An die Häuslbauer mit endfälligen CHF-Krediten: Lieber brit. Lebensversicherung Fondsgebunden als Tilgungsträger oder selbiges der Skandia??? Angebl. Performance der Skandia besser. Wer kann Tipps geben??
danke
@kldi berufusunfähigkeitsversicherung - hallo, sinnvoll für die absicherung einer finanzierung ist natürlich mal eine ablebensversicherung. am besten auf gegenseitigkeit. darüber hinaus ist eine berufsunfähigkeitsversicherung empfehlenswert. diese zahlt dir eine rente (die höhe sollte zumindest der monatlichen belastung aus der finanzierung entsprechen) bis zu einem selbst vorher bestimmbaren zeitpunkt. sprich: sollte der kunde wegen krankheit oder unfall nicht mehr in der lage sein seinen beruf vollständig auszuüben dann erhält ....
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@kldi berufsunfähigkeit (bu) - dann erhält er seine rente. im normalfall schließt man die bu solo ab. handelt sich also um einen reinen risikovertrag ohne ansparkomponente. problem dabei: nicht alle berufe sind versicherbar (zb musiker). bei meinem kunden war es aber dann so dass in verbindung mit einer lebensversicherung die gothaer das risiko akzeptierte. aufgrund des größeren risikos ist dies ok.übrigens: sehe es genauso dass eine risikoversicherung zwecks ablebensschutz flexibler und billiger. hat aber mit der bu nix zu.
@ ex-häuslbauer - hallo, beide varianten kann man so wie du es beschrieben hast nicht wirklich gut vergleichen (versch. prämienhöhe und laufzeit!). vorschlag: wenn du möchtest rechne ich 2 idente offerte durch. benötige dafür zumindest: geburtsjahr, geschlecht, laufzeit (entsprechend finanzierungsdauer), benötigte ablaufleistung bzw. todesfallschutz (wenn gewünscht). wer möchte kann die offerte zwecks eigenen vergleich gemailt bekommen. die eckdaten stelle ich hier rein mit einer dementsprechenden erklärung.
@ jürgen1 Dachfonds - die frage für mich ist ob die nutzung der verschiedenen managementstile wirklich die zusatzkosten eines dachfonds rechtfertigen. aber in randbereichen wie biotech, hedge usw. gefällt mir der dachfondsansatz besser (wegen der besseren streuung). bei einem weltweiten investment fehlt mir der zusatznutzen im vgl. zu den zusatzkosten.
@erwin ... 1 - den angeboten liegen schon dieselben vorraussetzungen zu grunde. die 24 jahre der standard-life (angebot der 2. bank) waren bewusst. der SFR-kredit laueft 25 jahre, das geld ist nach 24 jahren angespart und so habe ich ein jahr zeit den optimalen umstiegszeitpunkt (waehrung!) zu waehlen. der tilgungstraeger sollte nur mit überschaubarem risiko 45.000€ FW-kredit tilgen. da die skandia weniger garantiert, laueft die ansparung ueber 25 jahre (und hoehere rate). der rest ist risiokoabschaetzung ...
@erwin....2 - aber du kannst mir gern deine berechnungsvariante mitteilen. eckdaten nochmals : mind. 45.000€ sollten nach 25 jahren rauskommen (bei abschaetzbarem risiko); geburtsjahr 1967, maennlich. ohne todesfallschutz (da dies nur ein teil der finanzierung) bzw. alternativ todesfallschutz fuer 100.000€. wenn du willst kannst das hier reinstellen oder mail an : kermit0815<at>hotmail.com.
@ Ex Häusl Bauer - Aber Bitte bedenken, das bei einer Indexsteigerungsklausel
von 4,5% Du nach 15 Jahren fast das doppelte einbezahlst und wenn Du am Ende deiner Laufzeit bist, zahlst bereits 300% von deinem Anfangsbetrag.
Das vergessen immer alle, die dann nach 10 Jahren daherkommen und eine doppelbelastung haben.
Folgendes Szenario: Nach 15 Jahren zahlst das doppelte in den Tilgungstr. ein und die Zinsen steigen auch noch ums doppelte. Bei der Fondsvariante gibts keine Indexklausel, zahlst immer das gleiche.
@ Ex Häusl Bauer - Und ist natürlich auch noch Ertragreicher.
Aber steckts es lieber der Versicherung in den Hals.
Denn die legen das Geld schön unter das Kopfkissen und warten bis zur Ende der Laufzeit. Übrigens der Gewinnanteil (bei der Lebensversicherung) oder wie der heißt, wird nicht Garantiert. Einfach mal nachlesen aber das Bitte das kleingedruckte oder bei der Summe (Garantiesumme oder Auszahlender betrag) ist so ein schönes Sternchen nebenbei da kannst es auch ablesen (unterhalb) Na dann. Tschau
Switchen ! - An Ex Häusl Bauer. Wenn Du nur 1 Jahr Zeit hast zu wechseln,na dann kannst gleich einpacken. Wenn Du dich ein bißchen mit Zinsen und deren Entwicklung auskennst, musst Du wissen das es auch einige Jahre dauern kann bis Du Switchen kannst. Also ich persönlich ziehe es vor auch mitten unter der Laufzei jederzeit wechseln zu können. Ich hoffe Du hast bei deiner Bank keine Klausel unterschrieben, wo steht das Du nicht wechseln darfst. Oder noch schlimmer die Bank kann wechseln wenn Sie es will.
@kldi ... für dich genauer ...1 - als das angebot der standard-life ist NICHT indexangepasst, d.h. ich zahle in 24 jahre dieselbe rate wie heute. mit 1 jahr zeit war nicht der switch der schulden in eine andere währung gemeint (dies ist jederzeit möglich wie halt bei jedem FW-Kredit). wenn du aber die benötigte summe von 45.000€ schon 1 jahr vor ende des FW-kredits auf dem €-konto hasst, kannst du eventuell einen günstigen währungskurs abwarten (oder auch nicht und du tilgst sofort)- und die garantiesumme der standard-life
kldi ... für dich genauer ...2 - ist garantiert, hier wird ein minimalzinssatz garantiert. die garantiesumme ist OHNE der möglichen/erwarteten gewinnbeteiligung.
Gewinnbeteiligung - Es ist so eine Sache mit den Gewinnbeteiligungen. Die kannst Du weder kontrollieren noch nachvollziehen. Die schreiben eine Summe in den Vertrag und die wird ausbezahlt(oder auch nicht)!. Aber was mit deinem Geld im Hintergrund passiet wirst Du nicht erfahren geschweigedenn bekommen.
Zu Deiner Info: 80% der Lebensversicherungen werden frühzeitig aufgelöst. Und sobald der Rückkaufswert ins Spiel kommt hast sowieso schon einen enormen Verlust.
@ Ex Häuslbauer - Eins verstehe ich trotzdem nicht. Folgendes: Es kann leicht vorkommen das Du in der gesamten Laufzeit mehrmals in andere Währungen wechselst und Du jedesmahl Kursgewinne einstreifst. So wird deine Kreditsumme bei jedem mal Konvertieren weniger. So wie ich dich mit dem wechseln verstehe, hast Du den Kredit nicht endfällig oder ?
@kldi...fraglich - das glaube ich nicht ("80% der LV werden vorzeitig aufgeloest"), denn damit wuerde man das duemmste mit einer LV machen. dies ist ja einer der nachteile einer LV - vorzeitige aufloesung ist im normalfall ein defizitgeschaeft. bei klassischen LV bekommt man ueberhaupt nur -wenn's gut geht - das eingezahlte kapital zurueck abzueglich noch irgenndwelchen gebuehren.
@kldi - bei einem FW-kredit kann der einstiegszeitpunkt/ausstiegszeitpunkt einen zinsgewinn bringen. im normalfall ist dieser gewinn aber nicht so hoch, dass sich das waehrend der laufzeit durch hin und her wechseln auszahlt (gebühren!) - beim SFR wohlgemerkt !. deshalb kann (muss aber nicht!) die wahl des tilgungszeitpunkts ebenfalls einen kleinen gewinn bringen. ist also der tilgungstraeger 1 jahr früher angespart als der endfaellige kredit koennte das noch genutzt werden...
LV - Warum machen dann soviele Leute eine LV. Einige haben 3 oder sogar 4 Stk. Ist doch ganz klar. Den Leuten wird erzählt es sei zu unsicher in Aktien oder Fonds zu investieren, gebt es uns wir machen das fuer euch.
Warum ich mich in diesem Forum so stark gegen Versicherungen einsetzte hat nur den Grund, da die versicherungen keine Skrupel haben und ich auch gegen die Vers. nicht. Kann noch einige Sachen über LV aufzaehlen, aber dann wirds zu intensiv.
@kldi - dies ist aber nicht der springende punkt. bei standard-life ist einfach nach 24 jahren schon mein ziel erreicht, bei der skandia erst nach 25. geringere einzahlung, geringere laufzeit und hoehere garantiesumme sind fuer mich da die auschlaggebenden kritereien, dass ich im moment diese variante favorisiere. die moeglichen gewinne bei angenommenen performancewerten sind erts das 2. kriterium.
@kldi ... falscher ansatz - du musst das ganze ganz nuechtern betrachten. kenn auch genuegend die heute noch ihre "fonds-wunden" lecken. hab auch meine schrammen (mit aktien) abbekommen. trotzdem wuerde bzw. werde ich wieder in aktien/fonds investieren. nur muss halt jeder genau wissen, was er will und welche vor/nachteile das jeweilige produkt hat und auf was er sich einlaesst. aus dieser meinungsbildung raus muß dann das fuer jeden optimale produkt herauskommen - einseitg was verteufeln bring nichts, ist sogar falsch !!
@kldi - servus,
mir scheint du kennst dich betreffend Fonds aus.
Hättest was dagegen mit mir Kontakt aufzunehmen?
Bin Investmentfondberater (BNP Paribas).
mfg Jürgen
@jürgen - Tut mir leid, halte nichtviel vom BNP Paribas.
Schau dir einfach mal die Performance an. Wird von einer Bank gemanagt und nicht von einem reinen Investmenthaus.
Gruß
@Ex-Häuslbauer - Ich glaube Du verstehst nicht wie ein Kredit funktioniert. Wenn Du in eine andere Währung wechselst, tut man das doch, wenn man sich einen Gewinn erhofft. Bei einer Kreditsumme von sagen wir 150.000 Euro zahlt sich ein Währungswechsel schon aus, wenn sich der Wechselkurs zu deinem gunsten um 10% verändert hat. Dann sind es nähmlich 15.000 Euro die Du über nacht am Ende der Laufzeit weniger zurückzahlen musst. Bei den Spesen von 400 Euro zahlt es sich doch aus oder nicht.
