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Fixzins Kredit Sondertilgung oder ansparen

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  •  massiv50er
  •   Gold-Award
4.10.2023 - 20.1.2024
129 Antworten | 31 Autoren 129
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Hallo zusammen,
 
ich hab die einzelnen/unzähligen Beiträge Fiszins-Kredit + nicht sondertilgen gelesen, jedoch bleibt für mich die Frage, wie ich das Risiko in meiner konkreten Situation kalkulieren soll.
Es sind noch rund 70k offen, welche bis Mitte 2031 fix verzinst mit 1,25% sind.
In ca 1,5 Jahren werde ich das offene Schuldsaldo angespart haben (also Erspartes ist min. so groß wie offenes Schuldsaldo)
 
Was mich unschlüssig bzgl. Sondertilgung macht, ist die Gefahr sinkender Sparzinsen (infolge zukünftiger Zinssenkungen der EZB).
Wenn ich die aktuellen 3%, welche ich DERZEIT aufs Tagesgeldkonto hernehme, sieht mein Gedankengang so aus:
3% - 25% Kest= 2,25. Minus dem Kreditzinssatz wären es 1% Gewinn pro Anus.
Dazu müssen aber die 3% min. 1 Jahr so hoch bleiben. Das eine Prozent deckt dann aber gerade mal eine zusätzliche Sondertilgungs-Pönale, welche ebenfalls 1% ausmacht.
 
Das heißt für mich, sollte der Zinsatz nach einem Jahr fallen, steig ich real gerade mal mit Null aus (wenn ich mal die Kontoführungsgebühr für den Kreditvertrag vergesse).
Jetzt könnte man noch auf ein Fixzinsangebot beim Sparen zurückgreifen, diese bitten aber nur zwischen 24 Monaten und 36 Monaten einen ähnlich guten Zinssatz wie aufs Tagesgeldkonto. Damit könnte man die Überlegung um 2 Jahre verschieben, wäre dann aber ebenfalls wieder der dann gültigen Sparzins-Angeboten ausgeliefert.
 
Sehe ich es zu pesimistisch, oder was ist eure Meinung dazu? Bin wirklich unschlüssig ob ich Anfang 2024 die Sondertilgung in Höhe von 15k machen soll oder nicht.
 

  •  Altromondo
  •   Bronze-Award
20.1.2024  (#101)

zitat..
supernova schrieb: Man kann auch ohne Kinder Aufgaben und Verantwortung haben.

Stimme zu 100% zu.

Wollte sagen wenn man Kinder hat dann hat man automatisch für anderes weniger Zeit.

Wenn man keine Kinder hat, dann hat man hingegen diese Zeit, was toll ist.
Zb um sich mit seinem Traum selbstständig zu machen.

Aber mit 45 "in Ruhestand gehen" nichts mehr tun und die nächsten 40 Jahre mit einem Cocktail am Strand liegen wird schief gehen.
Das wollte ich sagen. Und das ist unabhängig vom Thema "Kinder".

Es tut mir Leid wenn es so geklungen hat als müsse man Kinder haben oder so... Das habe ich ehrlich nicht gemeint.


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  •  cete8
20.1.2024  (#102)

zitat..
MRu schrieb:

Wenn man sich nur über seine Kinder definiert ....

Das sind dann die Personen, die in ein schwarzes Loch fallen, sobald die Kinder aus dem Haus sind und bei denen sich dann auch die Ehe / das ganze restliche Leben neu definieren muss.  ;)

👏👏👏 100% so!


zitat..
MRu schrieb:

Bei uns ist's eigentlich genau umgekehrt - Fläche & Arbeit reduzieren. 350 qm würde ich echt nicht brauchen. Außer mit verlässlichem Personal, aber das ist schwer zu finden.

Ist auch unser "Ziel", wenn wir hier neben dem reisen was haben sollten, dann wird es sicher etwas kleineres sein wo wir kaum noch Arbeit investieren müssen. Auf gar keinen Fall großer Garten mit großem Haus. No Way. Eher so ein Putzigarten und ein Bungi mit 70-80m2. Völlig ausreichend.


zitat..
Altromondo schrieb:

Aber mit 45 "in Ruhestand gehen" nichts mehr tun und die nächsten 40 Jahre mit einem Cocktail am Strand liegen wird schief gehen. 
Das wollte ich sagen. Und das ist unabhängig vom Thema "Kinder".

Aber wieso verbindet man immer Reisen mit "Liegen am Strand und Cocktail saufen?" 🤣.

Mit Reisen meine ich eher "sich die Welt anschauen", es gibt auch Leben außerhalb unserer Grenzen hier oder außerhalb von Europa. Man lernt so viel dabei, das gibt dir keine Schule oder Ausbildung der Welt her, was man alles beim Reisen sieht, lernt und einfach dann einen Weitblick auf die gesamte Welt und Kulturen bekommt. Letztens habe ich bei uns einen Kassasturz gemacht wieviel wir in den letzten 20 Jahren für unsere Reisen ausgegeben haben. Mit dem Geld könnten wir locker jetzt noch ein Haus bauen samt Grund. Aber wir bereuen keinen Cent und würden alles genau so machen. So etwas ist unbezahlbar, genau so wie eben sicher die Zeit mit Kindern. Lange Rede kurzer Sinn, was ich eben damit sagen wollte ist, reisen sind nicht gleich reisen 😀


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  •  satking
  •   Bronze-Award
20.1.2024  (#103)

zitat..
thohem schrieb:

──────..
satking schrieb: und der Plan wäre, so etwa mit 56 die Arbeit niederzulegen und nur mehr am Pool zu liegen und den Bauch in die Sonne zu strecken
───────────────

Und unglaublich viel zu putzen bei 350m2 wenn kein Kind mehr daheim ist ;)

Das macht dann nacher, genauso wie jetzt, die Putzfrau.
Wenn wir uns sowas nicht leisten könnten, wären wir NIEMALS in ein Haus gezogen.


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  •  MRu
  •   Gold-Award
20.1.2024  (#104)
Um's Leisten geht es nicht, ich für meinen Teil finde einfach keine verlässliche und gründliche Putzfrau. Suche seit 7 Jahren.

Manche verlangen 20 Euro die Stunde, wieder andere kommen nur jedes 5.Mal. 
Ein Dilemma. 

Deswegen sag ich ja - groß ist ja fein, instandhalten ohne Personal weniger fein.

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  •  satking
  •   Bronze-Award
20.1.2024  (#105)

zitat..
MRu schrieb:

Um's Leisten geht es nicht, ich für meinen Teil finde einfach keine verlässliche und gründliche Putzfrau. Suche seit 7 Jahren.

Manche verlangen 20 Euro die Stunde, wieder andere kommen nur jedes 5.Mal. 
Ein Dilemma. 

Deswegen sag ich ja - groß ist ja fein, instandhalten ohne Personal weniger fein.

da schraub ICH liebe meine ansprüche etwas nach unten, als das alles selber zu machen.
mag aber jeder anders sehen.
bissl dreck is nicht schlimm.


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  •  thez
20.1.2024  (#106)

zitat..
MRu schrieb:

Um's Leisten geht es nicht, ich für meinen Teil finde einfach keine verlässliche und gründliche Putzfrau. Suche seit 7 Jahren.

Manche verlangen 20 Euro die Stunde, wieder andere kommen nur jedes 5.Mal. 
Ein Dilemma. 

Deswegen sag ich ja - groß ist ja fein, instandhalten ohne Personal weniger fein.

Same... Vorallem eine der man den Schlüssel auch gibt wenn man nicht zuhause ist...


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  •  supernova
  •   Silber-Award
20.1.2024  (#107)

zitat..
Aber mit 45 "in Ruhestand gehen" nichts mehr tun und die nächsten 40 Jahre mit einem Cocktail am Strand liegen wird schief gehen. Das wollte ich sagen.

Für manche mag das passen, aber ich denke auch, dass die meisten eine Aufgabe wollen und brauchen. Es geht den meisten, die finanzielle Unabhängigkeit anstreben glaube ich auch nur darum nicht mehr arbeiten zu MÜSSEN, nicht darum tatsächlich nicht mehr zu arbeiten. 

zitat..
Man lernt so viel dabei, das gibt dir keine Schule oder Ausbildung der Welt her, was man alles beim Reisen sieht, lernt und einfach dann einen Weitblick auf die gesamte Welt und Kulturen bekommt.

Stimmt. Aber was genau fängst du dann mit dem Wissen an? Machst du was Produktives draus? Wenn nicht, dann ist es letzten Endes auch nur der Konsum von Erlebnissen und mit einfach am Strand liegen vergleichbar...

zitat..
Putzfrau.
Wenn wir uns sowas nicht leisten könnten, wären wir NIEMALS in ein Haus gezogen.

Ich könnte mir das leisten, würde es aber nicht wollen. 😅 Ich würde mich da viel zu sehr in meiner Privatsphäre gestört fühlen. Ich hänge schon in Hotelzimmern das nicht stören Schild raus, damit nicht geputzt wird, während ich dort bin...


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  •  satking
  •   Bronze-Award
20.1.2024  (#108)
ich fühl mich auch gestört, deswegen "weiche" ich aus wenn ich zuhause bin.
auf 350m2 geht das ganz gut 😉

ausserdem hab ich 2 putzis, da is das in 3h erledigt 

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  •  speeeedcat
  •   Gold-Award
20.1.2024  (#109)
Wir selber sind in der glücklichen Lage, Kinder zu haben, eine gute Ehe zu führen UND reisen zu können, weil einfach Einkommen passt und der Kredit dementsprechend geplant war und abbezahlt ist.
Die Große ist mittlerweile aus dem Haus, aber gsd ganz in der Nähe mit ihrem tollen Freund, den wir wie einen Sohn lieben. Die Kleine ist noch zu Hause, hat ebenfalls einen tollen Freund, den wir ebenfalls wie einen Sohn sehen. Gute Gespräche, gemeinsame Feiern, Grillereien, Reisen, uvm. Inklusive. Unserer eigenen Kinder haben somit durch ihre Freunde unseren Horizont erweitert - ein tolles Gefühl.

Pool haben wir keinen, dafür aber einen sehr netten und überschaubaren Garten, den wir vom Haus aus barrierefrei benutzen können.

Aufgrund des abbezahlten (kleinen) Kredites war es uns möglich, viel zu sparen, und voriges Jahr PV + Speicher für eine möglichst hohe Unabhängigkeit zu bauen. Das nette E-Autospielzeug rundet das ab und befriedigt den Spieltrieb (den ich zugegebenermaßen mit nunmehr 50 noch immer habe und vermutlich auch immer haben werde).

Wir verbinden unsere Reisen (einige Male heuer), die großteils in Österreich, Oberitalien, Kroatien) stattfinden, mit unserem Cabrio. Früher waren die Mädels mit, mittlerweile machen wir das zu zweit und ist ein großes gemeinsames Hobby.
Eine Flugreise steht mit unserer jüngsten Tochter zu Ostern an, das wird ein wenig weiter weg sein😊.
Im Sommer fahren wir wieder eine Woche an den Wörthersee, diesmal mit den Mädels und ihren Freunden.
 Die kommenden Jahre werden wir sicherlich viele Städtreisen machen, nicht nur nach Südeuropa, gerne auch in den Norden.

Wenn wir *alt* sind, was weiß ich, 70+ oder so, bin ich sicher, dass wir unser Haus und unsere Kinder mit Enkelkinder sehr genießen werden, ähnlich Peter Fox' "Haus am See".

Jmy2C

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  •  supernova
  •   Silber-Award
20.1.2024  (#110)

zitat..
putzis

😬 Finde ich ziemlich despektierlich, den Ausdruck...

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  •  thohem
20.1.2024  (#111)

zitat..
satking schrieb: ausserdem hab ich 2 putzis, da is das in 3h erledigt 

Anhand solcher Aussagen werden die Vorurteile halt einfach bestätigt. Riesen Haus, selber aber nicht hackeln wollen, weil die niederen Arbeiten eh "putzis" machen. Alles klar, jeder wie er will. Bin froh dich nicht kennen zu müssen.


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  •  speeeedcat
  •   Gold-Award
20.1.2024  (#112)

zitat..
thohem schrieb: Anhand solcher Aussagen werden die Vorurteile halt einfach bestätigt. Riesen Haus, selber aber nicht hackeln wollen, weil die niederen Arbeiten eh "putzis" machen. Alles klar, jeder wie er will. Bin froh dich nicht kennen zu müssen.

Der Satking haut halt gern mal solche Sprüche raus. Das kennt ihr doch alle. Dass der Begriff entbehrlich ist, ist auch klar 😏.

Aber zurück zur für mich spannenden Diskussion:

Ich will damit sagen, dass das eine das andere nicht ausschließt (Kinder, Jobs die Spaß machen, ein eigenes Haus mit niedrigsten Betriebskosten, finanzielle Unabhängigkeit, reisen). Eine Verquickung dieser Parameter ist für uns das hehre Ziel.

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  •  thohem
20.1.2024  (#113)

zitat..
speeeedcat schrieb: Ich will damit sagen, dass das eine das andere nicht ausschließt (Kinder, Jobs die Spaß machen, ein eigenes Haus mit niedrigsten Betriebskosten, finanzielle Unabhängigkeit, reisen). Eine Verquickung dieser Parameter ist für uns das hehre Ziel.

Seh ich genauso, verstehe die Diskussion ob "Kinder oder Reisen" mehr Sinn machen nicht so ganz. Jeder wie er mag, aber ausschließen tut sich das nicht.

Job der Spaß macht und von dem ich Leben kann muss ich noch finden. Hab's im Papamonat gemerkt dass ich daheim sein und bezahlt zu werden eigentlich am Besten finde bisher :D


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  •  satking
  •   Bronze-Award
20.1.2024  (#114)
Ihr kennt mich nicht, müsst ihr auch nicht.

Ich bin zu niemandem respektlos. Ich könnte auch putzkleschn sagen, mach ich aber nicht. putzi is in meiner Welt kein respektloser ausdruck. wie oft hab ich schon "insti" für den installateur gelesen? deswegen sag ich putzi.
Das sind 2 total nette mädels aus ungarn, die - warum auch immer - keinen tollen horizont arbeitsmäßig haben und zu uns nach österreich fahren um zu putzen und somit über die runden zu kommen.
ich bezahle ihnen mehr als sie verlangen, ab und zu gibts mal noch dazu was extra, sie bekommen trinken, essen, zwischendurch mal a flascherl wein oder sekt,......

also hörts mir bitte auf, dass ich hier respektlos oder sonstwas bin.
meine frau und ich hassen einfach putzen und deshalt bezahlen wir andere dafür.

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  •  MichiVLBG
20.1.2024  (#115)
Ich kann keine Elektro Arbeit und bezahl den Elektriker dafür und in meinem Job mach ich Sachen die andere nicht gern machen.

Die einzigen die hier die Ehre der Putzkräfte runter ziehen sind die die Ihre Arbeit als niedrige Tätigkeit in Verruf bringen und sich darüber aufregen, dass man sagt seine Putzarbeit an eine Fachkraft zu geben. 

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  •  supernova
  •   Silber-Award
20.1.2024  (#116)

zitat..
mädels

Noch ein respektloser Ausdruck. Mit der Verteidigung bestätigst du nur den Eindruck...

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  •  supernova
  •   Silber-Award
20.1.2024  (#117)
Ich hasse Putzen auch. Ein Grund mehr für mich, es niemandem anderem aufzuhalsen oder out zu sourcen. 

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  •  MichiVLBG
20.1.2024  (#118)
Aber wenn ich Buchhaltung und Fianzen hasse und zu einem Banker gehe oder zu einem Inatallateuer weil ich keine Arbeit in dem Bereich mache, hasse ich btw btw [by the way, übrigens] auch hab da mal mitgeholfen ist das in Ordnung, was eigentlich bestätigt das für die meisten das ehrbare Berufe sind und putzen eine niedrigere Tätigkeit somit auch die Reinigungskraft einer niedrigen Tätigkeit nach geht, sehe ich anderst.

Vielleicht mal das eigene Mindset hinterfragen ?

Die Jungs vom Bauunternehmen ist demnach auch ein Respektloser Ausdruck ?

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  •  MRu
  •   Gold-Award
20.1.2024  (#119)

zitat..
satking schrieb:

also hörts mir bitte auf, dass ich hier respektlos oder sonstwas bin.
meine frau und ich hassen einfach putzen und deshalt bezahlen wir andere dafür.

Würde dich nicht als respektlos bezeichnen, eher als ein wenig überheblich. Zumindest drückst du dich hier so aus. 😉

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  •  Sparfratz
  •   Silber-Award
20.1.2024  (#120)
Versteh jetzt echt nicht was schlecht sein soll Putzfrauen zu bezahlen und übrigens auch nicht eine zu sein. Ist eine Arbeit wie jede andere - Vorteil für viele halt, dass man keine Ausbildung und va auch wenig bis keine Deutschkenntnisse benötigt um eine Arbeit zu bekommen. 

Seh Putzen btw btw [by the way, übrigens] nicht als niedere Tätigkeit. Ganz sicher würd ich kein 80m2 Haus bauen nur damit ich wenig putzen muss. Dann doch lieber ne Putzfrau (die bei uns einfach beim Vornamen angesprochen wird). 

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  •  supernova
  •   Silber-Award
20.1.2024  (#121)

zitat..
Die Jungs vom Bauunternehmen ist demnach auch ein Respektloser Ausdruck ?

Ja, natürlich ist es ein respektloser Ausdruck, wenn man erwachsene Männer "Jungs" nennt. Was denn sonst? Das kannst meinetwegen über deine Freunde sagen, aber in einem professionellen Kontext finde ich das echt nicht angebracht.

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