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News zur bis 02.06. laufenden Aktion: Diese wird 07.06. verlängert. |
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| Hallo LiConsult, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Super! Vielen Dank für die Informationen👍🏻 Wäre ich doch bloß früher auf das Finanzierungsforum hier gestoßen! Gut zu wissen dass man sich hier austauschen kann und verlässliche Informationen bekommt. |
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Wollte hier nur Feedback für Thomas (LiConsult) hinterlassen: Ausgangslage war diese hier: https://www.energiesparhaus.at/forum-genossenschaftsbeitrag-als-eigenmittel-bei-wohnungskauf/56219 Auch wenn es schlussendlich zu einer Finanzierung über die BA gekommen ist, möchte ich mich bei Thomas für die Kompetenz, Transparenz und tolle Betreuung bedanken :) |
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Hallo liebe Forenmitglieder, ich bin neu hier im Forum und habe mich registriert um eine Meinung zu einer bevorstehenden Umschuldung zu erhalten. Besonders interessieren würde mich ob zur Zeit bei der ING noch ein besseres Angebot möglich ist und welches Angebot bei der BA mit unterstehenden Informationen machbar ist. Bitte um Information falls noch Angaben fehlen. Vielen Dank schon vorab für eure Rückmeldung Aktueller Kredit bei der BA seit 2017: 15 Jahre Fix 2,00% effektiver Zinssatz (Sollzinssatz 1,75%), Anschluss 10 Jahre Variabel mit 1% Aufschlag auf den 3M Euribor, abzulösender Betrag ~207.000€ Umschuldungszusage bei ING: 15 Jahre fix 1,20% effektiver Zinssatz (Sollzinssatz 1%) Anschluss 7 Jahre Variabel mit 0,8% Aufschlag 3M Euribor Erstgespräch BA war nicht zufriedenstellend (Sollzinssatz 1,5% bei 15 Jahren Fix), zweites Gespräch noch offen. ING Bewertung Imobilie 510.000€, Aufnahme Kredit nur auf eine Person, Bonität ~3.000 Netto, Fertigstellungsanzeige vorhanden, Bewertung BA noch ausständig |
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Guten Morgen, wenn es bereits eine Finanzierungszusage gibt, dann ist die genannte Kondition das Ergebnis der Immobewertung (durchgeführt durch den Finanzierungsdienstleister auf Basis der übermittelten Unterlagen und bestätigt bzw. allenfalls adaptiert durch die Risikoprüfung der ING) und daher nicht mehr weiter änderbar. 15 Jahre fix 1% ist bei der ING gegenwärtig das Maximium - eine bessere Kondition ist bei dieser Fixzinsperiode nicht möglich. Da müsste dir die Bank Austria deutlicher entgegenkommen (was sie für gewöhnlich auch tut, da sie abwanderungsgefährdete Kunden natürlich gerne halten würde). I.d.R. wird bei der BA für die Konditionenanpassung eine Gebühr (2%) verrechnet. Dafür erhältst du aber auch dann einen Zinssatz, der sich in deiner Konfiguration im 15 jährigen Fixinsbereich ebenfalls um die 1% aufhalten sollte. Warte mal das zweite Gespräch ab, ob sie bei ihrem Angebot bleiben. Wenn wider Erwarten schon, dann hast du ja einen "Plan B" bereits in der Tasche. lg Thomas |
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News zum Thema Finanzierungshöhe Per heute ist es möglich, Umschuldungen und Neufinanzierungen bis zu einer Höhe von EUR 1 Mio. (bisher EUR 500.000) einzureichen. News zum Thema Konditionen und Ausleihungsgrad Die bis 07.06. geltenden Aktionskonditionen wurden b.a.w. weitestgehend verlängert, mit folgenden Ausnahmen: Die variable Kondition wurde nach unten korrigiert. Hier liegt die aktuelle Bestkondition bei 3M EURIBOR + 0,75% (vorher 0,80%). Ebenso kann für den 20-jährigen Fixzinssatz im besten Fall 1,50% (vorher 1,55%) erzielt werden. Der beste 10-jährige Fixzinssatz (0,80%) bzw. 15-jährige Fixzinssatz (1%) bleibt unverändert. Bedeutend sind die Modifikationen beim Thema Ausleihungsgrad Der für das Erreichen der jeweiligen Bestkondition notwendige Eigenkapitalanteil wurde reduziert. War diese bislang nur mir einem Eigenkapitalanteil von 40% (= Fremdkapitalanteil 60%) möglich, so reichen ab jetzt bereits 30% (= Fremdkapitalanteil 70%) aus. Die weiteren Konditionenabstufungen bis zum Fremdmittelanteil von 100% gliedern sich nicht wie bisher in 10% Schritten, sondern in 5% Schritten. Detailinfos gerne weiterhin entweder hier im Forum oder per PN. |
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Hallo LiConsult, vielen Dank für deine ausführliche Information zu meiner Anfrage und die aktualisierten Konditionen. Damit weiss ich was zu tun ist. Danke und Liebe Grüße Nathalie |
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Und auch hier nochmal ein großen Danke für deinen Einsatz heute, dass wir im eigentlich fast beendeten Verfahren noch den neuen besseren Aufschlag mitnehmen konnten. Kann die Umschuldung zur ING nur empfehlen - sehr klare Richtlinien, kein herumverhandeln, geht alles extrem flott und - wenn das für einen voll OK ist, wie für mich - alles online und am elektronischen Wege unkompliziert. Wir sparen uns nicht die Welt (ca. 4000 € nur, da bereits nur 1% Aufschlag und die erneute Eintragung viel wegfrisst), aber warum sollte ich was herschenken. Das bisserl Papierkram finanziert einen netten Urlaub |
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Ja - freut mich auch, dass alles gut funktioniert hat. ../images/em_pray.svg Ist halt eine andere Form von Banking. Wenn man sich damit anfreunden kann und online - affin ist, dann findet man hier eine echte Alternative. |
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Hallo LiConsult, Ich hoffe ich darf hier noch einmal direkt nachfragen. Ich habe nun von der BA ein Gegenangebot erhalten. re pricing der Kreditlinie 15 Jahre fix 1,25% und anschl. 3 mon Euribor + 0,875% Aufschlag + einmaligen Bearbeitungsgebühr in Höhe von 2% der aushaftenden Kreditsumme. Das entspricht ja nicht dem was wir bei der ING bekommen würden. Aber bei einem Wechsel würden wir ja wesentlich mehr Gebühren bezahlen als wenn wir bei der BA bleiben würden. Wie könnte ich mir denn mit dieser Info am Besten ausrechnen was wir uns nun auf 15 Jahre Fix bei der einen und bei der anderen Bank effektiv ersparen würden? Weil den variablen Teil können wir ja so und so noch nicht voraussehen. Danke für deinen Denkanstoss. Liebe Grüße Nathalie |
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Hallo Nathalie, die Kostensituation bei der ING ist relativ einfach umrissen: - Kosten für die Neueintragung des Pfandrechtes 120% von 1,2% (Gerichtsgebühr) von 207.000 = 2.980 - Kosten für Beglaubigung der Pfandbestellungsurkunde durch ING: 340 - Grundbucheingabegebühr 88 - deine Kosten für die Beglaubigung der Pfandbestellungsurkunde - schätze etwa 150 - Bearbeitungsgebühr: Keine Somit erstrecken sich die Umschuldungskosten auf etwa 3.600 Demgegenüber stehen die Einmalkosten bei der Bank Austria: 2% von 207.000: 4.140 Die Zinsersparnis der ING gegenüber Bank Austria (falls Immobewertung klappt, wovon auszugehen ist bei Bewertung über 500.000 und 207.000 Umschuldungsbetrag): 0,25% p.a. in der Fixzinsphase und 0,125% p.a. in der Anschlussphase. Den variablen Teil kannst du sehr wohl vergleichen, da der Indikator (3M EURIBOR) bei beiden Banken derselbe ist, jedoch der Aufschlag differiert. Somit ist die Sache mathematisch relativ klar. LG Thomas |
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Vielen Dank, damit steht die ING immer noch um einiges besser da wie die BA, danke für die Auschlüsselung der Kosten, somit sind selbst die Umschuldungskosten geringer. Daher nachdem wir das Ok für die Umschuldung an die ING geben wird nochmal eine Immobewertung durchgeführt? In dem Angebot was ich erhalten hatte steht bei der ING eine Bewertung von 510.000€ deinen. Dachte damit wäre das soweit erledigt. |
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Gerne, prinzipiell ist der Weg folgender: Dein Finanzierungsberater erstellt eine Immobewertung auf Basis der von dir übermittelten Immobilieneckdaten (Einreichplan, Grundbuchauszug, etc.) und generiert ein Konditionenangebot, das den Umschuldungsbetrag und allenfalls Mittel für Modernisierungsmaßnahmen beinhaltet. Dieses dürftest du anscheinend bereits in Händen halten. Wenn das Konditionenangebot und die Selbstauskunft und alle anderen Unterlagen (die im Konditionenangebot taxativ aufgezählt sind) vorhanden sind, dann reicht er den Fall offiziell ein. Das Risikomanagement (in Frankfurt) begutachtet alle Unterlagen und schaut auch über die Immobewertung drüber (diese muss dein Berater auch hochladen und mitsenden). I.d.R. - wenn alles korrekt erfasst ist, gibt es keine Beanstandungen. Manchmal kann es aber sein, dass es Rückfragen gibt. Bei dieser Bewertung im Verhältnis zum Kreditbetrag gehe ich aber nicht davon aus, dass es diesbezüglich "Gegenwind" gibt. Wenn dann alles geprüft ist, und es keine Rückfragen gibt, solltest du binnen 3 Tagen eine Finanzierungszusage mit ESIS Blatt und Kreditvertragsentwurf (den dir dein Berater sendet) übermittelt bekommen. |
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Vielen lieben Dank für die Details. Damit ist einiges für mich wieder klarer. Ich warte jetzt nochmal die BA ab und wenn der 3. Anlauf auch nix wird, dann ist es ebenso, bei dem ING Angebot gibt es so und so nix einzuwenden. |
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Na dann bist du sehr geduldig mit deiner finanzierenden Bank. Von 2% auf 1,25% und jetzt noch eine Chance ... Denke auch, dass 15 Jahre fix 1% und Anschluss 3M EURIBOR + 0,75% ohne Bearbeitungsgebühr ein gutes Offert ist. Besser geht´s momentan nicht. |
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Was heißt geduldig? Das macht so gut wie keine andere Bank, in dieser Größenordnung nachzubessern, normaler Weise, tschüss Kunde ... also von mir Daumen hoch! Die Nachbesserungen haben der BA zwar x-Kunden erhalten, aber vermutlich Millionen gekostet. Andere Banken lassen den Kunden ziehen, und das war' s. Das muss mal gesagt werden. @Nathalie: gib denen doch nett und höflich den Hinweis, wo du hinwillst und dass du den Markt kennst (Stichwort ING), Ihnen aber als Kunde erhalten bleiben willst. Es wurde hier ja schon x-mal gepostet, dass das funktioniert hat. |
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na ja - anscheinend nicht wirklich, sonst schreibt die Bank Austria von Haus aus 1% fix auf 15 Jahre und 0,75% Anschlusskondition drauf, oder? Ist ja auch nicht weiter ein Problem. Jede Bank hat ihre Risiko- und Liquiditätskosten und jede Filiale ihre eigene Profitcenterrechnung mit Zins- Provisions- und Strukturbeitrag. Das ist ja auch OK. Nur wenn ich als Kunde mit der mittlerweile 3. Anfrage nach Bestkonditionen nachfragen muss, dann weiß ich als Kunde auch Bescheid. |
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Danke euch beiden für eure Antwort. Unser Berater weiss um welche Bank es geht und auch welches Angebot wir erhalten haben. Ich habe unserem Berater gegenüber nichts verborgen. Wäre sicher auch kontraproduktiv gewesen. Da wir bis jetzt keine wesentlichen Probleme (ausser das mühsame Verfahren der Immobilienbewertung) mit der BA hatten und das Ablaufdatum für das ING Angebot noch nicht erreicht ist, hat der Berater noch eine Mail von mir diesbezüglich erhalten. Liebe Grüße an euch Beide. |
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Geh bitte, "Normal" ist mal gar nichts. Natürlich will die Bank retten, was zu retten ist. Kenne kein anderes Insitut, dass so kundenfreundlich und kulant in dieser Richtung agiert(e). Schau ma uns mal die ING in ein paar Jahren an, wenn die Brösel auftauchen . Noch gibt' s ja keine Erfahrungswerte. Danke Nathalie, dir auch |
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Wer spricht von "normal"? Was ist "normal"? Das ist eh verständlich und auch alles in Ordnung. Dennoch ist das Angebot nach der zweiten Runde schlechter als das Erstoffert der ING. Sorry - im Kundeninteresse ist die Sachlage klar. Auch hier habe ich keine Emotionalität. Den Konzern gibt es seit 30 Jahren - die Bank gehört nach Bilanzsumme (über EUR 1 Bio.) zu den 10 größten Banken Europas und wird europaweit als systemisch relevantes Institut eingestuft - ebenso wie die die UniCredit, die von der Bilanzsumme ca. 20% kleiner ist. Welche Brösel? Erfahrungswerte gibt es genug. Die Bank hat ein Aktivportfolio (= Kreditprotfolio) von etwa EUR 600 Mrd.. Danke, dir auch. Aus Fairnessgründen deinem Berater gegenüber wäre es gut, wenn du ihm Bescheid gibst, ob du sein Angebot zur Vertragsverhandlung verwendest. |
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Du. Zitat "von Haus aus" Das ... Hat nichts mit dem zu tun: Erfahrung gibt es keine mit Hypothekarkrediten in Österreich, und das wird sich zeigen, wie kulant die ING dann ist zb bei Fälligstellungen, Stundungen, Laufzeitverlängerungen, Sicherheitenbewertung, usw... Das geht dann sicher alles ganz easy via Internet und Telefonkonferenz nach Deutschland. |
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