Aktuelle Aufschläge Hypothekar-Kredite 2025

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Aktuelle Aufschläge Hypothekar-Kredite 2025

Wie immer um diese Zeit der Themenstart des neuen Threads für 2025.

Da die SWAP-Sätze im Fixzinsbereich volatil sind, können sich die Fixzins-Konditionen jederzeit nach oben und unten verändern.
Ich berichte an dieser Stelle wie gewohnt.

Hier zum Nachlesen der 2024er Thread:
https://www.energiesparhaus.at/forum-aktuelle-aufschlaege-hypothekar-kredite-2024/75851

Folgende Punkte der seit August 2022 gültigen KIM-Verordnung müssen dabei zumindest bis Auslauf im Juni 2025 zwingend erfüllt werden:

Eine maximale Beleihungsquote (LTV) von 90%, wobei den Kreditinstituten ein Ausnahmekontingent von 20% zugestanden wird. Dieses Kontingent ist jedoch recht gering bemessen und wird oftmals für Nachfinanzierungen oder für nachträgliche Bewertungsberichtigungen aufgebraucht.
Eine Schuldendienstquote (DSTI) von maximal 40% (Ausnahmekontingent: 10%).
Eine Laufzeit von maximal 35 Jahren (Ausnahmekontingent: 5%).
Insgesamt dürfen aber bei einem Kreditinstitut maximal 20% aller Kredite eine der Obergrenzen überschreiten.
Um Renovierungen und Sanierungen – insbesondere den Umstieg von fossilen auf erneuerbare Energieträger – zu erleichtern, sind Finanzierungen bis zu einer Geringfügigkeitsgrenze von € 50.000 von diesen Vorgaben ausgenommen.

https://www.fma.gv.at/fma-erlaesst-verordnung-fuer-nachhaltige-vergabestandards-bei-der-finanzierung-von-wohnimmobilien-kim-vo/

Die KIM-V wird per Juni 2025 gestrichen. Um Bestkonditionen zu erreichen, sind die Vorgaben aber durchaus bei den jeweiligen Bankinstituten nötig.

Mögliche Best Case ab-Konditionen österreichweit:

Fixzins-Varianten, Stand 29.12.2024

5J FIX: ab 2,85%, Anschluss variabel 3-Monats Euribor zuzüglich bestens ab 1%
10J FIX: ab 3,05%, Anschluss variabel 3-Monats Euribor zuzüglich bestens ab 1%
25J Fix: ab 3,15%, Anschluss variabel 3-Monats Euribor zuzüglich bestens ab 1%
15, 20, 30 und 35J FIX: individuell

Variante variabel:

Aufschlag ab 1,00% zuzüglich 3-Monats-Euribor

Im individuellen Einzelfall können sich Ausnahmekonditionen ergeben, die die jeweilige Bank meist unter bestimmten Auflagen wie Kontowechsel, Verpflichtung zum Abschluss von Bank- oder Versicherungsprodukten usw. aus geschäftspolitischen Gründen verfolgt oder ein Zeitfenster in einer vielleicht günstigen SWAP-Situation nutzen kann.

Zinsjoker: nicht mehr erhältlich.

Angaben wie gewohnt unverbindlich, da eine konkrete Zusage erst nach Sichtung aller einreichrelevanter Unterlagen und Informationen sowie Genehmigung durch das Risikomanagement der finanzierenden Bank erfolgen kann.

Links für alle wichtigen Versicherungen rund ums Thema Hausbauen:

https://www.energiesparhaus.at/forum-versicherungen-und-absicherungen-rund-ums-bauen-teil-1/72629

In diesem Sinne wieder auf einen regen Austausch hier im Forum, viel Gesundheit und die besten Konditionen für 2025!

von Gschmackig, georg7887, mani686, Elohtihs, Equity, Dementsprechend, Namor1, Rev3

👍

baw

Hallo Lina93, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können.

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score 1 · Answer 1 · 2025-03-26T15:53:05Z

..
LiConsult schrieb: stimmt

zitat..
__________________
Im Beitrag zitiert von LiConsult: 30Y fix (auch bei 35Y Gesamtkreditlaufzeit) habe ich aktuell auch bei 3,25% gesehen
... und das sogar ratingunabhängig. Ab April gibt es dann ein neues Marktsatzschema mit voraussichtlich ab 3,4% in diesem Segment

da war ich wohl etwas zu "euphorisch"

Ab April:
5Y fix zu 3,40% (Anschluss 3M EURIBOR + 0,925%) - März 3,30%
30Y fix zu 3,60% (Anschluss 3M EURIBOR + 1,15%) - März 3,25%

score 1 · Answer 2 · 2025-03-26T17:05:42Z

Ja, das dachte ich mir schon😉.

Hier aktuell:

5J FIX: ab 3,25%
25J FIX mit Gehaltskonto kostenlos: ab 3,48%

score 1 · Answer 3 · 2025-03-26T17:09:45Z

ja, das coole ist, dass das Gehaltskonto für die gesamte Kreditlaufzeit gratis ist - das bietet sonst niemand an

score 1 · Answer 4 · 2025-03-26T20:30:11Z

..
BauCat schrieb:

──────..
Hausbau24 schrieb: inen Beitrag darüber siehst du um wie viel sich diese normalerweise unterscheiden. Noch dazu ist hier das Volumen vergleichbar.

Bei derartigen Angeboten würde ich einen weitere Bogen machen .
───────────────

Bitte um kurze Präzisierung.
Bei den steigenden SWAP-Sätzen hätte ich den Effektivzins eigentlich als nicht so schlecht empfunden.

Wenn es so schlecht ist, vlt hat jemand derzeit konditionen wie 25y (20 oder 25y fix) zu bekommen sind..
Ich würde annehmen, dass die Banken auf den SWAP auch rd. 1% Aufschlag haben und der 20y-Swap liegt per heute bei 2,788 %... vs. 3,59 % effektiv.

Das war nicht auf dein Angebot sondern auf jenes von RenoNoe bezogen. Habe nur deines als beispielhaft zitiert.
Eine Bank die einen Fabelfixzins angibt (bei ihm 3%) und dann 0,8% in den Nebenkosten einpreist ist in meinen Augen nicht seriös.

Deine Sätze sind völlig in Ordnung. 1% auf den Swap geht in der Regel in Ordnung.

score 1 · Answer 5 · 2025-03-27T15:18:21Z

Konditionenupdate ab 31.03.:
https://www.sparkasse.at/investments/maerkte/maerkte-im-ueberblick/geld-und-kapitalmarkt

Fixzinssatz 5 Jahre, ausschließlich in Verbindung mit Gehaltskonto (oder Haupt-KN ist bereits Kunde) und 20 Jahre Laufzeit: 3,08%
Fixzinssatz 5 Jahre, mit Gehaltskontoverlegung: 3,28%. Gesamtlaufzeit egal.
Fixzinssatz 10 Jahre, mit Gehaltskontoverlegung: 3,28%. Gesamtlaufzeit egal.
Fixzinssatz 25 Jahre, mit Gehaltskontoverlegung: 3,48%. Gesamtlaufzeit mind. 25 Jahre

Ohne Gehaltskontoverlegung: +50 Basispunkte (somit beim 25J Fixins 3,98%)

Voraussetzung ist, dass die Kreditrate vom neuen Konto abgebucht wird und dieses als Gehaltskonto geführt wird. Dieses Gehaltskonto ist dafür während der gesamten Laufzeit gratis.

score 1 · Answer 6 · 2025-03-27T16:16:07Z

Hey hey!

eine dumme Frage wahrscheinlich, aber wenn ich bereits ein Konto dort habe werden die Kondis genauso gelten oder?

LG
Philipp

score 1 · Answer 7 · 2025-03-27T16:45:17Z

berechtigte Frage - dann gilt die bessere Kondition.

Ebenso bei zwei Kreditnehmern - wenn einer davon bereits das Konto dort hat, dann gilt ebenfalls die bessere Kondition.
lg
Thomas

score 1 · Answer 8 · 2025-03-27T19:20:28Z

..
speeeedcat schrieb:

Konditionenupdate ab 31.03.:
https://www.sparkasse.at/investments/maerkte/maerkte-im-ueberblick/geld-und-kapitalmarkt

Fixzinssatz 5 Jahre, ausschließlich in Verbindung mit Gehaltskonto (oder Haupt-KN ist bereits Kunde) und 20 Jahre Laufzeit: 3,08%
Fixzinssatz 5 Jahre, mit Gehaltskontoverlegung: 3,28%. Gesamtlaufzeit egal.
Fixzinssatz 10 Jahre, mit Gehaltskontoverlegung: 3,28%. Gesamtlaufzeit egal.
Fixzinssatz 25 Jahre, mit Gehaltskontoverlegung: 3,48%. Gesamtlaufzeit mind. 25 Jahre

Ohne Gehaltskontoverlegung: +50 Basispunkte (somit beim 25J Fixins 3,98%)

Voraussetzung ist, dass die Kreditrate vom neuen Konto abgebucht wird und dieses als Gehaltskonto geführt wird. Dieses Gehaltskonto ist dafür während der gesamten Laufzeit gratis.

Guten Abend :)
Das wären ja mal interessante Konditionen für die jetzige Swap-Situation. Weiß man wie lange das gilt?
Lg Lina

score 1 · Answer 9 · 2025-03-27T19:30:43Z

Hypo Oberösterreich Konditionen aktuell (der angefragte Betrag liegt zwischen 150 und 200k):

3,375% für 17,5 Jahre fix
3,5% für 25 Jahre fix
Laufzeit bis 35 Jahre
Top Bonität und volle Besicherung sind Voraussetzung,und die KIM-V gilt noch

Provision Willhaben: 1,5%
Provision direkt: 0,75%

Quelle bzw. Ansprechpartner per PN

score 1 · Answer 10 · 2025-03-27T19:38:09Z

richtig,
ergänzend dazu 5Y 3,25% und 10Y 3,375%
einwandfreie Bonität vorausgesetzt, LTV <80% und Transfer Gehaltskonto

..
Herbert_21 schrieb: KIM-V gilt noch

freilich - gilt für alle

score 1 · Answer 11 · 2025-03-27T19:44:25Z

..
Pinsch schrieb: Hey hey!

eine dumme Frage wahrscheinlich, aber wenn ich bereits ein Konto dort habe werden die Kondis genauso gelten oder?

LG
Philipp

Hey😊!

Wenn du bereits dort das Gehaltskonto hast und Haupt-Kreditnehmer bist, gilt die Kondition, ja!
Bei Neukunden muss zumindest der Haupt-KN das GK transferieren. Was ja kein Beinbruch ist, weil kostenlos.

..
Lina93 schrieb: Guten Abend :)
Das wären ja mal interessante Konditionen für die jetzige Swap-Situation. Weiß man wie lange das gilt?
Lg Lina

Ja, die Konditionen sind in der aktuellen Situation top. Gültig ab 31.03.
Solange es nicht zu weiteren Anstieger der Swap's kommt, bis auf weiteres. Senkungen werden natürlich zeitnah gepostet.
Für 25J fix gilt es aktuell schon.

score 1 · Answer 12 · 2025-03-27T19:46:43Z

Ich würde das Thema mit der Finanzierung eigentlich gerne zeitnah angehen, um sich eben noch 'gute' Konditionen zu sichern... leider ist bei uns das Haus noch nicht auf uns überschrieben.
Was verschafft einem Top-Bonität?

score 1 · Answer 13 · 2025-03-27T19:53:25Z

Volle Besicherung (Stichwort Loan to Value), und Schuldendienstquote DSTI (Verhältnis monatliches Nettoeinkommen zu Verbindlichkeiten): 40%.
Eine generelle Zusage kann bis zu drei Monate Gültigkeit haben, sofern sich an den eingereichten Parametern und wirtschaftlichen Verhältnissen nichts ändert.

score 1 · Answer 14 · 2025-03-27T19:59:41Z

Danke für euch beiden für die Antwort!

Da hätte ich noch ein Follow Up bzgl Bonität: welcher KSV Score gilt als genügend für die "Top Bonität"? Kann man das sagen?

Beispiel bei uns wäre eine einmal ein RiskIndicator von knapp über 100(würde ich als Top bezeichnen) mit ca 1500 Eur Nettoeinkommen und einmal leider ca 290 - also nicht so prickelnd ehrlicherweise, aber ich arbeite daran, dafür mittlerweile knapp 4000 Eur netto monatlich bei mir. Ohne Sonderzahlungen gerechnet.

Zusätzlich ist bereits ein Grund mit knapp 120-130000 Eur wert vorhanden - gebraucht würden 450k werden.

Nur falls ihr das aus eurer professionellen Sicht grob einschätzen könnt ob das Sinn machen könnte!

lg
Philipp

score 2 · Answer 15 · 2025-03-27T20:05:37Z

Der Risikoinidkator ist nicht bei allen Instituten ein maßgeblicher Faktor, das kommt eher aus der Bauspar-Ecke.
Dort spielt sogar der Beruf eine Rolle ...

KN1, also du, monatlich ca. 4K netto? KN2 ca. 1.500 € netto (einkommensabhängiges Karenzgeld?), die 290 € sind Familienbeihilfe, nehme ich an? Staatliche Transferleistungen zählen nicht.
Wenn ja, kann man 50% des Vorkarenz-Vollzeitgehalts ansetzen.

Eigenmitteleinsatz sollte passen.

Ansonsten sehe ich gute Chancen, bei rund 5.500 € monatlich netto 14x 450K finanziert zu bekommen.

Da ich folgende Einschränkung habe "In diesem Thread können Sie derzeit leider keine Beiträge schreiben. Die für Ihren Account zulässige Anzahl an Beiträgen wurde in den letzten 24 Stunden bereits erreicht."
bei weiteren Fragen bitte per Mail schreiben (Adresse ist in meinem Profil ersichtlich) oder bis morgen Abend warten😐

1

score 1 · Answer 16 · 2025-03-27T20:16:02Z

..
speeeedcat schrieb:

Konditionenupdate ab 31.03.:
https://www.sparkasse.at/investments/maerkte/maerkte-im-ueberblick/geld-und-kapitalmarkt

Fixzinssatz 5 Jahre, ausschließlich in Verbindung mit Gehaltskonto (oder Haupt-KN ist bereits Kunde) und 20 Jahre Laufzeit: 3,08%
Fixzinssatz 5 Jahre, mit Gehaltskontoverlegung: 3,28%. Gesamtlaufzeit egal.
Fixzinssatz 10 Jahre, mit Gehaltskontoverlegung: 3,28%. Gesamtlaufzeit egal.
Fixzinssatz 25 Jahre, mit Gehaltskontoverlegung: 3,48%. Gesamtlaufzeit mind. 25 Jahre

Ohne Gehaltskontoverlegung: +50 Basispunkte (somit beim 25J Fixins 3,98%)

Voraussetzung ist, dass die Kreditrate vom neuen Konto abgebucht wird und dieses als Gehaltskonto geführt wird. Dieses Gehaltskonto ist dafür während der gesamten Laufzeit gratis.

Guten Abend, von welcher Bank sind denn diese Konditionen wenn ich fragen darf?

score 1 · Answer 17 · 2025-03-27T20:19:53Z

..
speeeedcat schrieb:

Volle Besicherung (Stichwort Loan to Value), und Schuldendienstquote DSTI (Verhältnis monatliches Nettoeinkommen zu Verbindlichkeiten): 40%.
Eine generelle Zusage kann bis zu drei Monate Gültigkeit haben, sofern sich an den eingereichten Parametern und wirtschaftlichen Verhältnissen nichts ändert.

Bei ersterem gehts ja um de Beleihungsquote oder? An sich sollten wir bezüglich Einkommen, DSTI und Beleihung kein Problem haben.
Mindert ein Autokredit etwas an der Bonität, wenn ich gemeinsam mit der Hauskreditrate nicht über die 40% komme?

score 2 · Answer 18 · 2025-03-27T20:32:59Z

..
Pinsch schrieb: Da hätte ich noch ein Follow Up bzgl Bonität: welcher KSV Score gilt als genügend für die "Top Bonität"? Kann man das sagen?

Beispiel bei uns wäre eine einmal ein RiskIndicator von knapp über 100(würde ich als Top bezeichnen) mit ca 1500 Eur Nettoeinkommen und einmal leider ca 290 - also nicht so prickelnd ehrlicherweise, aber ich arbeite daran, dafür mittlerweile knapp 4000 Eur netto monatlich bei mir. Ohne Sonderzahlungen gerechnet.

Da sehe ich keinen Gegenwind für die Erzielung einer der genannten Konditionen. Wichtig für die Kondition ist in erster Linie der Besicherungsgrad und wenn

..
Pinsch schrieb: Zusätzlich ist bereits ein Grund mit knapp 120-130000 Eur wert vorhanden - gebraucht würden 450k werden.

dieser im Bedarfsfall auch noch besichert werden könnte, dann sieht das noch umso besser aus.

..
Lina93 schrieb: Bei ersterem gehts ja um de Beleihungsquote oder?

richtig

..
Lina93 schrieb: Mindert ein Autokredit etwas an der Bonität, wenn ich gemeinsam mit der Hauskreditrate nicht über die 40% komme?

Nein, auch Leasing o.ä. sind nicht hinderlich solange eben die 40% nicht überschritten werden.

1

score 1 · Answer 19 · 2025-03-27T20:35:02Z

..
Lina93 schrieb: leider ist bei uns das Haus noch nicht auf uns überschrieben.

wenn das Haus als Sicherheit dienen soll, wäre das an sich aber auch kein Hindernis. Dann muss in der Zwischenzeit der aktuelle Eigentümer als Pfandgeber die Pfandurkunde unterfertigen.