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... bzw. von den Vorgaben, die die Firma macht. Nicht umsonst gibt es Anbieter mit beständigen 3% und welchen die abgestuft darunter liegen. Abhängen tut es dabei von der firmeninternen Kostenstruktur - und die ist bei größeren Einheiten naturgemäß bedeutend ausgeprägter als bei kleineren Playern. |
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Da geht' s halt immer um sehr viel Geld: Die zur Verfügung gestellte Infrastruktur und das Firmengeflecht dahinter will halt bezahlt werden. Da spielt halt der Vermittler mit einer Einzelvereinbarung und ohne Partnerverzweigungen/Konstrukte schwer seine Vorteile aus. Mir wurde bei der Selbständigkeit von einigen Kooperationsbanken die Einzelkooperation schwer ans Herz gelegt, siehe eingangs. Und ich muss sagen, recht hatten sie alle 😊: Alles geht nur durch meine Hände. Keine Vorgaben, keine Rücksprachen, keiner redet mir drein. Geschäft muss somit nicht zwingend und übers Knie gebrochen abgeschlossen werden. Z.B. habe ich schon einige Vermittlungen aufgrund mangelnder Machbarkeit abgelehnt bzw. dem Kunden versucht auszureden aufgrund meiner jahrelangen Erfahrung und Einschätzbarkeit. Nicht nur hier im Forum nachlesbar.
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Wir haben mit "unseren" Banken auch nur Einzelvereinbarungen - weiß gar nicht, wie man das sonst vereinbaren sollte. detto bzgl. Vorgaben - die werden durch die jeweiligen Kreditvergabestandards der Banken vorgegeben (die sich wiederum auch laufend ändern). Insofern muss man sich diesbezüglich ohnehin nach der Decke strecken. |
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Dein "wir" ersetze durch "ich"😉. Keine Abstimmung mit irgendwem, da keine Partner oder allfälliges Firmenkonstrukt. Vergabestandards der Kooperationspartner werden klar kommuniziert. Wiewohl es auch hier manchmal "gleicher" zugeht als ohne Vitamine😆 |
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wir sind zu zweit das versteht sich eh von selbst |
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100% mehr 😉 |
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hat aber bitte nichts unserer Firma mit den Banken zu tun. Die ist Standard - privatrechtlich geht das auch gar nicht anders. Es gibt keine "Sammelvereinbarungen" mit mehreren Banken. |
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Einzelvereinbarung = komplett eigener Chef. So ist das gemeint. Over and out, ich nutze das geile Wetter und geh' E-biken mit meine Buddys😀. |
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Hi, kurze Frage zu den Konditionen von meinem Arbeitskollegen. Er meinte, dass er ein Angebot einer Regionalen Raika hat mit entweder 3,5% fix auf 10 Jahre oder 3,75% fix auf 15 Jahren. Die Gesamtlaufzeit ist gleich, der eff. Zins bei den 3,5% höher als beim 3,75er. Ist hier der Grund, dass zurzeit der variable so hoch ist und somit bei z. B. 25 Jahren Laufzeit eine längere Zeit der höhere variable eingerechnet wird, oder sind hierbei einfach die BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] usw. höher beim niedrigeren Fixzins? Danke vorab. Lg Andreas |
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Ja, genau das ist der Grund, wenn vor allem die Laufzeit und die Kosten gleich sind. Lg |
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Ok vielen Dank, haben wir auch vermutet waren aber nicht sicher. |
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☺️Bittschön gerne! |
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@kasandi was hat er denn im Anschluss für einen Aufschlag auf den (vermutlich) 3-Monats Euribor beim variablen Zinssatz? Die Raiffeisenbank bietet hier vergleichsweise schlecht an meiner Erfahrung nach... |
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Das ist ein guter Punkt ... und auch die Begründung für die aktuell attraktiven Zinssätze in der Fixperiode. Durch einen höheren Aufschlag in der Anschlussperiode kann man kalkulatorisch natürlich den Fixzinssatz "subventionieren". Ich würde hier so um die 3M EURIBOR + 1,5% vermuten. |
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Bekommt man den "subventionierten Zinssatz" auch, wenn absehbar ist, dass man nach der Kreditlaufzeit den Kredit auch getilgt hat? |
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ja - natürlich. Die Bank kennt ja die wahre Gesamtkreditlaufzeit nicht (nur die maximale). Zur Erklärung warum "subventioniert": Bankintern wird bei jedem Kredit die "Barwertmarge" kalkuliert. Das bedeutet, dass der erwartete Zinsertrag über die gesamte Laufzeit und die vereinnahmten Gebühren der vergebenen Finanzierung auf den Kreditbeginn abgezinst werden. Damit wird ermittelt, was die Bank mit der Finanzierung auf "heutiger" Basis voraussichtlich verdienen wird. Bei einem Kredit, der zuerst fix- und dann variabel verzinst ist, habe ich als Bank hier zwei Stellschrauben - 1) den Aufschlag auf den laufzeitabhängigen SWAP für den Fixteil und 2) den Aufschlag auf den variablen Indikator (3, 6, sonstiger EURIBOR) in der Anschlussphase. Wenn ich "vorne" optisch günstiger sein möchte (was im obigen Beispiel der Fall ist), dann muss ich (um meine banktintern vorgegebene Barwertmarge zu erreichen) "hinten" teurer werden. Die Kalkulatorik unterliegt freilich den bankinternen Vorgaben und letztlich auch der filialeigenen Profitcenter-Rechnung. |
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| Hallo LiConsult, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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1,25% bis 1,5%. Das sind die typischen Anschlusszinssätze im Raika- und Sparkassensektor. Der Anschlusszinssatz ist natürlich eine wichtige Kennzahl, die die Gesamtkreditbelastung wesentlich beeinflusst. Je kürzer die Fixzinslaufzeit, umso größer die Auswirkung des Anschlusszinssatzes auf die Gesamtkosten. Wenn der Kreditkunde aber nur den Fixzins betrachtet und den Anschlusszinssatz ausblendet, kann die Rate zwischen Bank A und Bank B durchaus ähnlich sein und als Hauptargument der Hausbank dienen. Wie gesagt: objektiv muss man immer den Gesamtkreditbetrag betrachten, also was das Teil über die gesamte Laufzeit unterm Strich schlussendlich dem/den Kreditnehmer/n kostet. Lg |
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Anschluss sind 3M-Euribor + 1,35% |
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Wäre ein solcher Kredit mit hohem "Anschlusszinssatz" nicht eine gute Varinate, falls man sowieso vor hat sonderzutilgen? |
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Genau so ist es. |
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Warum hohe Anschlusszinsen in Kauf nehmen, wenn der Fixzins ebenfalls bestens zu bekommen ist? Innerhalb der doch meist langen Laufzeit können sich wirtschaftliche oder persönliche Gegebenheiten (Scheidung, Krankheit, usw.) recht schnell ändern. Geplante Sondertilgungen lägen dann wohl auf Eis. Am besten ist folglich eine Kombination aus top-Fixzins und top-variablem Anschlusszinssatz. |
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