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Die Bank99 kann aktuell nicht mit den Konditionen einer Bank Austria zb. mithalten. Dort gelten aktuell 3.9% fix 15 Jahre und 4.0% fix 20 Jahre. |
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Freilich, Sanierungen, Neubauten, Umschuldungen, etc. wir dürfen gespannt sein - habe meinen dortigen Key Accountant schon auf Rückruf. Info kommt bei Erhalt. Korrekt - spätestens bei der nächsten Anhebung der EZB im März. |
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Ist das üblich, dass der variable über dem Fixzins liegt? Ich frag mich ja wie lange das für die Bank profitabel ist, wiehoch darf denn die Marge zum Leitzins bzw. Zum 3M Euribor sein bevor die Bank mit dem Fixzins gar keinen Gewinn mehr macht? Oder hängt das nur von der Swap-rate ab? |
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Nein, üblich ist das gar nicht - überhaupt bei der EUR-Zinskurve ist das ein wirklich seltenes Ereignis. Für die Bank ist das kein Problem. In der Marge (= Aufschlag auf den variablen und auch fixen Geld- bzw. Kapitalmarktzinssatz) sind Liquiditäts- Risiko-, etc. -kosten "eingearbeitet" - dies funktioniert bei einer inversen Zinskurve ebenso wie bei einer "normalen" Zinskurve. Für die Bank ist nur wichtig, dass es überhaupt einen Zinssatz gibt (nicht so wie zu Zeiten des Nullzinses.
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Manche Banken hedgen den SWAP und "kaufen" ein gewisses Kontoingent ein. WüRo war so ein Fall im Frühjahr/Sommer. Das kann aber auch nach hinten losgehen😀. Momentan schaut es so aus, dass die BA als mein Hauptkooperationspartner endlich wieder eine Kampfkondition bietet😎 |
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Hallo speeeedcat, hier gibt es dazu Erfahrungen und Preise: Aktuelle Aufschläge Hypothekar-Kredite 2023 |
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Der SWAP ist der Hedge ... Ja, bin auch happy - dürften Bedarf haben. |
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na ja, prinzipiell kann die Absicherung nicht nach hinten losgehen, da die Marge aus der Transaktion halt einfach für die Laufzeit eingefroren ist. Somit kann es nicht schlechter werden, jedoch durchaus besser (wenn z.b. der Fixzinskredit vorzeitig rückgezahlt wird und der SWAP im steigenden Zinsgefüge glattgestellt wird). Problematisch kann es nur dann werden, wenn die Absicherung "greifen" soll und der Hedging Partner nicht erfüllen kann. Das "counterparty - risk" sollte jedoch durch die Clearingstelle minimiert werden. |
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Naja, wenn die Bank teuer einkauft und der SWAP danach fällt, kann es durchaus problematisch sein, da das teuer gekaufte Kontingent an den Mann/Frau gebracht werden muss. |
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Gut - das darf man sich aber nicht so vorstellen, dass hier bankseitig Fixzinsverbindlichkeiten "am Markt" eingekauft werden - in einem Ausmaß, das der institutseigenen Vertriebsstärke nicht mal ansatzweise entspricht. Und selbst dann: wenn sich herausstellen sollte, dass die gewünschten Kreditpositionen nicht verkauft werden, dann stellt man das "Überkontingent" glatt. Hier geht es um keine Fristigkeiten von ein paar Monaten, sondern maximal ein paar Wochen. Wenn sich der Markt in dieser Zeit durch ein erratisches Ereignis in die entgegengesetzte Richtung entwickeln sollte - gut, dann hat man einen Verlust erzielt (oder auch einen Gewinn, wenn es in die richtige Richtung gelaufen ist, ohne dass das gewünschte Volumen an Krediten vergeben wurde). Betrifft im Übrigen auch die Passivseite der Bilanz bei eigenen Emissionen, Sparbriefen, etc.). |
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Das mag alles stimmen - die Bank wird trotzdem das teuer gekaufte Kontingent loswerden, sprich verkaufen, wollen. Halt dann nicht zu einem Kampfpreis. Wenn es in die andere Richtung wie bei der WüRo läuft, wird einem das Kontingent eh aus der Hand gerissen. |
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oder die Hedge-Position auflösen - ohne Kundenkreditgeschäft |
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Hallo! Kann mir jemand sagen was aktuell die Konditionen sind für Fixzinssatz für Bestandskunden bei der Bank Austria? Also für Wechsel von variabel auf fix? Wir habens ziemlich versemmelt und übersehen, zur richtigen Zeit zu wechseln 🤦🏼♀️🤦🏼♀️🤦🏼♀️ Momentan haben wir Aufschlag 0,875%... jetzt wie viele andere am Überlegen ob jetzt Wechsel überhaupt noch Sinn macht od wir es einfach aussitzen müssen...bzw in welcher Höhe macht denn eine Sondertilgung Sinn, damit man dies auch bei der monatliche Rate spürt? (Bei ca offenem Betrag von 360.000€)... Vielen Dank schon mal, lg |
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Derzeit bei 4,125%. Da könnte aber was im Busch sein, dass das Gap zur Neukunden-Situation geringer, wenn auch nicht egalisiert, wird. Jede SoTi verringert deine Zinslast, somit zählt jeder Tausender. lg |
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Hallo! Wir sind gerade auf der Suche nach einer halbwegs vernünftigen Finanzierung für unser EFH. An die Profis: Bei welcher Bank gibt es jetzt gerade sie besten Konditionen? Lg |
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| Hallo Silvia29, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Nach wie vor top und ab Montag wieder alleinig vorne weg die BA ab 3,5% für 20 und 25J FIX. Kürzere Fixzinslaufzeiten sind individuell anfragbar und die Soll-Zinssätze werden für diese aufgrund höherer SWAP-Sätze auch höher ausfallen. |
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Bei der BA kann man bei Fixverzinsung auch pönalfreie Sondertilgungen reinverhandeln, die die 5% der Kreditsumme p.a. übersteigen, oder? |
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ja, bei Neukreditabschluss können bei der Bank Austria auch Pönalegrenzen vereinbart werden, die höher als 10k p.a. sind. In der Spitze bis zu 50k. Die 5% Regel selbst gibt es bei der bank99. |
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Weil das Thema "Nachforderungen bei Besicherung" wieder aktueller zu werden scheint (Marktpreise sinken -> Immobilien / Liegenschaftswert sinkt -> Besicherung des Kredits nicht mehr gegeben -> Nachforderung Bank sonst Fälligstellung) https://www.derstandard.at/story/2000143307361/was-stark-sinkende-immo-preise-fuer-laufende-kredite-bedeuten-wuerden Ich bleibe dabei: Ja, die Klauseln gibt es natürlich und muss es geben dürfen, aber in der Praxis: Wer zahlt hat nichts zu befürchten. |
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Wäre mir in der Praxis und auch in der laufenden Kommunikation mit unseren Kooperationspartnerbanken nicht aufgefallen. |
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Weil der STANDARD anlaßlos wieder einen Artikel raushaut der halt auch zur eigenen Agenda (Eigentum und vor allem Einfamilienhaus sind pöse) passt. Grade im selbstbewohnten Bereich ist das doch ein Nullthema. |
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