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vl legens ja auch nur einen swap drüber und decken sich im hintergrund gar nicht fix ein. dann ist das bei steigenden zinsen kein problem. |
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***ksm on*** derzeit refinanzieren sich banken tlw im minus-bereich. sprich sie erhalten geld und bekommen (!!!) dafür zinsen. ***ksm off*** |
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weiß ich ja, daher sage ich ja fast 0% weil es etwas weniger sind - Ich bin aus dem Bereich ^^. |
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Hallo liebe Community, bin begeistert wie hilfsbereit hier alle sind und wie offen sich ausgetauscht wird. Hätte mir vor ein paar Jahren gut getan. Nun zu meiner Frage und ich ersuche um Einschätzung und Unterstützung: wir haben vor 3 Jahren eine Wohnung gekauft und mit Kredit finanziert. Hatten damals nicht viel Eigenmittel sofort zur Verfügung bzw. haben wir bei einer Bank finanziert, die scheinbar bzgl. Aufschlag nicht mehr machen konnte. Haben einen Aufschlag von 1,75%, mittlerweile ist eine Versicherung ausbezahlt worden und es sind nur mehr 107.500,- offen. Haushaltseinkommen: € 3700,- Da ich mein erstes Kind erwarte und mein Einkommen höher ist als von meinem Partner, ich jedoch auf jedem Fall 2 Jahre daheim bleiben möchte und dann vielleicht auch Teilzeit arbeiten gehen will, sind wir am überlegen, ob wir auf Fixzinsen umsteigen, da wir dann die Rate besser einplanen können. Das Angebot unserer finanzierenden Bank ist meines Erachtens nicht sehr lukrativ: 2,5% auf 15 Jahre, plus Pönale bei vorzeitiger Rückzahlung. Eine Umschuldung zu einer anderen Bank ist jedoch wieder mit vielen Kosten verbunden, sodass ich mir nicht sicher bin, was ich machen soll. Habt ihr Tipps? DANKE!! |
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Hallo speeeedcat, hier gibt es dazu Erfahrungen und Preise: Aktuelle Aufschläge |
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| Hallo belladonna, kostenlos und unverbildlich kann man das auf durchblicker.at vergleichen, geht schnell und spart viel Geld. | ||
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Durchrechnen, dann hast deine Antwort.
Rund 2,125% vs 2,5%. Für unter zwei Prozent ist dein Obligo zu klein. Ich weiß, ein Luxusproblem 😊 Rund 3% Umschuldungskosten. Kontowechsel des Hauptverdieners. Gruß Alex |
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@speeeedcat: Danke für deine Antwort.
Ein weitere Frage, die ich noch habe. Ich bin einfach ein wenig misstrauisch. Kann man sich darauf verlassen, dass ein vereinbarter Aufschlag auf die gesamte Laufzeit auch tatsächlich bestehen bleibt? Welche Hintertüren gibt es für Banken? Was ist, wenn eine Bank diese Sparte oder gesamte Bank verkauft wird, wirtschaftlich in Misslage gerät, oder insolvent wird? Wir haben aktuell 2 Angebote in der engeren Wahl, : Hausbank: Kreditbetrag: 240.000 BAG: 0,5 % Grundbucheintragung: 50 %, hinterlegte Pfandurkunde 50 % Kontoführung 12,-/Quartal Aufschlag: 1,375. % 3M EURIBOR (auf 10 J. vereinbart) Zinssatz eff. ? 1,4% bin mir nicht sicher Angebot 2 (Bank mit italienische Wurzeln) BAG: 1,5 % Grundbucheintagung: 120 % Schätzgebühr: 250,- Kontoführung 5,40/Monat Aufschlag 1,125 % 6 M EURIBOR gesamte Laufzeit Zinssatz eff. 1,4 % Wobei ich mich frage, wie oben bereits geschrieben, kann ich mir sicher sein, dass die Bank wirklich über die gesamte Laufzeit diesen Aufschlag hält. Man siehe Wüstenrot, wo plötzlich auch Konditionen verändert wurden. LG |
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Wenn die bank insolvenst werden sollte und nicht "übernommen" wird, dann werden wir umschulden müssen. Also neue bank suchen, mit neuen konditionene. Garantiert ist nichts ;)
Wobei da müßtest genau nachlesen, wann die (insolvent zu werdende) bank den vertrag einseitig auflösen kann, welche bedingen etc.. |
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Hallo Leute!
Meine Freundin und ich möchten ein EFH bauen und sind gerade dabei die Finanzierung zu sichern. Baugrund haben wir bereits in Aussicht und wollen diesen jetzt kaufen und nächstes Jahr ein Haus bauen. Wir haben bereits eine ungefähre Kalkulation der Kosten erstellt. Infos über uns: Sie Gehalt: 4000€/Monat netto Job: Allgemeinmedizinerin Er: Gehalt: 1700/Monat netto ab Herbst 2100/Monat, da wieder Vollzeit Job: Krankenpfleger Kalkulation des Projektes Baugrund 170.000 € Gebühren (12%) 20.400 € Baukosten 2000/m²x120 m² (+10% Reserve) 264.000 € Möbel 35.000 € Gesamtkosten 489.400 € Eigenmittel 80.000 € (60 000€ Bar und 20 000 in der Wohnung gebunden) Finanzierungsvolumen: 409 400€ Sicherheitshalber möchten wir 450 000€ Kredit aufnehmen. Wir haben bereits verschiedene Erstangebote eingeholt. Die zwei Besten sind bis jetzt: Angebot 1 Kreditdauer: 30 Jahre BAG: 0,74 % Grundbucheintragung: 120% Kontoführung: 14,-/Quartal Zinsatz: variabel 1,4% effektiv 3 Monats Euribor Angebot 2 Kreditdauer: 30 Jahre BAG: 0,5 % Grundbucheintragung: 120% Kontoführung: 18,-/Quartal Zinsatz: fix 2,61% effektiv auf 20 Jahre Bitte um Eure Meinung, ob man noch bessere Konditionen bekommen kann. Vielleicht kann mir auch noch jemand eine Empfehlung geben ob wir Fix oder Variabel nehmen sollen. Vielen Dank! |
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| Hallo philg, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Angebot 1 |
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Viel zu wenig. Ich kann mir nicht vorstellen, dass ein Paar mit 6k netto Einkommen um 260k Schlüsselfertig baut. Ich würd eher sagen 450k, aber vielleicht seid Ihr Sparfüchse, dann können es auch 350k werden. Da es ohnehin ein Projekt jenseits der 500k wird, würde ich Euch raten einen Architekten zu suchen, der Euch in der Sache begleitet. Der kann Euch übrigens auch beraten ob Ihr das Grundstück kaufen sollt. |
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Bitte? Warum den nicht? Du übertriebst! Wir haben weniger Nettoeinkommen und haben Schlüsselfertig im Endeffekt 230.000 Euro bezahlt (127m2) aber das hier ist nicht das richtige Thema. Oder du meinst das die zu viel verdienen und zu wenig berechnet haben |
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Ich meine, dass jemand mit diesen finanziellen Möglichkeiten nicht die Abstriche machen will, die nötig sind um auf 260k Schlüsselfertig zu kommen.
Es ist hier wichtig, weil ich meine "philg" sollte die Kosten noch genauer ermitteln bevor er die Finanzierung abschließt. |
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Es kommt immer auf den Lebensstil an.
Manche haben 1500 im Monat und leben zur vollen zufriedenheit. Manche haben 5000 im Monat und es geht sich nicht aus. Wir alle sind verschieden. 10% Reserve ist schon mal ein Anfang. Ich würde, und das hab ich selbst, auf alle Posten die ich kannte 20% - Pessimisten-Aufschlag gerechnet. Dennoch bin ich am Ende noch überrascht worden. Momentan wollen wir etwas zusätzlich noch aufnehmen, da uns zwar Geld über blieb, aber es sich für paar größere Projekte nicht komplett ausgeht. Wir haben aber auch ganz anders gebaut als die meisten. Und unsere Ausstattung ist auch nicht gerade schlecht. Macht mehr Reserve, und seid mehr Pessimistisch, bei der Kostenaufstellung. Lieber positive Überraschungen als dass es sich nicht ausgeht. Nehmt lieber mehr auf, solange es leistbar ist, da ein zusätzlicher Kredit immer schwieriger ist zu bekommen, als am Anfang gleich eine etwas größere Summe. Viel Erfolg. |
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Baukonto - Hab dazu nur alte Threads gefunden, darum frage ich nochmal. Vielleicht nimmt "man" so etwas ja bei der jetzigen Zinsenlage nicht.
Mir wurde von einer Bank ein Baukonto angeboten mit einem Kreditrahmen von 150.000 oder mehr wenn ichs brauch. Das Konto ist ein Girokonto und wird mir mal ohne Eintrag im Grundbuch zur Verfügung gestellt. Wenn ich dann nach zwei Jahren oder so mit dem bauen fertig bin. Wird quasi abgerechnet, Zinssatz vereinbart und mit der Ratenzahlung begonnen. Ist vermutlich dann um 0,5 % teurer als wenn ich eine sofortigen Kredit in Anspruch nehme. Anderes bzw. 2. Angebot Kredit 150.000,00 3m-Euribor minus wird mitgegeben Zinsaufschlag 1,5 % 25 Jahre 1 % Bearbeitungsgebühr Kontoführung je Abschluss 13,90 Hat von euch noch jemand ein Baukonto und könnte mir das erklären und wie siehts mit dem 2. Angebot aus. Hierbei hat der Banker zu mir gesagt er kommt mit jedem Angebot mit, dass ich im von einem Mitbewerber bringe. |
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Ja, warum gibt er dir nicht gleich ein Prozent Marge, wenn er eh überall mitkommt??
Ich hasse solche Aussagen und Praktiken>:( Baukonto wird schon gemacht, günstiger ist jedoch gleich die Finanzierung zu machen, wenn nix zwischenfinanziert werden muss. Entnahmeplan handlebar wie beim Baukonto sein, ratenrückzahlung kann durchaus erst ein Jahr später erfolgen. Zinsen hier auch nur vom entnommenen Kapital. Manche haben beim Baukonto den gleichen Zinssatz wie bei der Endfinanzierung, dafür eine Bereitstellungsgebühr. Andere haben für die Zeit des Baukonto's einen Zinssatz um die 3%, dafür keinerlei Gebühren. Ist aber bei meist sehr kurzer Laufzeit ziemlich egal. Im Endeffekt wird's wohl unterm Strich überall rund gleich viel kosten. Wie gesagt, Projekt ordentlich von Grund auf durchkalkulieren, Kostenvoranschläge einholen und damit untermauern, Sicherheitsreserve einplanen und gut ist's. Dann brauchts kein Baukonto. Baukonto ist meiner Meinung nach ideal für eine Zwischenfinanzierung - bei Wohnungsverkauf oder Zwischenfinanzierung eines Genossenschaftsanteils bei Wohnungs-oder Reihenhausrückgabe. |
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Wir haben ein baukonto, weil wir den verkaufserlös unserer jetzigen wohnung zwischenfinanzieren müssen. Aufschlag etwas hoch, dafür keine nebenkosten. Da wir damit rechnen, dass die wohnung sehr schnell verkauft sein wird sicher die beste lösung.
Wir werden aber erst morgen unterschreiben, dann gibts hier natürlich unsere kondis und die noch fehlende lobhudelei an unseren helfershelfer "die schnelle katze" |
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Da bin ich schon mal gespannt, wie die Lobhudelei ausfällt! |
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Danke vielmals! |
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was haltet ihr von folgendem Kommentar von Gerald Hörhan (der wiener Investmentpunk) auf den unten verlinkten Artikel aus dem Handelsblatt:
"Forward Zinsabsicherung: ABSICHERUNG VON NIEDRIGZINSEN FÜR DIE ZUKUNFT Das derzeitige Niedrigzinsumfeld macht Immobilienfinanzierungen zur Zeit sehr attraktiv, 1.3-1.5% Fixzinsen auf 10 Jahre sind keine Seltenheit. Allerdings gibt es keine Garantie, dass die Zinsen auch in 3 oder 5 Jahren so niedrig bleiben. Wenn man beispielsweise vor 10 Jahren eine Fixzinsbindung abgeschlossen hat, und die Refinanzierung erst in 3 Jahren stattfindet, nützen die jetzt niedrigen Zinsen nicht viel. Es gibt jedoch die Möglichkeit, sich die niedrigen Zinsen auch für die Zukunft zu sichern, und zwar über sogenannte Forward Zinsabsicherung. Das bedeutet, dass man für einen Kredit, der z.B. in 3 Jahren neu finanziert wird, bereits jetzt die Neuverzinsung für die weiteren 10 Jahre ausverhandeln kann. Man bezahlt dafür zwar eine Prämie, die jedoch im derzeitigen Marktumfeld gering ist. Wer auf Nummer Sicher gehen will, und bei der Neufinanzierung in 3 Jahren keine unangenehmen Überraschungen erleben will, sollte diese Möglichkeit in Betracht ziehen. Hier ein guter Artikel dazu" http://www.handelsblatt.com/…/tool-der-woche-…/13588138.html ist solch niedriger Fixzins auch in Österreich realistisch?? bzw hat jemand von euch Erfahrung mit der Finanzierung eines Eigenheims mit einer z.B. Deutschen Bank?? LG Chris |
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vor 10-15 Jahren war es unmöglich einen fixzinssatz von zb. 2% zu bekommen (auf 10-15 jahre) weil man als bank eben nicht wusste das der zins so fallen wird, sonst hättest es sicher bekommen. im grunde spekulieren die banken logischerweise immer so damit immer noch die bank nach der fixzinslaufzeit im plus ist und nicht der kunde (logisch). das war immer so und wird auch so immer bleiben, bis auf vielleicht paar ausnahmen. wenn die bank dir jetzt ein fixzins auf 10 jahre mit 1,5% anbietet dann kannst dir 95% sicher sein das du im endeffekt mehr zahlst als bei nem variablen kredit. jetzt hast ja -0,260% und selbst auf +1% würde es locker noch 3-4 jahre dauern selbst wenn die steigung sofort beginnen würde, was ja sehr unwahrscheinlich ist in der ganzen krise wo sogar die kaufkraft gesunken ist. fixzins war und ist ein angebot fürs bauchal |
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Ich glaub es wird Zeit hier mal ein großes Dankeschön an speedcat zu richten: wir haben jetzt unsere Finanzierung abgeschlossen und können sagen, dass es bequemer nicht gegangen wäre. Wir haben was Aufschlag und Nebengeräusche betrifft ziemlich genau das bekommen was wir wollten und alles bequem von der Couch aus. Ich war auch ganz schön lästig und ich bin mir sicher, dass ich nicht der einfachste kunde für ihn war - hat trotzdem alles super geklappt.
Danke noch einmal an dieser Stelle! Übrigens: 1,125% fürs Darlehen auf 3m-euribor 2,625% fürs Baukonto (spesenfrei), welches nur als Zwischenfinanzierung für den Verkauf der Wohnung gebraucht wird |
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