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Da kann kommen was will wenn das nicht vertraglich festgelegt wurde :)
Außerdem finde ich es unlogisch, wozu jährliche Gehaltszettel wenn die eh zb. gesehen haben das man die letzten 12 Monate immer brav einbezahlt hat? Logik = 0 und wird auch sicher in der Realität kaum umsetzbar! Das mit der Liegenschaftsbewertung ist sowieso nur ein Wunschdenken der Bank und sicher nicht so realisierbar. |
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schmarrn!!!! nur ein beispiel: bei der sbg.-wohnbauförderung musstest d JÄHRLICH wenn du zuschüsse erhalten deinen Lohnzettel zur neuen Berchnung dieser ans Land schicken. also nix mit "kaum umsetzbar" wieder falsch. manche banken haben eigene abteilungen die die bewetungen machen. lest mal in den kreditverträgen bzw. pfandurkunden nach.. da gibts nen passus, welche die bank berechtigt (jetzt sag ichs überspitzt, also nicht gleich ausrasten) dich zu besuchen und sich das haus anzusehen. angenommen du nimst 200k für den hausbau auf (kreditvergaben sind zweckgebunden), du baust dir aber eine gartenhütte. dann passt da was nicht, oder? die von dir bereitgestellte sicherhet passt also nicht mehr zum obligo. sprich sicherheitenverschlechterung,du musst neue SI beibringen. ist jetzt etwas überspitzt gesagt, aber solche fälle gabs ja zu genüge schon. (also nicht mit gartenhaus *G*) die FMA wird in den nächsten jahren viel mehr reglementieren. mit basel III wirds sowieso nimma lustig. aber glaubt mir,jetzt krähen de hähne noch danach und pudeln sich auf, aber in ein paar jahren isses völlig normal, dass laufend irgendwas kontrolliert wird. ausserdem isses ja sch.... egal, wenn ich nix zu verbergen habe, kann ich ja nachweise bereitstellen oder? |
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Was hat bitte die Wohnbauförderung mit einer schon abgeschlossenen und laufenden Finanzierung zu tun??? Sind zwei paar Schuhe! Wenn das so gemeint wurde dann passt das wenn die Bank das selber bewertet. War auch klar, haben auch bei der Kreditvergabe dann alles bewertet ob das eh hinkommt. Ich dachte eher das es so gemeint ist das ich mich um die Bewertung jährlich kümmern muss *ggg* deshalb meinte ich das dies kaum Machbar wird in der Realität... Aber auch so verstehe ich dann die Logik nicht. Was will die Bank machen wenn zb. meine Liegenschaft nach 5 Jahren mehr/weniger Wert ist als am Anfang? Ist ja eh klar, in der Kreditsumme war zb. nicht die Einfahrt, Garage, Zaun usw. dabei. Das wird ja nichts am Finanzierungsvertrag ändern... |
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der saldo reduziert ich ja auch in en 5 jahren. als so tragisch wirds ned sein.
isses nicht. wbf ist auch eine abgeschlossene und laufende finanzierung. (bisherin sbg. modell wird umgekrempelt, bisher gabs keine nicht rückzahlbare einmalzuschüsse) |
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autsch... frag mich dann echt, wozu wir uns dann die mühe machen, manche kunden mühsam zu retten und einen plan für die zukunft gemeinsam zu entwickeln anstatt einfach die grundstücke einzuziehen, zu verkaufen und damit uuuundmengen an kohle zu machen? hm, irgendwas machen wir wohl falsch, dass man bei so ziemlich jedem (!!!) konkurs, egal ob privat oder geschäftskunde drauf zahlt und sehr viel geld weg ist. als wunschdenken einer bank würd ich das nicht unbedingt bezeichnen. es ist sehr mühsam schon jedes 3. jahr gutachten zu bekommen. es kostet einen haufen geld und zeit, diese zu beauftragen. bei weitem nicht alle kosten kann man dabei an kunden weiterverrechnen. bewertungen vom kunden sind meist kaum brauchbar bwz nur mit ganz grossen abschlägen. man möchte ja eine unabhängige bewertung, die vom kunden ist meist sehr schön gerechnet. ;) man glaubt aber gar nicht, auf was man da alles so draufkommt, wenn man die liegenschaften regelmäßig besucht (instandhaltungsstau, umbauten ohne bewilligungen, etc). |
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Ja das ist mir schon klar aber was bringt so eine jährliche (oder halt jedes 3.te Jahr) Liegenschaftsbewertung für die Bank außer Arbeitsbeschaffung für eigene Mitarbeiter und eben weitere Kosten?
Ich habe eine Finanzierung abgeschlossen, gekauft oder gebaut was schon von der Bank Bewertet und bewilligt wurde. Zahle dann brav meine Raten ab und das wars. Ob ich nun nach 7 Jahren meine Garage neu streiche oder nach 15 Jahren meinen Zaun vergammeln lasse kann der Bank wurscht sein. Das alles wird nichts am Vertrag ändern... Deshalb verstehe ich das nicht weils eben nicht logisch ist, wobei was ist heute schon logisch ich mache ja hier in meinen Beruf auch sehr viele unlogische Sachen und das wird eben vom Staat so gewollt *ggg* |
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da gehts um die sicherheitenbewertung. damit das, was man als sicherheiten hinterlegt auch wirklich marktkonform ist. man hat nichts davon, wenn man für ein objekt, welches 500.000 EUR lt. kreditsumme und bewertung vor einigen jahren wert ist in den büchern hat, man aber im verkaufsfall vl. 100.000 dafür bekommt. da muss man dann entsprechende vorsorgen bilden, damit es bei problemen am finanzmarkt nicht auch noch zu weiteren problemen oder überraschungen kommt. das wurde lange zeit von vielen banken nicht bzw nicht ausreichend gemacht. diejenigen, die das aber gemacht haben, triffts jetzt natürlich genauso nochmal. prinzipiell ja, aber: wenn die bude voll schimmel ist oder es andre "kleinigkeiten" gibt, die du nicht reparierst, wirst du das wahrscheinlich nicht machen, weil du kein geld hast (ob du die fassade streichst ist dabei egal, da gehts um größe posten). für die bank ist das problematisch, weil im falle eines verkaufs die sicherheit wieder weniger wert ist und man den rest dann ja irgendwie abdecken muss (eigenmittel seitens der bank) oder du demnächst krachen gehn wirst, wennst dir schon reparaturen am haus nimmer leisten kannst. sollte man sowas feststellen gibts eben ein klärendes gespräch und meist arbeitet man dann gemeinsam einen plan aus, wie man das wieder hinbekommt. |
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Okay danke, das klingt etwas logischer und ich nachvollziehbar... Geht das dann auch umgekehrt? Durch diverse Erweiterungen (Garage usw.) erhöht sich ja der Gesamtwert der Liegenschaft und dann kann ich genau so was fordern bzw. eventuell dann eine Zinsanpassung oder wie auch immer? In USA wars zb. nach der Immobilienkrise möglich (zb. wenn man vor der Krise eine Liegenschaft um 100.000 gekauft hat und man genau den Betrag sich finanziert hat,... nach der Krise war dies nur mehr noch 50.000 Wert und man hat dann nur mehr noch die 50.000 abzahlen können und nicht vielleicht 90.000 welche übrig waren...)? |
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fragen kann man immer. ;) es ist durchaus möglich, dass du sicherheiten frei bekommst: zb die ablebensversicherung reduzierst, die lebensversicherung rausnimmst, etc. ist nicht ungewöhnlich. ich hab erst im mai bei meinem kreditvertrag bei der finanzierenden bank eine sicherheit rausnehmen lassen, ging absolut problemlos. entweder kleine bearbeitungsgebühr oder die sicherheit gleich aufs kreditkonto einzahlen und saldo reduzieren (dann keine bgb). wennst kurz vorm konkurs stehst und die bank die wahl hat zwischen den 50k oder einer evtl verwertung in einer situation, in der die blase gerade geplatzt ist und verwertungen ersten ewig dauern und 2. nicht mehr als die 50% rausschauen, könntest glück haben. wird ja bei insolvenzen auch öfter gemacht. solang der vertrag aber normal läuft und es keine mega krise bei uns gibt, werden sich aber beide vertragspartner an den vertrag halten. |
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okay super danke für die Erklärung, alles gut und verständlich Gut zu wissen aber ich wüsste nicht was ich rausnehmen sollte. Ablebensversicherung für die Summe zahle ich nur 15 Euro im Monat und Lebensversicherung habe ich keine gebraucht bzw. habe deshalb auch keine. |
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wir offenbar auch. *G* atma hats wirklich treffend erklärt. da gibts echt nix hinzuzufügen. klar gehts umgekehrt auch. und auch wieder eine treffende erklärung von atma!!!!! |
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danke rk... daily business ;) |
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Ist es aber generell realistisch wenn ich zb. jetzt 50% mehr verdiene als davor bei der Kreditaufnahme, das ich quasi um eine Neuberechnung bitte wg. eventuell besseren Zinssatz (Aufschlag) das der vielleicht um 0,25% gesenkt wird? Gab es solche Fälle oder wäre das unsinnig? |
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klar kannst das probieren, je nachdem, was noch offen ist hast evtl glück oder auch ned. alternativ kannst auch jederzeit zu einer andren bank gehen und dir dort ein gegenoffert holen und zur not eben umschulden. |
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Gabs bei mir schon, der Kunde zahlte aber dann auch mehr zurück, oder ich bekam zusätliche Sicherheiten #gebenundnehmen |
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ich erklär die dir Logik dahinter ;): sollte es zu einer Verschlechterung der Sicherheiten kommen, kann die bank deinen aufschlag erhöhen, das steht auch in jedem kreditvertrag. da solltest also schon dahinter sein, dass deine hütte in schuß ist, wenn alle zwei, drei jahre mal einer vorbeikommt um die leigenschaft zu schätzen.
ich war vor jahren mal mit einer VB-Bankerin zusammen, die das das ganze liebe jahr über gemacht hat ;) bei eienr verbesserung der Sicherheiten besteht ja kein Handlungsbedarf der bank, alles paletti. ob ise dir dafür beim aufschlag entgegenkommen, kommt auf diesen drauf an. bei 1% wird wohl nimmer viel luft nach unten sein ;) bei 1,375% oder mehr kann man da schon mal nachwässern, gegebenenfalls umschulden, das ist ja mein täglich Brot. die Bausparkassen zb. sind da noch imemr sehr starr mit ihrer Untergrenze, die Start-Bsp. bietet zb. nur bei Neukunden 2,125%, die Würo 2,3% an. bei bestandskunden - njet! |
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das kann man auch so nicht stehen lassen, da kommt´s wieder auf den Aufschlag drauf an. manche Bank macht z.b. unter 1,375% keine Finanzierung, einfach weil dann nix überbleibt für die Aktionäre. Refi-Satz darf man ned vergessen, der Betrieb allgemein, das Filialnetz, die Mitarbeiter samt Altverträgen und Boni kosten nun mal. Ist in jeder Firma so. meine 1%-Aufschläge sind da absolut mit einer unterm strich schwarzen null kalkuliert, da "verdient" die Bank sicher keine 20K daran, das ist eher gerade noch kostendeckend. deswegen muss der Kunde auch top sein, bzw. das LTV, damit im falle eines unwahrscheinlichen Ausfalles zumindest die Liegenschaft schnell und kreditdeckend verwertbar ist. also sooo leicht kann man es sich nicht machen, da gab´s genug Negativbeispiele und die Banken agieren nun viel vorsichtiger und prüfen halt im Vorfeld schon ganz genau und werden dies auch stichprobenartig auch nach Abschluß machen. |
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Super bedanke mich, Ihr seid (wie so oft) echt eine Hilfe!!!
Kenne mich nun besser besser aus *ggg*. Ich habe einen Aufschlag von 1,75% also könnte ich dann eventuell eh nachfragen. Wie kompliziert wäre auch so eine Umschuldung und zahlt sich das aus wenn ich bei ner anderen Bank jetzt zb. 1,50% bekommen würde? Da zahl ich ja auch wiederum Bearbeitungsgebühren usw.? |
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kommt auf die summe und die restlaufzeit drauf an und muss man sich durchrechnen. kann man so nicht seriös beantworten. |
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nict nur BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] sondern auch neuerliche beglaubigungskosten, eintragungsgebühr ins grundbuch fürs pfandrecht bi b bo (für alex. *G)
erkundige dich über forderungseinlösung, da fäll wenigstens die eintragungsgebühr fürs GB weg |
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ein halbes Prozent wird durchaus sparpotential gegeben sein ;), wenn nicht sogar mehr.
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