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mE hat das zwei Gründe:
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Neben den validen Argumenten des Vorposters: Das Inflationsziel liegt ja nach wie vor bei 2%, dementsprechend gehen auch ganz viele (bzw. auch die EZB) davon aus, dass man mittelfristig wieder dort landen wird. In der Theorie sind bei 2% Inflation auch 4% Zinsen möglich. Realistisch werden aber die Zinsen dann auch wieder fallen. Wohl nicht wieder auf 0% (außer man hat so starke deflationäre Tendenzen wie im letzten Jahrzehnt), aber in Richtung 2%. Wenn also die Zinsen sich (eventuell?) auf 2% einpendeln in der mittleren Frist lässt es sich als Bank schon gut leben wenn viele 20-25 Jahre fast 4% Fixzins haben. Was nicht heißt dass es heute verkehrt ist einen solchen Fixzins abzuschließen - bietet immer noch Sicherheit und ist historisch eine eher immer noch billige Finanzierung. |
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| Hallo Blabla, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Grundsätzlich muss man sagen, dass nicht nur die Bank Austria Fixzinsangebote unterbreitet - das machen in einem aktuell ähnlichen Konditionengefüge auch viele andere Mitbewerber. Warum sie das machen? Weil sie ihren (potentiellen) Kreditnehmern neben der variabel verzinsten Variante auch eine fix verzinste Möglichkeit offerieren wollen, um am Markt bestehen zu können. "Mittendrin" .... hängt vom Betrachtungszeitpunkt ab. 1,5%, 2%, 2,5%, 3% waren auch mittendrin Das ist kein Kreditvertriebskalkül - bei keiner Bank. Banken steuern ihr Zinsänderungsrisiko je nach Bedarf mehr oder weniger aktiv über den Terminmarkt (SWAP-Vereinbarungen). Die jeweils bankeigene Zinsmarkterwartung spiegelt sich nicht in der Attraktivität der angebotenen Kreditkonditionen (die sich neben dem laufzeitabhängigen SWAP aus einer Vielzahl an Parametern zusammensetzt) ab. Zum einen kommt auf den variablen Indikator noch der Bankaufschlag hinzu - in Summe somit aktuell eher 4,25% aufwärts. Zum anderen lag der 3M EURIBOR (auf Monatsdurchschnittsbasis) seit Jänner 1999 an 47 Monaten (teils deutlich) über 3,5%. |
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Meine Motive umzusteigen waren mit Sicherheit das Ausfallsrisiko abzuwenden - bei 6% (oder gar mehr) wäre die Luft schon sehr sehr dünn geworden. |
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Alles richtig. Ein weiterer wesentlicher Grund ist, dass der Markt, sprich der Kreditkunde, eine langfristige Absicherung der Verbindlichkeiten in diesen Zeiten fordert. Die Ausfälle bei hypothekarisch besicherten Krediten ist verschwindend gering. Gerade auch bei der BA, da diese grundsätzlich vor der seit August 2022 gesetzlich verankerten KIM-V bereits davor deren Parameter zur Besicherung und Leistbarkeit (LTV und DSTI) angewandt hat. Sollte sich die Lage entspannen und Richtung 2-3% gehen, kommt der Aufschlag wie LiC richtig schreibt on top. Somit ist dann ein Gesamtzinssatz um die 3,5% variabel wahrscheinlich. Also jetzt um 3,625% Best Case abzusichern und das Risiko eines Zinsanstieges auszuschalten für die meist gesamte oder den Großteil der Kreditlaufzeit hat mMn. durchaus seine Berechtigung und wird das Verkehrteste nicht sein. LG |
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Verbraucher schätzen die künftige Inflationsentwicklung offenbar anders ein als die Terminmärkte:  |
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Interessant. Es wird keine Einkommessteigerung erwartet 🙃 |
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ja, und das bei auch steigender Erwartung betreffend die 3Y Inflationserwartung, die ebenfalls stark gestiegen ist und mit 2,9% über dem eigentlichen EZB Ziel liegt  |
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Zumindest real nicht, hilft ja nix, wenn du 10% mehr bekommst aber dann um 12% mehr brauchst weil alles teurer geworden ist. |
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Auf der Kreditseite hilft es dir trotzdem. Fixzinsbesitzer sowieso, aber auch bei variablen wenn das Zinsplafond erreicht ist, wird es mit höherer Inflation/Lohnabschlüssen leichter. Mal ein kleines Rechenbeispiel für meinen Fall (kann man bei mir recht leicht vorausrechnen wenn ich meinen Job nicht wechsle):
Noch etwas anderes: Laut kürzlich von der österreichischen Bundesregierung nach Brüssel übermittelten Stabilitätsprogramm budgetiert das Finanzministerium mit kurzfristigen Zinsen (zur Refinanzierung der Schulden) von 4,7% für 2023/2024. Hier wird zwar grundsätzlich eher vorsichtig budgetiert, aber zumindest noch ein Zeichen, dass hier niemand von einer schnellen Zinssenkung Ende des Jahres oder 2024 ausgeht. |
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ja - noch dazu, wo die Realeinkommen nirgendwo so stark unter den Preissteigerungen leiden wie hierzulande  d´accord |
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Für 10 Jahre bis 2034 gerechnet, die Info fehlt |
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Was rechnest du da jetzt genau? Von 2024 - 2034 einmal mit 2% KV Anpassungen und im zweiten Beispiel mit 4% und vergleichst dann das Jahresnetto 2024 mit 2034? |
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Die Umfrage bezieht sich aber auf Nominaleinkommen und da wird nur eine Steigerung von 1,3% in den nächsten 12 Monaten erwartet (siehe: https://www.ecb.europa.eu/press/pr/date/2023/html/ecb.pr230511~48da4da88a.en.html). |
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Die Grafik von Mitte November 2022 ...  aktualisiert: 
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Unsd, freuts auch schon auf 15% Inflation im Jahr 2026? Jo, jo? |
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Der Fixzinskredit freut sich schon - eigentlich :D |
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Für den Rebound bräuchte es allerdings eine neuerliche Energiekrise im Ausmaß vom Ukraine Einmarsch. Sag niemals nie ... Ein Blick nach China: Inflation is gone ... Die Grafik oben ist von Steno Research. Die meinten gestern noch: "Very dovish US inflation report! As we have said through Q2. No one will talk about inflation in 6 months! It is over." |
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Wären "nur" 9,5%. Der Verlauf von 1972-1984 wurde gestaucht (rechte Skala). Da braucht es dann noch eine Krise als Auslöser 🙃 |
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Ich kann das mit fixer Gehaltstabelle recht gut voraus berechnen. Habe für heuer 8% genommen, und dann ab 2024 immer 2% oder immer 4% (+meine fixen Sprünge laut Tabelle) gerechnet. Das Monatsbrutto das ich für 2034 berechne gebe ich dann im Brutto-Netto-Rechner ein (da ist natürlich 2024 schon klar) und vergleiche das Jahresnetto. |
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Das wäre aus rein individueller Sicht bei gleich hoher Lohnsteigerung tatsächlich sehr erfreulich. Da würde ich mich sehr schnell entschulden. Das das gesellschaftlich nicht erfreulich ist, ist etwas anderes - wünschen tue ich es mir daher nicht! 2023 natürlich, bin schon im falschen Jahr ;) |
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