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Ein Arbeitskollege verkauft sein Haus wegen Scheidung und ich habe mit ihm heute mal genauer gesprochen bezügliches eine Verkaufes: Eckdaten: Top sanierts Haus mit 160qm Wohnfläche + Keller in toller Lage (860 qm Grund) und entspricht wohl zumindest auf den Fotos sehr unserem Geschmack (Besichtigung ist dann in 2 Wochen). Preis vhb: 420000€ (ein wenig wird er uns wohl noch entgegen kommen) Was gehört noch gemacht, weil die Scheidung dazwischen kam: Estrich im Keller, eventuell neues Dach (wurde nur neu gesprüht) + PV, eventuell Wärmepumpe (Fussbodenheizung wurde schon überall verlegt) Seine neue Whg wird aber erst im Winter fertig... Wie wäre nun am besten vorzugehen wenn wir uns in 2 Wochen einig wäre? Gleich Kaufvertrag aufsetzten und Finanzierung klar machen oder nur Kaufvertrag und im Herbst auf eine neuerliche Aktion der BA hoffen? Momentan wäre wohl Bank 99 am besten? Würde gerne 300k Kredit aufnehmen also 3,45% Fix auf 10 Jahre ohne BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] EK Einsatz sind 200K geplant, Haushaltsjahresnetto derzeit ca. 100K mit steigender Tedenz (ich 35j, Sie 34J Teilzeit, 1 Kind mit 2,5J, kein weiteres Kind geplant) Plan wäre spätestens in 10 Jahren das Haus abzuzahlen eher aufgrund der hohen Zinsen in 5-6 Jahren. Was wäre hier die beste Vorgehensweise? |
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| Hallo Chri3333, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Ja. Sollten die Zinsen in der Zwischenzeit fallen, gibt die BA diese an den Kunden weiter, sofern sich nichts an dem Betrag oder den wirtschaftlichen Verhältnissen verändert hat. Lg |
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Ok das gilt aber dann auch sollten sie höher werden oder sind die jetzigen Zinsen das maximale? Also Finanzierung demnächst sichern inkl. Kaufvertrag und Zinsen bzw. die Rückzahlung fallt erst dann an wenn die Summe benötigt wird. z.b Dezember 24? Macht die Bank99 es ähnlich oder nur bei der BA üblich? |
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Wenn die Genehmigung durch ist, ist dieser Zinssatz fixiert, wenn sich am Betrag und wirtschaftlich nichts änder. Senkungen werden in der Genehmigungsphase aber sehr wohl berücksichtigt. Genau. |
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Super danke :) |
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Den Kaufvertrag kannst du unabhängig der Finanzierungsfrage auch jetzt abschließen (damit die Immobilie und der Preis gesichert ist) - mit Zahlungsziel an einem bestimmten Datum im Herbst. Das ist im Kaufvertrag problemlos lösbar. Dann kannst du im Herbst den Markt nochmal in Ruhe sondieren und jener Bank den Zuschlag geben, die dann am attraktivsten erscheint Ob im Herbst die gewünschten Fixzinsen wesentlich andere (vielleicht sogar etwas höhere als jetzt) sind als jetzt, kann keiner sagen. Und ob eine allfällige Aktion (so diese dann auch tatsächlich kommt), genau in deinen "Zielraster" fällt, ist ebenso schwierig vorherzusagen. stimmt - auf 10 Jahre fix gibt es meiner Wahrnehmung nach nichts zinsgünstigeres - wenn du bankeigenen Kriterien erfüllst. Belehnwert sollte passen. |
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Bitte gerne!😊 Lg |
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Wie kommst du denn zu den 3,45%? Bei einem ähnlichen Betrag (Finanzierungsbetrag 274K) komme ich lt. Online-Rechner auf 3,65%. |
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Die Konditionenstaffelung bei der bank99 richtet sich ausschließlich nach dem Kreditbetrag und dem Anteil der Fremdfinanzierung. 3,65% für 10 Jahre gilt aktuell beispielsweise für Kreditbeträge zwischen 150.000 und 350.000 und einem Fremdfinanzierungsanteil zwischen 80% und 85%. 3,45% für 10 Jahre gibt es derzeit für Kreditbeträge ab 300.000 mit einem Fremdfinanzierungsanteil bis 70%. Weitere Details unter https://www.energiesparhaus.at/forum-bank99-wohnkredit99-2024-und-mehr/75880 bzw. gerne auch per PN. |
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Guten Morgen und gleich schon ein Danke für die ganzen Infos hier. Ich bin in der Situation, dass ich mit den 40% Nettoeinkommen durch KIM-V kämpfe. Bei der Bank 99 habe ich jetzt eine Absage für einen Kredit erhalten, weil von meinem Nettoeinkommen der Familienbonus+ (Steuerreduzierung wegen Kindern) abgezogen worden ist - dieser also nicht in die 40% eingerechnet wird. Familienbeihilfe zählt sowieso nicht dazu. Jetzt ist meine Frage, ob dies bei allen Banken so ist oder die Bank 99 da sehr restriktiv ist (ein Landesdarlehen in Tirol ist auch nicht möglich)? Bei der Ersten Bank hätte die Beraterin Familienbonus und Familienbeihilfe miteingerechnet, aber da gab es im Beratungsgespräch mehrere Punkte, wo ich unsicher war, ob ich da allen Aussageb trauen kann. Danke und liebe Grüße |
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stimmt - lt. aktuellen Vergabekriterien wird bei der bank99 die Familienbeihilfe (inkl. Kinderabsetzbeträge und Familienbonus) auch in der Haushaltsrechnung nicht angerechnet. Als Karenz- bzw. Kinderbetreuungsgeld wird ein Pauschalbetrag von 450/Monat angesetzt (mit Ausnahme des einkommensabhängigen Karenzgeldes). Bezogen auf die Erfüllung der Kriterien in der KIM-V wäre es nur dann rechtens Transferzahlungen anzusetzen, so diese während der gesamten Kreditlaufzeit erzielt würden. Insofern ist die diesbezügliche Aussage dort vielleicht relevant, wenn es um die Darstellung einer positiven Haushaltsrechnung geht. Die KIM-V selbst kann damit aber nicht ausgehebelt werden. Wenn du mit den 40% Schuldendienstquote ein Thema hast, dann ginge das nur über ein Insitut, das über ein entsprechendes Ausnahmekontingen verfügt. Die Annuität aus dem Landesdarlehen fließt freilich ebenfalls in die 40%-Grenze ein. lg |
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Der SPK-Sektor inkl. Spitzeninstitut ERSTE-Bank handhabt das so wie beschrieben. Die meisten Banken akzeptieren staatliche Transferleistungen bis auf Karenzgeld oder Sabatical (50% bei einer vorausgegangen Vollbeschäftigung) nicht. Dafür werden mehr oder weniger auch die Kosten für die Kinder nicht berücksichtigt, da diese Gelder zweckgebunden für die Kinder verwendet werden (sollten). Unterzukommen im Ausnahmekontingent wird bei den großen Retailbanken schwierig, weil dieses im Verhältnis zur Kreditvergabe sehr gering (5 bis 10%) ausfällt. Dieses Kontingent geht so gut wie ausnahmslos für Nachfinanzierungen und Nachbesserungen in der Liegenschaftsverwertung auf. Kleine Lokalbanken tun sich hier meist wesentlich leichter, weil dort oftmals das Kreditaufkommen im Verhältnis eher gering ausfällt. Siehe meinen ersten Absatz. Wenn die Bankerin bei der Haushaltsrechnung tricksen muss ist es ratsam, wachsam zu sein😉. |
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würde ich jetzt nicht für alle großen Retailbanken so sehen. Das institutsspezifische Ausnahmekontingent beträgt bei der Schuldendienstquote bis zu 10%. Was natürlich stimmt ist, dass konkret die Bank Austria mit den beschriebenen Nachfinanzierungen laufend "zu kämpfen" hat und daher ihr Ausnahmekontingent speziell bei der Beleihungsquote mehr oder weniger laufend ausgeschöpft hat. Gerade im Genossenschaftssektor und auch bei den Bausparkassen kann man diesbezüglich jedoch fündig werden. |
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Raika' s sind in verschiedenen Verbänden aufgestellt, also regional tätig, inkl. der übergeordneten Landes-Spitzeninstitute. Und Bausparkassen sind halt nicht sonderlich kompetitiv. |
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Besten Dank für die Antworten, dann wird das Wunschobjekt wohl nicht mehr in Reichweite sein, speziell bei der Raika waren die Konditionen sehr schlecht. Aber beim nächsten Mal kenne ich mich dann immerhin gleich schon aus und ganz unlogisch ist es natürlich auch nicht, dass die Familienleistungen nicht mitberechnet werden... Schöne Grüße |
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Bittschön 😊 Jep, das höre und sehe ich recht häufig. Das ist das Ziel!👍 Jep, weil es als nicht pfändbares Einkommen für die Bank eben nicht ansetzbar ist. |
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gerne es gibt ja auch noch einen anderen genossenschaftlichen Sektor - und da sind die Konditionen derzeit ganz gut. Die Lage ändert sich aber laufend - und wenn es sich um das Wunschobjekt handelt und die Kondition in dem Moment halt nicht 1A ist, der Kredit jedoch dennoch bewilligt würde, dann nutzt die potenziell bessere Kondition bei einer Bank, die den Kredit aber nicht bewilligt auch nichts. ja - es ist immer ein trade-off. In der Haushaltsrechnung wird das wie erwähnt vielfach auch anders gesehen als bei der Regulatorik rund um die KIM-V. |
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Konditionenanpassung Bank Austria per 17.06.: 10Y fix ab 3,85% 25Y fix ab 3,75% Zinsjoker läuft mit 17.06. aus. |
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Ergänzend: Variabler Zinssatz: ab 4,875 % (voraussichtliche Senkung um 12,5 BP am 01.07.2024) 5J Fixzins nach wie vor aus dem Programm. Dass der Zinsjoker ausläuft, tut weh. Wichtig: Alle bis inkl. 16.06.2024 vollständig eingereichten Finanzierungen erhalten die aktuellen günstigeren Konditionen bzw. behalten zugesagte Konditionen wie bisher ihre Gültigkeit, sofern keine Änderung der Finanzierung (-betrages) erfolgt. |
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Kann mir jemand bitte einfach erklären warum der SWAP (also die Basis für die Fix-Zinsen) eigentlich steigt, wenn die Kreditzinsen fallen? Ich bin eigentlich davon ausgegangen, dass da schon ein Zusammenhang besteht |
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Der Swap spiegelt die Erwartung der lang- und kurzfristigen Zinssätze wieder. Es waren schon ein paar Zinssenkungen in den alten Swapsätzen eigepreist. Da es jetzt danach aussieht, dass etwas weniger Zinssenkungen kommen, steigt der Swap wieder. |
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