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alles klar, dachte das mit dem E-ausweis hast mit RF besprochen?
für was denn? *fg* |
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da wollen wir NEd wissen. behalts für dich. ^^^^
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Habt ihr alle die Kontoführungsgebühr wegverhandelt, oder hier nicht angegeben? Wie hoch sollten diese sein?
MFG |
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Hi five
Normalerweise € 10 - 15 pro Abschluss - also Quartal Da sind nur die Bausparkassen deutlich günstiger und verrechnen das pro Jahr... Das ist zumeist aber alles standardisiert und da kannst sowieso fast gar nichts machen - außer die Bank währe wirklich unverschämt und würde 30 oder so pq verlangen - aber deshalb gehen wir hier meist nicht näher darauf ein - aber war eine gute frage^^ Wichtiger sind die Aufschläge - bei 200 k mach ein viertel Prozent gut und gerne 25 Euro monatlich aus - bei den sonstigen Nebenkosten noch etwas verhandeln - Höhe GB-Eintragung und Bearbeitungsgebühr und es passt Wobei beim Grundbuch kommt's auch wieder auf die Bonität an - und natürlich auf die Bank... Lg jochen |
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das ist natürlich nicht das große Thema, aber am Ende der Verhandlungen kann man hier durchaus ansetzen; würde hier nicht mehr als € 5,00/Quartal akzepieren. Macht im Endeffekt einen hohen dreistelligen Eurobetrag in der Gesamtbelastung aus. |
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hmm, das wird wohl nicht dir obliegen, ob du nicht mehr als 5,-- akzeptierst, wenn alle hebel der bank auf maximum drücken gestellt sind.
du wirst das als banker ja wissen. zeit, überhaupt mal ein wenig grundsätzlich zu werden. die bank rechnet ja mit einem gesamtverdienst über die gesamte laufzeit. je niedriger die marge, desto weniger bei GB und BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] bzw. sonstiger gebühren möglich. wenn die marge nat. bei 1,75 oder mehr liegt, dann ist es ja durchaus legitim, z.b. nur 80% ins GB einzutragen. das machen meine kooperationen ned anders - nur wer will das? um anfänglich ein paar hunderter zu sparen, dies dann jedoch monat für monat teuer bezahlen? ohne einen einzigen nennenswerten vorteil der reduzierten GB-eintragung? also ich hab keinen einzigen kunden, der das gemacht hat ..... the same bei der BAG BAG [Bearbeitungsgebühr]: je höher die marge, desto niedriger kann die BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] angesetzt werden bzw. hat die bank da mehr verhandlungsspielraum, diese vielleicht auf 0,5% zu senken. logisch, wirkt sich ja auch in der gesamtkosten(nutzen)rechnung aus. fragt mal jochen, wieviel BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] der durchschnittskunde bei ihm zahlt, ich schätze mal 2%. lt. meinen partner kommen die vermögensberater und finanzdienstleister (selbstständige, c...n..t usw usf.) alle mit mind. 2% BAG daher, auch 3% sind keine seltenheit. uninformiertheit und zeitdruck waren und sind halt noch nie gute geschäftspartner gewesen, dahingehend geht mir der creator richtig ab. also, das gesamtpaket ist wichtig, die gesamtkosten auf die laufzeit. ansonsten könnt ma ja bitte auch z.b. bei der autoversicherung oder der stromrechnunng gerne 11,87 pro monat mehr zahlen, das sind ja eh nur lächerliche 142,-- pro jahr.... |
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hmm. so ganz kann ich da nicht zustimmen. natürlich ist die konditionenpolitik einer bank von einigen faktoren abhöngig.
aber nicht immer zwangsläufig. wenn ich bei nem kredit in höhe von 200k oder 300k einen aufschlag von x % vergebe ists durchaus üblich eine pauschale bearbeitungsgebühr von 500 euro zu verrechnen. nicht nur bei margen von 1,75 % werden nur 80 % ins gb eingetragen. auch bei einem aufschlag von 1,35 % solls das geben. und natürlich kommen alle die kredite an die banken vermitteln mit hohen bearbeitungsgebühren daher.. denn an dieser BA-geb. verdienen ja diese vermittler. keiner macht das gratis. wären ja schön blöd. die vermitteln an die bank und der vermittler schneidet einen gewissen prozentsatz der verrechneten bearbeitungsgebühr mit. das ist ja durchaus usus und kein geheimnis. drum sind ja auch die gebühren so hoch. wir habe auch welche die an uns vermitteln und genau so läuft das. stimmt alex, das gesamtpaket ist wichtig. und dass sind in vielen fällen auch andere dinge wie zahlen (greifbare nähe, usw usw.) ich weiß darüber ist hier eh schon mal diskutiert worden. einigen ist das nix wert, anderen schon wieder mehr. will da jetzt eh keine neue diskussion anzettel |
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Was ist hier sinnvoller? Stehe etwas auf der Leitung - Schönen Abend,
danke erstmals für euer Feedback zu meinem letzten Post, in dem ich im Prinzip bestätigt wurde, dass die Konditionen okay sind: Im Prinzip war das auch so wie wir uns das gewünscht hatten (Laufzeit, Konditionen, Variabler Zinssatz usw.) Nichtsdestotrotz haben wir jetzt auch ein Angebot erhalten von einer Bank mit folgenden Wert: Sollzinsatz p.a.: 1,875% (6M-Euribor + 1,375% Punkte) Effektiver Jahreszinssatz: 2,135% Generell nicht interessant, jetzt sind Sie aber nachgezogen mit 1,75% fix auf 10 Jahre, danach 3M-Euribor/SMR + Aufschlag. Bei diesem Fixzinssatz bin ich nun sogar am Grübeln. Findet ihr das interessant? Unter welchen Bedingungen wäre eine Mischvariante aus 3M-Euribor + SMR interessant? Und wenn ja wie sollte sich der Aufschlag im Gegensatz zu einem Aufschlag auf den 3M-Euribor verhalten. Kann man das beurteilen? Mein erstes Gefühl und ersten Überlegungen war: Uninteressant. Daher hatte ich das so auch nirgends angefragt. Trotzdem möchte ich auf Nummer sicher gehen und nachfragen ob ich hier wohl nicht falsch. Ich hoffe ich habe mich nicht zu unverständlich ausgedrückt. Danke vielmals! Beste Grüße Tobisegger |
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Also DIESER fixzins ist schon ein Hammer - zu Bedenken: es gibt halt keine kostenlosen Sondertilgungsmöglichkeiten (im Normalfall)
An einer Mischung von smr und euribor gibt's ja grundsätzlich nichts auszusetzen - nur meistens sind halt die Aufschläge ähnlich hoch wie die die auf den euribor gemacht werden - also der Aufschlag auf diese Mixbasis sollte in etwa die Hälfte sein wie bei einem euriboraufschlag damit in etwa die selbe nominalzinshöhe rausschaut - und das spielts halt meistens nicht Aber verstehen würd ich es - schließlich möchte die Bank später auch noch was verdie en wenn sie dir so einen günstigen fixzins auf diese lange Laufzeit gewährt (ich denke dass die dich quasi eher zu du deren Ungunsten "einkaufen" und halt erst mit späterer Refinanzierung kalkulieren...) Nur was würde das für dich nach den 10 Jahren bedeuten? Vielleicht springst dann auf einen Gesamtzinssatz von 4,5 während die anderen mit euribor und gleicher aufschlagshöhe bei 4 oder knapp darunter liegen.... (Gut - die haben warscheinlich ein paar Jahre zuvor mehr bezahlt wie du...) Szenarien gibt's ja genug^^ Die große frage ist: was heißt +Aufschlag? Also wie hoch? Ich würde ja echt gern das Angebot im Detail sehen! Würdest du mir das zuschicken bitte? Wär echt cool - meine e-mail-addy steht ja in meinem Profil ------------ Zu den anderen Herrschaften komm ich später noch ;-p Lg jochen |
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Hallo speeeedcat, hier gibt es dazu Erfahrungen und Preise: Aufschlags Thread 2014 |
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| Hallo j.schneeweiss, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Also wenn ich hier so die Konditionen von einigen Kreditwerbern lese, frage ich mich bei welchen Banken die Angebote eingeholt wurden...
Ich habe für 110.000EUR Angebote eingeholt, und das Beste war bis jetzt 1,75% auf den 3M-Euribor (variabel) + 0,75% Bearbeitungsgebühr + 1,2% Grundbuchsgebühr (100%GB) bei 30 Jahren Laufzeit (zusätzlich zu 2 förderbaren Krditen in der Höhe von 52.500 EUR bei welchen die Konditionen aber vom Land Stmk. vorgegeben werden) Also gesamt zu finanzieren sind ~162.500 EUR |
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Sensationell!! ist der Fixzinssatz.
Etwas differenzierter muss dann schon die variable Phase betrachtet werden. Aus jetziger Sicht würde ich 3M-Euribor/SMR nicht als Basis haben wollen. Die Gschicht ist halt jene, dass man nicht weiß welcher Indikator in 10 Jahren der bessere ist. Bei (stark) steigenden Zinsen wird die Mischung aus 3M-Euribor und SMR (zB 50:50) träger sein; d.h. die Basis wird sich nicht so schnell verändern als bei reiner 3-M oder 6-M Euribor. Szenario: Die Zinsen geginnen in 10 Jahren stark zu steigen, dass wirst mit der Mischung sehr wahrscheinlich besser dran sein. Die Wahrscheinlichkeit: ?? Und wie Jochen schon erwähnt hat, informieren über Pönalen bei Sondertilgungen. Würds aber nicht so tragisch sehen wenn keine Sondertilgungen möglich sind: Die DenizBank beispielsweise bietet aktuell 3,125% fix auf einen 10-jahres Sparplan
Also Kohle zwischenparken, Zinsen kassieren und nach Ablauf der Fixzinsphase einzahlen. |
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@Mekschn - Ist eigentlich kaum zum überlesen woher, bzw. über wem, die preislich attraktiveren Angebote oft kamen. |
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hmmm....... denizbank - vielleicht keine blöde idee.... bei 3,125 hast auf jeden fall noch ein sehr positives zinsdifferenzgeschäft - und das mit der österreichischen einlagensicherung
eigentümer ist ja wenn ich jetzt nicht falsch informiert bin die sberbank - und die gehört zu einem grossen teil ja der russischen nationalbank... gar nicht übel - da kannst dem fixzins doppelt ausnutzen wenn die bank nicht pleite geht - das rating find ich zwar nicht besonders herausragend für eine österreichische bank aber im wörstcase greift ja die einlagensicherung bis 100 k und die zinsen sind halt pfutsch... ja mike - stimmt - sensationell ist ein besseres wort für diesen fixzins - deshalb würd ich ja auch gerne das angebot sehen - ob da irgendwelche sternderl dabei sind oder so^^ |
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jetzt möcht ich nochmal kurz auf die letzten texte zu speedy - und rk eingehen
_________________________ bin da voll bei alex was die gesamtkosten betrifft - im grunde ist es sogar so, dass der bank rechtlich gesehen (und das muss sie bei einer überprüfung auch rechtfertigen) bei einer geringeren Grundbucheintragung weniger darstellbare sicherheiten hat und somit eine höheren aufschlag ansetzen muss. im Besonderen möcht ich hier kurz auf den beleihungsauslauf eingehen (im englischen LTV genannt - wobei diese kennzahl nicht ganz so streng berechnet wird wie das deutsche pendant) je näher diese kennzahl bei 100 % ist desto besser ist die besicherungsnote und damit auch die margenberechnung - je niedriger desto risikoreicher ist dieser kredit für die bank und dafür MUSS sie auch einen höheren risikoaufschlag einberechnen ausnahmen kann die bank natürlich machen wenn der schnitt aller kredite einer risikogruppe passt - deshalb werden halt bei kunden die besonders wichtig für die bank sind ausnahmen gemacht (zb noch immer 1 % marge für den privaten hausbau bei einem geschäftsführer von einer firma die deren ganzes geschäft bei dieser bank abwickelt usw) also grundsätzlich: wenn die bank nur mit der hälfte ins GB geht hat sie nur die hälfte an harter sicherheit - da kann ruhig eine weitere EPU EPU [eintragungsfähige Pfandurkunde] hinterlegt sein - die ist trotzdem nicht mehr wirklich greifbar wenn der schuldner unfug treiben will - denn theoretisch (und in der vergangenheit war es nicht nur theoretisch)- könnte der gläubiger jetzt bei einer anderen bank noch die andere hälfte verpfänden lassen - sobald er mit seinen zahlungen ins stottern kommt will die erste bank natürlich die hinterlegte EPU EPU [eintragungsfähige Pfandurkunde] eintragen lassen - und hopala - was haben wir denn da - kein werthaltiger platz mehr im grundbuch.... werthaltigkeit der hypothek voll ausgeschöpft... jetzt wird sie sich klar noch inter der anderen bank dazu eintragen lassen - aber halt dahinter - und bei einer verwertung wird sie halt mit dem teil überbleiben... somit: grosse sicherheit = kleiner Aufschlag kleine sicherheit = hoher aufschlag DAS ist vom gesetzgeber auch so gewünscht (-> basels) ___________________________________ für den kreditwerber bedeutet das eigenlich dass er sich "nicht unbedingt" um die kleinstmöglichen einmalkosten kümmern soll sondern um die kleinstmöglichen laufenden kosten - so ganz nach dem motto: hier - tragt euch bitte mit 100 oder 120 % ein - dafür bekomm ich auch 1,25 % aufschlag (die leistbarkeit lassen wir da jetzt mal ausser acht - spielt natürlich auch eine rolle) hoffe ich habs halbwegs verständlich rüber gebracht das system ist halt nun mal so - beschwerden über dieses system bitte nicht an mich sondern an die zuständigen behörden oder was auch immer (oder ans salzamt ;-p)^^ |
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simon - bitte nicht bös sein - aber wenn du hier niedrige nebenkosten trotz eines aufschlages von 1,35 % rechtfertigst dann klingt das iwie - hmm... wie soll ich sagen - nach verhöhnung.....
wenn ich grundsätzlich EIN PROZENT mehr drauf schlage kann ich auch gerne eine bag von pauschal 500 eingehen... nehmen wir die 250 K vom nebenthread her wo alex und ich der meinung war dass da durchaus ein aufschlag von 1,25 % drinnen sein kann und du geschrieben hast dass der TE bei dir eine aufschlag von 2,25 - 2,5 % bekommen würde also mindestens 1 % mehr und dann vergleiche ich mal nur die zinskosten mit 1 % unterschied auf 30 jahre - dann haben wir: 1,5 % nominalzinssatz = 310 K annuitäten gesamt 2,5 % nom-zinssatz = 355 K annuitäten gesamt also wenn ich eh ganz klar 45 K mehr an so einem kunden verdien als andere verlangen - dann kann man ruhig auch auf eine bag von pauschal 500 runtergehen als 1 % zu verlangen denn: DA stimmen ja die gesamtkosten für die bank ;-p ______________________________________________ zudem was alex über die vermittler gesagt hat: ja - da kann ich auf jeden fall zustimmen - ich leb ja auch nicht von luft und liebe... und zeigt mir profis die gerne gratis arbeiten - ganz sicher gehöre ich nicht dazu - aber ich glaube das ist auch verständlich
also bei mir zahlt der kunde durchschnittlich 1 % bag - aber ich bin ja auch honorarberater und kassiere mein % oder was auch immer vom kunden direkt - hat für kunden den vorteil dass ich mich nicht nur von meiner eigenen überzeugung her meinen kunden verpflichtet fühle sondern es auch gesetzlich bin - zudem ists mir wirklich wurscht mit welcher bank ich verhandle^^ (kann aber natürlich meinen teil in die bag von der bank hineinrechnen lassen - ganz wie es der kunde wünscht - wenn dem der rechtliche aspekt egal ist) im schnitt sind die kunden nicht so auf zack wie die häuslbauer hier - im schnitt sind sie nicht so gut beim verhandeln wie die häuslbauer hier - im schnitt bekommen sie schlechtere bis teils sehr schlechte angebote - im schnitt spare ich den kunden das 10 bis 15 fache von dem was ich ihm koste - mag vielleicht blöd klingen - aber ich möchte dass sich meine leistung für meine kunden auch auszahlt - im schnitt gibts auch kunden die haben alleine gar nichts zusammen gebracht und ich hab denen eine finanzierung organisiert - und das noch zu vernünftigen konditionen - und im schnitt gibts auch aussreisser nach oben oder unten - da hats auch schon kunden gegeben die nur das 4 fache von dem was ich gekostet habe gespart haben - aber es hat auch schon kunden gegeben die über das 20 fache gespart haben von dem was ich gekostet habe.... naja - der schnitt ist halt so eine sache
ich sehe meine aufgabe darin dass meine kunden die für sie günstigste finanzierung im sinne der gesamtkosten bekommen - dass meine dienstleistung dann etwas kostet ist glaub ich eine selbverständlichkeit - ein taxler fährt euch ja auch nicht aus spass durch die gegend sondern weil es seine arbeit ist - für die er natürlich auch bezahlt werden möchte und muss |
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hallo (?!) der fixzinsindikator für 10 jahre kommt ja auch noch dazu (fixzins mit 6m-euribor wäre mir neu), tobisegger wird in summe bei ca. 3,5% nominal für 10 jahre liegen! also nicht soo toll....
wetten? |
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speedy - ich glaube wir haben beide etwas nicht ganz so gelesen wie es gemeint war
also ich hab das so verstanden dass die 1,75 % fix sind (da hat ja ein indikator nix verloren) - sonst wärs ja nur ein fixer aufschlag^^ (für 10 jahre dann ein anderer *gg*) wäre ein guter schmäh *rofl* also erst 10 jahre 1,75 fix - dann 3-m/smr-mix plus aufschlag der aufschlag war mir bisher nicht klar - aber wenn das die 1,375 % vom erstangebot dieser bank sind dann sind wir nach dieser fixzinsperiode auf einem zinssatz der von jetzt aus gesehen rund 2,125 % wär - also rundungen hin oder her - etwa 0,625 % teuer als 3-M plus 1,25 aufschlag dann ists auch so wie ich geschrieben habe: die bank refinanziert danach den übergünstigen fixzinssatz
ich würd das angebot echt gerne sehen^^ |
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zu deinen erklärung, @jochen: kurz und verständlich beschrieben, passt!
zu BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] und co: auch da geb ich dir recht, jedoch ist´s bei mir halt wirklich die butter auf´s brot, da ich ja kein selbstständiger vermittler bin, sondern seit zwanzig jahren versicherungsmitarbeiter. die bank(en) zahl(en)t nur einen kleinen tei der ohnehin verlangten BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] an mich aus, und auch nur bei zustandekommen des geschäftes. somit entstehen keinerlei zusatzkosten für den anfrager. dass ich hier herin durch tipps, vermittlungen usw. den usern vermutlich schon hunderttausende euro in summe gespart habe, steh ausser zweifel. |
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derselben meinung bin ich ja auch, dass leistung vergütet werden muss.
und somit hat es jeder verdient, der eine provision für vermittelte kredit zu bekommen. wenn so wie bei euch beiden die arbeit gut ist. das hab ich eh schon mal gesagt, das dies durchaus legitim ist. aber keiner kann abstreiten, dass er die BA gebühr, an welcher er mitverdient, natürlich im rahmen des erträglichen, aber so hoch wie möglich haben möchte. denn daran verdient man ja. (ihr als vermittler gemeint). das sind eimalkosten und relativ leicht durch einen viel geringeren aufschlag wett zu machen . voll logisch. und auch passend weiters hab ich das mim fixzinssatz auch so verstanden, dass die 1,75 % fix sind. und das würd ich auch als hammer bezeichnen *daumen hoch* |
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danke alex - aber kurz? naja - ich weiss nicht recht *gg*
klar hast du eine ganz andere arbeitsweise als ich - ich bin halt fast nur finanzierer - da muss ich auch anders arbeiten bzw bekomm auch ganz andere "finanzierungsaufgaben" ich bin froh dass es solche kollegen wie dich gibt - da sind die kunden gut aufgehoben - da hab ich schon gaaaanz andere sachen erlebt - aber du sicher auch^^ |
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beide seits fachlich bärig drauf |
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