Sondertilgen oder nicht

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Sondertilgen oder nicht

Hallo ihr Lieben,
bitte um eure Meinung bzw Einschätzung.
Hier gleich einmal die hard-facts:
Kredit: 570.000,- noch 14 Jahre fix mit 1% und danach 15 Jahre variabel
Monatliche Kreditrate 1875,-
Wir wohnen seit einem Jahr in unserem neuen Haus und haben noch eine Wohnung in guter Lage im Süden von Graz im Wert von 330.000,-Euro die aktuell vermietet ist.
Monatliches Familieneinkommen ca 7500,- Euro
Mein Plan ist es in 15 Jahren mit dem Kredit fertig zu sein (bin gerade 50 Jahre geworden)
Hier meine Milchmädchen-Rechnung.
Kredit-Restschuld im Jahr 2037 wären grob 340.000,- Euro.
Der Wert der Wohnung wäre gleich der Restschuld.
Fragen die sich mir stellen:
Wäre eine jährliche Sondertilgung in der Höhe von ~7000,- sinnvoll (Laufzeitverkürzung)?
Oder soll ich das Geld einfach sparen und schaun was passiert?
Danke

Hallo Huber08,
hier gibt es dazu Erfahrungen und Preise: Sondertilgen oder nicht

Hallo speeeedcat, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können.

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score 1 · Answer 1 · 2023-10-29T00:46:30Z

..
ibker schrieb:

──────
MalcolmX schrieb:

So schwer ist es doch nicht... wer die Kohle überhat, einen billigen Fixzins und nebenbei sparen kann, der fährt damit rein rechnerisch am Besten.

Wenn man ein schönes Brieferl von der Bank braucht das man schuldenfrei ist, dann ist doch gut, es ist einfach Geld verschenken ohne Grund. Am Ende entscheidet es eh jeder selber.
───────────────

kann man so sehen,muss man nicht so sehen. kredit 1992 übernommen, mit sondertilgung (damals noch mit pönale - konnte man aber wegdiskutieren) 2000 schuldenfrei ( 9-10% zinsen)

2009 ins haus gezogen, kredit lz 20 jahre, schuldenfrei 2015 ( bis auf wbf) schwerer unfall 2013 2 jahre nicht erwerbsfähig und mit notgroschen locker hingekommen.

2020 einen kredit aufgenommen, ende 2022 abbezahlt - kredit auf 10 jahre abgeschlossen - kosten ca. 2k für die 2 jährige laufzeit.

soviel zum kein vermögen aufbauen.

btw es wird schwierig kredite zu bekommen, weil wir schlechte kunden sind.

Klingt spannend. 3 x Kredite, 3 x abbezahlt. Auch eine Variante jedes mal so wenig Schulden machen, dass man 10 Jahre später wieder Schulden machen muss nur um sagen zu können "wir habens abbezahlt".
Bei den heutigen Summen von 400k-500k halt nicht mehr so leicht möglich. Da wirds vermutlich ein Lebenskredit bis kurz vor der Pension.
Jeder ders doch vorher schafft der hat vermutlich Glück mit guten Jobs aber ist sicher nicht Norm...

score 1 · Answer 2 · 2023-10-29T19:07:54Z

Sie schließen von sich auf andere?

score 1 · Answer 3 · 2023-10-30T08:44:01Z

Versteh den Sinn von Ihrem Post nicht und hat auch überhaupt nichts mit der Aussage von @MalcolmX zu tun.
Ich kenne ihre private Situation nicht aber die meisten hier im Forum haben zumindest das Ziel EINMAL Schulden zu machen und damit ein ordentliches Haus zu bauen. Sanierungen in 20-30J mal ausgenommen.

Was wir jetzt aus ihrem Beispiel mit den 3x Krediten lernen sollen ist mir unklar?

Wollen Sie damit sagen, dass es leicht ist schuldenfrei zu werden weil Sie es 3x geschafft haben?
Wollen Sie damit sagen, dass es wichtig ist eine Rücklage zu haben da man jederzeit einen Unfall haben kann und 2 Jahre außer Gefecht sein kann?
Wollen Sie damit sagen, dass man sehrwohl ohne ETFs, paralleles Sparen nur durch abbezahlen und sondertilgen der Schulden vermögen aufbauen kann?

score 1 · Answer 4 · 2023-10-30T14:39:15Z

es ist ja eh alles mehrfach gesagt, alles dreht sich hier nur im Kreis

wer die historisch niedrigen Fixzinsangebote genutzt hat der sollte sie auskosten, rein mathematisch sollten dann nur diejenigen sondertilgen die KEINE Impulskontrolle haben und sonst das Geld sofort verkonsumieren, für alle Anderen ist das sondertilgen mathematisch nur dumm

ich persönlich schlafe besser mit höheren Schulden aber dafür höheren Guthaben, jeder Monat an Ausgaben der abgedeckt wäre lässt mich besser schlafen, der Gedanke es passiert ein Unfall und ich würde gezwungen zu verkaufen der tut weh, nicht ob ich 20k mehr oder weniger Schulden habe als Beispiel, die 20k Handlungsspielraum ist viel besser

die 20k kosten mich genau 200 im Jahr, umgekehrt das was am Sparkonto liegt bringt 460 nach Steuern ein, ich verdiene sogar noch Geld mit in meinem Beispiel

score 1 · Answer 5 · 2023-10-30T15:22:07Z

Richtig, mit diesen Worten könnte man hier eig. zumachen.

score 1 · Answer 6 · 2023-10-30T21:10:52Z

..
thez schrieb:

──────
ibker schrieb:

──────
MalcolmX schrieb:

So schwer ist es doch nicht... wer die Kohle überhat, einen billigen Fixzins und nebenbei sparen kann, der fährt damit rein rechnerisch am Besten.

Wenn man ein schönes Brieferl von der Bank braucht das man schuldenfrei ist, dann ist doch gut, es ist einfach Geld verschenken ohne Grund. Am Ende entscheidet es eh jeder selber.
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kann man so sehen,muss man nicht so sehen. kredit 1992 übernommen, mit sondertilgung (damals noch mit pönale - konnte man aber wegdiskutieren) 2000 schuldenfrei ( 9-10% zinsen)

2009 ins haus gezogen, kredit lz 20 jahre, schuldenfrei 2015 ( bis auf wbf) schwerer unfall 2013 2 jahre nicht erwerbsfähig und mit notgroschen locker hingekommen.

2020 einen kredit aufgenommen, ende 2022 abbezahlt - kredit auf 10 jahre abgeschlossen - kosten ca. 2k für die 2 jährige laufzeit.

soviel zum kein vermögen aufbauen.

btw es wird schwierig kredite zu bekommen, weil wir schlechte kunden sind.
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Klingt spannend. 3 x Kredite, 3 x abbezahlt. Auch eine Variante jedes mal so wenig Schulden machen, dass man 10 Jahre später wieder Schulden machen muss nur um sagen zu können "wir habens abbezahlt".
Bei den heutigen Summen von 400k-500k halt nicht mehr so leicht möglich. Da wirds vermutlich ein Lebenskredit bis kurz vor der Pension.
Jeder ders doch vorher schafft der hat vermutlich Glück mit guten Jobs aber ist sicher nicht Norm...

Oder aber 3 immobilien

score 1 · Answer 7 · 2023-11-05T18:14:50Z

Eine kurze Frage zwischendurch: Was passiert in der Regel, wenn ein (fixverzinster) Kredit durch Sondertilgungen deutlich früher beglichen wird? Gibt es da zusätzliche Strafzahlungen? 1% Pönale sind ja bei diesem Zinsniveau schon fast Nebensache.

score 1 · Answer 8 · 2023-11-05T18:22:19Z

Wenn ich mich dunkel erinnere, gabs mal eine Info, dass es dann sein könnte, dass du den Kredit "kündigst" wenn du zu viel sondertilgst bzw. zu häufig...

score 1 · Answer 9 · 2023-11-05T18:30:17Z

gilt das nicht auch nur dann, wenn man nicht innerhalb einer Frist (6 Monate?) vorher rechtzeitig den Kredit kündigt? also kündigen und dann den offenen Rest zahlen sollte auch ohne Pönale gehen oder nicht?

score 1 · Answer 10 · 2023-11-05T18:40:07Z

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Arpino schrieb: Eine kurze Frage zwischendurch: Was passiert in der Regel, wenn ein (fixverzinster) Kredit durch Sondertilgungen deutlich früher beglichen wird? Gibt es da zusätzliche Strafzahlungen? 1% Pönale sind ja bei diesem Zinsniveau schon fast Nebensache.

1%, das war' s.
https://www.ris.bka.gv.at/Dokumente/Bundesnormen/NOR40229719/NOR40229719.pdf
oder ab Seite 32:
https://www.wko.at/bgld/information-consulting/finanzdienstleister/artikel-kreditvermittlung.pdf

score 1 · Answer 11 · 2023-11-05T20:08:13Z

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andreas82 schrieb: gilt das nicht auch nur dann, wenn man nicht innerhalb einer Frist (6 Monate?) vorher rechtzeitig den Kredit kündigt?

diesen Passus (Pönalefreiheit nur dann, wenn die Kündigungsfrist von maximal 6 Monaten eingehalten wird) schöpfen manche Banken bei variabel verzinsten Krediten aus. Es gibt aber auch viele, die bei der Sondertilgung variabel verzinster Vereinbarungen auf eine Kündigungsfrist verzichten.

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andreas82 schrieb: also kündigen und dann den offenen Rest zahlen sollte auch ohne Pönale gehen oder nicht?

stimmt - so wäre der Ablauf

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Arpino schrieb: Gibt es da zusätzliche Strafzahlungen? 1% Pönale sind ja bei diesem Zinsniveau schon fast Nebensache.

ja - aktuell ist diese sehr verbraucherfreundliche Regelung, bei der man mit max. 1% Pönale "herauskommt" in Kraft. Mal sehen, wie sich dieser Teil des Hypothekar- und Immobilienkreditgesetzes weiter entwickelt.