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ahhh, ok. Laufzeit bleibt gleich. Dachte diese wird entsprechend angepasst...das hätte keinen Sinn ergeben (zumindest für extreme Schwankungen) |
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also... norma steigt ja die rate mit, wenn der zinssatz nach oben geht. ergo. du hast eine fixe laufzeit in der du fertig sein musst. unsere kredite die wir machen, machen wir so,dass du ein fixe rate hast, und egal wie hoch der zinsatz ist, du zahlst immer diene rate lt. kreditvertrag. wie ricard schon schrieb, bist mit sotis dann frühr fertig, hst enen polster bei steigenden zinsen (bei sotis), oder am ende bleibt ein rest über denn dann auf einmal getilgt wird oder neu geregelt. voll standard bei uns. bei uns ändert sich die rate nie. aussr der kunde wünscht das. tut er aber nicht, denn der vorteil zu wissen was mtl. abgebucht wird ist schon groß. kunden wissen allerdings, wenn der zinssatz steigt, sich die lfz. verlängern kann. |
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bei fixer laufzeit, bei einer Steigerung von bsp. 1,5 auf 6 enorm. dann wäre bei 250.000 nachen 25J noch wieviel offen, ohne sonderzahlungen? Nach meiner Rechnung 501.000 € :) |
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Wie Cleudi es beschrieben hat. Aber nochmal zur Verdeutlichung:
Annahme Kredit 200k Du handelst 1% auf 3M Euribor aus. Zahlst aber gleich eine Rate die 3,5% entspricht. Sprich statt aktuell € 750,-, gleich 1.000,-. Du würdest aktuell sondertilgen. Diverse Zinsspitzen fängst du damit ab und gegen Ende der Laufzeit sollte es ein Nullsummen Spiel sein. Und wenn du kannst, dann sin noch weitere Sondertilgungen eine Option. Du könntest dies auch einfach so machen. Das hat aber den Nachteil, das falls der Zins Steigt deine SiTi minatlich anpassen musst. Gegebenenfalls dann extra zur Bank und bei höheren Zinsen die Rate drosseln. Ich hab die Erfahrung gemacht, was weg ist ust weg. Daher würde man damit konsequenter SoTi machen und man hat 25 Jahre Pkanungssicherheit. Was sin in 10 Jahren schon 1.000 Euro fürs wohnen? |
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OK. Und das gibt die Bank vor nach ihren Prognosen usw. und wahrscheinlich so das Sie auf der sicheren Seite sind. Langsam versteh ich´s...danke |
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du hast ne rate ausgerechnet wo die lfz und der zinsstz al berchnung dahinterstehen. wenn du jetzt auf 25 jahre mtl rte 1000 hast funkt da nur wenn sich der zinssatz nie ändert. wenn der zinsstz raufgeht und du die rate bei 1000 belässt,verlängert sich die laufzeit. ganz einfach. wenn die 25 jahre vorbei sind und du dann noch 20k offen hast, weil du nie mehr rate bezahlt hast,dann wirds ne verängerung vom kreditvertrag geben (in dem du den rest abstotterst) oder du zahlst alles auf einmal zurück (wennst das geld hast) du bist dir zumindest in den 25 jahren sicher, dass du mtl keine mehrbelastung hast. nicht vergesse.. du tilgst ja in den 25 jahren. is ja ned enfällig. der saldo kann also ned mehr werden, da du in der rate ja nen zins und tilgungsanteil hast. am anfang naturgemäß mehr zins und dann erst der tilgungsanteil die bank sagt allerdings ned: zinssatz 1 % aber du zahlst mi für 3,5 % die rate. |
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Rate gleichzulassen mit Sondertilgungen ist in jeder Bank rechenbar.
Das wäre im Prinzip ja auch der bestcase für die Bank, 1% ausgemacht aber 6% wird zurückgezahlt. ;). Zinssätzen können somit mit den Vorauszahlungen, die du durch die SoTi quasi im Plus bist, abgefangen werden. Zu bedenken gilt halt, dass grad am Anfang ned jeder eine zB. 4%-Rate bedienen kann. In der Praxis ist obiges Beispiel aber durchaus empfehlenswert. Vor einer, zugegebenermaßen unwahrscheinlichen, zinsexplosion auf 10% schützt aber diese Maßnahme freilich nicht, das kann nur der Fixzinskredit.... Wie immer, unterschiedliche Bedürfnisse bei unterschiedlichen Kreditnehmern ;). |
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das is ja nichts abwägiges.. das is ja immr so. da de berechnung der gesamtbelastung am anfang unter prognose eines zinssatzes ist. und die gesamtbelastung kann nur angenommen werden und sich bestätigen, wenn die parameter alle über die selbe lfz gleich bleiben? und wann ist das jemals der fall. lediglich dann, wenn ich eine summe x zu einer laufzeit y zu einem fixen zinssatz z finanziere. dann kenn ich die gesamtbelastung zu 100 % und darum, fixzinsvereinbarungen über die hälfte einer laufzeit ist ja a nur so a wigaiwogai partie. |
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naja, im "wigl´wogl" bin ich, für mich, nur bzw. hautpstl. die ersten jahre (bis wieder zwei volle einkommen da sind), daher wärs in der phase für mich auch am wichtigsten Sicherheit zu haben.
Das geht anscheinend über mehrere Varianten. |
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Frage an rk:
Angenommen ich habe eine Fixrate vereinbart und mache keine Sondertilgungen. Wenn bei der Fixrate am Ende der Laufzeit noch zB 100000.- Euro offen sind (aufgrund von Zinserhöhungen während der Laufzeit) dann kann ich mich entscheiden: entweder ich zahle die 100000,- auf einmal zurück oder ich zahle meine gewohnte Rate noch einige Jahre weiter bis der Kredit dann irgendwann ausgeglichen ist. Habe ich das so richtig verstanden? Verlängern sich die Kreditbedingungen am Ende der Laufzeit automatisch oder muss ich dann zum Beispiel den Aufschlag neu verhandeln? |
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Also, prinzipiell richtig verstanden, jedoch 100k sind ein bisscen übertrieben. oder gehst du von 500k kreditsumme aus? *g*
ja,entweder du hast dir die jahre die 100k erspart und tilgst alles, oder es gibt eine neuregelung des kredites. aber wenn du nen guten berater hast, dann meldet er sich vorher bei dir um dies mi dir zu besprechen. was in 25 jahen ist, kann keiner sagen. bin mir ziemlich sicher,dass die kreditbedingunen für die restlichen 100k (wie in deinem fall erwähnt) neu verhandelt weden. bei uns is das gängige praxis.. aer so e summe blieb noch nie über. *g* ausserdem gibts in 25 jahren wieder was zu sanieren am haus. dann wird dieser saldo einfach in die eventuell neue finanzierung mitgenommen. fertig aus. *G* |
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| Hallo rk515, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Summe war nur ein Beispiel, wollte damit aber auch nachfragen ob die Bank mit diesem Modell auch größere Beträge akzeptiert oder nur kleinere Laufzeitüberschreitungen
Wenn man dieses Modell wählt (also fixrate) dann wird im Kreditvertrag also nicht ausgemacht was am Ende der Laufzeit ist? (Aufschlag ...) Eigentlich ist dabei ja absehbar, dass sich die Laufzeit verlängern wird. |
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naja die selbe logik trifft dann ja auch bei regelmäßigen sondertilgungen zu.
du zahlst von anfang an eine theoretische fixzinsrate von keine ahnung 3,5% und das fängt dir dann eben auch die schwankungen auf (guthaben vs. mehrbelastung).... |
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ja..steht aber auch so im vertrag ("laufzeitveränderung bei konditionenänderung") nein, es wird nix ausgemacht. da die laufzeit ja auch an und für sich lt. vertrag fix ist. |
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Ungewohnt ruhig isses hier... Gibt es was neues, bzw. wie sehen die "Zielvorgaben" die man sich setzen sollte - sowohl Fix als auch Variabel - derzeit aus? Danke und LG Cleudi |
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Stimmt cleudi:).
Also: nach wie vor rund ein Prozent variabel drin, in absoluten Ausnahmefällen sogar 0,875%. Wohlgemerkt und für die Quereinsteiger: bei 100% Besicherung und ausreichender leistbarkeit bzw. Einkommen. Fixzins sehr volatil, Angebote nur rund 1 Woche gültig. Hab hier aktuell 2,375% fix für 15 Jahre. |
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Bei Selbstständigen sind mom. 1,25%-1,5% die unterste Benchmark. |
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Danke Speedy! |
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Avec plaisir! :) |
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Sind die 2,375% effektiv? |
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nein Gesamtzins ohne Kosten eingerechnet. |
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