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Hallo hype1, ich war als Grenzgänger selbst auf der Suche nach einem CHF Kredit bzw. einer gemischten Finanzierung in EUR und CHF. Banken in Vorarlberg können mit Grenzgängern und CHF Einkommen zwar gut umgehen, aber in CHF gab's bei den lokalen Banken nur variable Kredite auf Basis SARON + Aufschlag. CHF Fixzins ist mir persönlich nicht untergekommen. |
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| Hallo AufeAufnBerg, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Die KIM Verordnung wird wohl auslaufen, somit könnte es wieder etwas aufwärts gehen am Bausektor. https://www.derstandard.at/story/3000000247468/private-bekommen-wieder-leichter-wohnkredite-kim-verordnung-laeuft-aus |
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Die sinkenden Renditen am Kapitalmarkt machen sich auch bei den Kreditkonditionen merkbar: Fixzinskonditionen sind ab sofort unter anderem wie folgt zu haben: 5Y (bei Gesamtkreditlaufzeit 20Y): ab 2,85% 10Y: ab 3,05% 25Y: ab 3,15% variabel ab 4,375% möglich
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Langj. Fixzinsen unter 3% ist psychologisch eine wichtige Hürde. 😊 Die Richtung stimmt auf jeden Fall. |
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Das kommt ja langsam in eine vernünftige Höhe ;) Ab welchem Zinsunterschied würdet ihr euch Gedanken über eine Umschuldung (bzw. Gespräch über Koditionsanpassung mit der Bank) machen? Ausgangslage 3,85% fix auf 25 Jahre. Eine komplette Umschuldung auf 3,15% würde sich ja jetzt schon deutlich rechnen. |
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Hängt natürlich von vielen Faktoren (angestrebte Gesamtkreditlaufzeit, offener Betrag, Wunsch/Möglichkeit von Sondertilgungen, erwartetes weiteres Zinsgefüge, etc.) ab. Klar - bei Beibehaltung der Laufzeiten bringt ein Zinsunterschied von 60 BP schon ordentlich etwas. |
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30 Jahre und noch ganz am Anfang - somit ein recht großer Hebel. Ich erwarte jetzt keine Fixzinse von 1,x% mehr, aber wenn sich das irgendwo zw. 2-3% einpendelt wäre das schon sehr interessant. Bzgl. Zinsanpassung habe ich auch keinen Stress, da die aktuelle Rate gut stemmbar ist, aber wenn ich das immer grob auf die Gesamtlaufzeit hochrechne, ist das wirklich viel Geld.. |
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Bei einer Umschuldung bist du aufgrund des GAP' s schon nach rund 5 Jahren im Plus. |
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Woran liegt es, dass die Aufschläge derzeit (deutlich) höher sind als zur Niedrigzinszeit. Wenn die Bestkondition bei 4,375% liegt, bedeutet das ja einen Aufschlag von ca 1,375%-Punkte (derzeit eher mehr) auf den 3M-Euribor. Da gab es früher m.W. (deutlich) geringere Aufschläge. |
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die ausgewiesenen 4,375% für variable Vereinbarungen spiegelt die Anpassungslogik wieder. Die Bank Austria, HYPO OÖ, etc. beispielsweise passen in ihren Verträgen jeweils am 01.01., 01.04., 01.07. und 01.10. nach folgender Maßgabe an: 3M EURIBOR vom 2. Bankwerktag vor dem jeweiligen Anpassungsstichtag. Für den 01.10. war demnach der 27.09. relevant, wo der 3M EURIBOR bei 3,326% lag. Wenn man den dort bestmöglichen Aufschlag von 1% dazurechnet und kaufmännisch auf 1/8% rundet, kommt man auf 4,375%.
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Aktzeptiert die gleiche Bank eine Umschuldung auf günstigere Konditionen? |
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Was meint die Bank auf deine Nachfrage hin? |
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Ich hab vor ein paar Wochen mal unverbindlich nachgefragt, da war die Auskunft, dass sie momentan ca 3,5% anbieten und sie mir raten würden noch zu warten (bis die Zinsen mehr sinken) bis wir in formelle Gespräche starten. Also im Prinzip wäre Bankintern natürlich auch meine erste Wahl. edit: ich glaub aber fast, dass ich ohne ein konkretes Angebot einer fremdbank in der Hand nicht ewig viel möglich ist |
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Danke, das macht Sinn! |
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da wir nun unter 3 angekommen sind und am 12.12. es vermutlich nochmal runter geht wird es zeit für erste Gespräche, was ja in der weihnachtszeit nicht so schlecht und unangenehm ist und das schöne sich mit dem praktischen verbinden lässt wir spielen mit den Gedanken unseren Fixzins wieder auf variabel zu setzen oder neu fix Welcher Weg ist dahin der beste. klar der erste Weg zur Bank die es bisher gemacht hat, weil das spart Eintragungskosten in unserem Fall BACA 3,75 fix. dort gab es aber schon als Antwort das es Bestkonditionen nur für Neukunden gibt. da wir nicht mit der BACA verheiratet sind kommen auch andere Banken in Betracht. Würdet ihr dort mit dem Wunsch der Umfinanzierung aufkreuzen oder ist es sinnvoller den kredit erst komplett zu tilgen (ca. 650k) das Grundbuch sauber zu machen und dann eine Neufinanzierung mit Eintragung anstreben |
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Was verlangt im Normalfall eine Bank in etwa (jetzt mal ohne Vitamin B), wenn man einen Fixzinssatz während der Fixzinsphase auf einen günstigeren Fixzins umstellt? Beispiel Abschluss 2024 mit 3,5% - Umstieg auf Fixzins 2,5% im Jahr 2025 bei gleichbleibender Fixzinsdauer und gleichzeitiger Reduzierung von Rate/Laufzeit? Bzw. ist das überhaupt üblich? |
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Womit meiner meinung nach die wertlosigkeit des zinsjokers auch geklärt wäre. Du kannst eine Forderungseinlösung machen, das spart die Eintragungsgebühren
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Bis dato warens immer 1% des aushaftenden Kreditbetrags. Source: Bank-Austria Umstellung bei meinem Vater 2021 |
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bei mir waren es 1,75 % bei der BA |
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👍 richtig - alles andere wäre für die Bank nicht wirtschaftlich die Umschuldung zu einer neuen Bank bedarf stets der Bonitäts- und Liegenschaftsprüfung - kurz: der Risikoprüfung. Unabhängig davon ob das bestehende Obligo umgeschuldet, oder neues Volumen aufgenommen wird. Ist von Bank zu Bank individuell - hängt von deren interner Kostenstruktur ab. Dazu gibt es keine Pauschalaussage. hatten wir schon ein paar mal: der ist absolut sinnvoll, da er den kostenlosen Switch in eine variable Vereinbarung gewährleistet. macht keiner mehr (zumindest niemand, der zinskonditionell attraktiv ist) |
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War in der Vergangenheit zwischen 1% und 2%. Naja, das relativiert sich. Wenn die interne Umschuldung um ein Achtel Prozent schlechter als eine Neukundenaktion ist, warum nicht? Bei 650.000 € mit 3,75% vs. z.B. NEU 3.3% fix ist das schon eine fette Ersparnis. Forderungseinlösung macht keine Bank mehr, das ist schon lange Geschichte. 1,44% Eintragungsgebühr bei 650.000 € sind g'schmeidig 9.360 € .... plus sonstige Gebühren für Bewertung, Legalisierung, Treuhänder.... Wenn maack auf variabel geht, ist das alles sowieso vom Tisch. Also ja, der Zinsjoker bringt meiner Meinung nach sehr wohl etwas. Edit: LiC war ein wenig schneller, schreibt aber sinngemäß ident das selbe wie ich, ohne dass ich seinen Beitrag vorher gelesen habe. |
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