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Ich denke, hier versucht die jeweilige Bank, konkurrenzfähig(er) zu sein bzw. zu bleiben und sich vom Markt abzuheben. Grundsätzlich ist es mMn. aktuell charmant, das Riskiko zu diversifizieren. Als eigentlichen Humbug habe ich den Split in der historischen Niedrigstzinsphase gesehen. Ich kann mir Zinsspitzen im variablen Bereicht gut vorstellen, denke auch, dass die auch kommen, aber nicht, dass sich diese über Jahre etablieren. Je höher der Kreditbetrag, umso eher realativieren sich Allgemeinkosten wie die Kontoführungsgebühr. |
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denke aber die 2,75% für 20y fix sind aktuell nicht zu toppen oder? Sparkasse bietet bestmöglichst 3% auf 20y, 2,875% auf 15y. Raiffeisen und Oberbank sind bei mir meilenweit entfernt. |
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aktuell nur durch die bank99 - Bestkondition für Volumina zwischen 300k und 500k 2,65% und zwischen 500k und 1 Mio. 2,55% - Voraussetzungen für die Kreditvergabe im bank99-Thread. Ansonsten ist die Bank Austria diesbezüglich gegenwärtig Bestbieter. Hier gilt es bei Bedarf schnell zuzugreifen. Die SWAPs steigen spürbar ... überrascht nicht wirklich. |
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Nein, definitiv nicht beim Neubau oder bei Selbstständigen (auch Kauf). bank99 hat wie gesagt eine Abstufung der Konditionen je nach Kreditvolumen. |
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136k, neubau von raiffeisen folgendes angebot: 1,37% + 3m euribor variabel mit zinscap auf 3,8% max. effektiv. nehmen oder schlechte idee? ist es ein problem wenn man dann einen "weiteren" kredit braucht um den rest fertig zu machen? die idee wäre mit den ~136k so weit wie möglich zu kommen und dann aufzustocken. |
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Dann nimm dir gleich mehr! |
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Wozu soll das gut sein? |
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Was kostet der Cap? Oder ist der Cappreis im Aufschlag enthalten? Eine nachträgliche Aufstockung hat eine neuerliche, vollständige Kreditbeantragung zu den dann gültigen Bedingungen zur Folge. Einfacher (für Bank und Kreditnehmer) ist es, das Projekt zum jetzigen Zeitpunkt inklusive Sicherpuffer gänzlich auszufinanzieren. Falls es wider Erwarten dennoch zu einem Geldüberhang kommen sollte, kann man diesem mit Sondertilgungen bzw. zusatzvertraglich vereinbarter, nachträglicher Reduktion des Kreditbetrages begegnen. |
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Ist es eigentlich möglich einen bestehenden Fixzinskredit, bei der gleichen Bank um verbesserten Kondition erneut abzuschließen oder machen die Banken dies trotz Bearbeitungsgebühr nicht? Oder kommt es zu der "Vorfälligkeitsentschädigung", die mit einer vorzeitigen Auszahlung gleichzusetzen ist? |
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Die Neuvereinbarung der Kondition ist nicht unüblich - und löst selbstverständlich keine Pönale aus, da ja keine Sondertilgung damit einhergeht. Oftmals ist es aber leider so, dass Bestandskunden konditionell bedeutend schlechter gestellt werden als Neukunden (auch wenn sie von variabel auf fix switchen wollen), sodass bei geeigneter Alternative auch eine Umschuldung Sinn machen kann.
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Sollche Sätze kann ich nicht mehr hören. "Schnell zugreifen und den günstigen Preis sichern, schnell zugreifen, nächste Woche steigt das und das...." Wo werden sich deiner Meinung nach die SWAP Sätze einpendeln und somit die Zinsen für 20Y? |
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Naja die derzeitigen Zinsen der BA beruhen wohl auf den gefallenen SWAP Sätzen von vor wenigen Wochen, seit dem geht es eben wieder steil nach oben. 15J SWAP: 21. Juni: 2,66€ 4. Aug: 1,78€ 24. Aug: 2,34€ In so einem Umfeld wird wohl regelmäßig angepasst und man weiß dann rückblickend auf die letzte Anpassung ob es nach oben oder unten angepasst wird. Und wohl auf keine andere Aussage wird sich LiConsult oder jemand anderes einlassen - außer derjenige hat doch eine Glaskugel. |
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Wer aktuell eine Kreditvereinbarung sucht (und darauf hat die Frage von Rautenhirt abgezielt) und Bedarf nach einer Fixzinsvereinbarung für den 20jährigen Bereich hat, der ist aktuell gut beraten, die (im Neubaubereich) derzeit unschlagbaren 2,75% p.a. anzunehmen. Deswegen habe ich auch geschrieben denn Meinen prinzipiellen Beratungsansatz, meine Gedanken zu fix/variabel und meine Markterwartung habe ich in diesem Thread rund um den 22.03. ausgiebig kundgetan. Betreffend Markterwartung war das wie folgt (Post vom 22.03.): 3M EURIBOR 22.03.: -0,499% ->aktuell: 0,468% 10Y SWAP 22.03.: 1,12% ->aktuell 2,25% 15Y SWAP 22.03.: 1,25% -> aktuell 2,34% 20Y SWAP 22.03.: 1,21% -> aktuell 2,22% An meiner persönlichen Markterwartung hat sich in den vergangenen Monaten bislang auch nichts geändert. Der Inflationsdruck in EUR, USD und GBP ist und bleibt mehr als spürbar. Die Gemengelage sowohl geopolitisch als auch fiskalisch als auch geldpolitisch ist nicht unbedingt ruhiger geworden. Die Citibank erwartet in den kommenden Monaten eine Inflationsrate in UK von 19%. In Jackson Hole treffen ab morgen die Chefs der lokalen Notenbanken zusammen, um den nächsten Zinsschritt in den USA zu diskutieren, der mit 75BP erwartet wird (neue Fed Funds Rate dann 3-3,25%) und der Zinsschritt der EZB um weitere 50BP für September und weitere Schritte, die in den Terminmärkten bereits eingepreist sind, stehen an. Und last but not least das Wechselkursverhältnis EUR/USD als zusätzlicher Inflationsbeschleuniger. Konkret auf die gesamte Zinskurve (und somit auch auf den 20Y SWAP) angesprochen denke ich, dass es auch hier weitere Anpassung nach oben geben wird. Wie stark diese ausfallen, wird von der EZB und ihren Markteingriffen am Sekundärmarkt abhängen. Im Interesse der fiskalischen "Problemländer" werden die Ausschläge hoffentlich nicht zu wild. Von einem "Einpendeln" zu sprechen, ist es meiner Ansicht nach zu früh. Auch hier kann es natürlich sein, dass ich komplett auf der falschen Seite liege - hoffentlich im Sinne großteils variabel verzinster und noch lange laufender Vereinbarungen.
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Ich würde aktuell und schnellstens einen bewilligten Fixzins von 2,75% bzw. alles unter 3% bei 20J fix mitnehmen. Ob du das hören willst oder nicht: alle Anzeichen zeigen derzeit nach oben. Somit ist die Aussage kein Werbeschmäh sondern Fakt. Die BA war hier in den letzten Jahren sehr kulant. Hat bei Bestandskunden meist stark nachgebessert und so ihre Kunden gehalten. Freilich mit einer BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] zwischen 1% und 2%. Die Auflösung eines bestehenden Fixzinses und das Neupricing kostet ein Vielfaches davon. Ob das in Zukunft bei stark gefallenen Swap-Sätzen wieder so sein wird, wird eine geschäftspolitische Entscheidung in der Vorstandsetage. |
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Als Bestandskunde der VR Bank steige ich nun doch auf das Fixzinsangebot um: 15y --> 2,34%. (Angebot läuft noch bis Anfang September, wird wahrscheinlich dann wieder um 0,2-0,3% erhöht). Ist zwar ärgerlich, dass ich nicht früher umgestiegen bin, aber ich erkaufe mir ruhigere Nächte und muss nicht dauernd auf den Swap schauen. Zudem kann ich jetzt überall mitreden und höhere Zinsen fordern |
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Ich wollte hier keinen auf den Schlips treten. Danke für die ausführliche Einschätzung. |
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Das hab zumindest ich so auch nicht empfunden 😀🤗. Aktuell sehr gute Entscheidung 👍. |
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gerne 👍, alles gut, gerade die unterschiedlichen Ansichten machen dieses Forum ja so lesenswert top - Gratulation, unter Berücksichtigung der aktuellen Marktzinssätze eine sehr gute Kondition (entspricht nahezu SWAP flat). |
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In welchem Zusammenhang steht das EUR/USD Verhältniss und Inflation? |
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Verkürzt dargestellt: Wenn der Außenwert des EUR (in USD gerechnet) abnimmt, bedeutet das im Umkehrschluss, dass alle Güter und Dienstleistungen (die in USD fakturiert und importiert werden) und alle relevanten Rohstoffe (die ohnehin in USD notieren), in EUR gerechnet, teurer werden. Auf der anderen Seite werden Produkte und Dienstleistungen, die in EUR fakturiert und in fremde Währungsräume (vor allem USD) exportiert werden, für die "dortigen" Konsumenten billiger. Problem dabei ist nur, dass die Produktion bzw. der Bezug von Halbfertigprodukten (die ja für die Endproduktfertigung notwendig sind) ebenfalls nennenswert aus USD-Importen besteht, sodass dieser positive Effekt reduziert wird. Durch das aktuell sehr hohe Zinsdifferential zwischen den beiden Währungsräumen wird die aktuelle Entwicklung auch nicht wirklich entschärft. |
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15 jahre swap heute +0,25!! |
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