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Gute Taktik. Gefällt mir. Die 50k€ wären mir als nicht-arbeitendes Kapital zu viel. Würde ich bei 20k€ ansetzen. Da kann man 1 Jahr mal rüberbringen ohne Einkünfte. |
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20k brauch ich schon für die fixen ratenzahlungen ohne sondertilgungen wie gesagt die 50k sind meine persönliche "einschlafhilfe" 😜 |
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Lol, wenn ich als Hausbauer von >50.000Euronen haben muss nur um ich einfach "Schlafhilfe" habe, hätte ich etwas verkehrt gemacht ..... Ich glaube mal daß die meisten Hausbauer in diesem Forum sich eine "Sondertilgung" von >10.000Euronen nicht leisten können ohne die Eltern oder daß sie den Lebensstandard nach <20% verfügebares des Gehaltes zurückschrauben können .... |
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alleine die differenz von fix auf variabel macht bei 1 zu 0,25% jährlich 3000,- aus. macht in den gewünschten 12 jahren knapp 30000,- die man für "sicherheit" bezahlt. DAS würde ich zum sondertilgen im variablen verwenden und auf den fixteil verzichten. wo sollen die zinsen hin? zusätzlich noch einen polster aufbauen den man jederzeit reinschmeissen kann |
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jeder hat andere "Anforderungen" an sein leben. ich mag es nicht, finanziell negativ überrascht zu werden. ein jederzeit verfügbarer polster von ein paar monatsgehältern hilft mir dabei. ich hab meinen momentanen hauskredit (haus gekauft) erst vor kurzem aufgenommen und meine frau arbeitet im moment nicht wegen unserem 2ten kind. noch dazu grassiert corona auf der welt und niemand weiss, was der Regierung noch so an blödsinn einfällt. mein job ist zwar relativ sicher, die Branche aber komplett am boden. die 50k helfen mir für viele Eventualitäten, die da kommen könnten, einigermaßen vorbereitet zu sein. |
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Hallo thez, hier gibt es dazu Erfahrungen und Preise: Erfahrungswerte für Sondertilgung von "bereits-Hausbesitzern" |
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Die Rechnung ist relativ einfach, die Zinsdifferenz zwischen TG (bei Anbietern mit sehr guter Bonität bzw. Einlagensicherung) und Bestkonditionen für Fremdkapital ist irgendwo im Bereich von 20 bis 40 Basispunkten (0,2 bis 0,4%) nach Steuern. D.h. 10k Liquidität die man "unnötig" (z.B. eben um gut zu schlafen) vorhält, kosten 20 bis 40 Euro pro Jahr, oder wenn es ums gut schlafen geht, 5 bis 11 Cent pro beruhigter Nacht. Für 50k statt 20k zahlt man demnach 15 bis 33 Cent pro beruhiger Nacht. Diese Kosten kann man sich natürlich sparen und objektiv ist immer die Sondertilgung, oder die Anlage die mehr Rendite bringt wie das Fremdkapital, die bessere Lösung. Aber bei der derzeitigen Zinssituation kann man, wenn man risikoadvser ist, eben auch ohne substanziellen Kosten Liquidität zurück halten, wenn es zur Lebensqualität beiträgt (oder der Lebensstil bedingt). |
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hab ich mir noch nie ausgerechnet weils mich nicht interessiert, aber danke. verdammt günstige Nächte 😴 |
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Man könnte es auch anders sehen: 50k€ ist eine riesen Menge Geld dafür dass es unverzinst am Sparbuch herumliegt. Wenn du dich damit abfinden könntest, dass 20k€ reichen könntest du 30k€ z.B. in ETFs veranlage. Wenn wir mit einer durschnittlichen Rendite von 5% rechnen, dann verdienst du damit ~18.500€ in 10 Jahren... Das heißt dein "Luxus" 50k€ jederzeit herumliegen zu lassen kostet dir richtig viel Geld. Ich meine Sicherheit schön und gut. Aber du wirst nie auf 0 Einkommen zurückgestuft. |
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15-20 Jahre sind aber ein langer Zeitraum... Gesundheit, Reparaturen, Autos etc. kostet alles viel Geld und evtl will man das dann bezahlen können ohne ggf extra wieder fremdfinanzieren zu müssen. Bei uns werden es auch 30+15k als Polster werden. Mindestens jedoch 15+15. Warum? Was ist wenn man sich trennt? Dann braucht jeder eine Basis. Und außerdem: wer mehr zahlen / tilgen will, kann ja a) von Anfang an die Rate höher schrauben b) eh sondertilgen c) am Ende hin wird man vielleicht gerne den Polster für "den letzten Schlag" heranziehen, damit es vorbei ist ... |
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Kommt drauf an wie bei Pedaa die 50k€ anzusehen sind. Wenns für die ganze Family ist sag ich OK. Als eigener Polster ohne Partnerin find ichs zuviel ;) Ich denke mit 20k€ Polster braucht man keine Angst haben, dass man fremdfinanzieren muss. Da kann ich mir 2 gute gebrauchte Autos kaufen. und von a) Rate höher schrauben halte ich nichts. Denn natürlich wären 2000€ Rate für viele auch möglich aber wenns dann mal in die Arbeitslosigkeit geht wirds schwer das zurückzuzahlen. Für mich solls ein KANN aber kein MUSS sein daher ist wohl sondertilgen die Beste Variante ;) |
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50k sind für 2E+2K ich weiß schon dass ich hier einiges besser anlegen könnte, aber ein sicherer polster - auch wenn ich weiss dass es inflationsbedingt weniger wird - ist mir wichtig. |
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da finde ich die geparkten 50000,- sinnvoller als die sicherheitsstrafzahlung von jährlich 3000,-. die 50000,- kann ich relativ einfach und sicher veranlagen und/oder bleib höchst flexibel. die 3000,- sind ohne wertausgleich (bei halbwegs gleichbleibenden zinssatz) einfach weg. |
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Ich peile überhaupt eher 800 Euro Rate an. Mit etwas Glück, Planung, ggf. Vitamin-C(orona) könnte es sich auch ausgehen. Höhere Raten will ich nicht. Denn dann ist jeder Job Status egal und es geht sich immer aus :) Ich kaufe keine Verbrenner - seit 2013 elektrisch. Spart mir 2500 Euro im Jahr :D Aber ungeachtet dessen, weiß man nie welche Schicksalsschläge das Leben bereit hält. Und dann sind 20k auch wenig. Von daher verstehe ich ihn. Den Fixzins würde ich genau deshalb wollen... um den ganzen variabel-spart-soviel und das "Risiko" einfach nicht zu haben. DAS ist für mich ruhig schlafen können. |
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wir haben gleich zu beginn 30000,- sondergetilgt weil der verkaufserlös unserer alten wohnung höher war als geplant. somit haben wir unseren sondertilgungsplan über den haufen geschmissen. wir legen jedes monat die differenz vom variablen zum fiktiven worstcasezinssatz von 6 % (das war immer unsere leistbarkeitsberechnungsbasis) weg und investieren einen teil davon an der börse (da läufts aktuell ausgezeichnet - alle gewinne sind schon abgesichert) und ein teil bleibt täglich fällig. somit bin ich flexibel und kann sondertilgen ider einen pool bauen oder ein e-auto kaufen .... |
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den pool und das e auto hab ich schon - sparpotential gibts immer. 800€ rate wären schön, dafür war das haus aber viel zu teuer 😔 |
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@heislplaner Guter Ansatz, gefällt mir. :) wenigstens ein paar Leute hier die auch was riskieren und Aktien nicht als Feind sondern Freund sehen. Mir kommt vor in Österreich ist mit Aktien noch immer "da verliert man alles" verankert. Selbst bei der Corona Markkorrektur welche einer der größten seit 2009 war, warens "nur" 30% die sich mittlerweile schon wieder erholt haben wenn nicht sogar höher als davor. Hätt ich, Wär Ich, Tätt ich: aber die 50.000€ im März investiert und du hättest jetzt 75.000€ in 9 Monaten ;) |
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Hätt ich meine 50.000 Euro in Tesla Aktien damals bei 200 Euro (da hatte ich schon welche) investiert... tja! aber dafür hab ich damals das Model 3 LR AWD gekauft. Mittlerweile aber ohne Verlust wieder was anderes. Bevor ich mir Gedanken mache, über Zinsersparnisse, überlege ich lieber welchen "Tschatsch" man eben nicht kauft und es lebt sich auch gut ;) |
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Hey Leute, speziel @pedaa und @thez ...... bei welcher Bank hab ihr die ETF´s angelegt? Ich kenne da nur Comdirect, aber da ist dieses ganze Prozedere mit dem Datenschutz eine echte Katastrope.... Gibts da auch eine österreichische Alternative zu comdirect? LG |
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@corcky81 Flatex ;) |
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Also der Betreff lautet ja Sondertilgen, gemeint bei hypothekarisch besicherten Krediten. So negativ kann die Inflation gar nicht sein, dass ich bei 0,625% Zinsen anfange, sonderzutilgen! Ich bin doch ned deppat! Das Geld wird angespart, investiert. Gold (max 10%), vielleicht auch etwas Bitcoin(max 5%). Das meiste jedoch in Technologie-Aktien und breit gestreute ETFs. In AT AT [Außentemperatur] ist Flatex am besten von den drei steuereinfachen Anbietern. Steuereinfach heißt, der Broker Flatex führ deine KEst für dich ab. So wie man's vom Sparbuch kennt. Oder auf die Warteliste von Trade Republic setzen. Der einzige Anbieter mit Teilaktien, Sparplänen auf Einzelwerte. Das gibt's bei Flatex nicht. Bei Trade Republic spart man zwar Gebühren (ab 1€ pro Kauf), muss jedoch selbst versteuern. |
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