Mein Forum
Registrieren
Neu hier?
Baukonstruktionen
Fertighaus
Fenster
Dämmung
Dichtheit
Passivhaus
Schimmel
Energieausweis
Heizung
Pellets
Erdwärme
Warmwasser
Stromsparen
Solaranlagen
Photovoltaik
Lüftungsanlagen
Energiespartipps
Berechnungen
Teilen:
|
|
||
|
Das hängt vom Finanzierungs-Setup ab. Für den eingeschränkten Personenkreis (unselbständige bzw. Beamte) und für den eingeschränkten Finanzierungszweck (nur fertiggestellte Objekte - Eigentumswohnungen bzw. Einfamilienhaus) ist das Paket schon sehr attraktiv. Für alle anderen Fälle ist die Bank Austria nach wie vor ein ebenfalls extrem starker Player - ich reiche da prinzipiell auch sehr gerne ein, weil sie das Finanzierungsgeschät auch suchen. |
||
|
||
| Hallo LiConsult, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
|
||
|
Ich hab in den letzten Tagen gelernt wenn man 15 Jahre fix will ist die ING spitze. Will man 20 Jahre fix, gibts besseres. Nur so allgemein. |
||
|
||
|
Also dann mal offen gefragt - ohne eine verbindliche Antwort zu bekommen. Derzeitige Situation 275k offen Bawag 1,25% plus Euribor (minus weitergabe // kein Floor) - 33 Jahre Restlaufzeit 30k WBF zusätzlich offen 1 Kreditnehmer keine weiteren Finanzierungen (auch noch nie gehabt) CRIF/KSV Werte gut Beschäftigt seit Juli 2019 bei neuem Arbeitgeber (davor 7 Jahre wo anderes) Grundbuch 1 Eigentümer (in 4 Wochen erst) Wert vom Haus irgendwo bei 500k (Banksicht) - Marktwert bei Verkauf um die 600k (hatte mal Anfragen zum Kauf) Einkommen >5,5k verheiratet - 1 Kind (Frau in Karenz) Cash um die 50k vorhanden (Falls LTV politert werden müsste) ING Angebot 0,75% plus 3m Euribor weitergabe. (keine BA, Grundbuch 120%) 33 Jahre Laufzeit (kann auch verkürzt werden) Was wäre in der Theorie möglich. Ich gehe persönlich von weiteren Jahren minus-Euribor aus. Danke |
||
|
||
|
3M EURIBOR + 0,70% - bei bereinigtem Grundbuch (bedeutet: Liegenschaftseigentümer und Kreditnehmer ist ident) |
||
|
||
|
siehe oben, muss aber natürlich abgesegnet werden, das kann ich hier und ohne konkrete Einreichung seriöser Weise nicht garantieren. |
||
|
||
|
Sorry, dass ich nervig frage. Aber 0,70% ist bei ING das beste. Sonst gibts nicht viel? |
||
|
||
|
Der Aufschlag von 0,70% ist der niedrigste, der gegenwärtig angeboten werden kann - besser geht´s aktuell nicht. Verstehe die Frage nicht. |
||
|
||
|
Doch, es gibt auch vereinzelt 0,625% Aufschlag - nach Vorlage eines Konkurrenz-InG-Offerts, aber MIT BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] . Und mit den oben erwähnten Goodies. |
||
|
||
|
Danke. Dachte dass es eventuell wo anderes "vielleicht" auch noch besser geht! |
||
|
||
|
Habe die Frage nach dem Best-Offer bei der ING interpretiert ... |
||
|
||
|
Wieso erst NACH Vorlage des Konkurrenzofferts |
||
|
||
|
|
||
|
||
|
Ok. BAG wahrscheinlich 1-1,5% nehme ich an. D.h. bei Zinsvorteil von 0,075% braucht man für 1% 13Jahre für Break-even oder? |
||
|
||
|
Noch eine Frage, ich war bei der Bawag für eine Nachverhandlung, und sie meinen der Referenzzinssatz hat sich geändert. Stimmt das so? (6m euribor mit floor 0?) |
||
|
||
|
Warum wohl? Weil auch ein Filialnetz erhalten werden will und muss? Die ING ist eine reine Direktbank OHNE Filialnetz. Vielen Kunden taugt das dann halt doch nicht sooo. Manchen ist das komplett wurscht, das ist ja ganz klar. Und wenn die Bank bzw. das Risk Potential in einer möglichen Kundenbeziehung sieht, ist es doch wunderbar, auch solche Aufschläge ab und an mal offerieren zu können. Ansonsten sind 0,75% Aufschlag mit ausreichender Begründung möglich, und das macht mWn. keine österreichische Bank mit einem durchgehenden Filialnetz, wo der Kunde eine Ansprechsperson hat und wenn' s mal zwickt oder eng wird vorstellig werden kann. Da relativiert sich dann manches relativ schnell. Von Er..e bis V...K bist du hier mit max. 1% Aufschlag best-case unterwegs, eher 1,25%. Da hebt sich die BA mMn. schon richtig deutlich ab. Warum wohl hat sich auch die P.D-Bank aus D nicht bei uns durchsetzen können, trotz gewaltiger Konditionen - zumindest seinerzeit? Heute kein Thema mehr. |
||
|
||
|
hab ich mir nicht durchgerechnet, wird schon stimmen. Wie gesagt, kommt immer auf die persönliche Ausgangslage und Anforderungen an. Bez. BAWAG hab ich noch keine Informationen, dass diese den 6ME ggü dem 3ME nun als Refernzzinssatz verwendet. |
||
|
||
|
Bawag Floor oder nicht? |
||
|
||
|
BAWAG gibt aktuell den neg. Eurbior nicht weiter, richtig. Weiß aber nicht, ob die das ändern. Bei deinem Alt-Kredit wird der neg. Euribor noch weitergegben, deswegen derzeit 0,75% Sollzinssatz. |
||
|
||
|
Danke. Speeeeedcat - der name passt. Sehr schnelle antworten. :) |
||
|
||
|
Der Name ist Programm ;). Bis 13:00, dann bin ich mit meiner Family unterwegs |
||
|
||
|
Ich weiß dir gehts nur um die Formulierung. Aber schlussendlich kommt es doch auf die Gesamtkosten drauf an. Nun dann vergleichen wir mal die ING mit deinem Angebot von der BA/BAWAG: Für alle Szenariern gelten folgende Bedingungen Aktueller 3ME Euribor: -0,400% ING Aufschlag: 0,700% Sollzins: 0,300% BAG: 0% Grundbucheintrag: 1,44% ANDERE Aufschlag: 0,625% Sollzins: 0,250% BAG: 1,5% Grundbucheintrag: 1,20% Finanzierungsbedarf: 100.000€ ING Grundbuch: 1.440€ BAG: 0,0€ Kreditbetrag: 101.440€ Gesamtkosten: 106.086€ ANDERE Grundbuch: 1.200€ BAG: 1.500€ Kreditbetrag: 102.700€ Gesamtkosten: 106.610€ Finanzierungsbedarf: 200.000€ ING Grundbuch: 2.880€ BAG: 0,0€ Kreditbetrag: 202.880€ Gesamstkosten: 212.172€ ANDERE Grundbuch: 2.400€ BAG 1,5%: 3.000€ Kreditbetrag: 205.400€ Gesamstkosten: 213.220€ Finanzierungsbedarf: 300.000€ ING Grundbuch: 4.320€ BAG: 0,0€ Kreditbetrag: 304.320€ Gesamtkosten: 318.258€ ANDERE Grundbuch: 3.600€ BAG 1,5%: 4.500€ Kreditbetrag: 308.100€ Gesamtkosten: 319.830€ Die Gesamtkosten sind in allen Szenarien bei der ING niedriger. Aber nur sehr minimal. |
Dieser Thread wurde geschlossen, es sind keine weiteren Antworten möglich.