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Bzgl. maximaler Laufzeit von 35 Jahren, ein 35 Jahre alter Artikel aus dem Spiegel zum Thema. Immer noch lesenswert bevor man bei der Finanzierung ans Limit geht. https://www.spiegel.de/wirtschaft/wohnungen-der-markt-ist-kaputt-a-e8d6b196-0002-0001-0000-000013519072 |
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| Hallo Equity, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Summe geht vor Laufzeit - eh klar. Ich fühle mich mit meinen 300k auf 30 Jahre, davon 25 Jahre fix (1,25% nominal) gut aufgehoben ehrlich gesagt. Andere lagen bei 1,5%, ein Freund (aber alleinfinanzierend) kam auf 1,6% (Wüstenrot glaub ich). Mag zwar alles nur über die gesamte Laufzeit "schlagend" werden, aber ich denke immer noch, dass es am wichtigsten ist, die Rate an sich zu drücken, damit es sich immer aus geht. Das zählt mal primär. Für den Rest gibts Sondertilgungen (wo ich jetzt zwar nur 10k pro Jahr habe, aber damit kann ich gut leben ehrlich gesagt). Bei den niedrigen Zinssätzen (verhältnismäßig) - ohne Zinsänderungsrisiko (Fixzins) und mit der Gewissheit, dass der Weg nach unten weit kürzer ist als nach oben - ist mir das noch immer lieber, denn so schläft man von Tag 0 weg ruhig und weiß, dass man nach 25 Jahren auch kein Blaues Wunder mehr erleben wird (bei der Finanzierung). Auch ist die Zinslast nicht "monströs" - wenn auch bei variabel für die kommenden Jahre sicher noch eher als vorteilhaft zu sehen, aber selbst dann investiere ich lieber ein paar Tausender mehr in die Sicherheit. Wenn es aber heißt: Dreh den Euro um und schau, dass du möglichst effizient / preiswert (nicht billig) baust, dann stimme ich dem zu. Aber auch da kommts drauf an: Was kann man, was will man und was kriegt man (Preis und Wert...). |
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Danke für den Link. Interessant zu sehen wie sich das Blatt auch mal wenden könnte. |
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Deshalb lieber Fixzins. Bin mit den 25 Jahren, 1,25% sehr zufrieden |
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Kalkuliert die Bank bei Verhandlungen über eine Umwandlung in einen Fixzinskredit mit dem gleichen Aufschlag auf den Swap wie bei einem vorhandenen variablen Kredit auf den 3M Euribor? Beispiel: 3ME+1% ist derzeit ca. 0,4% variabel, 10 Jahresswap heute ca. 0,24+1% ergibt 1,24% fix. Da wäre man allerdings von den hier im Forum genannten Bestkonditionen 10J ab ca. 0,75% weit entfernt. Das heisst also, dass der Swapaufschlag um einiges niedriger sein muss, in welcher Höhe bewegt er sich ungefähr? ab 0,5%? |
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Für die Kalkulation fallen verschiedene Paramter an, die angewendet werden, jede Bank kalkuliert da unterschiedlich. Andere wieder ermitteln die Gesamtzinssatz so wie von dir beschrieben, also aktueller SWAP plus Aufschlag. Das sollte dir deine finanzierende Bank aber mitteilen können, was sie für Möglichkeiten sieht. Ich würde mich hier ohne Prüfung des Machbaren nicht zu sehr auf den Konjunktiv versteifen, weil es dir grundsätzlich nichts bringt, da die Konditionierung von vielen Paramtern abhängt und schlussendlich vom Risk abgenickt werden muss. Die Möglichkeiten sind hier hinlänglich kommunziert. |
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Hallo zusammen, eine generelle Frage: sind Konditionen günstiger wenn man mehr als 500 k Kredit aufnimmt oder wenn die Summe unter 500 k liegt? Wenn wir Kunststofffenster nehmen, sind wir drunter, wenn Holz-Alu, dann drüber. Abgesehen von allem anderen, gibt es zinstechnisch Unterschiede? |
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Bei so einer Gesamtsumme würde ich ehrlich gesagt nicht über Kunststoffenster nachdenken... Aber ist nur meine persönliche Meinung. Da würde ich lieber woanders streichen (mir persönlich sind Holz-Alufenster zB wichtiger als ein Häuschen für mein Auto, da bin ich sehr unemotional) |
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Na ja, es war nur ein Beispiel. Es sammel sich: 20 k bei Fenstern, 10 bei Boden, 15 bei Dach; ich habe mir 2 Spalten mit Budget-Szenarien erstellt: "normal" und "abgeschlankt". Normal liegen wir über dem, was wir uns leisten können. Irgendwo müssen wir Abstriche machen. Und überhaupt: das beste an unserem Haus wird die Aussicht. 😁 Und dass wir überhaupt ein Dach über dem Kopf haben. |
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Nachdem sich die Refinanzierungsbedingungen (Eigenkapital-, Risiko-, Liquiditäts-, sonstige Kosten) sowohl zinsmarktseitig wie auch bankintern laufend ändern, ist dies schwer zu beantworten. Zum Zeitpunkt des Abschlusses deines variablen Kredites haben vielleicht andere Rahmenbedingungen geherrscht wie heute, sodass das reine "Umlegen" des damals vereinbarten und aktuell geltenden Aufschlages auf heute unter Umständen nicht möglich ist. Beobachtet man aber momentan die Zinssätze, die bankenweit aktuell angeboten werden, fällt natürlich auf, dass der Aufschlag auf den variablen Indikator i.d.R. höher ausfällt als auf den laufzeitabhängigen SWAP (für den Fall einer gewünschten Fixverzinsung). Das hängt neben den oben beschriebenen Faktoren natürlich auch von der bankeigenen Bilanzstruktur ab. Insofern korrekt - aktuell ist das auch so. |
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Gegenwärtig gibt es in Ö nur eine Bank, die die Konditionierung u.a. nach der Finanzierungshöhe staffelt (bank99). Ansonsten hängt die Konditionenhöhe von einer Vielzahl an Parametern ab - ein sehr wichtiger ist der Besicherungsgrad der Bank (sprich: kann sich die Bank an eurem Objekt hypothekarisch voll besichern). Die absolute Finanzierungshöhe (über oder unter 500k) spielt hierfür eine untergeordnete Rolle. |
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Leider geht meine Hausbank nicht unter 1,25 % bei Umstieg auf 10J fix, offen nur mehr 85k, voll besichert, angeblich Topkondition...ich bleib variabel. |
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Da bist halt gefangen, das wissen die, weil aufgrund der anfallenden Gebühren die Suppe teurer als das Fleisch ist, sprich das wird sich aufgrund der anfallenden Gebühren bei wenig Laufzeit und diesem geringen Oblio nicht wirklich auszahlen. Dein dir angebotener 10J-Fixzins ist aber - ähem - gelinde gesagt ein Witz. Ich würde vermutlich auch variabel bleiben. |
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Durchbeißen und danach alles abziehen und woanders dein Erspartes veranlagen |
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ist zwar ärgerlich, auf der anderen Seite ist das Zinsänderungsrisiko bei 85k aber auch überschaubar - welche Restlaufzeit hat der Kredit noch? |
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Restlaufzeit wäre auch noch ca. 10 Jahre, daher hätte sich die Umstellung angeboten....aja, die Umstellungskosten würden sie mir erlassen, also die vermutlich 300 Euro für einmal auf den Knopf drücken Auf der anderen Seite, wenn ich an mein erstes Angebot 2009 mit ca. 6% zurückdenke, was sind schon 1,25%? |
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Frohes neues Jahr. Zu meiner Überraschung sind die Kreditzinsen erneut um 1/8 % gefallen. 😀 |
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Frohes neues Jahr! Du meinst sicher die variablen Zinssätze. Für die EU dürfte es noch zu früh sein, aber ab Mitte 2022 würde ich als Laie vermuten, dass sich beim Zins ein wenig was tut (die Amis werden ja auch wegen der Inflation eingreifen nehme ich an?). |
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Frohes neues Jahr🤗! |
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Ja, variabel. Unter Berücksichtigung des 3 Monatseuribor liegt unser Zinssatz nun bei 0.25%. Da ist es fast schade, dass wir in wenigen Monaten mit dem Kredit fertig sind. |
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Dann setz halt die Rate aus und spar zusätzlich was an. Hab zwar unseren Kredit auch frühzeitig Ende 2020 sondergetilgt, aber auch nur, weil ich noch die Zinsen beim Ausgleich abschreiben konnte. So billiges Geld wie zurzeit bekommt man selten im Leben. |
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