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ING - Wohnkredit 2019

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  •  LiConsult
18.6.2019 - 1.7.2020
167 Antworten | 38 Autoren 167
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ING - Wohnkredit 2019
Relativ unbemerkt hat sich am heimischen Immobilienfinanzierungsmarkt heuer ein neuer Player ins Spiel gebracht – die ING-DiBa.
Wie bei jedem anderen Bankensektor, gibt es auch bei der ING Vorgaben, wer, unter welchen Voraussetzungen, was, für welchen Zeitraum und zu welchen Konditionen finanziert wird. Der dementsprechende Kriterienkatalog ist sehr umfangreich und klar geregelt.
Nachdem ich aus Platzspargründen nicht alle einzeln aufzählen möchte, anbei einige Punkte aus der aktuellen Version:
   •  Maximale Kreditlaufzeit 40 Jahre
   •  Maximales Endalter bei Kreditlaufzeitende: 80 Jahre
   •  Akzeptierte Berufsgruppen: Beamte und unselbständig Erwerbstätige
   •  Finanzierbare Objekte: eigengenutzte und bereits fertiggestellte Einfamilienhäuser und Eigentumswohnungen; wenn der gewerbliche Anteil kleiner als 20% ist und die gewerblichen Räume gleichzeitig wohnwirtschaftlich nutzbar sind, kann das Objekt auch gemischt genutzt werden.
   •  Nicht finanzierbare Objekte: Baugrundstücke, Mehrfamilienhäuser, Immobilien außerhalb Österreichs, Baurechtsobjekte, etc.
   •  Verzinsungsvarianten: variabel (3 Monats EURIBOR), 10, 15 und 20 Jahre fix
   •  Mindestkreditsumme: EUR 50.000, Maximalkreditsumme: EUR 500.000
 
Und nun zum Wichtigsten – den Konditionen
 
   •  KEINE BEARBEITUNGSGEBÜHR
   •  Hypothekarische Besicherung i.d.H. von 120% der Kreditsumme
   •  Erstrangige Besicherung – Ausnahme Wohnbauförderung (kommt aber erst in 1-2 Monaten
 
Die ING bietet in Abhängigkeit vom Finanzierungsvolumen, der Zinsbindungsvariante und dem Eigenmittelanteil laufend adaptierte, unverhandelbare Konditionen an.  
Beispiele
 Kreditvolumen EUR 400.000, Zinsbindung 15 Jahre, Eigenmittelanteil 40%
Zinssatz: 1,40% p.a.; Anschlusskondition: 3M EURIBOR + 0,70% p.a.
 Kreditvolumen EUR 150.000, Zinsbindung 10 Jahre, Eigenmittelanteil 20%
Zinssatz: 1,30% p.a.; Anschlusskondition: 3M EURIBOR + 0,85% p.a.
 Kreditvolumen EUR 200.000, Zinsbindung 20 Jahre, Eigenmittelanteil 50%
Zinssatz: 1,75% p.a.; Anschlusskondition: 3M EURIBOR + 0,70% p.a.

Man kann ganz gut erkennen, dass für die Neuschaffung von Wohneigentum hier ein Angebot bereitgestellt wurde, das einzigartig in Österreich ist.

Speziell aber auch für all jene Kreditnehmer, die in schlecht verzinsten Immobilienkrediten „hängen“, scheint durch den Wegfall der Bearbeitungsgebühr eine UMSCHULDUNG noch attraktiver als bislang.
Die ING lagert den kompletten Vertrieb der Immobilienfinanzierung ausschließlich an ihre Vertriebspartner aus. Es freut mich daher, Euch neben meinem bisherigen Bankportfolio nun auch die ING als künftigen Bankpartner anbieten zu können. Ich stehe für Fragen sowohl im Forum als natürlich auch gerne per PN zur Verfügung.
LG Thomas

  •  RicEric
23.7.2019  (#81)
Danke, ja da hast du recht mit den 1,2! Mein Fehler.

Wie darf ich das mit der Schätzung verstehen? Ist das die Bewertung der vorherigen Bank? Dieses Schätzgutachten hab ich derzeit noch nicht einmal.

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  •  LiConsult
23.7.2019  (#82)
Die Schätzung funktioniert mittels Software, wo einige Daten der Immobilie eingepflegt werden und daraus ein Schätzwert und daraus wieder der Belehnwert errechnet wird. 
Extern ermittelte Schätzwerte werden nicht berücksichtigt. 

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  •  Wippi
23.7.2019  (#83)
Hallo,
ich habe einige Berechnungen mit Tilgungsrechner + Sondertilgung gemacht.
Es geht um eine Umschuldung, 144.000 offen, macht mit allen Gebühren bei ING einen Saldo von ca 148.000 Euro. Zinssatz 0,8 % auf 10 Jahre (meine Annahme)
Die Rate liegt bei ca 495 Euro für 28 Jahre Laufzeit.
Derzeit sind 2% fix auf 10 Jahre, noch 28 Jahre Laufzeit, Rate 586 Euro!

Es ist so, dass in 15 Jahren getilgt sein sollte. Also sind Sonderzahlungen nötig.

Was kam raus: Ohne Sonderzahlungen ist man nicht schneller fertig bei 0,8 %, aber man zahlt um fast 35.000 Euro weniger an die Bank!!! (28 Jahre Laufzeit... alles nur Annahme da der Folgezinssatz ja jetzt noch nicht fest steht)

Bezahlt man Sondertilgung - egal ob 150, 200 oder 300 Euro im Monat - ist man bei einem niedrigeren Zinssatz nicht schneller fertig. Im Gegenteil, dauert sogar beim niedrigeren Zinssatz länger. Aber man bezahlt im Ganzen gesehen wieder zwischen 16.000 und 25.000 Euro weniger, je nach Sondertilgung bzw wie lange man bezahlt (weniger Zinsen).
Fazit: wer verschenkt schon gerne Geld.
 


1
  •  xilinx
23.7.2019  (#84)
Noch eine Frage: Welche Konditionen (fix/variabel) sind ca. drinnen bei einer Umschuldung von 125.000€ - ist für eine ETW die wohl ca. 400.000€ Wert ist - Weiters sind noch ca. 45.000€ in Bar/Aktien vorhanden

Und kann man auch eine Tilgungsfreie Zeit vereinbaren?

danke und lg

1
  •  LiConsult
23.7.2019  (#85)
Bei Beträgen zwischen 100.000 und 200.000 und einer Fremdkapitalquote von maximal 60% (abhängig von der Immobewertung) kommen folgende Konditionen heraus: variabel: 3M EURIBOR +0,75%, 10Y fix: 0,85%; 15Y fix 1,10%.
Es zählen nur jene Eigenmittel, die damals auch in den Kauf eingeflossen sind.

Tilgungsfreie Zeit max. 12 Monate
lg

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  •  mirabell
  •   Bronze-Award
23.7.2019  (#86)

zitat..
Wippi schrieb: Hallo, [...]
Was kam raus: Ohne Sonderzahlungen ist man nicht schneller fertig bei 0,8 %, aber man zahlt um fast 35.000 Euro weniger an die Bank!!! (28 Jahre Laufzeit... alles nur Annahme da der Folgezinssatz ja jetzt noch nicht fest steht)

Bezahlt man Sondertilgung - egal ob 150, 200 oder 300 Euro im Monat - ist man bei einem niedrigeren Zinssatz nicht schneller fertig. Im Gegenteil, dauert sogar beim niedrigeren Zinssatz länger. Aber man bezahlt im Ganzen gesehen wieder zwischen 16.000 und 25.000 Euro weniger, je nach Sondertilgung bzw wie lange man bezahlt (weniger Zinsen).
Fazit: wer verschenkt schon gerne Geld.

 Ich liebe Rechenspielchen, aber hier kann ich dir nicht ganz folgen.
144.000 mit 2% 28 Jahre Laufzeit passen nicht mit einer Rate von 586 zusammen.

148.000 mit 0,8% hätte man bei gleicher Rate (586,-)  schon nach etwas mehr als 23 Jahren fertig.

Bei Sondertilgungen besteht grundsätzlich die Möglichkeit entweder die Laufzeit zu verkürzen oder die Rate zu reduzieren. Je nach Bank kann das unterschiedlich gehandhabt werden, bei uns wäre uns standardmäßig die Laufzeitverkürzung angeboten worden. Wie das bei der ING ist, weiß ich allerdings nicht.


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  •  LiConsult
23.7.2019  (#87)
Bei der ING verkürzt sich die Laufzeit. 

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  •  Wippi
24.7.2019  (#88)
@mirabell
Es waren ursprünglich 148.000 bei knapp 30 Jahre Laufzeit, effektiv 2,12 %

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  •  webwude
27.7.2019  (#89)
Gibt es bei der Ing eigentlich die Möglichkeit der Forderungseinlösung?
Kann man zudem die Sondertilgungshöhe verhandeln, beispielsweise auf 20K im Jahr bei einem Bedarf von ca. 170k?

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  •  LiConsult
27.7.2019  (#90)
Bei der ING gibt es keine Möglichkeit der Forderungseinlösung. Das hypothekarische Pfandrecht muss neu intabuliert werden.
Die pönalfreie Sondertilgung in der gesetzlichen Höhe von 10k kann ebenfalls nicht abgeändert werden.

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  •  uhim
31.7.2019  (#91)
Vielen Dank an LiConsult für die Infos zum ING Wohnkredit. Bei meinem Anruf bei der ING wurde mir gesagt dass der Vertrieb außerhalb Wiens nur über die I****a erfolgt. Ein Kollege hat aber über ein Vergleichsportal den Ing Wohnkredit angeboten bekommen und LiConsult bietet vermutlich wohl auch außerhalb Wiens an. Bei wem rufe ich also konkret an, und warum? emoji  

Danke!
Michael

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  •  LiConsult
31.7.2019  (#92)
Hallo Michael,

also ich weiss nicht, wie die INFINA strukturiert ist. Möglicherweise müssen die dortigen Berater einer firmeninternen Zuordnungslogik folgen - keine Ahnung.

Fakt ist jedenfalls, dass ich bei der ING Finanzierungsnehmer aus dem gesamten Bundesgebiet finanzieren kann - ohne örtliche Einschränkung.

lg
Thomas

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Hallo LiConsult, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können.
  •  xilinx
31.7.2019  (#93)
@LiConsult: Kann ich ein Angebot direkt bei dir anfordern (für Umschuldung) oder muss ich vorher die ING Kontaktieren (da hab ich schon mal angefragt aber keine Antwort erhalten) - und ist es immer noch so, dass auch Angebote von anderen Banken automatisch eingeholt werden? danke

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  •  LiConsult
31.7.2019  (#94)

zitat..
xilinx schrieb: Kann ich ein Angebot direkt bei dir anfordern (für Umschuldung)

Freilich - gerne


zitat..
xilinx schrieb: und ist es immer noch so, dass auch Angebote von anderen Banken automatisch eingeholt werden?

Nachdem ich mit durchschnittlich 10-12 Banken laufend zusammenarbeite, habe ich einen guten Überblick über das Marktgeschehen und weiß, wer sich in welcher "Konditionenwelt" bewegt. Angebote hole ich dort ein, wo ich meine, dass es dort die besten "Pakete" gibt.


1
  •  speeeedcat
  •   Gold-Award
31.7.2019  (#95)
Ich mache das ebenso.

Man kann als Vermittler nach einer groben Sichtung des Projekts Finanzierung schon sehr gut einschätzen, welche Bank die beste Kondition bietet. 

Somit werden keine unnötigen Zeitressourcen vergeudet und nicht unnötig Kooperations-Banker frustriert, die ohnehin aller Voraussicht nach das Geschäft nicht machen.

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  •  23dg
  •   Silber-Award
31.7.2019  (#96)
@Alex du bist im URLAUB - relaxen und nicht arbeiten! emoji

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  •  speeeedcat
  •   Gold-Award
31.7.2019  (#97)
emojiemoji

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  •  Max84
7.8.2019  (#98)
Hallo liebe Finanzierungsexperten emoji Meine Frau und ich haben im Vorjahr ein Haus um 300.000€ gekauft und dazu einen Kredit in der Höhe von 210.000€ aufgenommen. 15 Jahre 2% Fixzins. Da wir im Vorjahr und dieses Jahr neben den Raten auch vorzeitig zurückzahlen konnten, sind aktuell noch ca. 170.000€ vom Kredit offen. Wir denken jetzt an eine Umschuldung. Welcher Zinssatz (fix auf 15 bzw. 10 Jahre) wäre in unserem Fall möglich? Danke für eure Antworten! 

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Hallo LiConsult,
hier gibt es dazu Erfahrungen und Preise: ING - Wohnkredit 2019

  •  LiConsult
7.8.2019  (#99)
Hallo Max84,
hängt von der Immobewertung der Bank ab. Sofern die Bank euer Haus auch mit 300 Tsd. bewertet wären bei 10Y fix 0,90% bzw. bei 15Y fix 1,15% möglich - möglicherweise auch etwas darunter.
lg
Thomas

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  •  Max84
7.8.2019  (#100)
Vielen Dank Thomas für die schnelle Antwort!
Lg Max

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  •  ChristianIV
  •   Silber-Award
8.8.2019  (#101)
Hab da grundsätzlich mal nachgefragt und kurz und knapp bei dir hört es sich realistisch an das der Superdeal einfach umsetzbar wäre
.
Bei mir ist es leider anders und die Ing steht sich da selbst im Weg das sie mit mir einfach ins Geschäft kommen, welche internen Probleme haben sie selbst
.
1. sie refinanzieren aktuell höchstens die ursprüngliche Finanzierungssumme, wenn als der Kredit kaum abbezahlt ist dann muss man die Kosten als Bargeld am Tisch legen, interne Vorschrift egal wie gut das Eigenkapital ist
.
2. Berechnung des Immobilienwertes macht fix der Computer nach grober Adresse und Wohnfläche und offenbar funktioniert das nicht so wirklich gut, haben sie selbst zugegeben aber den "falschen" Wert den es da anzeigt der gilt trotzdem und korrigierend eingreifen kann da keiner

beide Themen wirken bei meiner Situation und machen es der Ing nicht so einfach mir ein lukratives Angebot zu machen,
weiters hat es geheißen sie arbeiten an den Themen aber ob sich da was ändert bzw wann kann nicht gesagt werden

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