Umbau wie finanzieren?

Hallo! Mein erster Beitrag in diesem Forum (als stiller Mitleser habe ich jedoch schon festgestellt, das einem hier oft sehr gut geholfen wird).

Wir haben ein Haus geerbt, das wir jetzt grundlegend sanieren und umbauen wollen. (War das Sommerhaus der Schwiegeroma, ohne Heizung, schlechte Raumaufteilung, kaum Platz im OG,...)
Geschätzt wurde die Liegenschaft auf 300.000€, wir würden 200.000€ in den Umbau stecken wollen. 
Eigenmittel sind 40.000€ vorhanden. Mit einkalkulierter Reserve von 10% besteht also eine Finanzierungslücke von 160-180K €.

Wir waren jetzt bereits bei 3 Banken und haben uns erste Angebote legen lassen, ich bin aber nach wie vor sehr unsicher, was für uns günstig ist:
Laufzeit überall 30 Jahre, Auszahlungssumme (zwecks Vergleichbarkeit) immer mit 160.000 kalkuliert.

1. 15 Jahre fix mit 1,25%, eff. 1,5%, danach 1,5 Aufschlag auf den 3M-Euribor. könnte evtl. noch auf 1,125 verhandelt werden. 20 Jahre fix wären um 1,35 möglich.
2. 15 Jahre fix mit 1,125, danach ebenfalls 1,5 Aufschlag bei der Hausbank. Die haben auch eine Finanzierung über Bauspardarlehen angeboten (kein bestehender Vertrag) mit 30 J Laufzeit, 20 Jahre fix mit 1,5, danach zwischen 1,5-6,5%.
3. Steht noch aus, aber 1,1 fix, Marge vermutlich auch 1,5 nach Fixzinsphase.
Die Raten liegen überall zwischen 535 und 545€

Was mich jetzt ein bisschen schwanken lässt:
 • Sind die Angebote zu teuer? Der Kredit wäre zu >100% besichert und laut Haushaltsrechnung bleiben uns über 1500€ über.  Eigentlich also gute Voraussetzungen würde man meinen. 
 • Ist die Fixzinsbindung mit 15 Jahren sinnvoll? In den nächsten 10 Jahren ist wohl nicht mit einem rasanten Anstieg zu rechnen. Also entweder gleich variabel und in den nächsten 15 Jahren mehr zurückzahlen? Oder dann lieber auf Nummer sicher und maximale Fixverzinsung (~25 Jahre). Meine Cousine hat 25 Jahre fix (in ihrem Fall also die gesamte Laufzeit) und einen Sollzins von 1,625%, eff. 2% - wurde schon im Mai 19 abgeschlossen. 
 • Wie sinnvoll ist die Bausparvariante mit dem Zinscap? Ist die Sicherheit den Preis wert (ich weiß, rein subjektive Sache, aber mich interessieren da vor allem die Meinungen von euch)
 • Zu guter Letzt noch die Gretchenfrage: Wie haltet ihr es mit Finanzberatern? Ist das in unserem Fall sinnvoll (hohe Besicherung, gute Haushaltsrechnung, sicherer Arbeitsplatz, Eigenmittel von ~20%)

Ich hoffe auf konstruktive Kritik und Hilfe und sag vorab schon mal danke!

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