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Wenn das die Salzburger sparkasse ist kann schwierig werden - die haben auch ein regionalitätsprinzip - aber vielleicht gehts ja baurisiko ist ja keines mehr dabei nachdem die Hütte schon fertig ist - probieren geht über studieren Danke rk515! ich bedanke mich auch für die anregenden Diskussionen und wünsche euch ein guten Rutsch und ein gutes neues Jahr und vor allem dass alles so hinhaut wie ihr euch das vorstellt 😉 |
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auch hier von meiner Seite alles gute für 2015!
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Von mir natürlich auchAuch wenn in der Finanzierung nicht meine Kernkompetenz liegt (und ich deswegen in diesem Teil des Forums eher selten unterwegs bin) wünsche ich euch Allen hiermit alles Gute für 2015!
Bleibt so, wie ich sein sollte ng bautech |
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| Hallo bautech, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Tja bautech - trotzdem danke - auch wenn du nicht zu diesen fachidioten gehörst sondern zu anderen 😜😜😜
Wir wünschen dir dass du auch so bleibst wie wir 😉😁😛 Lg |
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Umschuldung Sparkasse - Kann kurz jemand genaueres zum 0,5 % Angebot sagen (welche Sparkasse etc.)? Würd sich schon auszahlen meinen Aufschlag um 0,75 % zu senken...danke! |
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Jetzt klinke ich in das Thema mit ein, da ich nun selbst kurz vor den Verhandlungen stehe.
Mein Arbeitskollege ist gerade dabei eine Wohnung in sehr guter Lage zu erwerben. Kaufpreis inkl. Nebenkosten 380.000 Euro für 102m2 Neubau. Jetzt war er schon bei 2 Banken und unter 1,58% nominal wollten die partou nicht gehen. Familieneinkommen mit seiner Frau 14x 5000 Euro, noch keine Kinder. Öffentlicher Dienst 80.000 Eigenmittel In 3 Jahren steigt das Gehalt auf 14x 8000 Euro. Geht wirklich nicht mehr weniger? LG,Martin |
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Brauchst nur lesen. 1% sollten das Ziel sein;) |
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Hallo,
da dies mein erster! Beitrag hier im Forum ist, kurz zu mir: Ich bin in meinen 30ern, liiert und kurz davor ein Haus in Niederösterreich zu bauen. Im Forum mitlesen tu ich mittlerweile schon eine ganze Weile (sicher 2 Jahre wenn nicht länger), war aber eben bis jetzt nur stiller Beobachter. Deswegen sind mir so einige Forumsmitglieder vom Namen und deren Beiträgen schon etwas länger bekannt. Jetzt hab ich mich entschlossen aktiver ins Forumleben eizugreifen. :) So genug, jetzt zum Thema: Habe heute ein Kreditangebot von meiner Hausbank bekommen. Ich muss zugeben, dass ich mir eigentlich ein besseres Angebot erhofft hatte. Wie seht ihr das? Wenn ich so eure Angebote lese mit 0,8% Aufschlag und den weiteren Konditionen krieg ich große Augen. Hier die Grunddaten meines Angebotes. - Darlehen über 250.000 Euro - Zinssatz 1,5% für 2 Jahre danach - 1,375% Aufschlag auf den 3M Euribor - Laufzeit 30 Jahre - keine EPU EPU [eintragungsfähige Pfandurkunde] möglich sondern 100% Grundbuch - keine Nebengebührensicherstellung - BAG 0,25% - Bonität ist top, Eigenmittelanteil liegt über dem Fremdmittelanteil Was haltet ihr von dem Angebot? Schöne Grüße, Stretch4u |
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hi Stretch,
schön, willkommen! ;) vermutlich wirst auch meine beiträge gelesen haben ;). also, wenn dein spärlichen angaben stimmen, die leistbarkeit gegeben ist und keine leichen im keller versteckt sind, ist dieses Angebot bei deinem erwähnten EK-Anteil mehr als mittelmäßig, vermutlich sogar schlecht. das ziel sollte ein aufschlag von einem Prozent sein, 0,8% kannst du zu 99% im Normalfall, ohne schriftliches gegenoffert, ohne unbedingtes wollen der bank selbst, getrost vergessen - das gibt's unter 1000 anfragen einmal ;). EPU bei meinen Partner detto, GB-Eintragung ist da zwingend. BAG mit 0,25% ist bei 1% marge ebenfalls illusorisch. warum? wenn die bank ihren gewinn aus dem (hohen) aufschlag zieht, kann sie natürlich locker mit der BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] am anfang nachlassen. die anfänglich höhere BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] hast in kurzer zeit mit dem niedrigen aufschlag wettgemacht. also, du weißt, wohin die reise gehen soll ;) vg, alex |
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Hi Stretch
Also ich bin in fast allen von meinem Kollegen Alex angeführten Punkten daccord Grundsätzlich ist deine besicherungssituation nach LTV hervorragend Bei der leistbarkeit kann ich es nicht beurteilen da du dich ja hierzu nicht geäußert hast - aber gehen wir davon aus dass die auch im besseren Bereich ist Dann ist grundsätzlich 1 % Aufschlag drin Die 0,8 die ich gepostet habe muss ich wie ich auch geschrieben habe Mitte Jänner noch verifizieren - das wird dann jedoch nicht einer unter 1000 sein der die Möglichkeit bekommt sondern ein standardisiertes Angebot sein wenn gewisse Parameter erfüllt sind - diesbezüglich habe ich momentan halt nur sehr grobe Infos und deswegen werde ich das jetzt noch nicht genau ausführen - bitte um Verständnis
aber nach den Infos die ich habe solltest du da reinfallen können (zuzüglich solls noch weitere goodies geben wie zB keine Kontoführungsgebühren) Aber wie gesagt - das alles kann ich erst Mitte Jänner wirklich bestätigen - dann dafür auch mit detaillierteren Infos
Lg jochen |
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Danke für die Antworten und dann bin ich ja mal auf Mitte Jänner gespannt was du uns da für Infos geben kannst. LG, Stretch4u |
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Hallo zusammen,
nach sehr langem stillem Mitlesen, hier mein erster Beitrag. Sind mit unserem Projekt Neubau EFH in der Planungsphase und da ist Finanzierung natürlich auch Thema. Die Aufschläge die hier zu lesen sind, klingen ja sehr attraktiv. Die 0,5 % ja schon fast utopisch. @Für welche Laufzeit sind die Aufschläge? 20,25,30 Jahre? Habe aktuell Angebot mit 1,5% für 30 Jahre - wurde mir schon als TOP-TOP-Kondition "verkauft" .... da sollte also trotzdem noch was gehen. LG MC |
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Hi MC
Ein Aufschlag ergibt sich aus dem scoring Jede Bank bewerdet Sicherheiten und Situationen anders Jede Bank hat eine unterschiedliche Preispolitik Aber zurück zum scoring - grob gesagt geht's da um zwei Dinge: die statische Sicherheit und die dynamische Statisch bedeutet die Besicherung am Objekt - reicht diese zur Deckung durch die Eigenmittel aus oder gibt es durch die kredithöhe und den prozentuell niedrigen eigenmittel unbesicherte Anteile (blankoanteil) Dynamisch ist die leistbarkeit - also wieviel sicherheitsreserve ist nach Kreditrate in der haushaltsrechnung gegeben Und wie gesagt - alle Banken rechnen anders! Die 0,5 Aufschlag von einer Sparkasse (ich denke das ist die Salzburger) ist ein aktionspreis - heißt aber auch nicht dass die jeder bekommt Also - normalerweise ist die absolute Untergrenze in ö momentan 1 % Aufschlag - aber eben auch nicht bei jeder Bank - es gibt banken die haben als Untergrenze 1,25 oder zB auch 1,5 Die 0,8 von denen ich in diesem thread schön gespienem habe muss ich noch verifizieren - und auch das gibt's dann nur unter gewissen Voraussetzungen Also ich hoffe dass ich dir hiermit verdeutlichen habe können dass man auf deine Frage keine pauschalierte Antwort geben kann Lg jochen |
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1) Ja, Salzburger 2) Nein, gilt natürlich nicht für jeden. Die gewohnten Grundvoraussetzungen müssen natürlich gegeben sein. |
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Hallo,
Hier meine Ausgangslage und das bisherige Bestangebot: Gesamtkosten des Bauvorhabens inkl. Grundstück: 570.000 Eigenmittel: ~ 380.000 (inkl. vorraussichtlichem Erlös aus Eigentumswohnung; muss bis zum Einzug ins neue Heim vorfinanziert werden) WBF: 70500 ----> Kreditsumme: ~ 120.000 Mtl. Netto-Haushaltseinkommen: 3200 4-Personen-Haushalt Angebot: Kreditsumme: 120.000 Zins: 3M-Euribor + 1,125% Laufzeit: 300 Monate Kontogebühr p.a. 52,00 BAG: 1% Besicherung: GB 110% Damit bin ich eigentlich schon recht zufrieden. Gibt's noch irgendetwas worauf ich aufpassen sollte, vor allem was die Zwischenfinanzierung betrifft? LG Stefan |
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Boah na.. guter Aufschlag!!! Go 4 it |
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@j.schneeweiss: Danke für die Erklärungen!!!
Also sind die hier genannten Aufschläge schon für die Gesamtlaufzeit (20-30y) fixiert und nicht nur für die Zeit des Baukontos. Sind Fixzinsangebote für diese Laufzeit eigentlich auch machbar bzw. wo liegt hier die ungefähre Zinsbandbreite? Danke |
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richtig, @MC
vergiss mom. fixzinssätze, mach lieber sondertilgungen in höhe der fixtiven 6% prozent-zinsobergrenze und spar dir somit deinen cap mit deinem geld an ;) |
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KORREKTUR!!! - gleich mal vorab: wo ist der teppich unter dem ich reinkriechen darf? *ggg*
ich muss die 0,8 % aufschlag auf 0,9 korrigieren - hab da anscheinend irgendwas falsch verstanden oder durcheinander gebracht .... oba: wuascht.... 0,9 ohne kontoführungsgebühr is nu imma bessa ois oans mit kontoführung^^ wohlgemerkt: hier sprechen wir von einem LTV von kleiner als 60 und unselbständiger erwerbstätigkeit - söry selbständige - nicht nur bei der sva hat man nachteile^^ (nein - scherz beiseite - hier gehts um einen top aufschlag - sowas kann aus kostentechnischen gründen nur durch einfaches handling des kreditfalles gegeben werden - das rating von bilanzen udgl fällt leider nicht unter einfaches handling...) aber auch für selbständige wirds möglichkeiten von 1 % marge oder viiiiiieeeeeeeleicht sogar darunter geben - aber da muss auch alles wirklich wirklich wirklich wirklich wirklich top sein!!! (LTV kleiner als 60 [bedeutet "grob gesagt" eigenmittelquote inkl. eventuell bereits vorhandenem grundwert = mindestens 50 % plus] und die kreditrate muss mit fiktivem zinssatz bei cash-flow-rechnung nach einkommensteuer locker locker leistbar sein) versprechen kann ich natürlich vorab nichts - muss alles durchgerated und -gescroered werden - im endeffekt haben schliesslich die banken sagen wem sie zu was welche kondis hergeben |
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@ mc
die aufschläge sind grundsätzlich im kreditvertrag auf die gesamte laufzeit fixiert (also bei mir hat es noch nie einen gegeben bei dem es nicht so war und auch meine hier bekannten kollegen alex und simon haben keine befristungsklauseln soweit ich weiss) es gibt schon verträge von diversen banken wo der aufschlag zeitlich befristet ist - aber da steht auch deutlich im kreditvertrag sowas wie zb: der aufschlag ist zeitlich befristet bis zeipunkt jahr xy und wird dann nach gewissen situationen (deutlicher angeführt) einer neuen prüfung unterzogen (oder der gleichen lautend) aber wenn es kein "wenn und aber" im kreditvertrag gibt gilt der aufschlag auch unbefristet (und auch im europäischen standardinformationsblatt wird das schon so oder so tituliert) - also wenn nichts bezüglich befristung drinnen steht gilt das auch nicht! fixzinsangebote bis 10 jahre schenke ich keine beachtung - sie klingen sehr gut und die kunden mögen sich in gewisser weise sicher fühlen - aber was hab ich für eine sicherheit bei 10 jahren wenn der kredit 30 jahre läuft ... noch dazu: nie vergessen: eine bank ist ein wirtschaftsunternehmen - die kalkulieren das schon durch - und das eher mit gewinn als verlust
fixzinsangebote machen für mich meines erachtens nach nur sinn wenn es weit über 10 jahre geht... und selbst dann muss ich ich fragen ob es nicht mehr sinn macht lieber vorher entsprechende sondertilgungen zu machen hier ein post von mir von vor ein paar monaten (der post direkt darüber ist diesbezüglich auch nicht uninteressant: http://www.energiesparhaus.at/forum/34211_2#255825 also wenn man wirklich so sicherheitsbedürftig ist und einen fixzins haben will - dann auf 20 jahre - und da liegen wir momentan bei "je nach bonität" bei 3,3 bis 3,6 % ich bezweilfe ob sich das wirklich für kreditnehmer rentiert - das hängt aber stark vom eigenen sicherheitsbedürfnis ab - im zweifel für den angeklagten - also im zweifel lieber besser schlafen als 20 jahre nicht schlafen können mathematisch gibts für mich keinen grund ein fixzinsangebot zu nehmen - das ist aber eine andere länger auszuführende geschichte fix ist: eine bank macht nicht absichtlich ein längerfristiges minusgeschäft - diesen gedanken sollte man immer im hinterkopf haben (weil eine bank muss diesen fixzins auch refinanzieren - sprich ertragen - sprich vereinnahmen) ich würd die differnez (oder wenn möglich sogar mehr) des spreads zwischen fixzins und variablen als sondertilgungen einbringen - wie im oberen link vorgerechnet (die zahlen sind zwar nicht mehr aktuell - aber die situation gleich) meines erachtens nach bringt das für einen kreditnehmer viel mehr |
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@rk515: Ich hab dir eine PN bezüglich dem 0,5 % Angebot geschrieben, würd mich freuen, wenn du mir weiterhelfen könntest. Danke! |
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