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@christian88 - Das finde ich sehr gut dass Du das erwähnst. Von daher halte ich das 6% Gespenst auch nicht für so tragisch. Denn die 6%, sofern sie kommen, kommen wahrscheinlich nicht von heute auf morgen. Und in z.B. 5 oder 10 Jahren hat sich die Kreditrate inflationär schon um etwa ein 15-35% vermindert. Das aber eben nicht! In 40 Jahren werden die meisten hier in PENSION sein! Wenn man HEUTE in Pension geht, um wieviel sinkt das Einkommen dadurch von einem auf den anderen Tag? -20% -30% noch mehr? Und ich glaube nicht dass in 40 Jahren die Pensionslücke kleiner sein wird als heute (eher größer). Unregelmäßige Zuschläge wie Überstunden oder Prämien fallen sogar fast komplett weg. Einen Kredit planmäßig bis zum 75. Lebensjahr laufen zu lassen halt ich daher für verantwortungslos (da ist ja sogar die Wahrscheinlichkeit, schon gestorben oder pflegebedürftig zu sein, relativ hoch, genauso dass man zwischentlich schon wieder einen neuen Kredit für die Sanierung des Hauses benötigte). |
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Also wir denken wir werden von der bank nicht mehr als 200000-220000 brauchen. Also ich rechne mit 40-60 000€ förderungen( Jung+Wohnbauförderung Nö)plus die Eigenmittel.Kommt drauf an jetzt ob ich gross oder kleiner bau.Holl mir bald paar Angebote ein.Ein Angebot habe ich schon vor 2 Jahren bekommen...ich wollte schon damals mit dem Angebot anfangen zu bauen, hab mich aber nicht getraut. jetzt ist es so weit.
da hab ich mich vertan meinte z.b. die hälfte der kreditsumme, ist ja auch egal wollte nur wissen ob sowas auch möglich ist. Da liest man raus das du nicht bei der Bawag arbeitest.
ehrlich gesagt mir ist es wichtiger monatlich weniger zu bezahlen als das ich in 25-30 Jahren den Kredit abbezahlt habe. Ausserdem kenne ich mich und meine Frau, wir werden versuchen so oft wie möglich den Kredit zu tilgen.es werden in meinem Leben( wenn der auch 40 Jahre andauern wird,für meine Erben und wenn ich vor meiner frau abkratze ist dur LV vorgesorgt)) sicher noch paar möglichkeiten geben den Kredit mit höheren Summen zu reduzieren. Nur mich interessiert was für Bonität ich haben würde? Eher schlecht als gut? mit welchen Aufschlag muss ich zum 3M Euribor rechnen? Also Wohnkreditrechner sagt ich würde bei 30 Jahre LZ ca 820€ mit 2 % Zinssatz zahlen. Stimmen diese Rechner? wenn ich die 2 % bekomme zahl ich dann auch so viel? Nicht das ihr denkt ich bin mit 2 % zufrieden, ich erhoffe mir schon unter 2 % nur ob meine bonität da ausreicht? hier gibts ja auch paar banker, was meint ihr würde ich jetzt zu euch kommen und mir von euch eine kondition einholen, was würdet ihr mir geben? grammatik gross und kleinschreibung bitte nicht beachten, hauptsache ihr versteht was ich da schreibe. |
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Also ich bin ja kein Banker - aber ich geb mal trotzdem meinen Senf dazu...
Auch wenn du jetzt nur mehr 200 - 220 K von einer Bank brauchst weil du ja 40 - 60 k vom Land bekommst ist deine Bonität nicht besser als würdest du die ganze Summe von einer Bank nehmen Weil das Land trägt sich auch ins Grundbuch ein - und zwar an die erste stelle - das bedeutet dass die Bank hinten ansteht Dein Grund wird als Eigenmittel bewertet - aber alles zusammen macht damit wir mit greifbaren Zahlen spielen in etwa 390 K aus (80 K Grund + 50 K förd + 40 K EM + 220 Bankkredit) So gesehen hast bei diesem zahlenbeispiel eh 30 % Eigenmittel (120 K v 390) also mal recht passabel
390 x 0.9 (= Schätzwert der Banken aus Erfahrung) x 0,8 ergibt einen belehnwert von rund 280 K Da hätten die 270 K gesamtfremdfinanzierungssumme ja schön Platz ohne einem blankoanteil offen zu lassen - gut - hamma eine 100 %ige hypothekarische Besicherung - also ganz gut Bei den Banken wirst du max 25 - 30 Jahre Laufzeit bekommen Nur bei der bawag kannst bis 40 Jahre haben - es wird aber folgendes passieren - der Zinssatz wird sich um ca 1 % erhöhen im Vergleich zu einer 30 Jahres Finanzierung (egal ob bei einer anderen Bank oder bei der bawag selber) [weil durch die längere Laufzeit steigen für die bawag die refinanzierungskosten und die geben sie natürlich an dich weiter] {trotzdem muss ich anfügen dass du mit einer 30 jährigen finanzierungslaufzeit bei der bawag noch immer im bestpreissegment der Banken sein kannst wenn das scoring der haushaltsrechnung noch passt und nach Abzug aller Ausgaben inkl kreditraten mit 6 % gerechnet noch genug sicherheitsreserve (mind 25 besser 30 %) hast} Aus den obigen Zahlen rechne dein/euer Einkommen + fam-Beihilfe - 200 pro Kind - 350 pro Erwachsenen (lebenserhaltungskosten) - 100 Telekommunikation - 300 Betriebskosten - 250 pro auto - 50 fürs förderdarlehen - 1320 kreditrate (mit 6 % auf 30 j) - ein paar netsch Versicherungen ------ und wenn der Rest 1/3 vom haushaltseinkommen ausmacht bist auf der "gutekondiseite" (Leute - hab ich iwas an standardzahlen bei der HHR vergessen? Ist schon spät und am Handy rumtipseln ist auch so eine Sache...) Chester - bei den Ausgaben-Werten habe ich jetzt unten angesetzt - die RB-wien setzt zb mind 450 pro Erwachsenen und mind 250 pro Kind an lebenserhaltungskosten an @rk - was habt ihr in sbg für mindestsätze? Es ist halt alles von Bank zu Bank verschieden - alles wird unterschiedlich bewertet gerated und geschätzt Deine Angaben waren nicht detailliert genug um eine seriöse Prognose zu einem Zinssatz zu machen - aber gaaaaaanz grob Daumen mal Phi würd ich sagen ...... Hmmmmm..... Schwierig... Besicherung ist gut - wenn Kindergeld noch dazu kommt zu dem was du an Einkommen angegeben hast und da jetzt keine allzugrossen Schwankungen dabei sind und nicht wirkliche Trinkgeldzahlungen drin sind - also dann solltest schon iwas bei 1,5 Aufschlag zusammen bringen können - wenn's keine anderen Verpflichtungen usw gibt - also alle Angaben aufgrund der informationssituatuon ohne Gewähr!! O Gott - ich Hör mich schon an wie ein Banker *lach* (nicht bös gemeint werte Kollegen ) |
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Ach ja - und mit nur einem kleinen Prozentsatz oder auch "nur 50 %" pfandrechtseintragung brauchst nicht rechnen - die Banken werden mit waracheinlich 120 % der Kreditsumme ins GB gehen
Und wegen vorgesorgt durch eine LV: also die zahlt wenn du abkratzt den förderkredit, die bankberbindlichkeiten, die begräbniskosten, ein Jahresgehalt und die Ausbildung eurer Kinder?? Nur wenn die so hoch währe würde ich mich trauen zu sagen: da habe ich vorgesorgt (a bissi provokant - ich weiß) Und nochmal zum festhalten: angenommen du bekommst 1,5 Aufschlag bei diversen Banken (inkl bawag) dann würden allein durch die laufzeitstreckung auf 40 Jahre bei der bawag die Refi-kosten steigen und den Aufschlag erheblich erhöhen - und ich weiß nicht ob das jetzt so von Vorteil ist dass man nur weil man eine geringere Rate haben will zB 1 % mehr an Zinsen p.a. zahlt als wenn man bei vernünftigen max 30 Jahre bleibt |
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boah.. gscheide gefankenexplosion jochen, hm? du würdest bei mir einen Aufschlag von 2, 25 Bis 2.5 prozent bekommen. Voraussetzung ist dass es bonitatsmassig passt. jede bank hat andere Werte die sie als pauschalen ansetzt. |
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joah - und dass noch um die zeit - aber mir ist dann eh der saft ausgegangen *lol*
mich würden deine standardwerte interessieren^^ aber das ists ja - mit zweieinviertel bis zweieinhalb vergibst in wien nicht viel an volumen.... ausser die gaaaaanz schlechten bonitäten.... aber hier hast ne gute besicherung - könntest sogar den 1-m vergeben (obwohl der bei der momentanen situation nicht viel bringt....^^) |
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prinzipiell mal gesagt. wir verwenden den 3m als Indikator. mindestaufschlag ist 2.25 pros. deshalb die Konditionen.
und jetzt werden schon wieder Diskussionen laut ich hör es schon. dafür haben wir auch jein problem mit ek quote und leben a noch in 10 jahren. werte für diverse: mann plus Frau und 3 Kinder annahme alle 3 zwischen 7 und 10 weils egal ist. pauschale mit 1520 lt stat austria. kfz mit ps 56 Bis 90 eur 246 das sind die pauschalen welche wir verwenden hier vergibst aber mit dem Aufschlag ein hohes Volumen |
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so, mein senf bleibt nat. auch ned aus ;):
also, so wie das ausschaut ohne genaueres zu wissen, da gehört im konkreten dann eben geprüft, dürfte der interessent zu 100% besichert und die leistbarkeit gegeben sein. somit ist nach rücksprache mit dem banker folgender aufschlag möglich: 1,25% auf den 3ME, garantiert als höchstaufschlag auf die gesamte laufzeit. laufzeit bis 40j. ist kein problem und erhöht die marge nicht um ein prozent! PS: ich verstehe den wunsch nach langer LZ und kleiner rate am beginn der rückzahlung. drei kids kosten ne stange geld, wenn die mal raus sind, stehen zwei gute einkommen zur verfügung um fett sonderzutilgen und weit früher fertig zu sein... vg, alex |
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naja,
bin ned sicher, ob´s deine bank mit diesen mondaufschlägen in 10 jahren noch gibt *fg* bei uns würdest kein geschäft machen, und das zurecht. allein um deinen aufschlag auf variabel kriegst in deutschesland fast schon fixzinsangebote auf 15-20 jahre.... aber wetten, daß es sich deine geschäftsleitung a la long viel billiger gibt? die nutzen jetzt einfach die niedrigstzinsphase, um die kunden mit vermeintlich niedrigen gesamt-zinsen schön fett abzuzocken - hatte erst gestern wieder ein gespräch, wo der (versicherungs-)kunde meinte, mit 3,2% kreditzins auf seine eigenheimfinanzierung gut unterwegs zu sein. als ich ihm sagte, daß er gute 1,5% seit mehreren jahren liegen läßt, ist er kurzfristig verfallen. diese eklatanten kostenunterschiede kannst ned mit deiner gepriesenen persönlichen beratung wettmachen bzw. aufwiegen, die konkurrenz ist auch ned auf der nudelsuppe dahergeschwommen, macht das ebenfalls sehr gut und kompetent und wird wegen 1,25%-aufschlägen ganz sicher ned verhungern. aber um eines klarzustellen: das hat nix mit dir als person zu tun, du bist ein wertvolles forumsmitglied, das ich schätze und respektiere... und hast fachlich allerhand drauf! vg, alex |
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Würde ich gar nicht so sagen. Ich hab' im Handel ja viel mit Zahlungsverkehr zu tun. Und wenn ich schaue wo die Leute ihre Konten haben, sind da in Österreich nach wie vor EXTREM viele bei lokalen Sparkassen, Raikas etc., und deren Kontogebühren sind ja im Normalfall auch jenseits von gut und böse (obwohls für Privatkunden die selbe Leistung am Markt praktisch für LAU gibt). Und trotzdem sind die Leute dort. Beim Kredit wird's oft nicht anders sein. Lieber mal das eine oder andere Gschäft sausen lassen, und dafür nur die Verträge machen mit denen man vernünftig Geld verdient. Ist - aus Bankensicht - eine sehr legitime Einstellung. |
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völlig richtig, ildefonso, da bin ich schon bei dir.
es geht da in erster linie darum, daß wenn alle geforderten bankinternen kriterien erfüllt werden, der geneigte interessent mit einem top-aufschlag zu rechnen hat. und diesen dann auch bekommt. ist in der versicherungsbranche nix anderes, wenn ich den kunden will, kann ich *jedes* noch so gute angebot toppen und unterbieten - egal welche sparte. dass die große masse nicht 100% besichert ist und die leistbarkeit 100% passt, ist fakt. da wird da und dort oft ein wenig geschönt, frisiert usw. die kunden sind dann im endeffekt froh, überhaupt eine finanzierung zu bekommen. 3% BAG sind da auch keine seltenheit, da werden auch die von simon angegebenen aufschläge angewandt. hab ja bei meinem post ein *fg* dazugeschrieben ;). generell ist zu sagen, dass die qualität der hier anfragenden user und schlussendlich finalisierten finanzierungen zu einem sehr hohen grad top ist - und somit auch top-konditionen zu erwarten sind ;) |
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die bonität des TE in diesem fall ist in keinestem fall top, sondern eher maximal mittelmäßig.
für dieses volumen. und speedy, du würdest - auch über deine partner - dem kunden einen aufschlag von 1,25 % anbieten? du hast nen thread eröffnet mit aufschläge 2014, wo du schreibst, dass du - ich zitiere: "bestaufschlag ab 20 jahre lz von 1,125 % auf 1,25 % raufgesetzt." und dies gilt ja wohl wirklich bei top besicherung und guter boni. ich habs mal durchgerechnet, besicherung geh ich mal davon aus de passt. i weiß zar ned wo gebaut wird, aber das ist eher das geringere übel. bonitätsmäßig mit dem einkommen, kinder, ich hab mal angenommen 1 kfz, und ner rückzahlungsrate von ca 900 euro im monat (mal so daumen mal pi mit ca. 30 jahren lfz gerechnet) kommt ned grad a bestnote raus im scorring. dann versteh ich nicht warum dieser kunde genau den selber aufschlag bekommt wie einer der wirklich top ist. sorry, nix persönliches gegen dich chester!!!! aber das musst mir mal erklären. hört sich an, als ob ich bei ner kriminellen organisation arbeite, die ihre kunden abzockt. *G* nene du. ich kann damit leben. bzw wir leben sehr gut damit, dass wir nicht jedes geschäft machen müssen. risiko vs. ertrag!!!! wir machen nit jede finanzierung, wenn wir nix dabei verdienen. ganz klar. leg das mal um auf die privatwirtschaft. wenn du immer so arbeitest, das du gerademal a bissi mehr wie nix oder a gar nix verdienst, dann bringt dir der kunde in der kartei über kurz oder lang a nix. |
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danke an schnee speed und allen anderen hier im forum die auf meine fragen geantwortet haben. jetzt bin ich ein wenig schlauer wie das so bei der bank abläuft. dank "schneeweiss" danke hast dir extra zeit genommen und mich ein wenig aufgeklärt wie das so ungefähr abläuft...
@rk du bekommst anscheinend genügend ahnunglose die dir unterschreiben...irgendwie klingt das wie ne abzocke...was machen die armen wenn der 3 m euribor steigt...die können gleich konkurs melden und alles verlieren. |
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ok ich weiss man muss sich die 6% auch leisten können...trotzdem ist das nicht mehr fair...wenn die aufschläge bei den niedrigzinsen höher als der euribor vor 2, 3 jahren sind. wo vor 2jahren ein zinssatz von 3,5 noch normal war wird es mit deinen aufschlägen, wenn der euribor wieder auf 2% kommt,für deine kunden über 4%geben...das ist irgendwie abzocke deiner bank...naja solang es leute gibt zum ausmelken... |
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rk hat auch seine Direktiven und war ehrlich genug, diese auch hier zu schreiben. Warum sollte jede Bank die anderen unterbieten wollen? Die haben keine "Bestpreisgarantie" wie der Blödmarkt und man hat ja die freie Wahl, wo man abschliesst. Sieh es positiv, nun hast Du eine Bandbreite ab gut 2%. Ob "fair" oder nicht - Du entscheidest, ob Du mit einer Bank ins Geschäft kommst!
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ok chester... mal aufgepasst. .. dies hier ist ein forum für jedermann. hilfesuchende bekommen diese auch. da ich aus der finanzierungsbranche komme würde ich sagen ich bin Experte für diesen Bereich. ich bin weder auf der jagd nach Kunden noch will ich durch das forum Geschäft machen.
ich War so ehrlich das ich die Abwicklung meiner bank und die Konditionen preis gebe. das ich da mit speedy nicht mithalten kann habe ich schon einige Male geschrieben. und das will i a nicht. ich bin in diesem forum um den Leuten zu helfen. und wenn du dir meine Beiträge durchliest wirst du das merken. ich bzw mein Arbeitgeber sind weder korrupt noch zocken wir die leute ab. kurze rechnungfrage für dich. ich weiß nur nicht ob du weißt von was ich spreche. sorry das ist jetzt persönlich: wenn sich die bank mit einem zinssatz von 1.75 refinanziert was passiertb wenn sie einen Aufschlag von 1.25 pros bei den krediten hergibt? Zu deiner frage. 95 Prozent der Leute verfolgen den Indikatore nicht. sollte der steigen... bedrohlich steifen dann wird mir dem Kunden geredet. entweder dann ein cap oder Umschuldung auf ein Bauspardarlehen mit zinsobergrenze. Möglichkeiten gibts da viele. das zu lenken ist aufgabe eines guten beraters. wir als B ank haben es nicht nötig alles zu machen. gott sei dank.... ich messe mich nicht mit anderen. wenn du dir meine Beiträge durchliest siehst du das meine Empfehlungen oft waren den Aufschlägen von 1.125 oxer gering darüber anzunehmen also. Beleidigungen kannst ruhig lassen. bin hier um zu helfen
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kritik geht an seinem arbeitgeber...nicht an ihn. mein dank im vorigem post galt ihm auch...so sieht man das nicht jede bank,auch wenn man eigendlich ne "gute"bonität" hat, gute konditionen anbieten. finds trotzdem schade das es so ist...wir normalsterbliche wollen ja auch unsere träume verwirklichen...diese höhreren aufschläge wären gerechter bei menschen die das doppelte oder dreifache von uns normalsterbliche verdienen...nun ja so ist die finanzwelt. |
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also zu deiner frage...die bank macht kein gewinn sondern verliert. (hoffe das stimmt) du wirst mich sicher aufklären...ausserdem wie schon gesagt...finde ich super das du dein senf auch dazu gibst...auch wenns für meinen kreditwünsche nicht entsprechen...man lernt was dazu...und das dient auch als hilfe... |
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ich würde sagen, wir halten alle den ball flach und beruhigen uns.
jeder der hier schreibenden ist auf seine art und weise eine bereicherung für das forum und niemand hat es verdient, angeschnauzt zu werden. wenn es bei mir so rüberkam, dann tut´s mir leid, obwohl ich etliche postings vorher dies bereits schrieb: ist doch wie bei den bau-, lüftungs-, installateur-, bus, elektrik- und allgemein-fragen, wo bautech, leitwolf, fruzzy, andibru, gdfde, benji, 2moose, karl10, hansee, atma, halway, eggerhau und co. (sorry @wen ich vergessen habe, man möge es mir verzeihen) eigentlich unbezahlbare tipps und tricks abgeben, die mir selbst zum teil sehr geholfen haben und ich auch nach wie vor gerne mitlese und frage. also, keep cool and smile! |
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genau so ist es. die bankb zahlt drauf. und warum sollte diese ein nefativgeschäft machen. ich habe Kunden du diee veranlagen eine summe von über 1000k bei mei. dueses Vermögen wäre nicht hsltbar bzw vermehrbar wenn die bank nicht gut fasteht oder Geschäfte macht. also lrhitim in meinen Augen. speedy.. warum Aufschlag für mittelmäßige boni mit 1.25? beste boni bekommt das auch. warum? werden die bestbonis da abgezogen? ich weiß kritisvh aber ich freue mich auf die Antwort. ja jemand der bonitatsmassig besser dasteht sollte mehr zahlen. so denken viele Verbraucher. das ist aber nicht so. die banken nennen das risikoaufschlag bei schwächeren krefitnehmern. bank gat ja a .das Risiko. so ubd jetzt simma wieder sachlich. lädt allen können meine Beiträge nicht nutzen. fur chesters Verständnisses hats nix genutzt. speedy. warum bekommt ein bestboni due glrichen kondis wie a mittelmäßiger. Sicherstellung passt ja aber Boni ist nicht die beste |
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@Chester, jede möchte seine Träume verwirklichen, manche Leute muss man aber vor seinem eigenen Finanziellen Ruin schützen.
Ich habe es am Anfang schon gesagt, euer Projekt finde ich als sehr gewagt, passieren darf da nichts, sonst war es das mit dem Traum vom Haus. Was bleibt ist dann oftmals eine zerrüttete Ehe und jede Menge Schulden. Auch wenn im Moment die 6% nicht fair erscheinen, sollte man sich diese leisten können. Ihr werdet wieder mal ein neues Auto benötigen, die Waschmaschine geht kaputt usw. Das alles muss man sich neben den Raten leisten können. Wenn das geht, ab zur Bank - Baumeister und verwirkliche euren Traum. Ich glaube aber, der zu finanzierende Betrag ist zu hoch für euer Einkommen. |
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