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auf 4% ja, die 3,5% gibt es für nur für Neukreditvereinbarungen und da nur für 25Y fix. das jederzeitige Sondertilgungsrecht hast du unabhängig der Zinsvereinbarung - der Unterschied besteht lediglich in der pönalefreien Rückzahlungsgrenze. Wenn du eine solche (abweichend von den gesetzlichen 10k p.a.) vereinbart hast, dann bleibt diese von einem Zinsswitch unberührt. historisch betrachtet ist das gar nicht so schlimm. Der 20Y SWAP ist aktuell bei 2,8%. Das letzte mal, wo wir diese Niveaus und zum Teil deutlich darüber gesehen haben, war Mitte/Ende 2011. Von den 2000er, 1990er 1980er Jahren und davor gar nicht zu sprechen - da waren wir in ganz anderen Sphären. freilich - sollte es wieder Richtung Nulllinie gehen (was sich außerhalb meiner eigenen Vorstellungskraft befindet), dann könntest du (allenfalls durch Umschuldung) wieder "optimieren". Ob das rechnerisch dann Sinn macht, hängt dann natürlich auch von einigen anderen Faktoren ab. 2 Aspekte, die für dich jedenfalls eine Rolle spielen sollten: 1) soll deine Finanzverbindlichkeit prinzipiell planbar sein und 2) welches Risikobudget (im Sinne von: welche Rate kannst du dir maximal leisten) steht dir zur Verfügung.
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Genau so ist es , abgeschlossen auf 25 Jahre, ein Strecken auf längeren Zeitraum kommt für uns persönlich aufgrund unseres Alters nicht in Frage (wurde seitens der Bank auch als Möglichkeit in den Raum gestellt), Sondertilgungen sind bisher keine geflossen - eine Sondertilgung ist für uns Ende 2025 möglich (Auszahlung einer LV), da müssten wir uns dann eben überlegen, das Geld "zwischenzuparken" bzw evtl. den Kredit der Landesförderung zuerst zu bedienen...aber diese Überlegung hat ja noch Zeit. Danke für deine Meinung, wir sind inzwischen nach zweimal drüber schlafen und diversen Telefonaten inzwischen auch der Meinung, dass wir das Angebot annehmen. Eine Fixierung über einen längeren Zeitraum müsste ich bei der Bank erfragen, ob möglich. Ja, irgendwann reichts mit dem Bauthema... Scherz, es gibt einfach viele andere Themen, die mich in den letzten Jahren mehr beschäftigt haben (bin zB der passionierten Hobbybrotbäckerei total verfallen), unser Hausbau ist ja glücklicherweise abgeschlossen - PV kam Ende letzten Jahres noch als Krönung obendrauf -, von daher gibts nicht viel zu posten. Aber schön, noch "bekannt" zu sein Danke Dir und euch herzlich für die rasche Rückmeldung! |
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Hallo zusammen, bei Finanzierung mit Hypo NÖ: wollen die auch vor Kreditabschluss eine Besichtigung der Immobilie (Wohnung, Bestandsobjekt) durchführen? Danke! |
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| Hallo KreditChaser, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Nein. Das macht die BA seit Jahresbeginn, andere Institue machen mWn. nach wie vor reine Desktop-Bewertungen der gegenständlichen Finanzierungsliegenschaft. Das ist der Versuch, marktkonforme)r)e Immobewertungen zu ermitteln ggü. reinen Desktopschätzungen. War seit Jahren immer wieder ein Thema von der BA selbst und auch den Kooperationspartnern, dass die rein am Papier erstellten Gutachten nicht den marktüblichen Preisen entsprachen.
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Für die HYPO NÖ habe ich keine Information. Unsere Bankpartner arbeiten bei der Schätzwertermittlung (mit Ausnahme der Bank Austria) ausschließlich mit Bewertungsprogrammen. Die Bank Austria führt neuerdings wie bereits erwähnt neben der Wertermittlung per Software auch eine Bewertung "vor Ort" durch zwei externe Partner durch (Fa. ONVAL und Fa. Sprengnetter - je nach Bundesland unterschiedlich zugeordnet). Die vor Ort-Bewertung erfolgt NACH der Finanzierungszusage und ist Bedingung für die Erstellung der Kreditvertragsunterlagen. Bei der Bewertung eines z.B. EFH ist das eine wirklich umfassende Beschau von der Plankontrolle bis zur Kontrolle, ob beispielsweise die Wandstärken dem entsprechen, was eingezeichnet ist - und kann duchaus auch bis zu einer Stunde dauern. Gespannt bin ich nur, wie das Prozedere aussieht, wenn die Firmen auf einen anderen (zu geringen) Wert als die bankeigene Software kommt. Klar steht in den Bank Austria Finanzierungszusagen "Die Zusage unterbleibt, wenn Umstände eintreten, welche die ordnungsgemäße Bedienung der Finanzierung nicht mehr als gewährleistet erscheinen lassen oder die Sicherstellung der Finanzierung beeinträchtigen, insbesondere weil der von uns mit einem Mindestwert von EUR 660.000,00 angenommene Schätzwert der Immobilie erheblich unterschritten wird." - Im Ernstfall kann das aber dennoch sehr unangenehm werden.
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Brandaktuell aus der BA: der Topf mit der 25J FIX-Bestkondition ab 3,5% neigt sich schön langsam dem Ende zu. Ab dann wird wieder auf den aktuellen 25J-SWAP aufgeschlagen. Unentschlossene Seitenrandsteher, die sich diese Kondition noch sicher wollen, sollten also rasch agieren. |
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KIM-V - Novelle: laut Begutachtungsentwurf sollen Zwischenfinanzierungen und Förderungen unter folgenden Vorgaben ermöglicht werden:  Noch ist aber nix fix. |
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Was ist denn der aktuelle Bestzins (fix) bei der Hypo NÖ? (Egal welche Laufzeit) danke! :) |
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Die sollten auf den SWAP aufschlagen, 1,125% |
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Das mit dem Zinsdienst ist interessant. Besonders wenn man eine variable Finanzierung hat. Könnte mir vorstellen, dass die Banken da wieder mit einem Schattenzins rechnen werden. |
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Dass der Zinsendienst für die Zwischenfinanzierung in der Schuldendienstquote Berücksichtigung finden muss, ist für mich logische Konsequenz - unabhängig der finanzierenden Bank. Mit Fiktivzinsen wurde vor dem Inkrafttreten der Verordnung sowie auch danach gerechnet. Daran hat sich nichts geändert. Die Prüfung der Kreditwürdigkeit bei sich änderndem Zinsniveau ist regulatorisch auch in den EBA (Europäische Bankenaufsicht) - Leitlinien für die Kreditvergabe und Überwachung verankert. Demgemäß lautet diese: "Als Bestandteil der Kreditwürdigkeitsprüfung sollten die Institute und Kreditgeber Sensitivitätsanalysen durchführen, die potenzielle negative Ereignisse in der Zukunft widerspiegeln: eine Verringerung des Einkommens, eine Anhebung der Zinssätze im Falle von Darlehensverträgen mit variablem Zinssatz, eine negative Tilgung des Darlehens und Ballonzahlungen oder aufgeschobene Zahlungen der Tilgung oder der Zinsen." |
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Richtig. Der soll prognostizierter Weise BA-seitig bei 5% liegen. |
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Mein Angebot liegt bei 3,75% fix für 20 Jahre. Weiß aber nicht, ob das der Bestcase ist ;)
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Nein, die Bestkondition liegt darunter, habe gerade für Kunden 3,6 % fix 20J bewilligt bekommen. Aber die Bestkondition orientiert sich bei der Hypo auch nach Laufzeit und Besicherung, ich denke hier eine klare untere Grenze wie bei der BA gibt es nicht. |
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Der Fiktivzinssatz für variabel verzinste Kredite liegt bei der Bank Austria seit 10/2022 bei 4,1%. Aber klar - bei weiterhin steigendem Zinsegefüge wird sich dieser weiter anpassen müssen. ... zumindest hat der Finanzminister schon unterschrieben ... https://www.diepresse.com/6270130/finanzminister-brunner-schreibt-brief-an-fma-ueber-immo-kredite |
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Hallo, eine Zinsverbesserung zeichnet sich somit in den nächsten Jahren nicht ab oder? Frage an die Profis bzgl. Umschuldung: offen sind ca. 250.000 (Besicherungswert ca. 600.000 lt. akt. Bank) bei Bank99 gibt es akt. die 3,75% für 10 Jahre ohne viel zu verhandeln Angestrebt wird eine lange Laufzeit um die Rate niedrig zu halten (für alle Fälle) aber durch jährliche Sondertilgungen soll der Kredit so schnell wie möglich abbezahlt werden soll man da gleich zuschlagen, einige Monate abwarten od. gibt es noch Spielraum nach unten? |
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Hi, die Konditionen bei der bank99 richten sich ausschließlich nach der Finanzierungshöhe und dem Grad der Fremdfinanzierung - es gibt dort keinen Verhandlungsspielraum, weder betreffend die Zinshöhe, noch betreffend die sonstigen Kosten (Bearbeitungsgebühr gibt es ja keine). Umschuldungskosten somit etwa knappe 2%. Aktuell gibt es ein Aktion über alle Kredithöhen und Fremdfinanzierungsanteile ausschließlich jedoch für den 10 jährigen Fixzinsbereich. Weitere Details unter https://www.energiesparhaus.at/forum-bank99-wohnkredit99-2023-und-mehr/70675 Das hängt von deiner Zinserwartung ab. Wenn die offenen 250k variabel sind, dann wird spätestens bei der nächsten Anpassung (01.04.?) der neue Zinssatz bei 4% plus liegen. |
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Das ist derzeit nicht best Case: 25J derzeit noch ab 3,5%. Derzeit spricht alles dagegen. Wie geschrieben, Best Case ab 3,5% für 25J FIX. Dazu sollten Sondertilgungen in Höhe von 20-25K pro Jahr verhandelbar sein (ggü bank99 mit starren 10K pro Jahr fix). Das Delta von 0,25% pro Jahr im Fixzins kompensiert die BAG BAG [Bearbeitungsgebühr], die die Bank 99 nicht einhebt sondern auf den Zinssatz aufschlägt (nona ned, der Vermittler muss ja was verdienen) locker in den 10 Jahren. Noch dazu wäre nach den 10J Fixzins der variable Aufschlag bei b99 auch einiges über 1% - bei ungewisser Zinslage. Lg |
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kurze Korrektur: eine allfällige Vermittlergebühr (so man den Kredit über einen Vermittler abschließt) wird nicht auf den Zinssatz aufgeschlagen - diese ist im Zinssatz enthalten. Die dargestellte Kondition ist so wie sie ist - ob mit oder ohne Vermittler. |
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Egal ob Bank direkt oder ein allfälliger Vermittler verdient, ist ja bei allen Instituten so😉. |
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Ändert aber nichts an der Sache bei der bank99 (und das ist für den Kreditnehmer das entscheidende): Die Zinskondition ist dieselbe - ob mit oder ohne Vermittler. Es wird nichts auf- oder abgeschlagen. Ein Unterschied ergibt sich lediglich in der Ertragsrechnung der Bank. Bei allen anderen heimischen Instituten wird Bearbeitungsgebühr eingehoben - entweder einmalig zu Beginn oder durch die periodische Verrechnung im Rahmen des Kontoabschlusses. |
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