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Hallo zusammen, das Forum hat mir vor Jahren schon recht gute Dienste erwiesen. Seinerzeit habe ich einen Kredit für ein Haus bei der BA abgeschlossen, im Sommer 2015. Rahmenbedingungen: Kreditsumme: 210.000 Zins: 1,875% fix auf 10 Jahre, anschließend 3M+1,0%. Laufzeit 30 Jahre. Durch Sondertilgungen sind wir inzwischen bei einer ungefähren Restschuld von 170K Nun ergibt sich womöglich ein Schnäppchen in der Nachbarschaft und womöglich ein weiterer Finanzierungsbedarf von bis zu 400.000 Euro. Wie gehe ich hier nun am besten vor: gehe ich zur BA und bitte um einen weiteren Kredit? Oder gehe ich gleich zur Konkurrenz? Mit welchen Konditionen muss ich rechnen (Gehalt 1: ca. 4.400, Gehalt 2: ca. 1.800 ab Mai (noch in Karrenz), zwei Kinder 2 und 3 1/2 Jahre, ein Auto)? Ich habe ehrlich gesagt ein wenig Bauchgrummeln, die Finanzierungsbelastung mal eben so wieder zu verdreifachen, aber auf der anderen Seite ist das Objekt wohl sehr interessant. Vielen Dank für Eure Einschätzung. Viele Grüße w. |
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| Hallo webwude, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Hallo w., rein von den Einkünften sollten sich die beiden (jetzige + künftige) Raten ja ausgehen - ob ihr die Belastung auf euch nehmen wollte oder nicht, ist sowieso eine höchstpersönliche Entscheidung. Da ihr bei der Bank Austria schon finanziert seid und die daher euch schon kennen, wäre mein erster Weg mal dorthin - du brauchst aber nicht bitten, denn deine bisherige Kreditbedienung war ja anscheinend mehr als vorbildhaft. Das Konditionengefüge hat sich seit deiner letzten Finanzierungsaufnahme verbessert - insofern denke ich, dass du für den konkreten Fall in sehr guten Händen bist. LG Thomas |
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denke auch, der erste weg wäre da zur BA |
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ganz klar, aber Vorsicht, Hausbank! |
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Genau.. denn von denen wird man kategorisch übern Tisch gezogen... Ist quasi ein ungeschriebenes Gesetzt, dass man das mit seinen Kunden so macht. Mensch Alex... tztztztzt.... In diesem Sinne.. ein schönes Wochenende euch allen |
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Naja, Simon. Warum sollen die sich auch übernatürlich anstrengen, wenn sie keine Konkurrenz spüren? Das hatte ich schon mehrfach , ich sprech nur aus der Praxis. Professionelles Nachverhandeln geht dann nicht mehr bei Selbstanfrage. Dir auch ein schones WE! |
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ist doch ganz normal - bist schon kunde strengt man sich nicht besonders an. bin vor allem deswegen von der raika weg. ist doch überall so - handyvertrag, versicherungen, ... und wenn ich mir anhöre was unsere ortsansässige raika (ist auch sicher bei anderen instituten so) so anbietet (langjährigen kunden - vor allem auch aus meiner familie) dann kommt mir das kotzen - das sind teilweise durchwegs richtige frechheiten an angeboten |
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| Hallo heislplaner, kostenlos und unverbildlich kann man das auf durchblicker.at vergleichen, geht schnell und spart viel Geld. | ||
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Herzlichen Dank euch beiden für eure Einschätzung. Wir werden die Variante mit 2,125% für 15 Jahre nehmen. Die restlichen 6 Jahre im variablen Bereich und ca. 40.000,- noch offener Betrag ist dann gut überschaubar. Lg Thomas |
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Wenn es für euch passt, dann gratuliere! Lg |
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Vermutlich werde ich mich im Juni 2020 wieder melden, dann ist auch meine Frau wieder arbeiten nach der Karenz. Dann sind vielleicht die Konditionen wieder besser. Lg Thomas |
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Dann würd ich mir den Fixzins bis dahin aber sparen! Ersten kann ich es mir nicht vorstellen, dass der variable bis dahin auf den gleichen Wert steigt. Und zweitens hast dann, aufgrund des Fixzinses, aller Voraussicht nach 1% Vorfälligkeitsentschädigung zu bezahlen. Ich bin ja noch immer der Meinung, dass es auch locker jetzt schon darstellbar ist. |
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hab es mal kurz durchgerechnet der "Nullpunnkt" zwischen 10 und 15 Jahre ist bei 4% bei der Situation und Angeboten was heißt das, wenn man KEINE Sondertilgungen macht dann wären bei 4% variablen Zinsen im Jahr 11-15 absolut gleichwertig wenn mann Sondertilgungen macht bzw machen kann bzw machen will wenn die Frau wieder arbeitet einfach aus Sicherheitsbedürfniss dann steigt die %-Zahl und es verschiebt sich weiter zugunsten des 10J man muss es wie immer selbst entscheiden, aber der 15J ist rein von der Mathematik schon fast Blödheit bei nur 21J, man kann damit fast nur verlieren (Ausnahme ist die Zinsen explodieren aber dann haben die rein variablen schonmal ein Problem und es löst eigentlich eine Krise aus denn deren Rate schlägt direkt durch und manche werden sich das schwerer leisten können bzw den Konsum zurückschraubne usw, man kann davon ausgehen das Spitzenzinsen von 6-10% so schnell nicht wiederkommen, meine persönliche Glaskugel-Meinung) |
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Danke für deine Einschätzung. Aber im Prinzip müsste der 3M-Euribor nur auf 0,625% steigen, dann wäre ich ja inklusive Aufschlag von 1,5% schon bei dem angebotenen Fixzins von 2,125% Oder sehe ich da was falsch? |
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Jetzt hab ich doch glatt den Fehler begangen und hab vor dem Unterschreiben nicht mehr ins Forum geschaut (Stichwort BA...G) .... Aber 1,75 fix auf 15a und danach 0,875 Aufschlag bzw. beim variablen 0,875 auf den 3M Euribor ist ja Gottseidank auch nicht grad mies.... |
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nope.. nicht mies. das passt |
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jein ich hab deine 10 und 15j Variante miteinander verglichen, keine relative variable Wertung wenn du bei 10J die gleiche Rate zahlst wie bei 15J (sind ja kleine Sondertilgungen automatisch) dann müssten im Jahr 11-15 die variablen Zinsen bei 4% liegen damit du nach 15J absolut identisch gleichwertig bist machst du jetzt in den Jahren 1-15 noch zusätzliche Sondertilgungen wird die variable Zahl mehr als 4% sein, da musst du halt selbst einschätzen wie hoch du die Zinsen erwartest bzw das Risiko, denn ja du zahlst dann mit 10J nur das "extra"/drauf was die Zinsen höher sind als die Zahl, alles was sie niedriger sind bzw wären wäre direkte Ersparniss es ist einfach mathematisch so das man nicht zulange fix gehen soll auf die Gesammtlaufzeit gesehen weil man da am Anfang mit den großen Schulden mehr zahlt und dafür später "sicher" ist wo man kleine Schulden hat, irgendwann geht die Rechnung einfach nichtmehr auf meine Empfehlung aus mathematischer Betrachtung ist nie länger als 60-65% der Gesammtlaufzeit fix zu machen, tut man das dennoch verliert man zu 95% in Summe Geld weil die Zinsen kaum so hoch sein können um den Nachteil der höheren Fixzinsen wettzumachen |
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Danke für deine ausführliche Erklärung. Da wir erst vor kurzem nochmal Nachwuchs bekommen haben, wollten wir einfach auf Nummer sicher gehen und uns für die nächsten 15 Jahre keine Gedanken mehr machen zu müssen. Ob das nun gut war werden wir leider erst danach feststellen können. lg |
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Danke für Eure Einschätzung. Unbeschränkte pönalfreie Sondertilgung habe ich derzeit auch, was sehr praktisch ist. Anschlussfragen: - nachdem sich die Konditionen verbessert haben, kann man eigentlich den bestehenden Kredit in irgendeiner Form anpassen (z.B. von 10 Jahre 1,875 auf 15 Jahre) oder ist das eher nicht möglich? - würde ein neuer Kredit mit 400K von den Konditionen in einer ähnlichen Liga spielen oder muss ich hier mit anderen Konditionen rechnen (vermutlich nur kleiner Eigenanteil, fast komplett fremdfinanziert)? Viele Grüße w. |
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Ja, wird zu machen sein ad2: kommt auf die Bewertung an |
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[ref]webwude:52354_14#506285[/ref]
Ich würde das als Gesamtpaket verhandeln. Die bestehende Finanzierung anzupassen ist jetzt kein Ding der Unmöglichkeit - du musst dir halt im Klaren sein, dass eine Konditionenanpassung auch mit einer Laufzeitverlängerung der Fixzinsperiode einhergehen kann - sprich: wenn du jetzt beim "alten" Kredit die 15Y fix neu verhandeln möchtest, so gilt der Fixzins dann wieder für 15 Jahre und nicht nur für die Restlaufzeit der aktuellen Fixzinsperiode. Ich würde das schon so sehen. Natürlich hängt die Kondition auch vom Belehnwert der Immobilie ab. Sollte sich aufgrund des geringen Eigenmittelanteils jedoch ein Blankoanteil für die Bank ergeben, wäre der nächste logische Schritt, eure beiden Liegenschaften simultan besichern zu lassen. Dadurch, dass ihr beim "alten" Kredit schon einiges zurückgezahlt habt, wären das gute Voraussetzungen für gute Konditionen - der Belehnwert beider Liegenschaften inkl. neuem Eigenkapitalanteil sollte die beiden Finanzierungsummen natürlich mehr als decken. |
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