Variabler Kredit erhöht sich extrem.

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Variabler Kredit erhöht sich extrem.

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Hallo,

wir 2019 einen variablen Kredit im Wert von 270k abgeschlossen.
Die erste größere Erhöhung haben wir im Juli bekommen, hier war es aber noch im Rahmen, habe zwar damals mit Bank Kontakt aufgenommen, aber durch private Schickssalsschläge, ist dies dann leider alles vergessen worden.....!

Heute haben wir einen weiteren Brief erhalten, hier gleich eine Erhöhung um 1,375% daher sind wir auf 2,625%! Macht in Summe 187.- mehr im Monat für uns nur für den Kredit, daher doch eine erhebliche Mehrbelastung wenn man die anderen Teuerungen mitbezieht.

Will hier keine Diskussion lostreten ob Variabler Kredit Sinnvoll ist, oder nicht, das soll sowieso jeder entscheiden, und dazu gibt es so viele Meinungen wie Sand am Strand....!

Ist hier noch wer von diesen doch gravierenden Erhöhungen betroffen? Wie geht Ihr damit um? Habt ihr Pläne dies zu ändern, zmb. Umschuldung etc.?
Vielleicht gibt es hier auch viele Leidensgenossen!?

Hallo apollo00,
hier gibt es dazu Erfahrungen und Preise: Variabler Kredit erhöht sich extrem.

Hallo Namor1, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können.

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score 1 · Answer 1 · 2022-11-05T19:54:46Z

Am besten überlegen, ab welchen Zinssatz die Finanzierung den Bach runtergeht und spätestens wenn dieser Zinssatz bei fix 20 Jahre erreicht ist umschulden.

2xRisiko, variabel und ETF statt geringere Kreditsumme sind dann eben nicht aufgegeangen.

Ich habe Mai 2020 den Restkredit zurückgezahlt, habe überlegt Aktien zu kaufen, hätte ich machen sollen. Die Summe war aber überschaubar. Hätte sich meine Frau und ich auf eine Immo einigen können (Sie wollte die teuren ich die günstigeren) hätte ich auf jeden Fall variabel finanziert.
Der Krieg und anschließende Sanktionen, etc ist auch extremes Pech.. Kann man drüber streiten, ob bei so existentiellen Summen, und minimalen Risiko, riskiert werden sollte.

Wie gesagt, ich hätte auch variabel genommen, einfach das billigste und schnell tilgen, sollte bei mir halt nicht sein.

Euch viel Glück!

score 1 · Answer 2 · 2022-11-05T20:38:25Z

..
Namor1: [ref]Namor1:69620_12#690899[/ref]Wie gesagt, ich hätte auch variabel genommen, einfach das billigste und schnell tilgen

Ja, das meine ich doch mit meinem Post und Strategie...
Weil

..
Rotkehle schrieb: ein Spread von 0,5% zwischen 15 Jahre fix und variabel auf 3-M-Euribor extrem günstig ist und dass eigentlich nichts aber auch gar nichts für variable Kredite spräche

das bei 700K eben doch rund 300€ monatliches GAP zu variabel war.
Ob das Sinn machte, lag in der Entscheidungshoheit des Kreditwerbers.

..
Namor1 schrieb: Wie gesagt, ich hätte auch variabel genommen, einfach das billigste und schnell tilgen, sollte bei mir halt nicht sein.

Eine wohl sehr ehrliche Aussage.

Ich bin immer der Meinung gewesen - das kann man hier auch jahrelang nachlesen, und bin es auch weiterhin:
je knapper die Leistbarkeit, desto eher Fixzins.
Und habe immer zu zu "optimierten" Haushaltsrechnungen (Einrechnung Familienbonus, Familienbeihilfe als "Einkommen", das war bei mir immer für den Zweck reserviert und Puffer) meinen virtuellen Kopf geschüttelt. Zu verlockend sind Schönrechnereien.
Denn schlussendlich sind die (zu hohen) Fix- und variablen Kosten (und dazu muss die Schattenrechnung herangezogen werden) vs. zu niedrigem Einkommen auch maßgeblich an vielen prekären Situationen jetzt schuld.

..
Sparfratz schrieb: Bei 700k würd ich meinen, dass auch entsprechende Berufe und Gehälter dahinter stehen.

👍
Wie weiter oben geschrieben.

score 1 · Answer 3 · 2022-11-05T21:11:11Z

..
aber wer will mit einem sehr guten Einkommen schon das Leben eines Mindestpensionisten führen?

Ich bin versucht zu sagen: Jeder, der an finanzieller Unabhängigkeit interessiert ist... ^^
Gut, vielleicht nicht ganz wie ein Mindestpensionist, aber deutlich weniger auszugeben als herein kommt ist grundsätzlich schon eine recht gute Idee... Dann hat man nämlich genau den Puffer, den man für unvorhergesehene Situationen (wie die aktuelle) braucht.

score 1 · Answer 4 · 2022-11-06T07:52:32Z

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supernova schrieb:

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aber wer will mit einem sehr guten Einkommen schon das Leben eines Mindestpensionisten führen?
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Ich bin versucht zu sagen: Jeder, der an finanzieller Unabhängigkeit interessiert ist... ^^
Gut, vielleicht nicht ganz wie ein Mindestpensionist, aber deutlich weniger auszugeben als herein kommt ist grundsätzlich schon eine recht gute Idee... Dann hat man nämlich genau den Puffer, den man für unvorhergesehene Situationen (wie die aktuelle) braucht.

Das sind sehr persönliche Entscheidungen. Ich selber verdiene recht gut und versuche es so hand zu haben das ich versuche meine Fixkosten so niedrig wie möglich zu halten, da einem das die höchstmögliche Flexibilität gibt. zB haben wir nur ein kleines altes Auto, ein recht überschaubar großes Haus, keine Privatschulen, günstigster Habdyverttrag (spusu). Das hat dazu geführt das Kreditrate sehr überschaubar ist, ca15% von meinem Einkommen. Sollte ich mal ein großes Auto brauchen leihe ich mir halt eines aus, und da kann ich entscheiden, will vll einen Allrad oder doch Bus weiß vll Campen gehen soll. Wozu ein Premiumauto für die wöchentliche Fahrt zum Hofer. Putzfrau kommt auch jede Woche, und sponte Trips und Ausflüge sind immer drinnen. Sollte mal ein Einkommen deutlich reduziert werden durch Kurzarbeit, Karenz oder Krankheit geht sich noch immer alles Gemütlich aus und ich kann die variablen Ausgaben einfach reduzieren, dann gehts halt mit dem Kleinwagen in den Urlaub und die Putzfrau kommt nur einmal im Monat. Sehe bei meinen Peers das hier mit steigenden Gehslt die fixen Verpflichtungen/Ausgaben oft deutlich steigen. Aber wie gesagt hier sind halt die Ansichten sehr persönlich.

score 1 · Answer 5 · 2022-11-06T09:48:22Z

ein interessanter Vergleich

score 1 · Answer 6 · 2022-11-06T22:43:36Z

eiskalt erwischt, aber nur weil keine bank 52.000 als fixzins vergeben wollte. Also variabel. Kreditaufnahme im august. naja mal schaun was passiert. kreditzinsen werden vierteljährlich sondergetilgt. rückzahlung verdoppelt.keine ahnung wie lang sich ds ausgeht.

score 1 · Answer 7 · 2022-11-07T05:58:38Z

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ibker schrieb:

eiskalt erwischt, aber nur weil keine bank 52.000 als fixzins vergeben wollte. Also variabel. Kreditaufnahme im august. naja mal schaun was passiert. kreditzinsen werden vierteljährlich sondergetilgt. rückzahlung verdoppelt.keine ahnung wie lang sich ds ausgeht.

Ok, bei der Summe geht es halt auch um wenig. Aber verschenken will man auch nix.

score 1 · Answer 8 · 2022-11-07T08:14:36Z

Wisst ihr, ob die Bank eine Gebühr verlangt, wenn man von variabl auf fix umschuldet und was das ca. ausmacht?

score 1 · Answer 9 · 2022-11-07T08:19:45Z

Das hängt von der Bank ab. Es gibt viele, die das kostenlos machen, einige aber auch (z.B. BAWAG, Wüstenrot, etc.), bei denen eine Gebühr zu entrichten ist.

Welche Bank? bzw. was sagt der Kundenbetreuer?

score 1 · Answer 10 · 2022-11-07T08:26:48Z

Bei uns (Hypo/Bank Bgld) gabs eine einmalige Bearbeitungsgebühr von 250€.

score 1 · Answer 11 · 2022-11-07T08:31:13Z

Ja, das wird mit meist mit einem diedrigen 3stelligen Eurobetrag abgehandelt, wenn es sich um die Bestandsbank handelt.
Umschuldungen liegen zwischen rund 2% und 3,5%.

score 1 · Answer 12 · 2022-11-07T08:50:06Z

Danke für die Informationen!
Aktuell bin ich Bestandskunde bei der BA.
Werden bei einer Bank internen Umschuldung wieder alle Unterlagen benötigt wie Jahredlohnzettel, ect.?

score 1 · Answer 13 · 2022-11-07T08:59:23Z

..
karl1911 schrieb: Danke für die Informationen!
Aktuell bin ich Bestandskunde bei der BA.

Bitte gerne. Sollte um rund 2-3Hunderter BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] zu haben sein.
Aktuell Best Case 4,125% für 20 oder auch 25 Jahre.

..
karl1911 schrieb: Werden bei einer Bank internen Umschuldung wieder alle Unterlagen benötigt wie Jahredlohnzettel, ect.?

Nein, das ist mit keinem Aufwand verbunden.

lg

score 1 · Answer 14 · 2022-11-07T09:12:48Z

Super Danke!
Wir überlegen, ob wir nicht 10 Jahre bzw. 15 Jahre und den Rest der 25 Jahre variabel nehmen.
Wo könnte da der Zinssatz ca. liegen?

score 1 · Answer 15 · 2022-11-07T09:20:08Z

..
karl1911 schrieb: Werden bei einer Bank internen Umschuldung wieder alle Unterlagen benötigt wie Jahredlohnzettel, ect.?

Nein, es handelt sich ja um keine Neukreditaufnahme, bei der die Risikoprüfung nochmal durchlaufen werden muss, sondern nur um einen Verzinsungswechsel.

..
karl1911 schrieb: Wir überlegen, ob wir nicht 10 Jahre bzw. 15 Jahre und den Rest der 25 Jahre variabel nehmen.
Wo könnte da der Zinssatz ca. liegen?

Die Bank Austria bietet aktuell nur 20 und 25 Jahre fix an - im Bestands- sowie auch im Neukreditgeschäft.

score 1 · Answer 16 · 2022-11-07T10:14:08Z

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karl1911 schrieb: Super Danke!
Wir überlegen, ob wir nicht 10 Jahre bzw. 15 Jahre und den Rest der 25 Jahre variabel nehmen.
Wo könnte da der Zinssatz ca. liegen?

Gerne.
10 oder 15J fix werden aktuell nicht angeboten.
Solltet ihr aber auf zB. 25J fix konvertieren, könntet ihr die Laufzeit des Kredites durch regelmäßigige Sondertilgungen quasi selbst festlegen.
Egal, ob ihr dann in 15, 20 oder 25J fertig seid, die Absicherung wäre so über die gesamte Laufzeit.
lg

score 1 · Answer 17 · 2022-11-07T12:17:18Z

..
karl1911 schrieb: Wir überlegen, ob wir nicht 10 Jahre bzw. 15 Jahre und den Rest der 25 Jahre variabel nehmen.
Wo könnte da der Zinssatz ca. liegen?

Wenn du beispielsweise eine Fixzinsperiode von 10 Jahren anstrebst, dann gäbe es bis 09.11. die Möglichkeit von aktuell bestenfalls 3,25% - Umschuldungskosten etwa 1,8%.

score 1 · Answer 18 · 2022-11-08T16:01:23Z

Das Zurückfahren der Bilanzsumme funktioniert in der EZB noch nicht ganz - aktueller Stand mit EUR 8,76 Bio. nahe ATH - entspricht ca. 81% des EUR-Zonen BIP. Zum Vergleich Fed 33,8%, BoJ 127%.

score 1 · Answer 19 · 2022-11-08T18:19:40Z

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karl1911 schrieb:

Wisst ihr, ob die Bank eine Gebühr verlangt, wenn man von variabl auf fix umschuldet und was das ca. ausmacht?

Hi,

Bei der Bank Austria ist der Umstieg von Variabel auf Fix kostenlos!
LG

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thez schrieb:

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ildefonso schrieb:

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thez schrieb:

Ich hab einen im Bekanntkreis mit 600k€+ variabel...
Mich würds nicht wundern wenn sich da bald mal ein paar Leute erschießen....
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Hört sich viel an, aber mutmaßlich wird da auch ein entsprechendes Einkommen dahinterstehen.
Denn 600T hat auch in der heftigsten Tiefzinsphase sicher niemand bloß wegen schönen Augen bekommen (außer vielleicht der Benko?).

Mit 0,5% Zinsen tilgte der im Monat +/- 2.200 Euro.
Momentan ist er wohl bei +/- 3% ist zahlt rund 2.800 Euro.
Werdens irgendwann 4%, sinds halt +/- 3.200 Euro.

Jemand mit einem solchen Kredit hat mutmaßlich eine Immo die in Richtung 1 Mio. gekostet hat.
Wenn der nicht einen Tausender (und soviel ist es noch gar nicht) "Luft" in seiner Haushaltsrechnung hat, würde es mich sehr wundern.

Im Endeffekt hat der das selbe Problem wie jemand mit einem weit niedrigeren Kredit.
Denn der, der "nur" 200k oder 300k Kredit aufgenommen hat, hat meist auch ein entsprechend niedrigeres Einkommen. Von daher tut sich Mister 600k im Schnitt nicht schwer als Mister 250k.

Ich habe in den letzten Jahren auch sicher 30 Leuten erzählt eine wie hohe Kreditsumme ich aufgenommen habe (eine Summe die für die meisten Leute, die vom aktuellen Häuslbauen keine Ahnung haben, sicher komplett illusorisch klingt) und dass ich VARIABEL gewählt habe.

Vermutlich werden die jetzt auch schon alle tuscheln und darauf warten dass es mich finanziell zerreist.
Real bin ich vor 2 Monaten auf fix umgestiegen, und ja, zahle jetzt - nachdem ich einige Jahre von tiefsten variablen Zinsen profitiert habe, nun den einen oder anderen Hunderter mehr, aber das war es schon.
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Ich kenn die persönlichen Verhältnisse ziemlich gut...
Ist ne fast 100% Finanzierung und beim Einkommen von ~5,8k€ nicht allzuviel Buffer wenn du mich fragst ;)
Das war wohl ne knappe Sache mit der Schattenrechnung...

score 1 · Answer 20 · 2022-11-08T21:01:29Z

@ Christo23:
Mir wurde heute von der BA mitgeteilt, dass der Umstieg von variabel auf fix € 400.- kostet.

score 1 · Answer 21 · 2022-11-13T10:28:44Z

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LiConsult schrieb: Das Zurückfahren der Bilanzsumme funktioniert in der EZB noch nicht ganz - aktueller Stand mit EUR 8,76 Bio. nahe ATH - entspricht ca. 81% des EUR-Zonen BIP. Zum Vergleich Fed 33,8%, BoJ 127%.

... in der FED offenbar auch nicht so wirklich... letzte Woche sogar eine Steigerung um USD 2 Mrd. ...