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Ich bin gerade ein wenig am herum rechnen was am besten wäre würde ich/wir z.b morgen mein Traumhaus finden, vor allem der Vergleich mit der BA würde mich interessieren😊 Folgendes wären die angedachten Parameter: Kosten inkl. Nebenkosten: 500k EK: 199k FK: 301k Alter von uns beiden: 34 Ich Vollzeit, Freundin Teilzeit Jahresnetto zusammen inkl. Variable ca 100k, ohne Variable. ca 90k Kinderplanung bereits abgeschlossen (1 zwei jähriges Kind) Wegen der hohen Zinsen wäre eine jährliche hohe Sondertilgung angedacht um möglichst schnell durch zu sein (30k wären für uns kein Problem und zumindest geht das nun bei der BA soweit ich weiß wegen der neuen 10% Regel?) Sprich rein von den derzeitigen Zinsen wäre die Bank 99 besser mit den 3,45% auf 10 Jahre + keine Bearbeitungsgebühr was macht das effektive Zinsen aus im derzeitigen bestcase Vergleich mit der BA? BA hat halt den Zinsjoker + 10% Sondertilgung, was kann man bei der Bank99 sondertilgen? Sollten die langfristigen Zinsen in 3 Jahren wieder um die 2% liegen würde ich natürlich das Sondertilgen wieder lassen und das Geld in einen ETF hauen was wieder für die BA spricht mit dem Zinsjoker😃 Gar nicht so leicht🙈 Aber rein von den effektiven Zinsen ist derzeit die Bank99 unschlagbar oder ? |
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sehr gute Ausgangsvoraussetzungen stimmt - bei der Bank Austria sind pönalefrei bis zu maximal 10% der ursprünglichen Kreditsumme sondertilgbar Kann man schwer vergleichen, da die Bank Austria aktuell keine 10Y Fixzinsperiode anbietet ("nur" 5Y und 25Y - und die aktuell best case 3,875% mit Anschlusskondition 3M EURIBOR + 1%). richtig - für jene, die ein sinkendes Zinsszenario bei den "kurzen" Zinsen (EURIBORs) vor Augen haben, ist das ein tolles Asset. pönalefrei 5% der ursprünglichen Kreditsumme sondertilgbar richtig - in dem Fall wäre die Bank Austria die erste Wahl muss zwangsläufig so sein, da 1. die Zinskondition (jedenfalls bei den Fixzinsperioden 5Y und 10Y) im heimischen Vergleich derzeit top ist und 2. die Bearbeitungsgebühr entfällt. Vorsicht jedoch beim reinen Vergleich des Effektivzinssatzes. Die Berechnung ist zwar gesetzlich vorgegeben, jedoch rechnet jede Bank in der Realität doch etwas anders. Mir persönlich ist der Vergleich des Gesamtbetrages (= Gesamtkreditbetrag + Gesamtkosten über die komplette Laufzeit) lieber. |
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Stimmt nicht, ist individuell anfragbar. Korrekt. Auch mir ist der Gesamtbetrag als Parameter für die Evaluierung der Gesamtkosten lieber. Denn diesen muss der KN bezahlen. In Kombi mit dem Zinsjoker, dem auf 24 Monate verschiebbaren Raten-Rückzahlungsbeginn, der höheren Sondertilgungsmöglichkeit, dem direkten Ansprechpartner vor Ort usw. ist oft die BA das bessere Gesamtpaket. |
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ist bekannt, individuell anfragbar ist vieles - standardgemäß gibt es die beiden genannten Fixzinsperioden. Nachdem die SWAP-Kurve sehr flach ist und die bankinterne Zinsabsicherung auf die beiden Fixzinslaufzeitensegmente abgestimmt wurde, wird auch eine individuelle Anfrage für den 10Y-Bereich keinesfalls einen besseren Zinssatz ergeben als 3,875%. Der Zinsjoker ist schon eine sehr gute Sache, jedoch für den konkreten Fall rein finanzmathematisch: wieso sollte man das bei einem - kauf in Anspruch nehmen wollen - bei dem Zinsgefüge? bzw. wo soll hier der mathematische Vorteil gegenüber der tilgungsfreien Zeit von maximal 12M bei der bank99 liegen? Beim Hauskauf reichen für die Vermeidung der Doppelbelastung aus derzeitigen und künftigen Wohnkosten i.d.R. weit kürzere Perioden aus. Wir sprechen hier von einer Sondertilgungsdifferenz von EUR 15.000 p.a. --> macht bei jährlicher Inanspruchnahme einen Unterschied von EUR 150 aus. Im Gegenzug dazu: Zinsdifferenz für die ersten 5 Jahre 0,425% p.a., bei Kreditbetrag 301.000 für sagen wir 20 Jahre gesamt: 67/Monat --> 4.020 für 5 Jahre. Bearbeitungsgebühr lassen wir mal außen vor. das stimmt - der Ansprechpartner muss einem den Unterschied dann aber auch wert sein. |
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Ok danke euch😊 Die Kombination der Zinsen der Bank99 und dem Restpaket.der BA wären halt am besten im Moment😂 Aber denke mal die BA wird hier bald nachziehen? Ist schon absehbar wie lang der Zinsjoker noch angeboten wird? Bei der Bank99 würde es also bedeuten 15000€/Jahr Sondertilgung sind frei und auf die anderen 15000€ wären 1% zu zahlen also 150€? Vielleicht noch kurz zu den effektiven Zinsen: verstehe, dass der Gesamtbetrag den man zurück zahlen muss zählt aber wenn man eventuell alles innerhalb von 8-9 Jahren zurück zahlen möchte frisst die Beatbeitungsgebühr (rund 1,5%?) schon einiges auf und dementsprechend ist der zurück zu zahlende Betrag viel höher in dieser Zeit(Bank99 vs BA) als bei 35Jahren (hier ist es dann wieder fast egal wegen der langen Laufzeit bzw. ist der Vergleich dann einfacher, sehe ich das richtig?) |
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Nein, dann fallen 1% auf die gesamte Sondertilgung an. Also 300. Kann man aber leicht durch richtiges Timing reduzieren. Außerdem kann man eine kürzere Laufzeit mit höherer Rate nehmen. Auch wenn man flexibel bleiben will, mit z.B. 10k höher Rate löst sich das "Problem" schon fast vollständig und es bleiben immer noch 20k Puffer pro Jahr. |
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die Erwartungshaltung ist jedenfalls da - aktuell tun sie sich jedoch schwer, da Kontingente für die 3,875iger Kondition bankintern abgesichert wurden, bevor der stärkere Zinsrückgang der vergangenen Wochen (die Phase vor Weihnachten, wo die Zinsmarkterwartung sehr stark in Richtung nachhaltiger Inflationsrückgang und damit baldigen Zinssenkungen lag) passiert ist. Da hatte die bank99 treasuryseitig offenbar das bessere Timing - die haben diese Phase ausnutzen können. Mittlerweile sind die Marktzinsen wieder leicht gestiegen (Gründe siehe https://www.energiesparhaus.at/forum-variabler-kredit-erhoeht-sich-extrem/69620_114) aktuell läuft die Aktion noch für Abschlüsse bis 29.03.2024. Ob danach verlängert wird, kann derzeit noch nicht beurteilt werden. richtig richtig, je kürzer die Kreditlaufzeit, desto stärker fallen einmalige Gebühren ins Gewicht. |
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da hast du Recht: der Zinsjoker der Bank A mit den Konditionen der Bank B mit den Kreditvergaberichtlinien der Bank C und dem e-banking der Bank D mit der Filialdichte der Bank E und der Mitarbeiterkonstanz der Bank F mit der Beratungskompetenz der Bank G und .... wäre die ideale Bank. Gottseidank haben aber unterschiedliche Banksektoren auch unterschiedliche Stärken und Schwächen - in unterschiedlichen Marktphasen, bei unterschiedlichen Produktgattungen, bei unterschiedlichen Kundenbedürfnissen. Das macht es weiterhin spannend. |
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😀Richtig! Gibts halt leider nicht. Ich denke ja, dass sie beizeiten nachziehen (werden müssen!). |
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Wieso so billig? 😜 |
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@LiConsult und Speeeeedcat: vielen Dank für die ganzen Infos wie immer sehr Hilfreich und Informativ😊 @Atromondo: weil es bei uns in der Gegend noch halbwegs "billig" ist: Grundstücke im 10km Umkreis von meiner Stadt 50-150€/qm, Stadt 130-300€/qm nur leider momentan fast nichts zu bekommen.. Heimwerkertraum Häuser bekommst mit 1000qm Grund auch im Bereich 150-300k, aber auch hier werden neuwertige Häuser leider sehr selten angeboten daher warten wir ab da wir zum Glück keinen Stress haben, aber sollte alles perfekt passen würde ich auch noch 100k nach oben gehen😉 |
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gute Nachrichten betreffend Ausnahmekontingent KIM-V, die b.a.w. wie folgt aussehen: - der DSTI (= Kreditrate im Verhältnis zum Einkommen) ist bis 45% möglich (verordnungsgemäß 40%) - die Beleihungsquote (= Kreditvolumen im Verhältnis zum Immobilienwert/Kaufpreis) ist bis 100% möglich (verordnungsgemäß 90%) |
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Konditionenanpassung per 24.01.: Der 10Y Fixzinssatz wird für alle Konditionenausläufe (= Verhältnis Finanzierungsvolumen zu Immobilienwert bzw. Kaufpreis) und Volumengrenzen um 0,15% reduziert. Die bestmöglichen Zinssätze im 10Y- Fixzinssegment lauten wie folgt: 50.000-150.000 3,50% 150.000 - 300.000 3,35% ab 300.000 3,30% Ebenfalls für alle Konditionenausläufe und Volumengrenzen werden die Aufschläge auf den variablen Indikator (3M EURIBOR) um 0,15% reduziert. Die Aufschläge im variabel verzinsten Segment gestalten sich im besten Fall wie folgt: 50.000-150.000 1,10% 150.000 - 300.000 1,05% ab 300.000 1,00% |
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| Hallo LiConsult, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Steigt die Bank99 heuer in die Finanzierung von Häuslbauern ein oder weiterhin nur Finanzierung des Kaufes von fertigen Objekten? |
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Die Richtung ist auf jeden Fall eine gute. |
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Das wird sich heuer wahrscheinlich nicht ausgehen. |
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Und Baurecht weiterhin nicht möglich bei der Bank99 / Refinanzierung? |
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richtig, Baurecht ist aktuell nicht möglich |
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aktuelles Service-Level bis zur finalen Kreditentscheidung: 3 Bankwerktage |
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Konditionenanpassung per 15.02.: quer durch alle Volumen- und Fremdfinanzierungsgrößenklassen wird die 5Y Fixzinskondition um 0,10% gesenkt. Die bestmöglichen Zinssätze im 5Y-Fixzinssegment lauten wie folgt: 50.000-150.000 3,55% 150.000 - 300.000 3,40% ab 300.000 3,35% Die Aufschläge im variabel verzinsten Segment gestalten sich im besten Fall wie folgt: 50.000-150.000 1,10% 150.000 - 300.000 1,05% ab 300.000 1,00% |
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Sehr gute Nachrichten gibt es aktuell von den Vorhaben der bank99, die 2024 auf dem Plan stehen: - Kreditnehmer und Liegenschaftseigentümer müssen künftig nicht mehr ein und derselbe Personenkreis sein. - Simultanhypothek mit maximal 2 Liegenschaften wird möglich (ideal für jene mit etwas zu wenig Eigenmittel, um die verordnungsgemäßen Vorgaben erfüllen zu können) - die Kreditvolumengrenze i.d.H. von EUR 1 Mio. wird abgeschafft - Umschuldung von Teambank, VR Bank Oberbayern Niederpfalz und Münchner Hypothekenbank wird möglich. Sämtliche Maßnahmen sind zwar noch nicht in Kraft, sollen aber heuer aktiviert werden. Die dementsprechenden Infos folgen wie gewohnt zeitnah nach Einlangen. |
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