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vorzeitige Rückzahlungsmöglichkeiten und Kosten, Gläubigerwechsel bzw. Forderungsabtretung, Terminsverlustregelung, Zinsanpassung, Kündigungsrechte des Kreditgebers bzw. des Verbrauchers, Ombudsstellen, etc. |
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Ne Menge, siehe oben. Zum Beispiel, wenn die Auflösungskosten dem Kunden in voller Höhe verrechnet werden. Oder es gleich überhaupt keine Möglichkeiten gibt, aus dem Vertrag rauszukommen. Viel Spaß dann beim Gerichtsstandort in Belgien oder Amerika. Ich hoffe, du hast das "Angebot" nicht annähernd in Erwägung gezogen🙃? |
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Natürlich nicht (gibt keine News), jedoch wollte ich diese Meldung bewusst teilen, um eure Meinung zu erhalten und nun erst Recht auch anderen davor zu warnen.
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Man muss dazu sagen, dass das HIKrG eine EU-Richtlinie umsetzt, somit die wesentlichen Parameter nach belgischer Rechtslage dieselben sein sollten wie nach österreichischer. Da der Konsumentenschutz innerhalb der EU weitgehend harmonisiert ist (auch hinsichtlich Rechtswahl / Gerichtsstand), wäre - eine genauere Prüfung vorausgesetzt - das Schutzniveau wohl ein ähnlich hohes, wenn der Vertrag mit einer EU-Bank zustandekommt. |
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Das bezweifle ich. Wenn wir nur bei der Pönaleregelung im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung bleiben, gibt es alleine zwischen Österreich und Deutschland merkbare Unterschiede. Viele Punkte bei der gesetzmäßigen Umsetzung der EU-Verbraucherkreditrichtlinie liegen in der Hand der Mitgliedstaaten. Abseits der Schutzrechte gibt es noch andere Themen, die zu berücksichtigen sind. Wo wird der Vertrag geschlossen (über Fernabsatz - dann gibt es hierzulande das FAGG (Fern- und Auswärtsgeschäfte -Gesetz) bzw. das FernFinGesetz (Fern-Finanzdiensleistungs-Gesetz)) bzw. als Haustürgeschäft - mit den entsprechenden Widerrufsfristen. Nachdem ein US-Kreditmakler zwischengeschaltet ist, wird es für heimische Kreditnehmer vermutlich eine "Online-Abwicklung" werden. oder In welcher Sprache wird das Vertragswerk abgefasst? Wenn sich der Kreditgeber (belgische Versicherung) grundbücherlich besichern möchte (was sie tun wird, andernfalls die Einkapitalhinterlegungspflichten schwerlich zu erreichen sind), dann muss die Pfandurkunde in deutscher Sprache abgefasst werden. Das wird nur mit einem Kreditvertrag in gleicher Sprache sinnvoll sein. oder ... |
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| Hallo LiConsult, kostenlos und unverbildlich kann man das auf durchblicker.at vergleichen, geht schnell und spart viel Geld. | ||
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Sowohl das FAGG als auch das FernFinG sind Umsetzungen von EU-Richtlinien. „Was hat uns die EU wirklich gebracht“. Also die wesentlichen Schutzwirkungen hat man auch in Belgien, natürlich gibt es Umsetzungsunterschiede (wo die entsprechenden Richtlinien das zulassen). Dass ein Vertrag mit einer belgischen Versicherung in seiner Umsetzung etwas anderes ist als mit einer österreichischen Bank, wird hoffentlich jedem klar sein. Aber der Sinn des europäischen Binnenmarkts ist es letztlich schon, dass man Dienstleistungen auch aus dem EU-Ausland beziehen kann. Welches Recht (österreichisches / belgisches) überhaupt zur Anwendung gelangt ist in der EU auch weitgehend harmonisiert. Wir haben ein ziemlich verbraucherfreundliches Rechtssystem, vor allem auch dank der EU. |
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Hallo Wurmi, bitte auch mir eine PN, habe leider noch nicht den Status dir direkt schreiben zu dürfen. Danke 🌺 und ja es suchen bestimmt einige. Die Bedingungen mit 80% sind aber nicht einfach zu erfüllen.. sg |
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Glaubt ihr wirklich, dass ihr die Konditionen von User Wurmi erhält? 15J FIX für 3,15%? Wie sehen die sonstigen Parameter aus, zum Beispiel Anschlusszinssatz, Abrufungszeitraum, Pönale, Kosten, usw.? Ich wette eine Forumspizza, dass die ausgerufenen 3,15% für 15 (!) Jahre fix aktuell (also Einreichung zum 28.10.2024) niemand bekommt - außer vielleicht eine Ausnahme der Ausnahmekondition und persönliche Connections. |
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Naja, ich habe auch gerade Erstangebot 3.2% für 10 Jahre erhalten. Die Differenz zwischen 10 und 15 Jahre Swap sind gerademal 0.08%, da sehe ich jetzt 3.15% auf 15 Jahre nicht völlig aus der Welt gegriffen... |
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Ich bin seit Monaten stiller Mitleser, wir haben uns auch schon einige Angebote rechnen lassen, aber unter 3,6% effektiv sind wir nicht gekommen. Wri erfüllen alle Vorgaben und haben genug Eigenmittel. Was machen wir falsch? 😀 |
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3,15% für 10 J fix, wenn die Parameter erfüllt werden - ohne verhandeln möglich. Und klar ist wichtig wie der Aufschlag variabel danach ausfällt, wie hoch die Kosten sind, ob es eine Pönale freie Sondertilgungsmöglichkeit gibt, ... Und 10J sind eben keine 15J FIX ... Nichts 😉. Welchen Fixzinszeitraum, wie hoch ist der Sollzinssatz? |
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Wir haben bisher nur "freie Kalkulationen": Variante 1: Laufzeit 35 Jahre Bereitstellungsentgelt: 1000 Euro Bearbeitungsgebühr laufend (ist damit monatlich gemeint?): 58 Euro 10 Jahre fix: 3,375% Effektiv: 3,6% 10000 Sondertilgung ansonsten, 1% Pönale. Variante 2: Selbe Konditionen wie Var 1 mit 25 Jahre fix für 3,5%. |
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Das geht zinsmäßig um rund 0,2% bei beiden Fixzinssätzen besser. Vermutlich vierteljährlich. Also ganz schön viel auf die Laufzeit gerechnet 😉 |
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Vielen vielen Dank! Meinst du kann man die Nebenkosten noch wesentlich verhandeln? Vergleichsrechner in Deutschland zeigen schon Zinssätze von 2,87% an bzw. durchblicker.at auch unter 3% für 9 Jahre fix. Wie siehst du die Zinsentwicklung? Lieber 1 Jahr variabel, um danach einen besseren Fixzins mit langer Laufzeit zu bekommen oder mehr Eigenmittel für noch bessere Konditionen? |
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| Hallo julianhpunkt, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Trotzdem eigentlich erstaunlich die geringe Differenz zwischen Soll- und Effektivzinssatz - angesichts der zusätzlichen Belastung durch die laufende Ersatzbearbeitungsgebühr (= erhöhte Kontoführungsgebühr) und der langen kalkulatorischen Gesamtkreditlaufzeit. Natürlich - bei den Sollzinsbindungen (sowohl 10Y wie auch 25Y) ist noch deutlich Luft nach unten. Bei 10Y fix solltest du auch bei gesamt 420 Monaten unter 3,6% kommen. Bei den 25Y fix wird sich das schwer ausgehen. |
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Schwierig, würde ich aber nicht so sehen. Der 3-ME müsste auf rund 2% fallen oder sogar leicht darunter, plus Bankmarge, um mit dem aktuellen 5j Fixzins mitzuhalten. Der ist derzeit ab 2,95% zu haben. Die Swap-Sätze haben die letzten Senkungen großteils bereits eingepreist. lg |
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Wow. Vielen Dank! Ich werde das auf jeden Fall nachverhandeln. Wie würdet ihr die Sondertilung aushandeln und mit welchen Zinsaufschlag muss ich rechnen? Würdet Ihr direkt mit mehr Eigenmittel arbeiten oder sondertilgen? Mein Gedanke ist, weiteres Eigenkapital für weitere Wohnungen (Kinder) nutzen zu können und nicht alles in meinen Eigenheim Kredit zu schieben? |
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10K per anno sollten überall drin sein, bei einem meiner Kooperationspartner gibt es auch 10% vom Kreditnominale per 12-Monats-Periode. Der Zinssätze wurden eh schon gepostet, Variabel geht' s ab 0,9% zuzüglich 3-ME los. Das wirst wohl nur du entscheiden können, das macht jeder individuell nach seiner Facon. |
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pönalefreie Sondertilgungsvereinbarungen sind bankweit deutlich unterschiedlich - und institutsspezifisch mehr oder weniger "starr" - von der ausschließlichen Einhaltung der gesetzlichen 10.000 p.a. bis zur kompletten Befreiung von der Pönale. Betreffend Aufschlag beim variablen Indikator - wie beschrieben ab 0,90% - sogar ab 0,80% möglich. Das kannst nur du für dich beantworten und ob du mit dem freien Eigenkapital mehr Rendite erwirtschaftest, als der Sollzinssatz beim Kredit ausmacht. Mehr EK-Einsatz bedeutet geringere Rate und dadurch mehr Spielraum für zusätzliche Ansparmodelle für die Kinder. Weniger EK-Einsatz bedeutet höhere Kreditraten mit weniger Spielraum für laufendes Ansparen, jedoch dafür frei werdende EK Anteile für alternative Investitionen. |
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Bei mir ist es so, dass Sondertilgungen immer und in jeder Höhe pönalefrei sind. Pönale ist nur zu entrichten, wenn ich den gesamten Vertrag umdecken würde. |
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Kalkulatorisch müsste man noch berücksichtigen ob durch den EK-Einsatz bereits Bestkonditionen erreicht sind oder nicht. Das kann in beide Richtungen gehen, mehr EK kann ja auch zu schlechteren (!) Konditionen führen. Das macht Pauschalaussagen/ratschläge nochmal schwieriger. |
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