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Dazu muss das LTV passen und die Leistbarkeit gegeben sein, da gibt es ganz klare Vorgaben. Dieses Erbe muss man ja nicht annehmen. Der geschilderter Fall stellt sicher eher die Ausnhame denn die Regel dar. Und Ausnahmen/Einzelfälle gibt es dort wie da. Das wird in den allermeisten Fällen die Regel sein. |
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Nicht alles was hinkt ist ein Vergleich: Wir reden hier wohl von einer Immobilie welche dann erst ca. 20-25 Jahre alt sein wird, also von einem kompletten Sanierungsfall noch ein Stück entfernt. Also noch gut selbst zu nutzen oder zu Geld machen zu können. Wie bekommt man den als Pensionist trotz Schulden und keiner Sicherheit (altes Haus) einen neuen Kredit? |
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das frag ich mich ja auch. Aber gut, ich denke da spielten Dinge, wie plötzlich notwendiges Geld für Pflege usw. auch mit. Wobei auch das vermutlich vorhersehbar hätte sein sollen?! Haus ist sicher älter, eher 35, 40+ oder so? Aber Keller feucht, viele Mängel usw. Egal, wollte da nicht näher drauf eingehen, sondern nur ein Beispiel bringen, dass so ein vererbter Seniorenkredit nicht immer a "gmahte Wiesen" ist |
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Schon klar, wollte nur dagegenhalten, dass es ein großer Unterschied ist, ob das Geld in eine neue Immo investiert wird, oder eben verkonsumiert wird (wenn auch für grundlegende Bedürfnisse wie Pflege etc...) |
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ok, stimmt, der Fall hinkt wirklich im Vergleich. die hier angesprochenen Hypothekar-Senioren-Kredite sind ja tatsächlich an den Bau oder Erweiterung einer Immobilie gebunden, richtig?! Da sollten (hoffentlich) andere Voraussetzungen/Vorabprüfungen zum Zug kommen |
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nicht unbedingt - das Hypothekar-und Immobilienkreditgesetz wurde dafür per Mai dahingehend angepasst, wobei der Finanzierungszweck nicht zwangsläufig ein "Immobilienthema" sein muss. Wichtig ist neben der Änderung im §9 Abs.5 ("Der Kreditgeber darf dem Verbraucher den Kredit nur gewähren, wenn aus der Kreditwürdigkeitsprüfung hervorgeht, dass es wahrscheinlich ist, dass die Verpflichtungen im Zusammenhang mit dem Kreditvertrag in der gemäß diesem Vertrag vorgeschriebenen Weise erfüllt werden."), dass entsprechende Sicherheiten vorhanden sind, wobei das hypothekarische Pfandrecht mit entsprechendem Belehnwert hier die entscheidende Rolle spielt. |
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| Hallo LiConsult, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Also mein Fall war klassisch: alte ETW mit Zwischenfinanzierung zum Verkauf, neue seniorengerechte ETW gekauft, die gerade im Bau ist. Für solche Zwecke bzw. Sanierungsmaßnahmen/energetische Verbesserung(en) finde ich die Möglichkeit, die nun auch Senioren haben, wirklich schwer in Ordnung. |
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Hallo speeeedcat, hier gibt es dazu Erfahrungen und Preise: Aktuelle Aufschläge Hypothekar-Kredite 2023 |
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Du sprichst von Vermögenswert. Stimmt. Aber was wenn es das Elternhaus ist, in dem man lebt. Das man dann ungern "verlieren" (verkaufen) will nur um den Kredit getilgt zu bekommen. Mir ist schon klar, dass alles seinen Wert hat, aber manche Menschen wollen nicht "verkaufen" - und trotzdem nicht unbedingt den Kredit (eines anderen) abzahlen müssen. Erbe nicht annehmen - Haus weg... |
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Hallo, hat jemand einen aktuellen Wert für eine Umschuldung? Unsere Bank RLB NÖ-Wien schlägt uns einen 4% Fixzins auf 20 Jahre vor, dann noch 8 Jahre variabel verzinst. Aktuell sind noch 400k ausständig und mit 3,5% fix würde man sich einiges ersparen. Die Immobilie wurde 2018 fertiggestellt und hat einen pre-Corona-Schätzwert von ca 1 Mio (400 m² Wohn- bzw. Nutzfläche). Es wurde sehr viel Eigenleistung erbracht, daher der hohe Wert im Vergleich zum ausständigen Kredit. Was denkt ihr: Angebot der Bank annehmen, oder doch lieber speeeedcat fragen? Danke & LG Bernhard |
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Das ist richtig, jedoch wirst du die 3,5% aktuell nirgendwo bekommen. Bestcase derzeit 3,75% für 5Y, 7Y oder 25Y fix bzw. 3,8% für 20Y (die dafür ohne Bearbeitungsgebühr). Anschlusskondition 3M EURIBOR +1%, Umschuldungskosten bei den 20Y fix inkl. Pönale etwa 2% - ansonsten etwa 3-4%. lg |
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Sorry wenn das jetzt hart klingt, aber wenn ich 400k Variabel offen habe und den Kredit rund um 2018 aufgenommen hätte, da wärt ihr echt gut beraten gewesen wesentlich früher auf Fix zu switchen. Selbst wenn es erst ein Zeitpunkt gewesen wäre wo noch 2-2,25% machbar waren, hättet ihr euch sehr, sehr viel Geld die nächsten Jahre sparen können. Aber gut ist Geschichte. Nun sind es Rechenspiele ob 4% fix bei der RB ohne Umschuldungskosten (knapp 16.000€ Zinsen nächstes Jahr) 3,75% bei Umschuldung dann "nur" ca. 15.000€ Zinsen nächstes Jahr, oder sagen eh schon wurscht und Variable aussitzen und nächstes Jahr wohl so um die 20k€ Zinsen zu löhnen. In der Situation möchte ich nicht sein |
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Danke für Eure Antworten LiConsult & newHome. Und nein es klingt gar nicht hart, da war sehr viel Naivität gegenüber der Hausbank und den bekannten Beratern im Spiel. So hat man sich halt darauf verlassen, dass die eh einem das beste Angebot machen. Aber so irrt man sich und lernt wieder dazu. Hab's mir schon fast gedacht, dass man aktuell keine 3,5% bekommt. Ich hab's mir uberschlagsmäßig durchgerechnet: Nach Abzug von Umschuldungskosten & Pönale wäre ich auf eine Ersparnis von 15-20k gekommen, aber das spielts nicht. Da wird wohl abwarten und in 1-2 Jahren umschulden die bessere Variante sein. Vielen Dank für Euren Input! |
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Wie kommst Du zu den Schluss? |
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Immer und immer und immer wieder unverständlich, warum man sich auf die "Einschätzung" von Bankberatern verlässt. Das sind KEINE Berater, das sind Verkäufer!!!1!1!11!! Die beraten genauso, wie es für sie/die Bank am besten ist. Is ja auch logisch. Warum sollten die einem was verkaufen, wo sie selber schlechter aussteigen?!? 🤡 |
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Einige Mitposter meinen, dass die Spitze des Eisberges bald erreicht sein wird. Das ist natürlich reine Spekulation. Meine eigene Meinung: Bauwirtschaft kracht mittlerweile schon, aber merkt noch keiner so wirklich. In einigen Jahren killen dann die Zinsen tatsächlich auch den einzelnen und ggf wird der Markt wieder "überschwemmt" mit Immobilien. Das drückt die Preise und EZB senkt wieder Zinsen, um Wirtschaft anzukurbeln...also eh der ewige Kreislauf der Wirtschaft. Wobei ich wahrscheinlich meinen Anlagezeitraum überdenken muss. Ich denke 1-2 Jahre ist zu kurz gedacht, eher 4-5 Jahre bis es wieder günstig wird. |
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gerne das frage ich mich auch - aktuell ist der variable Sollzinssatz irgendwo Richtung 5% im Vergleich zu sagen wir 3,8% fix ersparst du dir somit 1,2% p.a. - für 400k etwa 4.800 p.a.. Wenn du mit 4% fixierst und in 1-2 Jahren umschuldest, kommt dann das 1% Pönale für die vorzeitige Tilgung auch noch dazu... wieso steigt die Bank bei der Fixverzinsung eines Kundenkredites schlechter aus als bei einer variablen Verzinsung?
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Weil die Bank an 1,x% Zinsen weniger verdient als an 4,x% Zinsen?! Und dass es sehr lange bei diesen tiefen Zinssätzen bleibt, hat ja wohl niemand gedacht?!? |
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Das hängt davon ab. Wenn die Bank die Zinspositionen zum Zeitpunkt der Kreditauszahlung gesichert hat, dann ist ihr der weitere Marktzinsverlauf bezogen auf diesen Kredit salopp formuliert "egal". Wenn die Bank die Zinsposition nicht gesichert hat, dann muss sie den konkreten Kredit zum aktuellen Marktzinssatz (der mittlerweile auch bedeutende höher ist) refinanzieren. weiß ich nicht - hängt von der Marktmeinung der jeweiligen Bank ab. Diese spielt jedoch für die Kreditkonditionenvergabe eine untergeordnete Rolle. |
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Auf wieder sinkende Zinsen setzen/hoffen kann ich nachvollziehen (ob es die richtige Entscheidung ist, wird sich zeigen), aber warum sollte man dann überhaupt umschulden, dann sinken ja die variablen Zinsen eh auch wieder? Außer man geht in der Folge von wieder steigenden Zinsen aus und möchte das erwartete Zwischentief in 4-5 Jahren "sichern", aber das sind dann schon sehr konkrete Zinserwartungen für jemanden (nicht böse sein) der die letzten 2 Jahre völlig verschlafen hat. 4% sind halt, selbst in der jüngeren Vergangenheit, nicht wirklich hoch sondern ziemlich durchschnittlich.  |
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@bernhardpe Der Chef von Etzi Haus gab dieser Tage ein Interview. In einem normalen Jahr bauen die 200-220 Häuser. Heuer bis jetzt 40 und im restlichen Jahr ist nicht mehr viel in der Pipeline. Eine Zimmerei in der Nähe hat heuer nur noch wenig in der Pipeline, nächstes Jahr bisher 0! Aufträge. Die Baufirmen rundum kündigen bereits Mitarbeiter. Wer bauen will hat derzeit wenig Wartezeiten ... Selbst die Fensterpreise sinken mittlerweile, also der Punkt man merkt nichts ist vorbei. Die letzten Tage waren ein paar Interviews aus der Bankenszene in den OÖ Nachrichten, demnach werden aktuell mehrheitlich variable Kredite abgeschlossen, weil zunehmend viele mit sinkenden Zinsen in nicht so ferner Zukunft rechnen. Es bleibt spannend ... |
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Lieber fertig, wenn auch "teurer" gebaut als jemand vor einigen Jahren als ins Ungewisse "warten" und dann hast am Ende gar nichts. Allein diese Grundgedanken führten von Anfang an zu einem fixen Abschluss. Wenn jemand die fixen Zinsen tragen kann - heute - und das vereinbar ist mit dem Lebensstil und den eigenen Erwartungen (Gehalt, Jobsicherheit, Familienplanung), dann kann man heute fixieren und das Thema IST gegessen. Ja kostet halt ggf. "mehr" an Zinsen, aber umschulden auf einen niedrigeren Fixzins bei einem anderen Institut kannst du in 5-10 Jahren immer noch... |
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