Aktuelle Aufschläge Hypothekar-Kredite 2023

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Aktuelle Aufschläge Hypothekar-Kredite 2023

Wie immer um diese Zeit der Themenstart des neuen Thread' s für 2023, Stand 27.12.2022.

Hier zum Nachlesen der 2022er Thread:
https://www.energiesparhaus.at/forum-aktuelle-aufschlaege-hypothekar-kredite-2022/65907

Es soll das Spektrum der Möglichkeiten abgebildet werden. Ausreißer nach unten wird es geben, keine Frage, sollten aber nicht als Regelfall hier angeführt werden.

Angaben wie gewohnt unverbindlich, da eine konkrete Zusage erst nach Sichtung aller einreichrelevanter Unterlagen und Informationen sowie Genehmigung durch das Risikomanagement der finanzierende Bank erfolgen kann.

Finanziert werden können:

• Neubau
• Umschuldungen
• Haus- und/oder Wohnungskauf
• sowie Sanierungsmaßnahmen

Die Vorgaben der seit August 2022 gültigen KIM-Verordnung per August 2022 müssen von den Kreditsuchenden erfüllt werden:

https://www.fma.gv.at/fma-erlaesst-verordnung-fuer-nachhaltige-vergabestandards-bei-der-finanzierung-von-wohnimmobilien-kim-vo/

• Eine maximale Beleihungsquote von 90%, wobei den Kreditinstituten ein Ausnahmekontingent von 20% zugestanden wird.
• Eine Schuldendienstquote von maximal 40% (Ausnahmekontingent: 10%).
• Eine Laufzeit von maximal 35 Jahren (Ausnahmekontingent 5%).
• Insgesamt dürfen aber bei einem Kreditinstitut maximal 20% aller Kredite eine der Obergrenzen überschreiten.

Um Renovierungen und Sanierungen – insbesondere den Umstieg von fossilen auf erneuerbare Energieträger – zu erleichtern, sind Finanzierungen bis zu einer Geringfügigkeitsgrenze von € 50.000 von diesen Vorgaben ausgenommen.

Mögliche langfristige Best Case ab-Konditionen:

Fixzinsen:

• 20J Fix: ab 3,5%
• 25J FIX: ab 3,5%

Anschlusszinssatz variabel: Aufschlag ab 0,875% zuzüglich 3-Monats-Euribor

variable Zinsen:

Aufschlag ab 0,875% zuzüglich 3ME.

Allgemeines rund ums Finanzieren, Kreditrechner, FAQ´s zu den gängigen Fragen wie Definitionserklärungen, Sicherheiten, benötigte Unterlagen, Kontaktmöglichkeit, Kreditrechner uvm. werden auf meiner Homepage

https://www.finanzierungsvermittlung.at/

zusammengefasst und erklärt.

Links für alle wichtigen Versicherungen rund ums Thema Hausbauen:

https://www.energiesparhaus.at/forum-versicherungen-und-absicherungen/43330
https://www.energiesparhaus.at/hausbau/finanzierung.htm

Zum Einlesen, Prämien online-Berechnung und natürlich auch gerne persönlich:
https://www.generali.at/alexander.reinhardt/

In diesem Sinne wieder auf einen regen Austausch hier im Forum, viel Gesundheit und die besten Konditionen für 2023!

von Gemeinderat, Namor1, andreas82, wima82, Cornel

speeeedcat

12.1.2023 (#61)

speeeedcat

13.1.2023 (#65)

Hallo speeeedcat,
hier gibt es dazu Erfahrungen und Preise: Aktuelle Aufschläge Hypothekar-Kredite 2023

speeeedcat

13.1.2023 (#70)

speeeedcat

16.1.2023 (#73)

Hallo Aquila, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können.

speeeedcat

16.1.2023 (#76)

speeeedcat

16.1.2023 (#78)

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score 1 · Answer 1 · 2023-01-12T20:46:55Z

Ja, Vorabbesichtigung bei Kaufobjekten noch vor Vertragsunterzeichnung.
Die Besichtigungen haben laut Info den Grund, dass die Bewertungen scheinbar marktkonformer sind.

Eine reine Desktop-Bewertung ohne Besichtigung ist möglich bei:

• Ein- und Zweifamilienhäuser, Doppel- und Reihenhäuser: Objekt nicht älter als 5 Jahre
• ETW: Objekt nicht älter als 10 Jahre
• unbebaute Grundstücke: immer

Lg

score 1 · Answer 2 · 2023-01-13T08:31:33Z

..
LiConsult schrieb: I.d.R. ist die Bankbewertung naturgemäß konservativer und wird zusätzlich zur Ermittlung des Belehnwertes mit einem "Belehnwertabschlag" versehen.

wie erfahre ich den Schätzwert der Bank?
Von der BA war mal eine Frau zur Schätzung da. Wie komme ich an den Wert?

score 1 · Answer 3 · 2023-01-13T08:40:51Z

..
herbert1988 schrieb:

wie erfahre ich den Schätzwert der Bank?
Von der BA war mal eine Frau zur Schätzung da. Wie komme ich an den Wert?

einfach beim Berater fragen (hat bei mir funktioniert) - der schickt dann das Gutachten - bzw. geht es auch im Online Banking (Nachricht senden) - sofern dein Kredit auch online hinterlegt ist.

score 1 · Answer 4 · 2023-01-13T08:50:14Z

..
herbert1988 schrieb: wie erfahre ich den Schätzwert der Bank?
Von der BA war mal eine Frau zur Schätzung da. Wie komme ich an den Wert?

Steht im ESIS-Formular

score 1 · Answer 5 · 2023-01-13T09:01:40Z

Beides richtig ☺️

score 1 · Answer 6 · 2023-01-13T09:39:37Z

Ahja, 377 k steht im ESIS, geschätzt wurde allerdings erst 1 Jahr nach Einzug. Kann der Wert dann höher sein, oder wird mir die Bank genau den Wert der im ESIS steht mitteilen?

377 k 🤣interessanter Betrag, da würde ich beim Verkauf einen starken Verlust erleiden

score 1 · Answer 7 · 2023-01-13T09:45:35Z

..
herbert1988 schrieb: da würde ich beim Verkauf einen starken Verlust erleiden

Was schätzt du ist dein Haus am freien Markt wert? 377k scheint mir ein sehr niedriger Wert.

score 1 · Answer 8 · 2023-01-13T09:50:21Z

..
titan schrieb: Was schätzt du ist dein Haus am freien Markt wert? 377k scheint mir ein sehr niedriger Wert.

aktuell schwierig zu schätzen, in der Gegend hat die letzten 2 Jahre keiner unter 600.000 Euro gebaut. Vor einem Jahr hätte ich mir zu sagen getraut, dass man es um 600k+ verkaufen hätte können. Aktuell würde ich 550 k ansetzen.

score 1 · Answer 9 · 2023-01-13T09:54:43Z

Also unsere Beraterin hat uns gleich gesagt, wir sollen uns nicht erschrecken, die Banken würden nämlich sehr konservativ schätzen lassen.

score 1 · Answer 10 · 2023-01-13T10:03:06Z

Bewertungsabschläge (= Sicherheitsabschlag, "Puffer" für die bankinterne Bewertung) verringern den Schätzwert.
Dieser differenziert somit meist mit dem marktüblichen Verkehrswert.

Als Richtwert für einen Verkauf würde ich den so ermittelten Wert nicht heranziehen ☺️.

score 1 · Answer 11 · 2023-01-13T14:21:38Z

Konditionenanpassung Bank Austria:

ab 17.01. sind bestenfalls 3,75% fix für 20Y und 25Y möglich.

score 1 · Answer 12 · 2023-01-16T19:10:58Z

..
LiConsult schrieb:

Konditionenanpassung Bank Austria:

ab 17.01. sind bestenfalls 3,75% fix für 20Y und 25Y möglich.

Bietet gerade irgendeine andere Bank was besseres für 10+ Jahre?

score 2 · Answer 13 · 2023-01-16T19:19:59Z

Ja, das wurde bereits am Freitag schon avisiert.
MWn. Nicht @KreditCaser

1

score 2 · Answer 14 · 2023-01-16T19:26:42Z

..
KreditChaser schrieb: Bietet gerade irgendeine andere Bank was besseres für 10+ Jahre?

bank99 bietet bei 10Y fix bestenfalls dieselbe Kondition: 3,75%

Wüstenrot ist mit bestenfalls 3,80% - allerdings für 20Y nahe dran.

1

score 1 · Answer 15 · 2023-01-16T21:40:13Z

Kurze Frage bezugnehmende auf den 2022 Thread bzgl. Konditionszusage:

..
LiConsult schrieb:

Die Konditionenzusage betrifft die Gültigkeit der angebotenen Zinskondition und die Kreditzusage betrifft die risikogenehmigte Zusage zur Bewilligung des Kreditantrages.

Es gibt Banken, die erst ein Offert legen, wenn die Risikoprüfung erfolgt ist (z.B. Bank Austria) - diese hält sich wie erwähnt 3 Monate lang an die eigentliche Kreditzusage (sprich: dass der Kredit bewilligt und zugesagt ist) und 14 Tage an die Kondition, die im Angebot enthalten ist.

Sind die Konditionen bei der Bank Austria immer noch 14 Tage lang gültig - oder gleich lange wie die Finanzierungszusage?

score 1 · Answer 16 · 2023-01-16T21:54:43Z

Konditionengültigkeit: immer 14 Tage
generelle Finanzierungszusage. 3 Monate, solange sich wirtschaftlich nichts ändert.
Die Konditionengültigkeit kann dir ein guter Vermittler im Einzelfall durchaus verlängern, wenn sich am Kreditbetrag nichts verändert, aber psssssst.😊

score 1 · Answer 17 · 2023-01-16T21:54:51Z

Ja - Konditionengültigkeit beträgt nach wie vor 14 Tage, Finanzierungszusage 3 Monate

score 1 · Answer 18 · 2023-01-16T21:56:07Z

Konditionengültigkeit: 14 Tage ab Erhalt des genehmigten Rechenbeispiels.
Die aktuell gültige Kondition wird mit dem Einreichdatum fixiert.

score 1 · Answer 19 · 2023-01-17T12:34:28Z

Habe gehört, dass manche Banken mittlerweile auch Fixzins (zB 3,75% für 10 Jahre) anbieten mit der Möglichkeit, jederzeit ohne zusätzliche Kosten tilgen zu können.
Weiß jemand, ob das derzeit mehrere Banken anbieten?

(Wenn dem so ist, wäre das ja eine gute Möglichkeit, den bevorstehenden Zinsanstieg abzusichern)

score 1 · Answer 20 · 2023-01-17T13:14:41Z

Sondertilgung über das gesetzlich garantierte Maß (10.000€ p.a.) hinaus sind Verhandlungssache. Hier lohnt sich der Kreditvermittler.

score 1 · Answer 21 · 2023-01-17T13:17:25Z

..
schauf schrieb: Weiß jemand, ob das derzeit mehrere Banken anbieten?

Ich kenne nur eine heimische Bank, die im besten Fall 3,75% für 10Y fix anbietet - und die orientiert sich bei der Pönaleverrechnung im Rahmen von Sondertilgungen wie alle anderen Banken an die gesetzlichen Vorgaben (und verrechnet auch).