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ps.: was ich noch loswerden wollte, wie meint sollte man eher vorgehen... baukonto verwenden sowie vorher kreditrahmen vereinbaren, oder gleich kredit aufnehmen, oder zuerst mal das eigenkapital verbrennen und dann sich im den kredit umschauen und aufnehmen? |
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@jochen: nur 50%, weil man bei Bspdarlehen mit Fixzins leider nicht sondertilgen kann - das geht dann nur mit den variablen, restlichen 50%... |
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nein - macht keinen sinn wenn der aufschlag nicht deutlich reduziert wird im vergleich zu einer reinen euriborbindung!
um eine marge abschätzen zu können müsstest uns mehr daten bekannt geben gesamtprojektkosten (vielleicht gesplittet in grund,haus,nebenkosten) eigenmittelanteil förderung mtl haushaltsnettoeinkommen, familienbeihilfe odgl - anzahl kinder - autos qm wohnfläche - vorkredite/leasings etc dann gibts ne daumen mal phi: bei kondi xy würd ich dich sehen
____________________________ kredit auf jeden fall vorher zusichern lassen - wenns knapp wird gibts meistens bröselob ein baukonto sinnvoll ist kann man nicht pauschal sagen - kommt auf das vorhaben und den ablauf an - auf die genauigkeit der kalkulation oder gibts fixpreisofferte usw usf... also auch da für eine konkretere empfehlung: zu wenig infos - söry lg jochen |
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könnte ich dir wenn du willst genauer per pn schreiben! so unbedingt muss ich dass dann hier auch nicht ausbreiten :) |
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hm..... normalerweise geht das nicht - und ich bin ja kein bausparfan.... aber ich muss einen kollegen frgen - ich glaub dass wir gerade eine sondertranche für eine bauspargeschichte hereinbekommen haben mit fixzins und kostenloser sondertilgung.... kann mich aber jetzt auch irren.... das gibts halt dann nur solange das sondertranchenvolumen da ist...
angenommen sowas wäre möglich - würdest dann zu 100 % mit bausparer finanzieren? |
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@jochen: das hängt natürlich massiv vom Fixzinssatz ab und der Laufzeit, aktuelles Angebot liegt bei 2,95% und 10 Jahren. Ich glaube ich würde es in Erwägung ziehen (es sind aber in Summe 360k zu finanzieren) |
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Was ist denn das für eine Bausparkasse die das angeblich anbietet? |
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Ich bin mit jetzt grad selber nicht sicher ob ich da nicht was verwechsle... Hab in der Zwischenzeit mit meinen Kollegen gesprochen - die wissen nix - weiss auch nicht warum das in meinem Kopf rumschwirrt - ich selber bin ja kein Fan von BSK Darlehen - deswegen hör ich da eigentlich nicht wirklich hin... Außer eben "das" - und ich bild mit ein ich hab das wo gehört die letzten Tage und mir gedacht adaschauher.... Aber vielleicht war das auch nur ein fixzinsangebot von einer Bankbin eh grad voll am grübeln....
--------- 360 K wär ja mit zwei Personen bei einer BSK kein Ding - zweite Regel: gesamtobligo max 80 % von den Gesamtkosten.... Aber nachdem mir meine Kollegen gerade "abgesagt" haben weiß ich echt nicht mehr wo ich das her hab... |
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Hallo!
Bin neu hier und muss mich gleich mal für die vielen super Infos bedanken!!! Denn wenn ich nicht zufällig hier gelandet wäre, wäre es mir vermutlich genau wie vielen anderen "Unwissenden" gegangen... Habe letzte Woche von meiner "Haus"Bank ein Angebot für die Finanzierung unseres "Wohntraumes" bekommen... Das von mir benötigte Kapital für (Total)Umbau und Sanierung beträgt ~100.000EUR... Der Rest wird über geförderte Kredite finanziert (~ 50.000) bzw. wurde durch Eigenmittel beglichen. Mir wurde auch eine Aufsplittung in Bauspardarlehen und Wohnbaukredit vorgeschlagen... Lt. Beraterin gute Bonität Bausparzwischendarlehen mit Grundbuch: 60.000EUR (+ 35.000 Vorfinanzierung Bausparer mit 0,1%) Laufzeit = 30 Jahre Aufschlag auf 12M-Euribor = 1,6% Fixverzinsung von 2,9% für die ersten 10 Jahre danach mind. 2,25%, max. 6% Bearbeitungsgebühr 2% Grundbuchseintragung 1,2% Löschung Zwischendarlehen ~ 0,9% + laufenden Kosten Wohnbaukredit mit Grundbuch: Variabler Zinssatz über die gesamte Laufzeit von 30 Jahren Aufschlag auf 3M-Euribor = 2,5%
Bearbeitungsgebühr 1% Grundbuchseintragung 1,2% + laufende Kosten Bitte um Kommentare bzw. Einschätzungen was da noch möglich sein sollte bzw. drinnen sein muss... Danke! |
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| Hallo Mekschn, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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schlechte kondition - für so wenig Geld.
12M euribor unüblich eher auf 3m euribor. über fixzins wurde schon häufig geschrieben. Insgesamt würd ich das ohne deine bonität zu kennen nie machen!! Dein smiley sagt alles über dieses Angebot. |
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Habe vergessen anzugeben, dass sich der Wohnbaukredit auf die restlichen 40.ooo EUR beläuft... |
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pffff........ also wirklich 100 K auf 30 jahre finanzieren?? - hast du das so gewollt oder hat dir das die bank vorgeschlagen damit sie möglichst lange von der hohen marge profitiert??
das bausparkassen darlehen ist von der kondition her schon in ordnung - das ist die kondi in der "besseren-bonitäts-gruppe" dieser BSK (und da tut sich die bänkerin ja selber nicht weh weil das obligo und die damit verbundene refinanzierung ja bei der BSK und nicht bei ihrer bank liegt) aber die 40 K auf "30 jahre rest-bank-finanzierung" (?!?!?!?) das hört sich iwie so an als müsste die bank weil sie ja den grösseren anteil vom kuchen abgegeben hat die doppelte marge draufschlagen weil sie ja das obligo in das andere institut gesteckt hat und das jetzt wieder refinanzieren muss... (zwischeninfo: ich hab gerade einen privatkredit mit 50 K gemacht und da ist der zinssatz 2,635 % INKLUSIVE des 3-M-E.... und da gibts KEINE hypothekarische besicherung - gut - das die bonität dafür war hervorragend - trotzdem... ) auf "die bonität ist laut beraterin gut" können wir dir nicht wirklich einen seriösen konditionenbereich nennen (da die bonität von bank zu bank mit haushaltsrechnung, vermögen-schuldstatus und das in bezug auf projektgrösse unterschiedlich ist) 100 K kredit für ein haus ist ja nicht recht viel (jetzt mal im vergleich was andere häuser so kosten) - gut 150 K sinds mit förderung ... trotzdem - da bekommst in wien zb nicht mal eine vernüftige wohnung (ausser sie hat nur um die 50 qm^^ und ist nicht in einer miesen lage) warum 100 K splitten?? und warum 30 jahre?? wenn deine bonität so gut ist dann würde ich einfach 20 jahre machen - oder vielleicht noch 25 jahre - aber trotzdem immer wieder zwischendurch sondertilgen um schneller fertig zu werden..... aber wenn dein haus nach fertigstellung der ganzen sanierung und des umbaues über 220 K wert ist (nach einer bankschätzung - sagen wir 240 K tatächlich am markt verwertbar) dann hast eine gute besicherungsnote (einerseits durch die 100 %ige besicherung der aushaftenden kredite und ein gutes LTV [loan to value = bankkenzahl für kredit im verhältnis zum wert] UND die haushaltsrechnung auch noch eine lockere leistbarkeit ergibt dann kannst durchaus auch auf die 1,25 % aufschlag runterkommen (mit dem richtigen banker bei der richtigen bank) verrätst uns von wo du bist? jetzt rein mal aus neugierde? welcher "bank-marke" deine hausbank angehört ist mir eh schon klar - aber die region würd mich noch interessieren^^ lg jochen |
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UND NEIN - ich hacke da nicht auf der bankerin herum weil sie bei einer bank arbeitet die eine solche vergabepolitik hat sondern ich hacke auf ihr herum weil sie 100 K aufteilt un 60 K BSK (bausparkasse) und 40 K bank
sowas schwachsinniges aber auch (!!!)..... denn ist der kunde eher in die vorsichtige kategorie einzustufen dann würd ich bei "nur" 100 K das komplett als BSK-darlehen machen und ist der kunde eher in die kategorie "preisbewusst" einzustufen würde ich das komplett über einen bankkredit spielen allein schon das geringe volumen von "nur 40 K für einen hypothekarkredit" würde bei einer bank mit vernünftigen aufschlägen schon durch die stückkosten eine leichte margenerhöhung bewirken im vergleich zur "best möglichen kondi bei der jeweiligen bank" (und dann würds wieder drauf ankommen ob er die etwaige margenerhöhung durch stückkosten in seinem gesamtfinanzierungsvolumen ausgleichen kann oder sie kreditbezogen in der marge weitergeben muss.) wobei es bei 40 K meiner meinung nach sch...egal wäre obs ein achterl mehr oder weniger wär .... das macht vielleicht 2-3 euml im monat aus... |
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Da die 50K des geförderten Kredites auf 10 Jahre zurückzuzahlen sind und sich die monatlichen Raten in diesem Zeitraum dadurch auf ~ EUR 400 belaufen war die Idee, um die monatlichen Raten für die dann insgesamt 150K auf leistbarem Niveau zu halten und auch eventuelle Zinserhöhungen problemlos abdecken zu können, die restlichen 100K auf 30 Jahre (~500 EUR/Monat) zu rechnen...
Nach den ersten 10 Jahren fällt dann der geförderte Kredit komplett weg, und dann wäre eben nur mehr der Restbetrag auf die 100K zurückzuzahlen (eben ~500EUR/Monat)... Und ab diesem Zeitpunkt hätte ich dann einfach die monatliche Rate auf eben wieder ~ 900EUR/Monat angehoben um von der restlichen Laufzeit herunter zu kommen... So war zumindest der Plan... Ach ja.. die Bank befindet sich im Raum Graz... |
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@mekschn:
kann deinen wunsch nach langer laufzeit und niedriger anfangsrate durchaus nachvollziehen. auch sind (theoretische)laufzeiten bis 40 jahre keine seltenheit, sofern der kreditnehmer endalter 75 nicht überschreitet. das wird in der praxis von vielen kreditnehmern bevorzugt, um die raten niedrig zu halten (gründe dafür: kinder, ausbildung, unvorhergesehenes usw.) wie du richtig schreibst, sollte jedoch nach ablauf des kleinen kredites diese feiwerdenden mittel monatlich in sondertilgungen einfließen, um die (deswegen schrieb ich theoretische) anfänglich lange laufzeit stark auf ein vernünftiges maß zu reduzieren. dies erfordert jedoch ein gewisses maß an eingenverantwortung und disziplin. zu deinen angegebenen kondis: die sind durch die bank grottenschlecht, ohne deine genauen paramter zu kennen. bei 100% besicherung und guter bis sehr guter bonität sollten 1,25% auf den variablen 3ME drin sein. auch bei 30jähriger oder 40j. laufzeit, garantiert als höchstaufschlag. bearbeitungsgebühr ist ebenfalls zu hoch. bei interesse oder fragen wie üblich, meine mailaddy ist hinterlegt. gruß, alex |
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update:
hab jetzt auch bei der bausparkasse angefragt: LZ bis max. 30 jahre, fixzins für 12 jahre mit fixer rate: 3,25% nominal. danach aufschlag auf den 12ME mit 1,25%. untergrenze 2,9%, obergrenze 6%. |
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Ok - so macht das ganze dann auch wieder Sinn! Hauptsache du lässt das bissl nicht bis 30 Jahre laufen wenn du das nicht brauchst!
In der stnk habt ihr 10jährige förderdarlehen? Wie schauen da die kondis und Parameter aus? Trotzdem ist die Kondii unter aller Sau^^ (söry - eine schön ausgedrücktere Formulierung fällt mir da nicht ein...) Aber hab vorhin grad wegen was anderem mit einer Regionalbank aus oö telefoniert und die Filialleiterin dann aus Neugierde gefragt wie sie so finanzieren - und da meinte sie: ach - ganz gut - da sind wir recht günstig - und nach genauerem nachfragen: also bei 100 % Besicherung können wir bis zu 2 % Marge runter... Ich musste ja innerlich lachen - dass die das als günstig bezeichnet... Mit dem exfilialleiter von dieser Bank hab ich früher ganz andere Sachen gemacht ---------- @ Hofer.tirol Bitte - bittebittebitte - zeig mir eine Bausparkasse die einen 3-M-E macht... Eine österreichische wenn's geht |
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Das ist aber die Realität in weiteren Teilen des Landes habe ich das Gefühl. Der Firmenkundenberater meint ja auch letztens dass jetzt eine gute Zeit zum finanzieren ist, denn die Aufschläge gehen bei ihnen jetzt bald auf 2,5% rauf, momentan kann er noch mit 2,25 "glänzen" wenn meine Boni passt. Aber wenn ich bei denen ein (mit Abstand teurestes) Firmenkonto abschließe, dann wird der Aufschlag um 0,25 gesenkt. Juchu! Interessant wird es dann ja in der Hochzinsphase, in der die Aufschläge dann ja wohl für NEUKREDITE wieder zurück runter gehen. Da stehen dann plötzlich die Leute die in der Niedrigzingsphase mit 2,25% Aufschlag (oder mehr) finanziert haben ganz schön blöd da weil die Raten heftig hoch werden. In der momentanen Niedrigzinsphase ist es ja nicht so arg tragisch. |
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unternehmensfinanzierungen sind da wieder was ganz anderes - auch immobilienfinanzierungen für unternehmen - also für die betrieblichen räume... da sind die aufschläge sowieso um einiges höher....
ABER ein unternehmer sollte trotzdem für seine private Wohnimmobilie (egal ob eigengenützt oder zur vermietung)die günstigeren aufschläge bekommen meinst du dafür die 2,25 respektive bald 2,5? oder ist das ein unternehmensbetreffender zinssatz... weil da wär schon hammer |
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hmmmm, .... ich hab auch bei selbstständigen und deren EHF-finanzierung, sofern die parameter die auch für den privaten gelten passen, die selben aufschläge....
eine immofin. für ein unternehmen ist die nächsten paar wochen in vorbereitung, größenordnung ~700K. lt. erstauskunft, so auch da die parameter passen, ist der aufschlag unter 2%.... |
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@j.schneeweiss - Firmenkundenberater nur deswegen, weil man als Unternehmer i.d.R. immer mit diesem zu tun hat sobald man bei der Bank als Unternehmer gespeichert ist.
Auch wenn es bloß um die Eröffnung ein Weltspartagssparbuch für den Junior geht, wird man dann immer zu seinem "Spezial-Betreuer" geschickt und die HAK-Abgängerin im Schalterraum darf nix mit einem machen (was das ganze ein bisl unflexibel und mühsam macht). Es ging im konkreten Fall aber im small-talk um einen ganz normalen Hausbauprivatkredit (KSchG), ich hab' dort noch nie irgendein "Firmenprodukt" gehabt. Wennst Dich noch erinnern kannst, ich war der, der den Baugrund kürzlich sondergetilgt hat. Dort hat man mir von der Sondertilgung ja eher abgeraten, weil sie einen solchen mörderguten Aufschlag von "nur" 2%, wie er 2011/2012 dort noch möglich war, heute gar nicht mehr machen könnten. PS: Inwieweit das dann bei einem konkreten Kreditanbot so wäre, kann ich nicht sagen, vielleicht würden sie dann eh runtergehen mit den Aufschlägen. |
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