: 1,375% Effektiver Zinssatz: 1,5% Variante 2 (Bank A): Fixzinssatz 10J: 2,00% Danach: 6-Monats Euribor +1,125% Effektiver Zinssatz: 2,4% Variante 3 (Bank A): Fixzinssatz 15J: 2,375% Danach: 6-Monats Euribor +1,125% Effektiver Zinssatz: 2,8% Variante 4 (Bank H): Fixzinssatz 20J: 2,375% Danach: 3-Monats Euribor +1,25% Effektiver Zinssatz: 2,78% Variante 5 (Bank H): Fixzinssatz 15J: 2,125% Danach: 3-Monats Euribor +1,25% Effektiver Zinssatz: 2,52% Variante 6 (Bausparkassa): Laufzeit 35 Jahre Zinssatz: 2,4% 12-Monats Euribor +1,6% Effektiver Zinssatz: 2,8% Variante 7 (Bausparkassa): Laufzeit 35 Jahre Zinssatz: 2,4% 12-Monats Euribor +1,6% Effektiver Zinssatz: 2,7 20 Jahre fixe Rate mit € 480, danach € 915. Idee dahinter wäre lt. Versicherungsmakler, dass man nebenbei anspart und nach 20 Jahren so viel wie möglich Sondertilgt. Da bin ich eher skeptisch, ob dies funktioniert. Zwischenfinanzierung bis Wohnungsverkauf: Bank H Zinssatz: 1,125% 3-Monats Euribor +1,5% Effektiver Zinssatz: 1,56% |
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| Hallo muel4tler, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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| Hallo muel4tler, kostenlos und unverbildlich kann man das auf durchblicker.at vergleichen, geht schnell und spart viel Geld. | ||
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Jetzt hast an Haufen Zahlen, die alle irgendwie das selbe aussagen, und an Haufen Zeit investiert, aber keines der Angebot ist so richtig der Bringer, stimmts? Außerdem wenn du variabel willst, warum stehen da 4 Fixzins-Amgebote ? Dein Versicherungsmakler sollte lieber weiter Versicherungen makeln, weil der will A) den Kredit vermutlich über die BSP W... verticken und B) dir noch um 2Hunderter eine "Fondssparplan" verticken - richtig? Wenn schon variabel, dann entweder bei Bank A 1,125% variabel, derzeit 0,875% bzw. Bei Bank B 0,845% ( beides in OÖ möglich, Stand aktuell). Oder (je anch Bank) 1% fix für 2 oder 3 Jahre, danach 1,125% uf den 6ME. Bei 30 Jahre LZ effektiv rund 1,1%. |
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thx via die schnelle rückmeldung. jo, ich hab mal alles rausgeschrieben was ich bekommen habe . mal schauen was jetzt mitn nachverhandeln rauskommt. plan war ende dezember ein fixzins. leider hat sich das zeitlich nach hinten verschoben und der fixzins ist im steigen. daher brauche ich noch ein paar variable. Das mit dem 1% fix ist spannend. das möchte ich auf alle fälle noch anfragen. jo des mit den FGL/Sparpläne ist für ihn provisionsmässig am besten. |
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Habe nun noch die "endgültigen" Angebote erhalten. Habe das nun eingeschränkt was für uns relevant ist. Die Gegenüberstellung von Speedcat fix/variabel über 15 ist sehr intressant. Da sollte man schon den variablen eher bevorzugen. Wahrscheinlich wird dann meine weibliche Seite, aber doch die Sicherheit wollen . Und wenn was übrig bleibt, dann kann man immer noch Sondertilgen bei Bedarf Variabel: 1,125 auf den 6-Monats-Euribor oder 1,25 auf den 3-Monatseuribor (sollte ähnlich sein über die Laufzeit) Fix: 10 Jahre mit 1,875, danach 1,125 auf den 6 Monats-Euribor 15 Jahre mit 2,125 danach 1,125 auf den 6 Monats-Euribor oder 1,25 auf den 3-Monats Euribor Habe mir auch die Variante mit 3 Jahren 3% fix anbieten lassen. Nur ist der variable Zinssatz dann bei 1,375 auf den 6-Monats Euribor und das bei der selben Bank... Auch die Variante mit der fixen Rate habe ich noch durchgerechnet. Wenn wir die Differenz von € 120 (Kreditrate Fixzins 600 - 480 fixe Rate) monatlich anlegen, dann müssten wir über die 20 Jahre 4,5% Zinsen haben beim Sparplan (habe mich hoffentlich nicht verrechnet). Und dann haben wir nur den gleichen Kreditbetrag offen, wie bei den anderen Varianten. Also komplett sinnlos das ganze. |
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Das sind schon mal die bestmöglichen Angebote Das ist wie immer Geschmackssache und sollte man aufgrund der eigenen Lebenssituation beurteilen. Rein rational betrachtet müsste man eher zum variablen greifen. Wie so oft spielt aber auch eine emotionale Komponente eine Rolle und da wird uU der Fixzins interessant. Ich glaube auch eher nicht dass sich der Fixzins rentiert. Wir haben aber trotzdem letzte Woche das 15 Jahre Fixzins-Angebot mit 2% (danach 1,125% auf den 6M-Euribor) von der Bank A unterschrieben. Besonderer Dank gilt an dieser Stelle Alex aka speeeedcat :) Sehe das als eine Investition in die finanzielle Sicherheit und in einen ruhigen Schlaf Persönlich werden wir auch das Sondertilgen der OÖ Wohnbauförderung priorisieren, von demher war da ein variabler Kredit eher nicht so attraktiv, da sondertilgen in den ersten 15 Jahren kaum möglich sein wird. BTW hatten wir auch dieselben Angebote von der Bank H am Tisch. 20 Jahre Fixzins war mir aber dann doch zu konservativ. |
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Danke für die Rückmeldungen. Wir haben uns jetzt für den Fixzins mit 15 Jahren mit 2,125 bei Bank A entschieden. Ausschlagend war, das wir beim Baukonto flexibler sind, wie bei Bank H (müssten den gesamten Kredit innerhalb von 6 Monaten abholen). Daher haben wir hier noch eine kleine Ersparnis bei den Zinsen mit der Zwischenfinanzierung. Bank A hat keinen attraktiven variablen Zinssatz angeboten und bevor wir 10 Jahre fix mit den der höheren Zinsbelastung nehmen, können wir auch die höheren Kosten für 5 Jahre mehr in Kauf nehmen. In 15 Jahren wissen wir was besser gewesen wäre Und das wichtigste: Meine Frau kann beruigt schlafen |
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Hallo zusammen, lese schon eine Weile mit, danke für die hilfreichen Infos! Nun wird es auch ernst (Kauf ETW). Ich möchte mein Angebot gerne teilen für andere, die überlegen, was ohne Eigenmittel zu machen ist: Kreditbetrag knapp unter 300.000, Nettoeinkommen 4.000,- monatlich, Variabel Aufschlag 1,375% auf 3M-Euribor (Eff. dzt 1,1%) LZ 30 Jahre, 100% GB, keine RAV oder ähnliches. Kann man nehmen, oder? Lg |
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mir fehlen jetzt Details deiner Gesammtsituation aber meine ist ähnlich (10J fix + OÖWBF), kenne daher das Dilema die WBF ist imgrunde ein sehrgenialer VARIABLER Kredit mit Obergrenze, 5J 1% - 5J 2% und erst ab dann wird es riskant mit 5J -4% immer MaxWerte versteht sich, kann auch weniger sein mit den wenigen Infos die ich von dir da lese riecht es als wäre die beste Strategie die 10k sondertilgen vom normalen Kredit möglichst zu priorisieren in den ersten Jahren, erst ab Jahr 7-8 sollte man sich die Lage von der Wirtschaft und Euribor ansehen und falls die Zinsen hoch sind auf sondertilgen WBF wechseln 10k ist übrigens eine Menge Holz, das ist ja ein Extra was man noch übrig haben muss, das Leben sollte man ja auch nicht vergessen, mit 45-50 schuldenfrei sein ist schön aber leben sollte man auch, dazu kommt die 10k gelten pro Kalenderjahr, wenn ich am 31.Oktober die 10k voll habe dann halte ich es 2 Monate zurück und knalle am 1.Jänner den gesammelten Haufen direkt als neue Sondertilgung straffrei rein, und selbst wenn die 1% Strafe ist LÄCHERLICH, das sind bei deinem Fall die Zinsen von 6 Monaten die man sowieso zahlen müsste wenn man nicht sondertiligt, wenn man wirklich extrem viel Geld hat und schon zur Jahresmitte die Sondertilgung voll hat und keine Strafe zahlen will dann kann man vielleicht mal an eine Sondertilgung der WBF denken hab mir sehrviele Gedanken zum Thema Risikominimierung und Kostenminimierung gemacht wie man sieht, hab mir auch ein riesiges Excel gebaut um mit Zahlen spielen zu können, das gibt einfach die ehrlichsten Antworten |
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Hallihallo! Lese schon eine zeitlang mit und hätte jetzt eine Frage an euch. Wir haben einen Kredit mit aushaftender Summe von ca. € 207.000 (aufgenommen 2014 auf 40 Jahre). Die Zinskondition sind 1,375 Marge + 3ME. Nun ist die Bank an uns herangetreten und hat uns folgende Angebote gemacht: Fixzins 10 Jahre 1,80% Fixzins 12 Jahre 1,925% Fixzins 15 Jahre 2,05% Was haltet ihr davon? LG. |
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Hallo Christian, danke für deine Einschätzung. Denke aufgrund meiner Lebenssituation dass ich die ersten 5 - 7 Jahre kaum sondertilgen kann - weder bei der WBF noch beim Kredit. 2 kleine Kinder, Frau noch in Karenz, anschließend auch "nur" Teilzeit. Und dann sehe ich den Bedarf eher dringender, die WBF frühzeitig zu tilgen als den Kredit (außer der Euribor wäre höher als gedacht angestiegen). Nähere Details und Überlegungen gerne per PM :) |
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Muss wie immer zu deiner persönlichen Lebenssituation passen. Wenn dann 15 Jahre Fixzins, ist ein gutes Angebot sofern der Anschluss-Zinssatz passt. |
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Anschlusszinssatz wäre dann auch wieder 3ME + 1,375, wie derzeit der bestehende variable. Kurz zur Lebenssituation sind beide 30 und verdienen zusammen im Monat rund € 4.600,00 (das ganze ohne anteiliges Urlaubs- bzw. Weihnachtsgeld). Geplant wäre halt in 1, 2 Jahren ein Kind zu bekommen. Deswegen ist die ganze Geschichte etwas kompliziert bzw. stimmt uns beide sehr nachdenklich und wir wissen nicht so recht, was wir nun tun sollen Lg. |
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Der Fixzins für 15 Jahre ist sehr gut, den kann man nehmen. Pönalefreie Sondertilgung vereinbart mit 10K/anno? Wie sehen die Gebühren aus für die Konvertierung? Der Anschlusszinssatz mit 1,375% gefällt mir nicht recht, das geht vermutlich besser. Lg, Alex |
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Pönalefreie Sondertilgung bis 10k/anno stehen aber lt. § 16 VKrG immer zu, auch ohne Vereinbarung, oder? Also ich würde den aktuellen Vertrag behalten und hier nicht auf den "jetzt" teureren Fixzins (im Vergleich zum var.) wechseln, da verdient eindeutig nur die Bank wenn die Zinsen noch weiter länger unten bleiben. An deiner Stelle würde ich versuchen bei eurem Einkommen ein paar Sondertilgungen vorzunehmen, und wenn du auch nur 100 Euro pro Monat mehr auf das Kreditkonto überweist, bringt das in Summe sehr viel mehr! |
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Ja, uns wurde zugesichert, dass erst ab 10.001 Euro pro Jahr für den übersteigenden Betrag von 10.000 Euro 1% pönale zu zahlen wäre. Konvertierungsgebühren gibt es keine. Der anschluss Zinssatz ist der momentane variable. Da weiss ich leider nicht ob der verhandelbar ist. Wir sind halt zwischen variabel bleiben und zu Fixzins wechseln hin und her gerissen.... Lg. |
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Wie meinst du das mit "das bringt dir in Summe viel mehr"? rechnest du nicht mit einem ähnlichen zinsanstieg ab Anfang 2020 wie in den USA? Bzw. Glaubt ihr allgemein an einen schnellen zinsanstieg oder eher einen moderaten (max. 0,25% pro jahr)? Lg. |
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ehrlich gesagt glaub ich gar keinen grossartigen zinsanstieg in der eurozone wenn ich mit die finanzlage der länder so ansehe. die reden zwar immer wieder davon, setzten aber die anleihen einkäufe fort. da müssen die erstmal dragi absägen |
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darf ich fragen bei welcher Bank? (gern auch per PN) |
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Bei der Bank Au***ia. Habe das Angebot Mitte Jänner erhalten, mittlerweile ist laut speeedcat nur mehr 2,25% im Normalfall möglich. |
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