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Aktuell RLB NÖ-Wien: 35 Jahre 3,57%; Kreditlaufzeit 35 Jahre; |
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Unser Banker hat uns ein Fixzinsangebot (sind derzeit auf variable) gemacht von 4,2% für 5 Jahre. Besser gehts seiner Meinung nach nicht (also von seiner Seite aus). |
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Mit einem Angebot einer anderen Bank, wird er sichs sicher nochmal überlegen. Auf einmal kann vieles möglich sein. |
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Dann würde sich mir als Kreditnehmer die Frage stellen, warum ich nicht sofort die bessere Kondition erhalte. Konditionenverbesserung nach Konkurrenzoffertlegung ist ein beliebter Sport beispielsweise bei ERSTE- und Sparkassen. Muss man als Kunde halt wollen. |
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Und führt irgendwann zur Folge, dass das Vermittlergeschäft honorarbasiert ist. Umsonst will keiner hackeln - ich habe gerade wieder mal so einen Fall, wo die R.. aufgrund meines Top-Offertes (noch mit 3,5%) vorstandsmäßg auf ein Achtel beim Fixzins nachzog (gut, hat auch fast 14 Tage gedauert), dafür beim variablen Teil 3/8 schlechter war. Dafür keine BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] verrechnet. Leider haben die Kunden das dann angenommen - obwohl "mein" Offert in 2 Tagen genehmigt am Tisch lag. Nona, von Luft allein lebt es sich halt ziemlich schlecht.
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Im Gesamtbetrag müsste dein Offert ja trotzdem besser gewesen sein, wenn der Fixzins- und der Anschlusszinssatz besser waren, oder? Weil eh üblich bei vielen Raiffeisen(landes)banken, jedoch wird dann die Kontoführung auch entsprechend sein? dann dürftest du im konkreten Fall das Trittbrett gewesen sein ..... vom Beginn des Kreditprozesses an. Klassischer Fall von Mentalreservation. Ist aber bei weitem leider kein Einzelschicksal ... |
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War es auch. Aber weißt ja eh, die Hausbank und die persönliche Beratung 😎... Wir kennen das. Jup. Aber auf' s Erste schaut' s gut aus. So siehts wohl aus, aber gsd. nicht die Regel Trotz allem aber enttäuschend, wenn der Job zwar besser gemacht wurde aber trotzdem der 2. zieht. |
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auch heute noch alles beim alten. Hab ein Angebot var->fix zu 20J mit 4,1% vorliegen, danach selbe Var Kondition wie derzeit (3M+0,75%). Gute Angebote gehen leider anders. Frage -> Rückschulden fix->var geht ja immer (so mein Berater damals). Wie sind die Kosten da genau berechnet. Ist es 1% Pönale auf den noch offenen Betrag und das wars, oder gibts noch andere Fantasiegebühren die da schlagend werden? |
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Wenn du beim gleichen Insitut bleibst, kann es je Institut zwischen 0 und 2% BAG kosten. Pönale und erneute Grundbucheintragung fällt da nicht an. Bei der Umschuldung kommen da halt bis zu rund 3,5% Gebühren auf den aushaltenden Betrag (wiederum je Insitut) auf dich zu. Bei einer Differenz von 0,375% hast das in der Hälfte der Fixzinslaufzeit kompensiert. |
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ja (bis auf bank99 - da geht das (noch) nicht). das wird institutsspezifisch unterschiedlich sein. Bei steigenden Marktzinsen (so wie wir sie aktuell sehen), hat die Bank mit der Absicherung (so sie eine getätigt hat) sogar ein Geschäft gemacht. Frag mal an, was das verrechnet wird. ja - das Bestandskundengeschäft ist vielerorts nicht so viel wert wie das Neukundengeschäft. 10 und 15Y fix allerdings auch bereits ab 3,75% (oder vereinzelt auch möglicherweise 1/8% tiefer zu haben). |
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Wait, ich kann jederzeit von Fix auf variabel umschulden? Innerhalb einer Bank von Fix auf (niedrigeren) Fixzins umschulden ist hingegen "kulanzabhängig"? |
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beides liegt sowohl preislich wie von Seiten des Durchführungswillens im Ermessen des jeweiligen Institutes. |
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Ja, so ist es. |
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Ich bin so froh das ich Ende November 2022 Dank @LiConsult noch die 2.6% Fix bekommen habe. Zwar ist die Umstellung erst heuer in Mai (weil ich eine 6M Kündigungsfrist habe), aber schon im Juni würde ich vermutlich mit meinem Bankaufschlaug um die 5% variabel haben 🤮. So hab ich die 2.6% 10 Jahre lang und das wars mit der Finanzierung 🙏😍 |
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| Hallo ChrisBerg, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Da hättest dir das 1%Pönale nicht sparen sollen 😅 |
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Wären ca. 1.600 Euro auf unsere Restsumme. Müsste man sich genau ausrechnen ob ich jetzt mit den 5-6 Monaten schlechter fahre als zuvor, aber so grobgerechnet denke ich das es aufs gleiche kommt +/-, vor allem weil zu unserem Zeitpunkt der 3M Euribor inkl. Bankzuschlag bei knapp 2,75% lag. |
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Passt schon, war ja a Smiley dabei☺️ |
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Ja meine Bank (BA) verrechnet für die Umschuldung var-> fix EUR 400,- |
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Achso, ich dachte das wäre gesetzlich verankert mit den max. 1% die bei einem Wechsel fix->var dem Kunden verrechnet werden. Aber dann bezieht sich das lediglich auf die Kündigungsgebühr des Fixzinsvertrags? Und für den neuen var Kredit fallen dann wieder die institutsspezifischen 0-2% an? Institut wechseln will ich nicht zwingend, dann fallen die Gebühren am Grundbuch wieder an. |
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nein, gesetzlich ist das einer der wenigen Punkte die diesbezüglich noch nicht geregelt sind (bei der allgeimenen Regulierungswut weiß man allerdings nie, was noch kommen kann). richtig ob es 0-2% weiß ich nicht - hängt wie erwähnt vom Institut ab. Bei steigendem Zinsgefüge wird der SWAP, der für eine mögliche Absicherung eingesetzt wurde naturgemäß mehr wert. Kann somit auch sein, dass gar nichts verrechnet wird. Bei fallendem Zinsmarkt und entsprechend langer Laufzeit können die Kosten der jedoch weit mehr als 2% ausmachen. Insofern traue ich mich da auch keine generelle Aussage zu machen. Ja - das hängt dann im Endeffekt davon ab, wie kompetitiv die Kondition ist, die dir deine jetzige Bank macht. Wenn der Zinsunterschied zu einem neuen Institut so hoch ist, dass die Pfandrechtsgebühr i.d.H. von 1,44% (= 120% der Restschuld) damit "locker" verdient ist, wird die Umschuldung rechnerisch möglicherweise Sinn ergeben. |
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Die 4 Hunderter sind fair, das passt. Wenn du wieder von fix auf variabel konvertieren willst, sollte es die Konditon dann hergeben, wird die Auflösung der Fixzinsvereinbarung vermutlich 400 € übersteigen, da der Bank dadurch Kosten entstehen (welche sie aber nicht in vollem Ausmaß an den Kunden weiterverrechnen kann). Das waren in der Vergangenheit durchaus mal 2% an BAG BAG [Bearbeitungsgebühr]. |
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