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BUMM! |
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Gerade Angebot für Wüste bekommen. Laut Betreuer Klasse 1 nur unter ganz besonderen Umständen möglich - langjähriger Kunde, auch nach Kreditbetrag erheblicher monatlicher Überschuss usw. Daher bekommen: 1.6% fix auf 20J, 1,05% auf 12M anschließend. Bearbeitungsgebühr 11.600€ (580k Darlehenshöhe, 35J) --> 2%! Pfandrechtsgebühr natürlich auch höher aufgrund der 120% - 8.352€ Realistisches Potenzial vorhanden, oder last minute einbuchen? Option 2 ist eben doch den +0,875 auf 3M Variablen von BA zu nehmen |
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Wahnsinn, wir sind jetzt in der fünften Woche warten angekommen. Unser Betreuer versucht nochmals zu urgieren, aber da wird er nicht der einzige sein. |
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habe zwar selbst nicht über die beiden damals finanziert, aber lese hier seit ein paar Jahren mit und somit auch die Erfahrungsberichte. Vorteile: holen für dich das bestmögliche Angebot heraus, weil sie auch wissen, was die derzeitige Bestkonditionen bei den entsprechenden Banken sind. Spart Zeit, weil dadurch auch unnötige Wege vermieden werden. Nachteile: die Bank verdient weniger an deinem Kredit, weil sie über die normale BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] den Vermittler bezahlen muss. Das sollte dir aber egal sein. |
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| Hallo Bauherr_in_spe, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Wow, jetzt gehts aber rund. Einer fällt um, alle fallen um. Tja, schade. Teuer bauen, teurer (als bisher) finanzieren. Top. |
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Da wird es am LTV liegen. Ich habe heute ebenfalls noch Last Minute 2 Darlehensanträge bekommen: einmal deine Kondition, einmal 1,5% und Anschluss 0,95%. Beide Male 2% BAG und 120% Eintragung GB. Beide Angebote jeweils top. Achtung: der unterschriebene Darlehensantrag ist noch keine Finanzierungszusage, wenn auch die Vorprüfung passt. Aber ein sehr guter Weg zur Genehmigung. |
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gestrichen ist vielleicht etwas zu "hart" formuliert. Faktisch wird der 10 Jahres - Fixzinssatz bei Wüstenrot vorübergehend ausgesetzt. Bei Kauffinanzierungen erfolgt die Risikobeurteilung bedeutend schneller. Obendrein hat der Finanzierungsdienstleister hier die Möglichkeit, Anträge priorisieren zu lassen. Habe aktuell konkret bei Wüstenrot 3 Anträge, die auf diese Art schneller berücksichtigt werden. Bei Umschuldungen dauert es natürlich aktuell deutlich länger, da es dort keinen Zeitdruck gibt. Prinzipiell konkret bei Wüstenrot: Bei vollständiger Aufbereitung der Unterlagen dauert die Angebotslegung (bei mir) aktuell 1-3 Tage. Wenn das Angebot passt, dann erfolgt mittels Darlehensantrag die Risikoeinreichung mit den oben beschriebenen Durchlaufzeiten. Mit der Darlehenszusage erfolgt die Vertragsausfertigung des Schuldscheins und der Pfandurkunde und des ESIS. Bank Austria: ja - bis LTV 80% über 80% (was gegenwärtig bei mir wieder etwas stärker vorkommt) 2,625% Interessant ist aktuell der "Spread" zwischen den verschiedenen Anbietern und auch, dass man sich von den kürzeren Fixzinslaufzeiten temporär verabschiedet. "Umfallen" ist relativ - im 20 jährigen Bereich aktuell zwischen 1,65% best case bis 2,5% (oder auch darüber) ist in ein Unterschied, den man schon lange nicht mehr gesehen hat. Eine Grundregel bleibt mehr oder weniger gleich: steigende Referenzzinssätze (SWAPs) führen zu steigenden Kundenzinssätzen. Unterschiede wie sie aktuell zu beobachten sind verdeutlichen die unterschiedlichen Strategien oder auch Zwänge. |
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Ich habe über Speeedcat finanziert und kann ihn wirklich empfehlen... |
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Korrekt, da hast recht 😉. Bis auf Weiters, um es korrekt zu formulieren. Ja, Kaufimmo's werden bei jeder Bank bevorzugt, aber 3-4 Wochen würde ich auf jeden Fall rechnen. |
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Kann mir mal wer helfen den Knoten in meinem Gehirn zu entwirren? 2 Angebote mit insgesamt 35J Laufzeit: BA: 590k€; Fix 20 Jahre 1,875%; Bearbeitungsspesen (5600) und Grundbucheintragung in Summe €13.220,-- --> ergibt somit einen Gesamtkreditbetrag laut denen von €576.782,-- was ein Fixzinsrate von €1.931,31 entspricht. Wüste: 580k€; Fix 20 Jahre 1,6%; Bearbeitungsspesen (11600) und Grundbucheintragung ins Summe €20.331,-- --> Fixzinsrate laut dem Anbot €1878,1,-- Wenn ich händisch rechne müsste doch der Unterschied der bei 0,275% Zinsunterschied und €€10.000 weniger Darlehensbetrag deutlich größer sein und nicht nur 53€ im Monat. Ist hier bei der Wüste der tatsächliche Auszahlungsbetrag 580k und die Kosten sind dort im Gegensatz zur BA bereits abgezogen, oder was übersehe ich hier?? Danke! |
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Hatten gestern Erstberatungsgespräch bei Wüstenrot (nach dem Angebot von 2,35% fix für 25 J bei Erste Bank), Angebot lautet 1,5% fix für 20 Jahre, danach 0,95% Aufschlag für 7 Jahre variabel, 2% Bearbeitungsgebühr (*schwitz*). Darlehenssumme € 515k, Hauskauf. Heute noch einen Gesprächstermin mit der bank99, schätze aber fast, dass da nichts besseres rauskommen würde. Nach dem Schock bei der Erste Bank und der Info bei der Bank Austria zu den 2,65% hätte ich nicht mit mehr mit einem so niedrigen Zinsangebot gerechnet, aber mal sehen, ob es wirklich hält. |
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Korrekt, der Darlehensbetrag entspricht dort dem Auszahlungsbetrag. Die Kosten sind im ESIS unter Punkt 4 "Zinssatz und andere Kosten" aufgelistet bzw. unter Punkt 7 "Beispiel eines Tilgungsplans" enthalten. |
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Danke dir! Bearbeitungsgebühr wurde novh von 2 auf 1,5% gesenkt, somit zugeschlagen. |
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So, hatten heute noch den Beratungstermin bei der Bank99, den wir aufgrund der guten Konditionen der Wüste gestern fast abgesagt hätten, ich fasse mal kurz alles zusammen: Bank Austria Haben wir kein Angebot mehr angefragt, da Zinssatz von 2,65% in Aussicht gestellt wurde Erste Bank • Kreditsumme € 514.000 • 25J fix 2,35% p.a., effektiv 2,6% • 300x Monatliche Rate € 2.293,83 • Prozess ist supermühsam, im Moment wollen sie gerade Nachweise zu meinen selbstständigen Einkünften vom Steuerberater abgestempelt, obwohl wir mit unseren Angestellten-Dienstverhältnissen mit den monatlichen Raten unter 40% Belastung bleiben. Ich überlege, ob ich da jetzt nicht die Reißleine ziehe, macht kaum Sinn, das weiterzuverfolgen • Hat ne recht teure Ablebensversicherung dazu angeboten, kA ob die Erste das als Voraussetzung sieht, € 82,16 monatliche Prämie für die volle Kreditsumme Wüstenrot • Kreditsumme € 515.000 • 20J fix 1,5% p.a., effektiv 1,8% • Variabler Zinssatz +0,95% auf den 12 Monats-Euribor • 322 Raten zu € 2.018,30 • Hohe Bearbeitungsgebühr (2% = € 10.300,- rabattiert von 3%) • Keine Vorgaben zu Ablebensversicherung • Beraterin meinte noch irgendwas, dass wir noch einen Bausparer dafür abschließen sollen/müssen, dürfte sich aber um Peanuts handeln - frag' mich halt, was das bringt • Angeblich Sondertilgung bis zu € 16.000 im Jahr möglich bank99 • Kreditsumme € 514.500 • 20J fix 1,75% p.a., effektiv 1,9% • Variabler Zinssatz +1,0% auf den 3-Monats-Euribor • 322 Raten zu € 2.003,22 • Keine Bearbeitungsgebühr • Keine Vorgaben zu Ablebensversicherung • Sondertilgung bis zu € 10.000 oder 5% (!) der Kreditschuld im Jahr möglich Bank99 hat also 0,1% höhere Effektzinsen, aber niedrigere monatliche Rate; kA, woraus sich das ergibt, vmtl. aus der Modellrechnung der 7 Jahre variablen Verzinsung, geht da die Bank99 vmtl. von niedrigerer Zinslast aus? Sind unschlüssig, was wir nehmen - die € 10k Bearbeitungsspesen der Wüstenrot wären, wenn ich es richtig verstanden habe, ein riesen Minus, falls wir das Haus in 10 Jahren verkaufen sollten (wir haben eigtl. geplant, woanders zu bauen, das Haus ist Plan B für die nächsten Jahre). Ansonsten ist der Zinssatz der Wüstenrot attraktiver. Wie der € 16k-Sondertilgungswert der Wüste zustandekommt, ist mir nicht ganz klar, es klang nach einem fixen Wert, während die 5% bei Bank99 attraktiver scheinen insb. am Anfang. Hoffe, das ist interessant für alle, freue mich umgekehrt über Anregungen dazu (z.B. ob der 3 Monats- oder 12 Monats-Euribor ein Vorteil sind, behirne ich nicht wirklich :) |
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Hallo speeeedcat, hier gibt es dazu Erfahrungen und Preise: Aktuelle Aufschläge Hypothekar-Kredite 2022 |
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| Hallo kubist, kostenlos und unverbildlich kann man das auf durchblicker.at vergleichen, geht schnell und spart viel Geld. | ||
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12x die Monatsrate. Vermutlich wird der Verkaufspreis der Hauses das wieder wettmachen 😉(Achtung: Glaskugel!) Wie sieht der Gesamtkreditbetrag aus? ERSTE und BA sind meilenweit weg, auch die BAWAG. |
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Siehe meinen Beitrag oberhalb mit LiConsult's Antwort - höchstwahrscheinlich ist es auch bei deinen Zahlen so, dass bei Wüstenrot die 515.000 der Auszahlungsbetrag ist, während bei den Banken dies der Betrag ist, bevor die Nebenkosten abgezogen werden. Dadurch öffnet sich hier ein Gap. |
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Macht Sinn! Stimmt - ich gehe auch davon aus, dass uns noch saftige Immopreiserhöhungen zumindest auf das Niveau in DE ins Haus stehen, wo Gutverdiener schon auf 40 Jahre Laufzeit gehen müssen. Aber ja, es kann auch anders kommen. Bei dem Hauskauf haben wir eh bisschen Bauchschmerzen, da der Preis stattlich ist und wir keine Ahnung haben, wie schnell sowas weggeht. Mit den Eckdaten (Baujahr 2015, Bahnhof 3 Minuten entfernt, 130m² Massiv, viele Extras bis zur beheizten Garage mit Granitfliesen, alles tiptop) hätten wir, wenn's gut kommt, in der gesamten Region Gänserndorf und Mistelbach gerade mal 2, 3 alternative Häuser. Um denselben Preis bekommt man ein neues Reihenhaus mit bestenfalls einem "Grünstreifen". Ad hoc-Bewertung des Hauses bei der Bank99 vor Ort war € 180k niedriger als der VK-Preis, aber ich schätze mal, das wird im Moment nicht ungewöhnlich sein und berücksichtigt auch nicht die div. Faktoren. Kaufpreis des Objekts € 655.000,-; Gesamtfinanzierungssumme mit Nebenkosten wären € 705.000,-, Eigenmittel haben wir € 190.000,- mit etwas Puffer. Unser Vorteil ist: keine Maklerprovision, und ich kenn einen Treuhänder, der das für € 5.000,- plus Spesen abwickelt. Jetzt ist nur noch die Frage, ob wir es "riskieren" sollen, doch noch mit den Verkäufern bisschen zu verhandeln, im Moment würden wir es zum Preis der Annonce kaufen... aber dazu bräuchte man wohl auch wieder eine Glaskugel :P |
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Mit dem Kreditgesamtbetrag meine ich, was euch die Finanzierung bei b99 und Wüste unterm Strich kostet. Wenn die Gegebenheiten und der Preis für euch passt, würde ich nicht großartig verhandeln, vor allem, wenn es kein Angebot gibt und ihr schon länger dort in der Gegend sucht. Ich würde einen Preisnachlass in den Raum stellen, halt vielleicht keine 50K. Dann siehst eh, wie der Verkäufer reagiert. Ich hatte das vor ein paar Jahren in einem anderen Bereich, wo ich sicher ein Jahr lang gesucht habe. Der Preis war heiß, der Verkäufer wusste das und ließ keinen Cent nach🤡. Gekauft habe ich natürlich trotzdem - und das wusste er😎. lg |
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Hallo zusammen, wir sind auch derzeit in der Finanzierungsphase und haben nun ein Angebot der örtlichen Raiffeisenbank bekommen. Nachdem hier ja einige Experten unterwegs sind, wollte ich um eure Meinung bitten: Finanzierungshöhe: 370.000€ Eigenkapital ausreichend für Bestkonditionen Fixzinssatz: 1,5% bis 30.04.2023 und danach 2,25% bis 30.04.2037 Variabler Zinssatz ab 01.05.2037 mit 3M-EURIBOR + 1,5 % bis längstens 30.04.2052 Würde mit den einmaligen Gebühren einen effektiven Jahreszins von 3,12 % ergeben Was der große Vorteil lt. Berater wäre, ist dass wir ein Baukonto bis 30.06.2024 haben und danach die Finanzierung zu den jetzigen Konditionen (2,25 % fix auf 15 Jahren ab Kreditabschluss) und den tatsächlichen Ausgaben ermöglicht wird. Zudem besteht auch die Möglichkeit auf einen variablen Zinssatz umzusteigen, wenn die tatsächlichen Baukosten bekannt sind. Vielen Dank für eure Unterstützung!! LG |
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Sollte die Leistbarkeit ebenfalls für Bestkonditionen ausreichen, dann müsste diese auch erzielbar sein und deutlich besser aussehen als Das ist zwar alles nett und entgegenkommend, kaschiert aber bestenfalls nur die entsprechende Verbesserbarkeit des dargestellten, langfristigen Finanzierungsangebotes. |
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Dem schließe ich mich an. Die Bestkondition liegt derzeit bei 20J Fix bei 1,75%. |
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