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Berechnungen
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Rückblickend wird man vermutlich die aktuelle Zeit in den Geschichtsbüchern unserer Enkelkinder wiederfinden. Prognosen abzugeben ist wie immer eine rein höchst subjektive Sache, aber: der Markt hat immer recht. So ist es und so war es immer. Vorhersagen kann niemand nichts - dieser jemand wäre ansonsten unsagbar reich. Wie oben erwähnt bieteen die BA und auch die WüRo bei einem stimmigen Gesamtpaket derzeit *noch* 1,5% für 20 Jahre (da BA auch für 10 und 15J) an. Mit einem Fixzins wird man vermutlich nicht viel falsch machen - auch wenn dieser nicht mehr so günstig zu haben sind. Generell: Wichtig ist umso mehr die Eigenmittelquote, die Ratenleistbarkeit auch bei zumindest (!) 2,2% Schattenrechnung (dieses wird jetzt auch umso wichtiger, mMn.) UND eine explizite Kostenaufstellung mit genügend Puffer, da sich Rohstoff- und somit Bauaterialpreise fast täglich ändern. Je knapper die Leistbarkeit (aufgrund Einkommen und Kreditbetrag), umso eher Fixzins. |
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@LiConsult Die Bank99 bietet im Online Portal bei laufendem Kredit mit variabler Verzinsung den Umstieg auf Fixzinsvereinbarung (derzeit 1.45% 10J fix) an. Gibt es da einen Verhandlungsspielraum oder ist das "take it or leave it"? |
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Hi uhim, also ich bin noch zur Bank99 gewechselt mit 0,9% auf 10 Jahre fix und da war es "take it or leave it". |
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hab mir grob das auf bank99 durchrechnen lassen... unsere restschuld: 184.000 euro 1,5% fix auf 10 jahre monatlich: 890 Euro (danach restlaufzeit 10 jahre variabel) derzeit sind wir bei der bawag variabel und zahlen 690 euro im monat (+ sondertilgung). selbst wenn der euribor auf 2% binnen 3-4 jahren steigen sollte, würden wir immer noch weniger zahlen (pro monat) als mit dem fixvertrag (die wechsel/umschuldungskonditionen rechne ich jetzt nicht mal dazu). Und auf die 10 Jahre wären wir vermutlich sowieso im dicken Minus. Lieber wäre es mir wenn wir JETZT einen fixvertrag ab ca. 2027 abschließen könnten für die restlaufzeit oder so, aber das geht ja leider nicht 😀. in unserem fall somit total ein minusgeschäft und schlafen würde ich auch nicht besser mit dem wissen das ich jetzt deutlich mehr draufzahl 🤣. aber, bei einer neuen finanzierung und mit deutlich höheren summe würden wir auch eher schauen das wir 20 jahre fix nehmen...grad jetzt wo die fixzinsen sehr niedrig sind. |
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| Hallo Mustang, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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bei der bank99 gibt es keinen Verhandlungsspielraum. Insofern ist "take it or leave it" vollkommen korrekt. |
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das ist insofern interessant, als es seit 31.03. für diese Volumenklasse für 10 Jahre fix entweder 1,45% (für LTV zwischen 80% und 85%) oder 1,55% (für LTV zwischen 85% und 90%) gibt. Welche Zinsstrategie am Ende erfolgreicher war, sehen wir in 20 Jahren. |
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ich rede ja auch nur von unserem fall, deshalb finde ich gibt es da keine pauschale richtige antwort. wir haben auch vor unsere restschuld bis in 10 jahren zu begleichen. somit wären wir selbst bei einem 4-5% euribor in 5 jahren nicht so beeinträchtigt wie manche die dann immer noch eine halbe million euro offen haben... |
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Sorry ich komme bei der Restschuld und einer Restlaufzeit von 20 Jahre nicht auf 690,- € Rate variabel, sondern auf 790,-. Selbst bei effektiv 0% Zinsen würde sich das nicht ausgehen, da 184000 / 690 = 266 Monate sind :-D. Entwerder zahlt die BAWAG da noch monatlich was drauf oder es wurde eine "Spezialtilgung" vereinbart. Ja, das ist eben so, Menschen sind unterschiedlich und haben unterschiedliche Prioritäten. Ich kann der Geiz ist Geil Mentalität nichts abgewinnen, das es ja ein Stress sein muss permanent zu hinterfragen, ob es nicht doch billiger gegangen wäre. Wie Speeedcat schrieb der Markt hat immer recht. Derzeit geht die Mehrheit der Marktteilnehmer von 6 Zinsschritten bis 2024 aus. Man sieht schon am 3M-Euribor, dass hier die ersten Zinserhöhungen um1/8% demnächst bei den Kreditnehmer eintrudeln werden. Nach 6 Zinserhöhungen hätten wir 1% EURIBOR + Marge von mindesten 0,75% = 1,75% statt 1,5% . Sollte es sich bei diesem noch immer sehr niedrig Niveau einpendel, wären das 8 Jahre mit 0,25% Zinsvorteil und der bereits konsumierte Zinsvorteil der vergangene Jahre wäre auch noch abgesichert. Wie bereits vorgerechnet derzeit ist die Zinsbelastung sollte die Rate stimmen ja schon 0 % kann also nur noch nach oben gehen. 184000 ist jetzt nicht soviel und kann ja sehr zügig in 2-3 Jahren zurück gezahlt werden, aber Leben will man ja auch noch. |
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gut - aus dieser Perspektive macht eine Fixzverzinsung (noch dazu unter Berücksichtigung allfälliger Umschuldungskosten) natürlich weniger Sinn. Für neue oder auch bestehende Finanzierungen mit entsprechendem Volumen und langen Laufzeiten unterliegt die Wahl der Verzinsungsart natürlich "komplizierteren" Entscheidungspfaden als "variabel ist gut" und "fix ist böse". |
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Sorry, hab vergessen zu erähnen das wir damals auf 40 Jahre unterschrieben haben, aber bei meiner Berechnung total unwichtig da wir sowieso insgesamt nach 15-20 Jahren alles abzahlen werden und mir jetzt eben nur um die derzeitigen monatlichen Fixkosten ging, ohne die Sondertilgung (die ja freiwillig ist) zu erwähnen . Völlig richtig so! |
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Bitte beachtet in euren fix-variabel vergleichen dass der negative Einlagenzins den Euribor ins minus treibt. Es ist anzunehmen, dass vor der ersten zinserhöhung der einlagenzins auf 0 kommt. Somit wäre nach der ersten zinserhöhung der euribor bereits im bereich bei +0,3. Und das kann schon im sommer der fall sein. Lg |
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Kurzes Voraviso zu den Bank Austria Konditionen: Für Finanzierungsanträge ab kommendem Montag gelten für die Fixzinsperioden 10, 15 und 20 Jahre im besten Fall voraussichtlich folgende Zinssätze: 1,875% für LTV kleiner 80% 2% für LTV größer 80% |
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andernfalls könnte man herrlich arbitrieren. Aber es stimmt schon - der negative Hauptrefinanzierungszinssatz liefert die Begründung für die negativen EURIBORs bzw. EONIA. Wenn der Zinssatz angehoben wird, steigen automatisch auch die EURIBORs. |
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Das war absehbar bei SWAP-Sätzen zwischen 1,4 und 1,5. Die Anpassungen nach Norden gehen bei allen Insituten hurtig weiter. Heute noch 1,625 für 20J fix genehmigt bekommen bei LTV größer 80🤩. |
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ja - der Zinsreise kann sich niemand entziehen. Interessant zu beobachten, wie sich das Konditionengefüge zwischen den Banken entwickelt - auch innerhalb der unterschiedlichen Fixzinslaufzeiten. Wenn dann auch mal Bewegung in die variable Seite kommt, .... |
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Wir werden nun auch fleißig sondertilgen. Bleibt in dem Fall die Rate gleich und die Laufzeit verkürzt sich, oder sinkt die Rate und die Laufzeit bleibt gleich? |
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Normalerweise bleibt die Rate gleich aber die Zinsen sinken je mehr ihr tilgt. Natürlich verringert sich auch die Laufzeit wenn ihr früher fertig seid. |
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standardgemäß reduziert sich die Laufzeit, jedoch kann man die Beibehaltung der ursprünglichen Restlaufzeit unter Reduktion der Rate vereinbaren. |
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Oh das ging schnell... Danke😄 |
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Jep liebe Apobine, die LZ verkürzt sich😊 |
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Wir werden uns Angebote machen lassen. Aber ehrlichgesagt tendieren wir dazu beim Variablen zu bleiben und eine monatliche Sondertilgung einzurichten, da jetzt sowieso alles fertig ist beim Haus. |
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