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Richtig, für 5k stellt keine Bank eine Pfandbestellungsurkunde aus. Also entweder wie beschrieben im Rahmen eines größeren Vorhabens die PV mitkalkulieren oder im Rahmen der Umschuldung (z.B. zur Zinsoptimierung) eines bestehenden Immokredites die PV mitfinanzieren oder eben Konsumkredit. |
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Naja, die Frage ist, ob die Bank nicht eh schon mit genug im Grundbuch steht und dieser Betrag ausreicht für den aktuelln Saldo+5000€. Dann kann das mit einem weiteren neuen Wohnbaudarlehen ohne weitere Eintragungen funktionieren. |
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stimmt - dieser Aspekt kommt freilich ebenfalls noch dazu. Wenn "Platz" in der Besicherung ist, dann ist das natürlich auch eine Möglichkeit. |
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Die BAWAG preist die steigenden SWAP-Sätze https://www.sparkasse.at/investments/maerkte/maerkte-im-ueberblick/geld-und-kapitalmarkt ebenfalls mit 0,05% in allen ihren Fixzinsvarianten ein. |
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Verstehe ich das richtig: wenn ich bei der Bank Austria die Variante mit dem Zinsjoker nehme und irgendwann dann von Fix -> Variabel -> Fix (mit besseren Konditionen) wechsle, dann muss ich nur in etwas 400€ zahlen? |
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Genauso ist es! Und ganz neu, Aktionszeitraum bis Ende Juli: bei 25j Fix (und nur da), gilt der Gutschein bis 2049! |
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Danke fürs schnelle Antworten! Das hört sich nicht schlecht an |
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Gern😊 |
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Gibt es momenta eine Erklärung warum die SWAP-Sätze momentan wieder steigen? |
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Die wirtschaft läuft sehr gut, weil die staaten nicht mit geld umgehen können und Schulden machen ohne ende. Das geld landet in der Wirtschaft und befeuert die inflation. Daher werden immer weniger zinsschritte nach unten erwartet (und die swaps steigen). Ich rechne heuer mit einem zinsschritt nach unten im juni, aber nicht weil er sinnvoll ist, sondern weil sie aus der nummer nicht mehr rauskommen. |
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Hier noch ein Interessanter Bericht https://www.manager-magazin.de/finanzen/zinspolitik-in-der-eurozone-ezb-koennte-leitzins-schon-2025-wieder-erhoehen-a-9ecd3649-b9bf-4596-95d7-a0952c36ec12 |
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Wenn man jetzt einen Fixzins Kredit abschließen möchte, macht es mehr Sinn auf Juni (nächste EZB Verhandlung, vermutlich erste Zinssenkung) zu warten, oder macht es sowieso keinen Unterschied, da sich der Fixzins meist viel langsamer bewegt und die Banken den grade erst angepasst (um ca. +0,05%) haben? |
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Glaskugel, kann dir so niemand seriös beantworten, wie es im Juli aussieht. Aktuell ist bei der BA angepasst worden, richtig. BAWAG passt z.B. jede Woche an, manche Banken passen täglich an. |
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Die Höhe der Fixzinssätze hängt in einem hohen Maß von den jeweils laufzeitkonformen Renditen am Kapitalmarkt (eben für 10, 15, 20 Jahre bzw. darüber hinaus) und damit mehr oder weniger auch von der Inflationserwartung für die Zukunft ab. Diese Renditen kommen durch Angebot und Nachfrage zustande währenddessen die Leitzinsen durch die Notenbanken selbst festgelegt werden. In den vergangenen Monaten hat der Kapitalmarkt bereits eine gehörige Portion Leitzinssenkungserwartung eingepreist - daher sind die langfristigen Renditen und damit auch die Fixzinsen für Immokredite im Vergleich zum Herbst 23 bereits deutlich gesunken - bedeutet: sollte der Markt mit einer Leitzinssatzsenkung im Juni rechnen, dann ist das bereits jetzt in den derzeitigen Zinssätzen abgebildet. Eine Senkung im Juni bedeutet somit nicht automatisch eine Senkung der Marktzinssätze für langfristige Verbindlichkeiten zum gleichen Zeitpunkt - schon gar nicht bei den Bankangeboten, da diese bei ihren Zinsofferten noch eine Fülle zusätzlicher, bankinterner Komponenten einrechnen. Wenn du einen Fixzinssatz abschließen möchtest, macht es auch Sinn, sich über den Beweggrund des Abschlusses Gedanken zu machen (ist davon beispielsweise ein Baustart abhängig oder bist du variabel verzinst und möchtest künftig planbare Zinsaufwände oder willst du ein Kaufanbot für eine Wohnung abgeben, etc.). Der Thread https://www.energiesparhaus.at/forum-inflations-und-zinsentwicklung/79232 beschäftigt sich mit dem Thema Zins-, und Inflationsentwicklung. |
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Ergänzend: die Markterwartung ist aktuell eingepreist, Erhöhungen und Senkungen wird es aber geben, da der Prozess dynamisch ist. Die SWAP-Sätze sind in sich kohärent mit dem Markt. |
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Okay, danke für die ausführliche Erklärung. Einfach gesagt heißt das vermutlich, dass sich nicht allzu viel bei den Fixzinssätzen ändern wird, oder? Wir kaufen ein Haus, also recht viel länger als Mitte Juni können wir nicht warten. Ich hätte halt nur gerne gewusst, ob sich das auszahlt noch bis nach der EZB Verhandlung zu warten. Nicht, dass sich die Zinssätze dann genau eine Woche nach dem Unterschreiben dann doch nach unten bewegen... |
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Hallo speeeedcat, hier gibt es dazu Erfahrungen und Preise: Aktuelle Aufschläge Hypothekar-Kredite 2024 |
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Es sieht wohl so aus, dass keine signifikanten Senkungen zu erwarten sind. Das kann dir natürlich aber passieren. Wo wir hier wieder beim Zinsjoker der BA sind, der diesem "Risiko", einmalig eine bestehende Fixzinskondition in variabel und bei Bedarf sogar Zug um Zug wieder in eine dann günstigere Fixzinskondition zu wechseln, entgegenwirkt. |
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Im Endeffekt weiss da einfach nie jemand sicher wies weitergeht und man wettet im Grunde auf die eigene Erwartung/Hoffnung was auch immer :) Wenn ihr euch die Konditionen die ihr bekommt jetzt und in Zukungt gut leisten könnt würd ich das ganze fixieren und dann auch nicht hadern wenns in paar Tagen/Wochen/Monaten besser abgeschlossen hättets. |
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Sollte sich die Inflationserwartung des Zinsmarktes nicht merkbar zum heutigen Status verändern, wird es auch keine deutliche Änderung bei den Fixzinssätzen geben. Wie erwähnt: die Staatsanleihenrenditen aus denen sich dann auch die SWAP-Sätze ableiten (die wiederum relevant für die Finanzierungskondition ist), sind nur ein Teil der Endkundenkondition. Der zweite Teil wird im Wesentlichen bestimmt durch die Refinanzierungskosten der Bank, der Marge und den jeweils aktuellen Bemühungen um Marktanteile. Das Risiko sich ändernder Kreditzinssätze gibt es immer. Gegenwärtig rechnet der Markt sehr stark mit einer Zinssenkung im Juni (wie könnte es auch anders sein, nachdem die Äußerungen einiger Mitglieder im EZB-Rat inkl. Chefin exakt in diese Richtung gedeutet haben). Das bedeutet aber, dass das keine Unbekannte mehr und aktuell auch eingepreist ist. Nachdem die EZB mittlerweile "auf Sicht" fährt, und von Meeting zu Meeting (für die Sitzungen gibt es mittlerweile auch keine Forward Guidance mehr) entscheidet, wird es davon abhängen, welche Erwartungshaltung sie im Juni ausspricht. Der beschriebene Zinsjoker der Bank Austria wäre ein Mittel, um sich künftig günstigere, variable Konditionen zu sichern. Ob die Fixzinssätze (und damit die gesamte Zinskurve) ebenfalls im Gefolge einer oder zwei oder drei Zinssenkungen merkbar nach unten gehen (um damit dann gleich wieder eine wenn möglich attraktivere Fixverzinsung als man sie jetzt im Juni abgeschlossen hat zu erhalten), hängt aber wie gesagt von vielen anderen Faktoren ab. Ich persönlich bin da wie schon oft erwähnt skeptisch und sehe das ähnlich wie: |
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| Hallo LiConsult, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Und nicht zu vergessen: bei Ziehen des Zinsjokers kann man ja auch eine gewisse Zeit variabel bleiben. Und später, bei dementsprechendem Fixzinssatz, wieder langfristig fixieren. Völlig richtig. Wie am Aktienmarkt, den günstigsten Zeitpunkt erwischt man nur selten. Der Zinsjoker kann hier aber sehr wohl helfen. |
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Konditionenupdate Bank Austria: per 21.05. reduziert sich der bestmögliche Fixzinssatz von 3,69% auf - Fixzinssatz 25 Jahre ab 3,600% ohne Zinsjoker - Fixzinssatz 25 Jahre ab 3,675% mit Zinsjoker bis 30.06.2029 Der neue Zinsjoker ist somit 5 Jahre gültig und an den 25Y Fixzinssatz 3,675% gebunden. Der 5Y Fixzinssatz wird wieder aus dem Angebot genommen. Fixzinssatz 10Y bleibt weiterhin best case 3,69%. Variabler Zinssatz ab 4,875%. Die Mittel aus dem Wohnbaupaket (2,99% fix für 10Y) neigen sich langsam dem Ende.
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