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Aktuelle Aufschläge Hypothekar-Kredite 2025

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  •  speeeedcat
  •   Gold-Award
29.12.2024 - 4.2.2025
26 Antworten | 8 Autoren 26
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Wie immer um diese Zeit der Themenstart des neuen Threads für 2025.

Da die SWAP-Sätze im Fixzinsbereich volatil sind, können sich die Fixzins-Konditionen jederzeit nach oben und unten verändern.
Ich berichte an dieser Stelle wie gewohnt. 

Hier zum Nachlesen der 2024er Thread:
https://www.energiesparhaus.at/forum-aktuelle-aufschlaege-hypothekar-kredite-2024/75851

Folgende Punkte der seit August 2022 gültigen KIM-Verordnung müssen dabei zumindest bis Auslauf im Juni 2025 zwingend erfüllt werden:

  • Eine maximale Beleihungsquote (LTV) von 90%, wobei den Kreditinstituten ein Ausnahmekontingent von 20% zugestanden wird. Dieses Kontingent ist jedoch recht gering bemessen und wird oftmals für Nachfinanzierungen oder für nachträgliche Bewertungsberichtigungen aufgebraucht.
  • Eine Schuldendienstquote (DSTI) von maximal 40% (Ausnahmekontingent: 10%).
  • Eine Laufzeit von maximal 35 Jahren (Ausnahmekontingent: 5%).
  • Insgesamt dürfen aber bei einem Kreditinstitut maximal 20% aller Kredite eine der Obergrenzen überschreiten.
  • Um Renovierungen und Sanierungen – insbesondere den Umstieg von fossilen auf erneuerbare Energieträger – zu erleichtern, sind Finanzierungen bis zu einer Geringfügigkeitsgrenze von € 50.000 von diesen Vorgaben ausgenommen. 

https://www.fma.gv.at/fma-erlaesst-verordnung-fuer-nachhaltige-vergabestandards-bei-der-finanzierung-von-wohnimmobilien-kim-vo/

Die KIM-V wird per Juni 2025 gestrichen. Um Bestkonditionen zu erreichen, sind die Vorgaben aber durchaus bei den jeweiligen Bankinstituten nötig.

Mögliche Best Case ab-Konditionen österreichweit:

Fixzins-Varianten, Stand 29.12.2024
  •  5J FIX: ab 2,85%, Anschluss variabel 3-Monats Euribor zuzüglich bestens ab 1%
  • 10J FIX: ab 3,05%, Anschluss variabel 3-Monats Euribor zuzüglich bestens ab 1%
  • 25J Fix: ab 3,15%, Anschluss variabel 3-Monats Euribor zuzüglich bestens ab 1%
  • 15, 20, 30 und 35J FIX: individuell
Variante variabel: 
  • Aufschlag ab 1,00% zuzüglich 3-Monats-Euribor

Im individuellen Einzelfall können sich Ausnahmekonditionen ergeben, die die jeweilige Bank meist unter bestimmten Auflagen wie Kontowechsel, Verpflichtung zum Abschluss von Bank- oder Versicherungsprodukten usw. aus geschäftspolitischen Gründen verfolgt oder ein Zeitfenster in einer vielleicht günstigen SWAP-Situation nutzen kann.

Zinsjoker: nicht mehr erhältlich.

Angaben wie gewohnt unverbindlich, da eine konkrete Zusage erst nach Sichtung aller einreichrelevanter Unterlagen und Informationen sowie Genehmigung durch das Risikomanagement der finanzierenden Bank erfolgen kann.

Links für alle wichtigen Versicherungen rund ums Thema Hausbauen: 

https://www.energiesparhaus.at/forum-versicherungen-und-absicherungen-rund-ums-bauen-teil-1/72629

In diesem Sinne wieder auf einen regen Austausch hier im Forum, viel Gesundheit und die besten Konditionen für 2025!

von Gschmackig, georg7887, mani686, Elohtihs, Equity, Dementsprechend, Namor1, Rev3

  •  Jen
3.2.2025 13:18  (#21)
Das wird ja immer schlechter statt besser 🫣

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  •  Bernhardtirol
4.2.2025 19:33  (#22)
@speedcat

Danke für die Info. 

Hätte dazu eine Frage: Sollten die Zinsen nicht sinken? die swap sätze sind ja wieder gefallen. 

oder refinanziert sich diese Bank/Bausparkasse anders? 

Danke lg Bernhard

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  •  speeeedcat
4.2.2025 20:43  (#23)
Hallo Bernhard,
bitte gerne.

Zum Einen refinanzieren sich Bausparkassen über die Spareinlagen der Bausparer. Begrenzt auf das 5-fache der Spareinlagen.
Und zum Anderen bei anderen Banken und natürlich auch der EZB. Dort werden meist Kontingente zum beim Ausleihen gültigen SWAP beschafft.

Die SWAP-Sätze sind in der Tat wieder leicht gesunken. Lokale Banken tun sich hier oft leichter, weil sie die tagesaktuellen SWAP-Sätze für die Konditinierung hinterlegt haben.

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  •  Bernhardtirol
4.2.2025 21:03  (#24)
Danke. 

Ich rechne mit ca 1 % Aufschlag auf den 15 Jahres Swap. Ist das realistisch? 

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  •  LiConsult
  •   Gold-Award
4.2.2025 21:59  (#25)
Die "klassischen" 1% Aufschlag auf den jeweiligen Referenzindikator (für variabel verzinste Kredite i.d.R. der 3M EURIBOR, für die fix verzinsten Vereinbarungen der laufzeitabhängige SWAP) sind für´s erste mal eine anschauliche Richtschnur.

In einem sich rasch und deutlich ändernden Zinsumfeld (wie aktuell) wird diese Benchmark sowohl nach oben wie auch nach unten jedoch teilweise deutlich gedehnt bzw. gekürzt. Jene Institute, die ihr Pricing am aktuellen Markt ausrichten, tun sich gerade in diesen Tagen natürlich leichter, als jene mit einer für längere Zeit starrer Konditionenpolitik. Dafür haben diese wieder bei raschen Zinsverteuerungen die Nase vorn.

Die 15Y Fixzinsvariante ist bei vielen Banken ein derzeit eher "stiefmütterlich" behandeltes Feld (viele Kreditnehmer fragen entweder die "kurzen" Bindungen oder eben eher die "langen" Bindungen nach). Mit etwa 3,25%-3,375% sollte aber zu rechnen sein (vorausgesetzt natürlich einwandfreie Bonität und Besicherungsmöglichkeit).

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  •  speeeedcat
4.2.2025 22:37  (#26)

zitat..
Bernhardtirol schrieb: Danke. 

Ich rechne mit ca 1 % Aufschlag auf den 15 Jahres Swap. Ist das realistisch? 

Gerne.

Ja, das ist recht realistisch.

lg


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