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Darf ich fragen wo du das super Angebot bekommen hast? :) |
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| Hallo agogo, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Vielen Dank erstmal für den interessanten Thread bisher. Ich habe eine geförderte Wohnung gekauft, warte seit 3 Wochen auf eine fixe Zusage der Hypo Tirol und werde mehrmals wöchentlich vertröstet. Muss aber in 2 Wochen eine abstrakte Bankgarantie oder Finanzierungsbestätigung liefern. Habe dazu ein paar Fragen an die Experten. zuerst die Hardfacts: - Kaufpreis 514090,- Wohnbauförderungsdarlehen 205000,- Eigenmittel sofort verfügbar 162000 Bestehende Whg Verkauf 260000,- an Schwester Restschuld ca 131000,- Kreditsumme langfristig 100000,- Zwischenfinanzierung 260000,- Haushaltseinkommen 4680,- - ist es normal, dass die Risikoprüfung so lange dauert? - geht sich eine Prüfung bei einer anderen Bank aus? Habe alle Unterlagen parat. - ich überlege jetzt express zur Sparkasse zu gehen, die werben mit einer verbindlichen Zusage nach 24 Stunden, sofern alle Unterlagen vorliegen - 3,9% fix auf 10 Jahre, Laufzeit 10 Jahre, Rate 1016,- Bearbeitungsgebühr 800, Effektivzinssatz 4,7154 %. - Hier ist oft das Wohnpaket der BA Thema mit 2,99%. Wie hoh sind dabei realistisch die Nebenkosten, mir sind die im Vergleich sehr hoh vorgekommen lt. Homepage. - Unabhängig davon: Ich möchte eher kurz und über die gesamte Laufzeit fixverzinst haben, überlege aber auf 12 oder 13 Jahre zu finanzieren um ca 30000 mehr Reserven zu haben für die Einrichtung usw und wenn wir wieder mehr verdienen ein Eigenkapital für eine Anlegerwohnung für die Kinder kaufen zu können. Danke euch lg |
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Hallo speeeedcat, hier gibt es dazu Erfahrungen und Preise: Aktuelle Aufschläge Hypothekar-Kredite 2024 |
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Ich habe 2012 mit meiner deutschen Hausbank ein konkretes Finanzierungsangebot durchgespielt. Wenige Monate später eine Immo gefunden. Die Leistbarkeit war locker gegeben (haben es ja durchgespielt) und ich glaube die Bankgarantie hat keine 24h gedauert! Ihr habt bei nur einer Bank angefragt? Die zickt rum? Ihr habt schon gekauft und noch keine Finanzierung!!! Ich würde mit einem der beiden Makler hier in Kontakt treten und Angebote einholen lassen. Vermutlich sagen Sie dann; Vielen Dank, so machen wir das. Plumps; Stein vom Herzen ind Geld gespart. Der Schwester den Kontakt empfohlen. |
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Hallo Bernhard, Nein, ist alles andere als normal. Für alle Zeitspannen innerhalb spätestens 5 Tagen sollte es hier eine verbindliche Info geben - soferne alle Unterlagen vorliegen. ja wenn die das schreiben, wäre das natürlich eine Möglichkeit, jedoch ... ... ist das etwas teuer - auch unabhängig des Bank Austria Wohnpakets. Hier läge die Bank Austria-Kondition bei derzeit 3,69%. die wesentlichen Nebenkosten (Bearbeitungsgebühr zwischen 1-2%, Gerichtsgebühr Eintragung Pfandrecht 120% von 1,2% der Kreditsumme, Schätzgebühr (die hängt davon ab, ob die ETW nicht älter als 10 Jahre alt ist - wenn nicht, dann kostet das für Tirol 253,20, wenn schon dann 436,80)) müssen mit der allenfalls besseren Zinskondition gegengerechnet werden. Das Wohnpaket ist allerdings nur für den Ersterwerb einer Immobilie verfügbar - nachdem ihr bereits Wohneigentum habt, fällt das für euch aus - außer die bestehende ETW gehört X und die neue Wohnung soll Y anschaffen o.ä.. Kondition für die langfristige Finanzierung: 10Y fix wie erwähnt aktuell 3,69% - Anschlusskondition bestenfalls 3M EURIBOR +1% (die hat für deinen Gesamtkreditlaufzeit-Horizont jedoch weniger Bedeutung). Zwischenfinanziert werden bis zu 80% des Liegenschaftswertes für maximal 2 Jahre - insofern sollte das bei dir auch passen. Kondition dafür: 1M EURIBOR + 1%. Hypothekarisches Pfandrecht wird dann simultan über die bestehende sowie die neue ETW eingetragen. Die Zinsbelastung sollte sich mit eurem Einkommen auch hinsichtlich die regulatorische Erfüllung hinsichtlich KIM-V ausgehen. Ist ein nachvollziehbarer Gedanke - eines bitte jedoch bedenken: Sollte sich einkommenseitig in den nächsten Jahren unerwartet etwas zum Schlechteren neigen, dann ist die durch die kürzere Laufzeit höhere Ratenbelastung trotzdem zu stemmen. Gut - bei 100k ist das nicht so ein Thema. Wenn ihr aber künftig in Richtung höheren Kreditbetrag denkt, dann wäre es auch eine Möglichkeit, eine längere Laufzeit zu wählen und gegebenenfalls mit Sondertilgungen (diese gewährt die Bank Austria pönalefrei mit 10% der Kreditsumme p.a.) die Laufzeit zu reduzieren. lg |
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Danke für die schnelle und hilfreiche Antwort, noch dazu am Wochenende. Ich finde einfach jedes mal zu sagen, das geht sich schon aus usw. ist einfach für mich eher kundenunfreundlich. Wenn es sich nicht ausgeht wird eine Restkaufpreishypothek eingetragen, was rechtlich nachteilig und va eine Eintragungsgebühr von ca 6500 auslöst. Ich habe mit Unterschreiben extra noch zugewartet, deshalb ärgert es mich umso mehr. Der Bauträger und Treuhänder wollten dann entweder eine Unterzeichnung oder ich hätte die Whg nicht bekommen. Aber ich weiss selbst schuld, würde ich nie mehr so machen. Meine jetzige Wohnung unterliegt noch dem WGG, und ich müsste am freien Markt den Differenzbetrag an den gemeinnützigen Bauträger leisten, darf aber an Verwandte in gerader Linie einschließlich Geschwister zu freier Vereinbarung verkaufen. Hab das durch Anwalt, Notar und gemeinnützigen Bauträger schriftlich bestätigen lassen und an die Bank weitergeleitet. Lt Bank ist die Whg 334000 Wert. Dies ist sicher bei einer Prüfung zu berücksichtigen. Ist die BA mit 3,69 aktuell die Beste? Klar die 2,99 sind eine Ansage, aber für mich leider nicht relevant. Eine andere Sparkasse hat meiner Schwester 3,5% fix auf 15 Jahre, Laufzeit 30 Jahre angeboten. Nebenkosten und Effektivzinssatz weiss ich leider nicht. Ich schau deshalb auf die Nebenkosten, weil sie bei meiner Summe und Laufzeit doch einiges ausmachen im Verhältnis. Bzw schau ich konkret was mich die gesamte Finanzierung unter Strich kostet, was leicht geht wenn über die gesamte Laufzeit fix verzinst. Und die ganzen Gerichtsgebühren sollten doch erst ab 500000 schlagend werden? Ist nämlich ein Bauträgerobjekt, das im Sommer 25 fertig wird und somit erst da verbüchert wird. Kann es sein, dass es durch die Kim- Verordnung länger dauert jetzt? Und nur, dass wir vom gleichen reden. Du meinst 5 Tage bis Ausstellung Bankgarantie bzw Bestätigung? oder muss ich davor unterschreiben? Beim letzten Kauf stand die Whg schon, da haben wir das alles nicht gebraucht. Danke Bernhard |
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Die BA ist mit 2,99 mit Abstand die beste beim 10j Fixzins😊. Warum man sich so lange hinhalten lässt, verstehe ich nicht ganz. Machst du denen nicht schon seit Tagen massiv Druck? Was sagt der Filialbanker? Wenn du alles tutti completti beisammen hast, dauert das Ergebnis der Prüfung bei der BA ein bis zwei Werktage, wenn es der Sachbearbeiter selber entscheiden kann. Wird es ausgefranst und muss ins Risk, dementsprechend länger, ein paar Tage. Aber nie drei Wochen. Lg ums Eck, bin gerade in Leogang😃 |
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Nein, das hat damit nichts zu tun. Die staatliche Regulierungsbehörde (FMA) als (neuer) selbst ernannter Risikomanager verursacht hier keine längere Durchlaufzeit. Maximal 5 Tage von der vollständigen Einreichung bis zur Risikogenemigung - auch inklusive Bankgarantie. Die Ausstellung des Vertragswerkes dauert noch ein paar Tage länger. ja - 3,69% ist dort die aktuelle Bestkondition. lg Thomas |
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Wer heute einen Kredit abschließt, sollte verstehen, was eine invertierte Zinskurve für Kreditnehmer bedeutet. 25y Zinsen sind günstiger als zB 12 Jahre, und auch als 1MM Euribor +1 % 25y Aktuell 3,5% möglich 1MM Euribor 3,8% plus 1% ergibt 4,8% In Österreich basieren Kredite auf Swap Sätzen. Also: Swap plus Aufschlag ergibt Kreditzinssatz. Hier findet man auch 12y Swap (aktuell 2,8%) https://de.products.erstegroup.com/Retail/de/MarketsAndTrends/Fixed_Income/Kapitalmarktderivate/index.phtml Daraus muss man sich dann selbst die Frage beantworten, ob man lieber mehr aufnimmt (ist meines Erachtens fast immer vorzuziehen) oder lieber kürzer aufnimmt und nominal weniger Zinsen bezahlt. Man kann auch die eigene Inflationserwartungen mit einfließen lassen, muss aber in jedem Fall für beide Szenarien (fallende und steigende Zinsen) vorbereitet sein. Nach dem Motto "Kredite absichern" anstatt mit dem Haus auf fallende Zinsen zu spekulieren. Mehr Risiko sollten hingegen all jene eingehen, die derzeit keine Aktien (lies: MSCI World ETF) halten. Eine Bank die länger als zwei Wochen hinhält hat entweder kein Interesse am Abschluss, oder ihre Prozesse nicht im Griff, keine Urlaubsvertretung etc. und ist schon alleine deswegen zu meiden. Als Kreditnehmer darfst du das beste Paket aus Service und Konditionen wählen. Mir ist mit der Raika ähnliches passiert, die können mich gerne haben... |
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Super zusammengefasst, Herbert, da gibt's nicht mehr viel zu sagen👍😊 |
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danke Herbert Nimmt die Bank immer den swap satz der jeweiligen Dauer der Fixverzinsung? Habe ich mit kurzer Laufzeit nicht trotzdem weniger Zinsbelastung gesamtbetrachtet |
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ja - der laufzeitabhängige SWAP dient i.d.R. als Basis für die Berechnung der Endkundenkondition - somit z.B. für eine 10-jährige Fixzinskondition wird der 10Y EUR-SWAP herangezogen. Zu diesem wird dann der jeweils bankeigene Aufschlag addiert, um zur Kondition zu gelangen. Für die Zwischenfinanzierung wirst du nur einen variablen Indikator (1M EURIBOR, 3M EURIBOR, etc.) + Aufschlag erhalten, da diese nur für maximal 2 Jahre gewährt wird. Für deinen Bedarf (Zwischenfinanzierung) wird die Fixzinskondition somit keinen Vorteil bringen - abseits dem Umstand, dass die finanzierende Bank keine (z.B. 5Y) Fixzinsvereinbarung ausspricht im Wissen, dass der Kredit vorzeitig zurückgezahlt wird. |
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Aktuell nochmals die Fixzinssätze:
Lg |
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aktuelle Info: die 2,99% für 10 Jahre fix neigen sich sehr stark dem Ende und werden binnen der nächsten Tage aufgebraucht sein. wer sich dennoch in diesem Fixzinssegment betätigen möchte, dem stehen die zur Verfügung. |
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Welche Banken finanzieren denn noch Vermietungsobjekte, wenn die 40% laut KIM-V überschritten werden würden? Oder bleibt einem da nur der Blick nach Deutschland? |
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Unabhängig ob Vermietung (die ohnehin nur berücksichtigt werden kann, wenn sie "nachhaltig" - also bereits vorhanden sein muss) oder nicht - wenn die 40% überschritten werden, dann braucht man eine Bank, die ein entsprechendes Ausnahmekontingent hat. Das ändert sich halbjährlich. Ein Blick nach Deutschland mag Abhilfe schaffen, jedoch sind die dortigen Banken "vom Hörensagen" fordernder, wenn es um die Eigenmittelquote geht. |
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Zur Info: Das 10j Fixzins Aktionsprodukt ist aufgebraucht. |
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so hab eine zusage der sparkasse bekommen, 3,65 fix auf 15 Jahre, Nebenkosten 1500,- Vielen Dank an alle. und wieder ein Frage: Mein Papa würde mir 50000 leihen damit ich weniger Zwischenfinanzieren muss, diese 50000 wären aber eigentlich für meine Schwester für den Wohnungskauf gewesen, dh sie braucht es für ihre finanzierung als eigenkapital. Akzeptiert ihre bank das als anzahlung und damit eigenkapital? und wird mein eigenkapital quasi eingefroren von der bank die raten (btvg) abgerufen werden? oder kann ich darüber wie immer frei verfügen? danke euch |
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Wie lang brauchst du denn die 50k als Zwischenlösung und wie lange hat deine Schwester Zeit, bis sie die 50k benötigt? Falls ihr euch zeitlich abstimmen könnt soll dein Vater ihr das Geld überweisen, sie soll der Bank einen Kontoauszug schicken auf dem das Geld ersichtlich ist und wenn alles passt überweist sie dir das Geld und verbraucht derweil den Kredit, bis du es ihr zurückzahlen kannst |
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Schenkungsmeldungsgesetz nicht übersehen ... |
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Sie kauft meine Wohnung. Ich brauch es also bis ich von ihr das Geld bekomme. Das ist das Problem dran. Und kommt das schenkungsmeldegesetz auch zur Anwendung wenn es ein privatdarlehen ist. |
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Wenn es wirklich als Darlehen gedacht ist, nein. Im Familienbereich werden die aber oft zur Schenkung und nicht zurückgezahlt. |
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