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Der Wunsch schuldenfrei zu sein ist mehr als verständlich, aber diesen Sondertilgungswahn sollte man tatsächlich immer durchrechnen. Wer wie hier angemerkt 1% Fix hat, schenkt grundsätzlich Geld her wenn er sondertilgt. Wenn risikoarmes Anlegen zu euren Bedürfnissen zählt dann wunderbar, Sparbuch mit Bindung, dazu vielleicht noch Bausparen, dann habt ihr schon mehr davon. Wenn ihr mehr Risiko gehen wollt - Lektüre gibt es mehr als genug. Z.B. in die Welt von ETFs hineinlesen (justetf.com/at erklärt das eigentlich recht gut) - damit kann man ohne viel Zeitaufwand und Gebühren (z.B. bei Flatex) auf ein breit gestreutes Aktienportfolio setzen und hat über einen Zeitraum von 15-20 Jahren (das ist zeitlich oft ähnlich wie eine Fixzinsperiode) gute Chancen über Inflation und Zinsen zu liegen (zumindest war es in der Vergangenheit so - also keine Garantie!). Wichtig ist dass du Zeit hast - wenn du glaubst dein Geld in den nächsten 5 - 10 Jahren zu brauchen dann ist es eher ungeeignet weil man dann vielleicht in einem schlechten Moment verkaufen muss Ich habe selbst einmal ein Thread zu der Thematik gestartet, wenn du Zeit und Muße hast, steht da viel interessantes drinnen: https://www.energiesparhaus.at/forum-risiko-streuen-investieren-anlegen/56209_14
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Hallo speeeedcat, hier gibt es dazu Erfahrungen und Preise: Aktuelle Aufschläge Hypothekar-Kredite 2023 |
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Vielen Dank! Da werde ich mich einmal einlesen. |
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BA-News bzw. Updates: Seniorenkredit vermutlich ab Anfang Juli:
Konditionen: 25J FIX ab heute, bestens ab 3,75% NEU 5J FIXZINS: ab sofort möglich, bestens ab 3,75%, keine Mindest-Kreditsumme nötig Anhebung variabel ab 01.07: vermutlich auf 4,5%. Umschuldungen von derzeit variablen Krediten auf FIX sind so um rund ein halbes Prozent günstiger. Vorfinanzierungen: max. 2 Jahrer Laufzeit maximal 80% des ermittelten Liegenschaftswertes Lg |
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| Hallo speeeedcat, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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... für "Umschuldungen" (eigentlich Neuzinsvereinbarung) innerhalb der Bank Austria |
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Ab wann gilt man als Senior? Bisher musste ja ein Kredit ca. mit 80 abbezahlt sein, also der älteste Kreditnehmer bei 35 Jahren Kreditlaufzeit max 45 Jahre alt sein, oder irre ich da? Müsste dann für 30 Jahre Laufzeit ab 50 Jahre alt gelten? |
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Es gibt ja auch Kunden, die bei Fremdbanken variabel verzinst sind. Da könnte das Sinn machen, so war es gemeint. Ab Pensionsantritt. Dann plus dreißig Jahre Kreditlaufzeit. Die Eckdaten werden erst in ein paar Tagen in schriftliche Form gegossen. BA-seitig gilt: Das geht eh jetzt auch schon bei 50J. Das geht nicht, weil es aktuell so ist, dass der älteste KN max. 35J alt sein darf, um die maximale Kreditlaufzeit von 408 Monaten zu beanspruchen. Diese sollte aber in Kürze auf volle 420 Monate angehoben werden. |
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Das ist ein "variabler" Punkt. Konkret die Bank Austria wird ab 01.07. die o.a. Parameter zum Seniorenkredit einführen. Prinzipiell gilt dort nach wie vor: maximale Gesamtkreditlaufzeit 30 Jahre bzw. falls der Hauptkreditnehmer (jener der den einkommensseitigen Hauptteil der Finanzierung trägt) unter 35 Jahre als ist, dann Gesamtkreditlaufzeit 35 Jahre. Mit der Anpassung des Hypothekar- und Immobilienkreditgesetzes (§9 (5)) wird es aber bei ausreichendem Belehnwert der Immobilie und Leistbarkeit auch möglich sein, dass z.B. ein 70 jähriger Kreditnehmer eine 20 oder 25 jährige Gesamtkreditlaufzeit erhält. Bankinern werden die Details noch in den Abteilungen abgestimmt - Fakt ist aber, dass es hier im Vergleich zu früher eine deutliche Erleichterung für Senioren gibt. |
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Ist die Grenze 35 Jahre alt nur bei der BA? Welche max Laufzeiten gelten dann bei 40 Jährigen, 45 Jährigen ... wenn bei 50 Jährigen aktuell max 30 Jahre Laufzeit gilt? |
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nein - die 35 Jahre Gesamtkreditlaufzeit gelten laut Kreditinstitute-Immobilienfinanzierungsmaßnahmen-Verordnung (KIM-VO) für alle Kreditgeber. Außer natürlich die jeweilige Bank kann diesbezüglich Sonderkontingente "freimachen". Die KIM-VO selbst tritt mit Ablauf des 30.06.2025 außer Kraft. Mal sehen, was der FMA bis dorthin noch einfällt. 35 Jahre ist bei der Bank Austria aktuell so. Bei Wüstenrot beispielsweise gilt die "80/20 Regel", die besagt: 80% des Liegenschaftswertes abbildbar mit grundbücherlicher Sicherheit: Endalter 85 Jahre, 20% des Liegenschaftswertes abbildbar mit unbesichertem Ergänzungsdarlehen: Endalter 70 Jahre Bei anderen Banken ist es wiederum anders. |
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Also ich habe gestern per App der Bank Austria eine Anfrage bezüglich der 5 Jahre Fixzinssatz geschrieben und als Antwort kam, dass es derzeit kein alternatives Angebot zu dem bestehenden Angebot (3,75% auf 20 Jahre) gibt....wie kommt man zu dem Angebot der 5 Jahre fix? Lg Vera |
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Hallo Vera, das kann ich dir leider nicht beantworten. Als Finanzierungsdienstleister haben wir jedenfalls bereits die Möglichkeit die 5Y fix auszuwählen. Frag vielleicht mal bei deiner Filiale nach. lg Thomas |
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Bist du Bestands- oder Neukunde? |
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Bestandskunde... |
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Das ist gänzlich neu und wird ab Juli ausgerollt. Ich als Kooperationspartner kann die Kondition bereits jetzt für Neukunden anfragen. Die Kondition für 5j wird bei dir nicht ganz an der Neukundenkondition sein. Hatten erst vorgestern ein Webinar dazu. Das wird individuell gepriced. Ich schätze um ein Achtel schlechter auf 3,875%, maximal 4%. |
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Tag auch, ich hatte auch eine Frage zwecks Sanierung: Möchte Dach und PV machen und mir dafür eine Kredit aufnehmen? Wir läuft dass dann ab wenn ich bessere Zinsen möchte? Geht das überhaupt? Die Konsum Kredite haben ja alle um die 7 bis 8 Prozent ca was ich so gesehen habe? Summe wären wahrscheinlich um die 50 bis 60000 Euro. Monats Netto ohne 13. und 14. bei etwas mehr als 4500 ohne Familienbeihilfe aber mit Familiembonus LG Armin |
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Mit einem Hypothekarkredit mit grundbücherlicher Sicherstellung des finanzierenden Institutes kann man deutlich tiefere Zinssätze erzielen, wobei hierfür die Untergrenze darstellt. Wenn es sonst keine nennenswerten Verbindlichkeiten gibt, sollte das sehr gut funktionieren. Lg Thomas |
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Vielen Dank für Eure Rückmeldungen, dann werde ich im Juli nochmals anfragen... Lg Vera |
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Genau, warte noch bis übernächste Woche, dann solltest du die 5J FIX auch angeboten bekommen. Sag' uns dann bitte die Kondition 😊. Deine recherchierten Zinssätze stimmen. Wenn du die Kreditnebenkosten auf dich nimmtst (rund 3,5%), kannst du z.B. über die BA auf 5J FIX finanzieren, und zwar ab 3,75% bestens. Somit hast du die Kreditnebenkosten bereits im ersten Jahr herin und bist über die Laufzeit fixzinsmäßig abgesichert. Mein Kreditrechner auf meiner Homepage spuckt für 5 Jahre eine monatliche Rate in Höhe von rund 1.100 € aus bei 60.000 € Kreditsumme. |
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👍 ja, bzw. kannst du auch bereits vorher bei deiner Betreuung nachfragen - die erhalten ohnehin die online Anfrage. Per Juli führt die Bank Austria die Neuerungen bei den Seniorenkrediten ein - die 5Y Fixzinslaufzeit ist seit 14.06. möglich. lg |
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