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Hallo Znerk, wenn damals schon so viel Eigenmittel hineingeflossen sind, dann schaut das schon mal ganz gut aus für eine gute Kondition. @23dg: vollkommen richtig: die Kondition richtet sich zum einen nach dem aushaftenden Kreditbetrag - zum anderen nach dem Eigenkapitalanteil, der in der Immobilie steckt. Dazu wird mittels Schätzsoftware die Immobilie bewertet und in Relation zum aushaftenden Kreditbetrag gesetzt. Hier gibt es keine Unterscheidung zu jeder anderen Bank in Österreich (die allesamt dem geltenden Hypothekar- und Immobilienkreditgesetz unterliegen). Rückzahlungen sind (weil Verbraucherkredit) jederzeit möglich. Pönalisierung nur bei Sondertilgungen während Fixzinslaufzeit. lg Thomas |
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hallo thomas, okay. wie hoch ist die Pönale bei der Fixzinsphase und der variablen Phase danach. es gibt ja immer Ausnahme bei dieser eine komplette Sondertilgung ohne zusätzlichen Kosten oder Pönale fällig ist. Wie verändert sich dann der Kreditvertrag. Laufzeit bleibt gleich und monatliche Raten senken sich oder die Laufzeit verringert sich. lg |
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Hallo jpsully, die Pönale wird im Rahmen der gesetzlichen Höhe (= 1% des vorzeitig zurückbezahlten Betrages) verrechnet. Dies betrifft ausschließlich die Fixzinsphase. Ausgenommen davon sind vorzeitig zurückbezahlte Beträge bis EUR 10.000 p.a.. In der variablen Zinsphase wird keine Pönale verrechnet. Wie erwähnt - hier gibt es keine Unterscheidung zu anderen Instituten in Österreich - müssen sich alle an -§ 20 HIKrG (Hypothekar- und Immobilienkreditgesetz) halten. Im Falle von Sondertilgungen reduziert sich die Kreditlaufzeit. lg Thomas |
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Doch, manche machen durchaus auch mehr als 10K/anno Pönale frei. |
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Und einige machen es auch komplett pönalefrei (unabhängig der Höhe des vorzeitig zurückbezahlten Betrages). Ausnahmen von der gesetzlichen Vorgabe gibt es bei der ING (derzeit) jedoch nicht. |
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aber wenn man schon irgendwas verhandelt dann würde ich eher an der Kondition drehen versuchen 1% Strafe ist ja lächerlich wenig was das ist, 1/8% damit spart man dann im Vergleich nach 8 Jahren automatisch mal davon abgesehen das 10k umgerechnet 833 pro monat EXTRA sind und das jedes Jahr, das Geld muss man erstmal haben um in die Strafkategorie reinzufallen |
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Hallo zusammen, ich habe zwar immer wieder mal über Google Beiträge in diesem Forum gefunden und aufmerksam gelesen, aber dieser Thread brachte mich jetzt dazu mich auch anzumelden, auch weil es jetzt wirklich ernst wird Wir wollen ein älteres (~40J) Einfamilienhaus in Graz kaufen in dem wir schon einige Zeit zur Miete wohnen. Nach dem Kauf soll das Haus renoviert und thermisch verbessert werden. Bisher bin ich davon ausgegangen das Haus möglichst mit Eigenmitteln zu kaufen und dann einen Kredit für die Renovierung aufzunehmen. Wenn ich das hier so lese wäre umgekehrt vielleicht der bessere Weg? Eckdaten: Eigenmittel etwas mehr als Kaufpreis + Nebenkosten, darin enthalten ein Grundstück das verkauft werden soll und ein Wertpapierdepot mit Dividendenaktien Altbestand den ich eigentlich aus steuerlichen Gründen gerne behalten würde. Für die Renovierung rechne ich bis zu 50% des Kaufpreises. Wie wäre da die optimale Kreditgestaltung? - Kauf aus Eigenmitteln, Kredit für Renovierung - Kauf aus 50% Eigenmitteln + 50% Kredit, Renovierung mit Eigenmitteln - Kauf aus 75% Eigenmitteln + 25% kredit, Renovierung mit Eigenmitteln und Kredit mit Förderung / Annuitätenzuschuss thermische Sanierung (Steiermark). Kreditlaufzeit wäre ~20 Jahre, von sehr guter Bonität gehe ich mal aus. Danke! Michael |
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Hallo LiConsult, hier gibt es dazu Erfahrungen und Preise: ING - Wohnkredit 2019 |
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im ING Thema bist du da leider komplett falsch bzw ist die Variante fixiert die du nehmen musst die ING macht aktuell reinen Kauf oder Umschuldung, du musst quasi dein einfaches Thema amTisch legen und die sagen ja oder nein, irgendwie Geld rauszubekommen um danach zu modernisieren machen sie NICHT (aktuell) (habe selber mal da angerufen aus Interesse, Umschulden und Geld für einen zu bauenenden Pool zu haben, Aussage war aktuell definitiv nein, vielleicht kommt das in der Zukunft) ING ist also nur ein Thema wenn du die Sanierung ohne Bankkredit machen kannst, heißt also Eigenkapital sparen bzw Eigenkapital + Förderdarlehnen, wobei wie das dann mit dem Förderdarlehen wäre keine Ahnung, Förderdarlehen müssen ja fast immer im Pfandrecht an die erste Stelle und ob da die Bank drauf verzichtet die das Haus finanziert hat vorher nicht so einfach |
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Hallo Michael, wie oben erwähnt sind sämtliche Finanzierungsprojekte, wo es um die Themen der Auszahlungskontrolle (Neubau, Sanierung, etc.) geht, bei der ING gegenwärtig schwierig bzw. nicht abbildbar. Aber für andere Banken kann dein Vorhaben sehr wohl interessant sein. Wieviel du von deinen Eigenmitteln einsetzen möchtest, ist auch eine Frage des persönlichen Risikoappetits, der persönlichen Zinserwartung bzw. auch wie hoch die erwartete Rendite bei deinem WPWP [Wärmepumpe] Depot ist. Wenn man sich wie aktuell zu sehr attraktiven Fixzinssätzen Fremdkapital aufnehmen kann und das eigene Veranlagungsgeschick einen nicht im Stich lässt, dann spricht auch nichts gegen eine höhere Kreditsumme. Für Sicherheitsorientierte ist aber natürlich auch die "Flüssigmachung" des veranlagten Kapitals eine Option (immerhin notieren ja ein paar wesentliche Aktienindizes momentan nahe den All time highs - wer weiss wie lange noch). Bei den Landesdarlehen sind halt die landesspezifischen Vorgaben (und deren Sinnhaftigkeit) für die Erlangung des Darlehens wesentlich. Wichtig zu wissen: das Land steht mit seiner Forderung immer an erster Stelle im Lastenblatt. Im Rahmen der Finanzierungsanfrage sollte die Bank daher vom Vorhaben betreffend Landesförderung in Kenntnis gesetzt werden. lg Thomas |
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| Hallo LiConsult, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Hallo Thomas, Danke für die schnelle Antwort! Das Haus besteht, ist bewohnbar (wir wohnen ja drinnen), wird von uns gekauft und wir wohnen weiter drinnen. Soweit der erste Schritt, der sollte doch auch für die ING passen? Der nächste Schritt ist dann die Renovierung, der könnte dann aber aus Eigenmitteln und eventueller Förderung finanziert werden. Während der Renovierung können wir auch im Haus bleiben weil es zwei getrennt begehbare Wohneinheiten gibt. Die "Flüssigmachung" des veranlagten Kapitals ist zum Großteil ja auch schon passiert, es geht nur um ein paar Positionen Altbestand die nicht der Kursgewinnbesteuerung unterliegen und bei denen ich überlege sie zu behalten. lg Michael |
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aber die ING muss mit dem aktuellen Wert des Hauses rechnen und Kredittechnisch mit Sanierungsdarlehen + ING-Kreditwunsch = miesere Eigenkapitalsituation als die wirkliche Realität ist weil die ING mit ihren TOP TOP Konditionen nur die "einfachen" Sachen macht |
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na ja - die Konditionen sind nach Ausleihungsgrad gestaffelt. Bei einem Eigenkapitalanteil von lediglich 10% und ab 200.000 Kreditbetrag kommen bei der 10 Jahres Fixkondition immer noch 1%, bei der 15 Jahresfixkondition 1,25% heraus. Dass lediglich die "einfachen" Sachen konditionell attraktiv sind, würde ich jetzt nicht behaupten. Aber natürlich: Sanierung und Neubau wollen sie sich eben nicht antun. Konkret zum Fall:Das wird eine Frage sein, wie man die Sache strukturiert. Im Sinne einer guten Kondition wird es wohl klug sein, den Kauf mit einer gehörigen Portion Eigenmittel auszustatten. Die übrig bleibenden Eigenmittel und das Veranlagungsvermögen müssen dann zwangsläufig für die Renovierung herhalten. Insofern wäre Variante weiter zu verfolgen. lg Thomas |
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Muss man bei einer Umschuldung das Girokonto zur ING mitnehmen? Was wären die Konditionen bei einer Umschuldung bei ca. 40-50% EK und Kreditvolumen von ca. 200.000,-? Beide berufstätig. Für 15 Jahre fix und variabel? Vielen Dank vorab. |
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Hallo, Girokonto muss man nicht mitnehmen. Konditionen beim angeführten EK Anteil: variabel: 3M Euribor + 0,7%, 15 Y fix: 1,05% lg |
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Danke erstmal. Wie sieht das mit dem Grundbuch aus? Wir haben 210.000 drinnen und noch 196.000 offen. Macht die ING das auch mit Schuldeinlösung oder muss man hier einen neuen Eintrag samt vorheriger Löschung machen? Wird der negative Euribor weitgergegeben? Zur Bewertung: Kommt der SV vor Angebotslegung ins Haus und bewertet dies und im Anschluss bekommt man das Anbot? Fragen über Fragen. Danke für deine Zeit. Lg Eric |
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Hallo Eric, Das Pfandrecht muss neu eingetragen werden. ING macht keine Forderungseinlösung. Negativer EURIBOR wird weitergegeben. lg Thomas |
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Deine Liegenschaft wird alleine aufgrund der Schätzung bewertet. Es kommt kein Sachverständiger. lg |
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Somit würden die 1,1% wieder fällig werden bzw. die ING möchte ja zu 120% in Grundbuch. Vielen Dank vorab. Da muss ich mal drüber schlafen und nachdenken. Lg |
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Ja. Richtig. Dafür entfällt aber auch die Bearbeitungsgebühr. Wenn du was brauchst, meine Kontaktdaten sind in meinem Profil hinterlegt. lg |
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übrigens: das Pfandrecht kostet 1,2% |
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Danke, ja da hast du recht mit den 1,2! Mein Fehler. Wie darf ich das mit der Schätzung verstehen? Ist das die Bewertung der vorherigen Bank? Dieses Schätzgutachten hab ich derzeit noch nicht einmal. |
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